Sklad za nujne primere se lahko imenuje z mnogimi imeni, vendar je v bistvu ekonomsko pomemben za vse, ki iščejo finančno stabilnost. Sklad za nujne primere - podoben, vendar ne vedno enak varnostni mreži - je denarna blazina pred finančnimi stiskami, kot so izguba službe, izselitev ali nesreča; to je finančno reševalno sredstvo, ki vas ob grobih zaplatah drži na površju. Po gospodarskih preizkušnjah leta 2020 se nujnim skladom posveča več pozornosti kot kdaj koli prej, zlasti ker se je več družin v zahtevnih časih preteklega leta zavzelo za prihranek, da bi plačalo najnujnejše.

Ko pomislimo na nujni sklad, preprosto želimo zagotoviti, da ima nekdo denar na roki za vse, kar je nepričakovano, pravi Lauren Anastasio, CFP pri osebni finančni družbi SoFi. Ne glede na to, ali gre za prehod z ene plače na drugo, prehod s tega življenjskega sloga na plačo ali kaj bolj bistvenega, na primer sposobnost preživljanja, če izgubite službo, lahko resnično služi na različne načine mode.

koliko napitnine bi moral dati tipu s pico

Vsi na neki ravni vedo, da je treba v nujnih primerih nekaj prihraniti; kako izgledajo ti prihranki, kje so shranjeni in za kaj so uporabljeni, so vidiki nujnega sklada, ki pa niso povsem tako jasni. Anastasio je za razjasnitev zmede odgovoril na naša glavna vprašanja o nujnih sredstvih. Z vso srečo bodo njeni pametni, dovršeni nasveti imeli tudi najmanj finančne podkovanosti med nami, ki se bodo približali tistemu najbolj finančni cilji : ustanovitev sklada za nujne primere.

Najprej nekaj opomnikov: Vsi so drugačni in vse finančne razmere so drugačne. Nekateri imajo veliko finančne podpore družin; nekateri se soočajo z dolgom študentov, zdravnikov ali kreditnih kartic (ali z njihovo kombinacijo). Pri branju nasveti za osebne finance, Pomembno je, da upoštevate vse v okviru svojega osebnega finančnega stanja in naredite tisto, kar je najbolje za vas. Če ste pandemijo koronavirusa uspeli prebroditi brez večjih finančnih posledic in nimate nujnega sklada, je zdaj čas, da zgraditi enega. Če ste se morali nekaj mesecev zanašati na svoje prihranke v sili, vendar ste zdaj na boljši finančni podlagi, storite vse, da boste ta sredstva napolnili v primeru ponovne stiske.

Ste pripravljeni na shranjevanje? Preberite nekaj pravil za nujni sklad, na katerem boste želeli začeti delati, stat.

1. Za dosego cilja potrebujete prihranek

Tudi to bi moralo biti specifično. Če si rečete, da samo poskušate prihraniti denar, ni dovolj. Dajte si nominalni (in realističen) cilj varčevanja za vaš nujni sklad, zapišite ga in si prizadevajte za to. Ko ga dosežete (ali se mu približate), ga lahko po potrebi dvignete; pomembno je imeti cilj.

Anastasio pravi, da je del razloga, ko je cilj tako pomemben, da prihranite tako pomemben, ta, da se držite svojega načrta, da prihranite za kakršen koli cilj, da ga dosežete, pravi Anastasio. Ko enkrat izgubite iz vida, kaj poskušate narediti s prihrankom, se ljudje nekako iztirijo in začnejo upravičevati, da zdaj porabijo več denarja, namesto da bi zagotovili, da se denar namenja za nekaj posebnega.

Varčevalni cilj ali finančni cilj - kakor koli ga želite že imenovati - vas lahko motivira in vodi, tako kot vas pri aktivnem ohranjanju kondicijskega cilja za tek ali dvigovanje določene teže. V idealnem primeru je specifičen; Poskušam prihraniti 1000 dolarjev je veliko bolj spodbudno kot poskušam prihraniti za nujni sklad.

Nekatere banke - ali finančne družbe, kot je SoFi —Ponudite brezplačna individualna posvetovanja s strokovnimi svetovalci, ki vam lahko ponudijo smernice za določanje prednostnih ciljev prihrankov; če se na tem področju spopadate, vam lahko preverjanje, ali vaša banka ponuja tovrstne storitve, pomaga postaviti na pravo pot.

2. Tri do šest mesecev stroški so še vedno merilo

Že leta je najpogostejši cilj v celoti financiranega sklada za nujne primere, da si prihranite protivrednost treh do šestih mesecev svojih stroškov, Anastasio pa pravi, da je to še vedno tako.

kdaj se začne davčna sezona 2019

Že vrsto let je to privzeto vodilo in mislim, da ostaja primerno za večino prebivalstva, pravi. Dva dejavnika, na katera vedno spodbujam ljudi, naj razmislijo, ko poskušajo ugotoviti, kaj je zanje primerno, sta, kako opredelijo izredne razmere in ali imajo osebne okoliščine, zaradi katerih bi lahko bilo približno osem do dvanajst mesecev bolj primerno.

