Zakon o dostopni oskrbi, ki ga je predsednik Barack Obama sprejel leta 2010, je preoblikoval zdravstveno oskrbo v ZDA. Po zaslugi ACA je približno 20 milijonov ljudi pridobilo pokritost ocenjuje fundacija družine Kaiser . Toda tudi po sprejetju ACA milijoni niso zavarovani, mnogi pa kot glavni razlog, da nimajo zdravstvenega zavarovanja, navajajo pomanjkanje cenovne dostopnosti.

Ne glede na vaše občutke na ACA, bo verjetno še več ljudi razmišljalo, da bi jih pokrili prek zveznega trga zdravstvenega zavarovanja ali državnih borz. Razlog: Po ocenah 14,6 milijona Američanov zaradi pandemije izgubili zdravstveno zavarovanje, ki ga je zagotovil delodajalec.

Odprto vpisno obdobje za zdravstveno zavarovanje do leta 2021 na zvezni tržnici se je odprlo 1. novembra. Spodaj vam ponujamo deset stvari, ki jih morate vedeti, ali ste nova stranka ali se vračate na trg.

1. Obdobje vpisa se v večini držav, vendar ne v vseh, konča 15. decembra. Zakon o cenovno dostopni oskrbi državam omogoča, da vzpostavijo lastne tržnice (imenovane tudi borze) in jim tako omogočijo večjo prilagodljivost glede vpisnih rokov. V prihodnjem letu 36 zveznih držav uporablja zvezno tržnico, ki je dostopna prek zdravstvo.gov , in ima trden rok za vpis do 15. decembra. Štirinajst zveznih držav, pa tudi okrožje Columbia, ima svoje tržnice do leta 2021. Od teh držav so Kalifornija, Kolorado in okrožje Columbia trajno podaljšale vpis in sedem med njimi - Massachusetts, Minnesota, New York, Nevada, Pennsylvania, Rhode Island in New Jersey - so podaljšali vpis za leto 2021 pokritost . Če želite preveriti, kakšno obdobje vpisa je za vašo državo, sledite tej povezavi.

Opomba: če živite na območju, ki ga je nedavno prizadela naravna nesreča, na primer požar ali orkan, ali če vas je v družini prizadela bolezen COVID-19, lahko se kvalificirate za posebno vpisno obdobje.

2. Nekateri boste morda imeli več možnosti v letu 2021. Trg zdravstvenega zavarovanja je nekoliko podoben glasbenim stolom, ugotavlja Karen Pollitz, višja sodelavka pri družini fundacije Henry J. Kaiser. Letos je v igri še nekaj stolov. Glavni ponudniki, kot je UnitedHealth Group, ki je leta 2017 izpadel iz večine borz, financiranih z Zakonom o dostopni oskrbi , so se odločili da se vrnete na tržnico. Zavarovalnice so se naučile, da je [sodelovanje v izmenjavi zdravstvenih storitev] dejansko lahko donosno, pravi Pollitz. To omogoča [več] izbiro za potrošnike.

In letos sem končno nekaj storil glede tega - in tudi vi lahko.

3. Premije v mnogih državah so upadle. Premije za načrte običajno narastejo vsako leto, ugotavlja Pollitz. Za leto 2021 pa številne države poročajo o zmanjšanju premij. Na primer, Maine je poročal o 13-odstotnem padcu povprečnih premijskih cen, Maryland pa o 12-odstotnem padcu. Eden od možnih razlogov je, da nekatere države so se vpisali v programe pozavarovanja , ki tretji osebi omogočajo plačilo dela terjatev zavarovalnice, ko presežejo določen znesek. Če želite oceniti potencialne stroške lastnih premij zdravstvenega zavarovanja, uporabite kalkulator tržnice Kaiser Family Foundation.

4. Preverite, ali izpolnjujete pogoje za Medicaid. Tudi če ste pred kratkim zaslužili šest številk, a ste bili odpuščeni in trenutno zbirate brezposelnost, se lahko zelo dobro kvalificirate za Medicaid, ki plača skoraj vse stroške zdravstvenih stroškov; če imate otroke, se lahko kvalificirajo za program otroškega zdravstvenega zavarovanja (CHIP), tudi če imate preveč dohodka, da bi dobili Medicaid. Ni pomembno, s čim ste zaslužili, pravi Pollitz. Pomembno je, kaj zaslužite zdaj.

Na upravičenost, tako kot na številne stvari, povezane z zdravstvom, vpliva kraj vašega bivanja. Trenutno je 38 zveznih držav in okrožje Columbia v skladu z Zakonom o dostopni oskrbi razširilo pokritost z Medicaidom, da bi vključilo pokritje za odrasle in otroke, ki živijo v območju 133% zvezne ravni revščine trenutno 26.200 dolarjev za štiričlansko družino . Dvanajst zveznih držav, vključno z Gruzijo, Kansasom, Florido in Mississippijem, ni sprejelo razširjene pokritosti in ima bolj omejene možnosti. Če želite izvedeti, kje stoji vaša država, sledite tej povezavi.

