4 pametni načini plačila za obnovo vašega doma

Recimo, da vaša tla iz trdega lesa potrebujejo popestritev, ali pa ste pripravljeni na drobljenje kopalnice iz petdesetih let prejšnjega stoletja, ki ste jo podedovali z zgornjim delom za pritrditev. Ne glede na to, ali delo opravljate sami ali najamete posadko, večji projekti obnove stanovanja stanejo velike denarje - tiste prenova doma stroški niso poceni. Morda mislite, da so vaše edine možnosti prihranek za projekt ali nalaganje dolga za to nujno popravilo, vendar bi se zmotili. Od kreditnih kartic do posojil za obnovo stanovanj finančni strokovnjaki pretehtajo štiri pogoste možnosti za financiranje teh popravkov stanovanj.

Refinanciranje hipoteke

Čeprav se morda zdi najbolj zastrašujoča možnost, je lahko refinanciranje hipoteke na koncu stroškovno najučinkovitejši način financiranja projekta obnove stanovanja, če so obrestne mere nižje od obstoječih obrestnih mer za hipoteko.

Postopek odobritve refinanciranja hipoteke z izplačilom je bolj zapleten kot HELOC [kreditna linija domačega kapitala], vendar bo posojilo imelo določeno plačilo in nižjo obrestno mero, ki lahko zagotovi znatne prihranke, pravi Lauren Anastasio, certificirana finančna načrtovalec s SoFi.

The Slika Refinanciranje hipoteke, na primer ponuja zaključek v 10 dneh in namensko skupino za podporo vsem, ki razmišljajo o refinanciranju izplačila hipoteke. Poleg tega traja le nekaj minut, da se prijavite skozi popolnoma digitalni postopek, ki lastnikom domov pomaga hitro priti do denarja.

Refinanciranje hipoteke je lahko še posebej koristno, če se je vaš dom pocenil in so obrestne mere od nakupa padle, dodaja Anastasio. In glede na vaše finančno stanje boste morda primerni za konkurenčno obrestno mero. V bistvu refinanciranje hipoteke z izplačilom nadomesti vaše trenutno stanovanjsko posojilo z novim za večji znesek. Razlika med vašo trenutno hipoteko in novo vam se dodeli kot gotovinsko posojilo, pogosto z nizko obrestno mero.

Ker je to lahko težavna možnost, bi morali lastniki stanovanj razmisliti, ali bodo imeli koristi od novih hipotekarnih pogojev, še posebej, ko bodo pri refinanciranju plačali nove zaključne stroške in provizije, pravi Jon Giles, vodja posojil za lastniške kredite pri TD Bank.

Če ima lastnik stanovanja že nizko obrestno mero ali bi z refinanciranjem dosegel minimalne prihranke, je morda bolj učinkovita možnost kreditne linije na lastniškem kapitalu, pravi Giles. Refinanciranje hipoteke ali zagotovitev velikega posojila za obnovo sta pomembni finančni odločitvi, ki sta močno odvisni od osebnih razmer posojilojemalcev. Lastniki stanovanj naj se pogovorijo z znanim bankirjem ali finančnim svetovalcem, ki si bo vzel čas za pregled celotne finančne slike in zagotovil, da posojilojemalec razume plačila in jih lahko upravlja.

Kreditne kartice

Mnogi od nas samodejno posežejo po kreditnih karticah, ko razmišljajo o velikih stroških, za katere nimamo denarja. In za številne lastnike stanovanj, ki so na vrhu dolgov, je to dobra možnost. Toda ko gre za obnovo domov, ki bi lahko stala na tisoče dolarjev, boste morali skrbno oceniti svojo odločitev.

kaj se zgodi, ko nehaš nositi nedrček

Če se počutite udobno z zneskom dolga, ki ga nameravate prevzeti pri nakupih, in imate načrt odplačevanja mesečnih računov, bi bila uporaba kreditne kartice smiselna, pravi Anastasio. Kljub temu imajo projekti obnove doma skoraj vedno presenečenja - spremembe v zadnjem trenutku, nepredvidene težave itd., Ki verjetno povečajo skupne stroške.

Podobno lahko ti nepredvideni stroški hitro izčrpajo vaše denarne prihranke, pravi Anastasio.

Giles pravi, da je TD Bank med nedavno anketo izvedela, da je več kot polovica od 800 vprašanih lastnikov stanovanj dejala, da nameravajo za obnovo doma porabiti več kot 25.000 ameriških dolarjev. Tretjina jih je ocenila, da bi zapravili več kot 50.000 USD. Ali res želite potegniti za tak znesek?

Pri določanju prave možnosti financiranja projekta pomembni lastniki stanovanj razumejo proračun projekta, svoje prihodnje finančne potrebe in odgovornost do posojilodajalca, pravi Giles.

Osebna posojila

Če imate določen znesek za proračun za obnovo doma in je razmeroma majhen, boste morda želeli razmisliti o osebnem posojilu.

Tudi osebna posojila se hitro zavarujejo in zahtevajo razmeroma malo papirjev, pravi Anastasio. Osebna posojila vam ponujajo prilagodljivost pri odločanju, kaj natančno želite narediti s posojilom.

Če ste začeli ceniti prenovo in predvidevate, da bi se lahko vrednost dolarja povečala glede na vaše prvotne ocene, Giles predlaga, da preskočite možnosti osebnega posojila in kreditne kartice.

Ko se stroški projekta povečajo, lahko izkoriščanje lastniškega kapitala zaradi nizke obrestne mere postane ugodno, pravi.

Domači kapital

Domači kapital je tržna vrednost vašega doma, zmanjšana za tisto, kar še vedno dolgujete hipoteki; več kot ste vplačali za hipoteko, višji bo vaš lastniški kapital, še posebej, če bodo tržne vrednosti ostale približno enake. Glavna prednost pri posojilih za lastniške naložbe je, da si lahko kadar koli izposodite znesek, ki ste ga plačali v času hipoteke. To lahko storite na dva načina, bodisi z hipotekarnim posojilom na domu ali s kreditno linijo za domači kapital (HELOC).

Posojilo je za določen znesek, kreditna linija pa vam omogoča, da izkoristite lastni kapital, dokler ne plačate za projekt, ki ga opravljate.

Čeprav je običajno hitreje odobriti kreditno linijo za lastniški kapital, je prilagodljiva obrestna mera in pomanjkanje fiksnega plačila lahko pomanjkljivost, pravi Anastasio.

V obeh primerih boste morali vrniti, kar ste si izposodili med žongliranjem hipotekarnih plačil, banka pa vam bo lahko zagotovila dom, če teh plačil ne boste izvedli.

Giles pravi, da je kreditna linija domačega kapitala eden najbolj dostopnih načinov za izposojo velike količine denarja. Obrestna mera temelji na spremenljivi premijski stopnji, ki je trenutno okoli 5 odstotkov. Za primerjavo, kreditne kartice imajo običajno obrestne mere okoli 17 odstotkov.

Obresti, plačane za HELOC, so davčne olajšave tudi za nekatere lastnike stanovanj, pravi Giles.

kako odstraniti lepilo z oblačil po pranju