Tu je kontekst vašega finančnega stanja tako pomemben: večina ljudi lahko prihrani le s prihranki od stroškov od treh do šestih mesecev (najemnina ali hipoteka, plačila avtomobila, računi, živila itd.), Vendar nekdo, ki je edini ponudnik za svojo družino, samozaposlen ali ima kronično zdravstveno stanje, je morda bolje z večjim skladom za nujne primere.

Na koncu želimo zagotoviti, da jih imajo ljudje dovolj, da jih pokrijejo v primeru nepredvidenih stroškov, pravi Anastasio. Če nekdo potrebuje več, da se počuti varno ali se počuti, kot da bo pokrit, je v redu.

Kljub temu so nekateri prihranki boljši kot nobeni. Če vam ne uspe pospraviti trimesečnih stroškov, si prizadevajte za en mesec. Tudi nekaj sto dolarjev je bilo skritih kot sklad za deževen dan je bolje kot nič. Če imate dobro financiran nujni sklad, ga dodajte, da se zaščitite pred nepredvidenimi stroški.

Prisluhnite podkastu Real Money & # 39; s zaupno denarjo, kjer boste našli strokovne nasvete o ustanovitvi podjetja, kako prenehati biti & apos; slab z denarjem, & apos; razpravljanje o tajnem dolgu s partnerjem in še več!

3. Moral bi biti tekoč

Nekateri ljudje vlagajo svoje prihranke; drugi jih držijo pod žimnico. Karkoli že storite, ne pozabite, da potrebujete ta denar za likvidnost: če pride do nesreče (odpuščanje, nenadna bolezen, okvara avtomobila), želite do tega denarja hitro dostopati, ne da bi za to plačevali pristojbine.

Mogoče imate prihranjene šestmesečne stroške, vendar so vloženi trije meseci; to je v redu, če lahko kadar koli dostopate do velikega dela gotovine. Vsekakor se želite prepričati, da denar ni v nevarnosti (kot bi bil na primer na borzi). CD-ji, naložbe z majhnim tveganjem, Roth IRA-je in podobno so priljubljeni izbori za hrambo v sili, vendar Anastasio priporoča varčevalne račune za najlažji dostop do vašega denarja.

4. Hranite ga na visoko obrestnem varčevalnem računu

Da, vaš sklad za nujne primere bi moral biti likviden, vendar to ne pomeni, da bi moral oslabeti. Upoštevajte, da lahko vrednost tega denarja z inflacijo pade in uravnotežite to, da zagotovite dostopnost svojega denarja. (Navsezadnje je to bistvo sklada za nujne primere.)

Vedno priporočamo, da izredni sklad vstopi na varčevalni račun z visokim donosom ali kaj podobnega SoFi denar, kjer imate zelo hiter dostop do gotovine in v idealnem primeru zaslužite čim več obresti, vendar ne tvegate ali zaklenete na način, do katerega bi težko prišli ali kjer bi imeli kazni, pravi Anastasio.

Obrestne mere za varčevalne račune so med pandemijo koronavirusa in posledično gospodarsko krizo strmo padle; česar so pred nekaj meseci veljali za dobre stopnje, je zdaj nemogoče najti. Poiščite najvišjo stopnjo, ki jo najdete, in opravite nekaj raziskav o bankah, ki so ponudile najvišje stopnje pred pandemijo. Verjetno bodo nekoč spet ponudili te visoke cene in vaš denar bo pripravljen in čaka, da bo pobral obresti.

5. Ne pozabite, zakaj imate nujni sklad

Tudi ko ste uspešno zgradili sklad za nujne primere, lahko pozabljanje, za kaj obstaja, izniči vaš težko prisluženi finančni uspeh.

Vsi naši prihranki so namenjeni namenu ali morda uresničitvi cilja, pravi Anastasio. Upoštevanje teh ciljev bo ljudem pomagalo, da bodo tudi v prihodnje ostali na pravi poti. Takrat izgubimo občutek, zakaj prihranimo ta denar ali za kaj je ta denar namenjen, da se na poti znajdemo v pasti.

od kod izvira božič v juliju

V primeru nujnih sredstev je namen, da vas finančno obdržite v težkih obdobjih. Če denar usmerite k nečemu drugemu, na primer na počitnice ali poroko, vas lahko v primeru katastrofe postavijo na nestabilne finančne temelje. Ostati na pravi poti pomeni opredeliti, kaj je nujno, in se držati te opredelitve.

Kaj je nujno za eno osebo, morda ni nujno za nekoga drugega, pravi Anastasio. Poskušam ljudi opomniti, da prodaja ni nujna. Če želite za vikend oditi iz mesta, običajno ni nujno.

Odločitev denarja na ločenem mestu za te cilje je pametna, vendar potovanje v ta nujni sklad za njihovo kritje ni. Bodite iskreni glede tega, kaj je za vas nujna situacija, in v prihodnjih letih se boste lahko v primeru krize zanašali na svoj nujni sklad.