5. Lahko ste upravičeni do zveznih subvencij. Zakon o dostopni oskrbi predvideva dve vrsti subvencij za družine ali posameznike, ki ne izpolnjujejo pogojev za Medicaid - davčne olajšave za premijo in znižanje delitve stroškov. Da bi leta 2021 prejeli premijsko davčno olajšavo, posamezniki morajo zaslužiti med 12.760 in 51.040 USD, štiričlanska družina pa med 26.200 in 104.800 USD. Zmanjšanja delitve stroškov znižujejo največje stroške, ki so izven žepa, sicer pa znašajo do leta 8.550 za posameznika in 17.100 za dve ali več oseb v letu 2021. S subvencijami lahko nedavna raziskava neprofitne organizacije Get America Covered je pokazala, da lahko 75% uporabnikov Healthcare.gov najde načrt s premijo 50 USD ali manj na mesec.

6. Pametno izberite borznega posrednika. Če se počutite preobremenjeni z vsemi temi informacijami, niste sami. Skoraj vsak peti Američan, ki se je leta 2020 vpisal v zakon o dostopni oskrbi to storila s pomočjo navigatorja ali posrednika. Sodelovanje z enim od teh posameznikov ali podjetij je na splošno brezplačno. Navigatorji, imenovani tudi pomočniki, so nepristranski glede tega, kateri načrt izberete, ker se financirajo iz državnih nepovratnih sredstev. Posredniki so plačani s provizijo, zato bodite previdni, če se zdi, da določene načrte promovirajo pred drugimi, še posebej, če vas hladno kličejo ali komunicirajo izključno prek spleta. Pravzaprav je poročal vsak četrti vpisnik na tržnico da jim je bila ponujena politika, ki ni skladna z ACA posrednik ali predstavnik komercialnega zdravstvenega načrta.

Moje splošno pravilo je, da izberem nekoga, ki služi skupnosti, pravi Sabrina Corlette, raziskovalna profesorica v Centru za reforme zdravstvenega zavarovanja na univerzi Georgetown. Manj verjetno je, da vas bo kdo prevaral, ki ve, da lahko naleti na vas.

Če želite poiskati pomoč v svoji bližini, uporabite lokator healthcare.gov. V klicnem centru Marketplace (1-800-318-2596) so tudi predstavniki, ki vas lahko vodijo skozi postopek prijave.

7. Ne čakajte zadnjih dveh tednov, da se vpišete. Prijava za zdravstveno varstvo prek izmenjave je lahko dolgotrajna - in navigatorji se hitro rezervirajo. Pravzaprav, 12% ljudi, ki so se leta 2020 prijavili za zdravstveno varstvo, je poskušalo dobiti pomoč , vendar je nikoli ni našel. Vsako leto rečem ljudem, ne čakajte do zadnjega, pravi Pollitz. Zaženite aplikacijo čim prej, če potrebujete pomoč.

8. Pazite na prevare. Corlette je ugotovila, da se je v zadnjih nekaj letih na trgu širilo zavajajoče zdravstvene izdelke. Hodijo in govorijo kot tradicionalno zdravstveno zavarovanje, a so vse prej kot, ugotavlja. Vpis na enega lahko pomeni, da plačujete nižje premije kot za načrt ACA, v resnici pa imate zelo malo kritja v nujnih primerih ali resnih boleznih.

Corlette ugotavlja, da je najboljši način za preverjanje načrta vedno začeti iskanje na healthcare.gov - v nasprotju z iskalnikom, kot je Google. Vsak zdravstveni načrt na healthcare.gov je že uspel, ugotavlja.

9. Ne zanašajte se na samodejno podaljšanje. Če ste v večini zveznih držav že vpisani v načrt in ne storite ničesar, da bi spremenili vpis, bo država samodejno obnovila vaše zdravstveno zavarovanje po stopnji za naslednje leto. Zanašanje na to je napaka, saj se trg nenehno spreminja, pravijo strokovnjaki. Ko nove zavarovalnice vstopijo v sfero, to vodi do konkurence, ki lahko zniža tako vaše premije kot tudi davčno subvencijo, ki jo lahko prejmete, zaradi česar boste morali plačati več za isti načrt. Tudi če veste, da želite obdržati načrt za leto 2021, se prijavite v svoj račun in preverite, kakšni bi bili stroški za leto 2021, priporoča Pollitz. Zelo pomembno je, da se aktivno obnavljate.

10. Tudi če vas skrbijo izzivi ACA, še vedno razmislite o prošnji za kritje leta 2021. Predvideno je zaslišanje vrhovnega sodišča Kalifornija proti Teksasu, primer, ki dvomi o legitimnosti ACA, novembra. Vendar bi se vseeno morali prijaviti za kritje za leto 2021, če ga potrebujete. Ko se prijavite, vaša zavarovalnica z vami podpiše enoletno pogodbo, ugotavlja Corlette. Ni jim lahko, da vas spustijo. Poleg tega dodaja, da ACA ostaja zakon, dokler vrhovno sodišče ne sprejme odločitve, ki se pričakuje do pomladi 2021.

Pišite nam na AskMillie@Millie.us z mislimi in idejami o zgodbah.