Ko šele začenjaš v resničnem svetu, je težko vedeti, kam se obrniti na najboljši, najbolj realen nasvet, ko gre za kreditne kartice. Poslušate svoje starše, starejše brate in sestre ter prijatelje, vendar ugibamo, da prejemate mešana sporočila o dobrih in nedoločenih kreditnih karticah - od tega, ali bi jih morali dobiti (ali ne!), Do zamujenega plačila. kazni. Tu je seznam najpogostejših napačnih predstav o kreditnih karticah, ki se prepogosto pojavijo - in resnični nasveti, ki bi jih morali poslušati.
1. MIT: Potrebujete samo eno kreditno kartico.
Tu je resnica ...
Bolj kot dve karti (če ne štejemo kartic v trgovinah). V idealnem primeru bi morala biti vaša glavna kreditna kartica nagradna kartica, ki jo uporabljate za polnjenje vsega in nabirate točke v postopku. (Račun vedno plačajte vsak mesec v celoti, da se izognete obresti.)
dobra darila za mame za božič
Druga kartica mora biti nadomestna, ki se uporablja predvsem za nujne stroške. Na primer, zavore ugasnejo in jih morate zamenjati. Če boste kdaj morali imeti ravnotežje, se prepričajte, da ima kartica nizko obrestno mero (poiščite APR v srednjih letih) in visoko mejo, na primer 5000 USD ali več. Nato uporabite to kartico enkrat na mesec. Ena ideja: nastavite enega od svojih ponavljajočih se računov, na primer elektriko, za samodejno plačilo, da bo račun aktiven, pravi Gerri Detweiler, vodja spletnega mesta za tržno izobraževanje za poslovno financiranje Niso . V nasprotnem primeru lahko izdajatelj račun zapre.
Če že imate več kot dve kreditni kartici, se ne sekirajte. Račune hranite, dokler jih uporabljate odgovorno - kar pomeni, da dobroimetje plačujete vsak mesec in porabite manj kot 10 odstotkov celotnega razpoložljivega dobropisa. Če pa težko spremljate stanja, roke in pogoje, boste morda želeli zmanjšati število, ki ga nosite, na dva.
MIT št. 2: s premikom stanja z ene kartice na kartico z nižjimi obrestnimi merami prihranite denar.
Tu je resnica ...
Zdi se, da 80 odstotkov vaše polžje pošte sestavljajo prošnje za kreditne kartice, kajne? In čeprav je v spremnih pismih videti, kot da so prenosi ravnovesja super za vse, to ni nujno res.
Na plačilni strani prenosov bilanc: vsak mesec boste zmanjšali dolg, prihranili denar za finančne stroške, plačali manj obresti in na splošno poenostavili svoje finančno življenje. Proti: Provizije za prenos bi vas lahko stale tudi do 5 odstotkov stanja. Torej bi vas premikanje 5000 dolarjev s kartice A na kartico B stalo 250 dolarjev. Poleg tega je pomembno omeniti, da so ugodni posli, kot so nič-odstotni transferji stanja za 18 mesecev, običajno rezervirani za tiste z brezhibno kreditno zgodovino.
Preden se prijavite za novo kartico, na katero nameravate prenesti stanje, poiščite te pomembne podatke na spletnem mestu izdajatelja ali predstavniku podjetja.
- Kako dolgo traja obdobje uvodnih obrestnih mer
- Koliko morate ponirati vsak mesec, da izplačate stanje, preden se ta čas konča
- Provizija za prenos stanja
- Kazni, ki vam bodo naložene za zamude ali zamujena plačila
- Ali stopnja dražljaja velja za nove nakupe
MIT št. 3: Plačevanje letne pristojbine je zapravljanje denarja.
Tu je resnica ...
Presenečenje, presenečenje: Kreditna kartica je lahko vredna stroškov. Preden se prijavite za eno, pa izračunajte, ali ugodnosti plačujejo ali presegajo letno bremenitev. Recimo, da kartica, ki jo sponzorira letalski prevoznik, zaračuna 100 USD letno, vendar imetnikom kartic omogoča, da na vsakem letu brezplačno preverijo eno vrečko. Če letno vzamete nekaj povratnih letov, bo to velika zmaga.
MIT # 4: Če se prijavite za kartice v trgovini, ni škode.
Tu je resnica ...
Kdo reče ne popustu - še posebej, ko ste pripravljeni na popolno preobrazbo garderobe? No, točno na to računajo trgovci, ki ponujajo promocije, popuste, programe nagrad, nič-odstotno financiranje in druge ugodnosti, če z njimi odprete račun na kartici. Nekaj kartic v trgovini je vredno imeti, vendar se ne prijavite za vsako, ki vam jo ponudijo - s tem boste tvegali, da boste nabrali dolg. Pridobite jih samo v eni ali dveh trgovinah, ki ste jih najpogosteje obiskali; v nasprotnem primeru lahko izgubite občutek, kdaj zapadejo različni računi, pravi Bill Hardekopf, predsednik uprave LowCards.com , spletno mesto za primerjavo kreditnih kartic.
To pravilo velja zlasti, če ste na trgu za nekaj velikega, kar zahteva financiranje, na primer za nov avto. Zakaj? Vsaka prijava za novo kreditno kartico sproži poizvedbo o vašem kreditnem poročilu. Če odprete več računov v kratkem času, ste videti kot tvegan posojilojemalec in bi lahko zmanjšali vašo kreditno oceno do 30 točk. Posledično se lahko do posojila kvalificirate le s tako določenimi pogoji.
najboljši odstranjevalec ličil za suhe oči
Če ste tip, ki računa za kreditno kartico nikoli ne plača v celoti, vedno hranite kreditne kartice. Običajno zaračunavajo obrestne mere, ki presegajo 20 odstotkov, v primerjavi s 14 odstotki in več za običajne kartice.
5. MIT: Zgrešeno plačilo ne bo škodilo vaši kreditni oceni.
Tu je resnica ...
Na žalost bi lahko. Vaša kreditna ocena bi lahko strmoglavila za več kot 100 točk - še posebej, če bi imeli odlično oceno (700 ali več). To je zato, ker višji kot je za začetek, težji padec je. Nekdo z nižjim rezultatom se že obravnava kot tveganje, zato je njegovo zmedo skoraj pričakovano. Kot rezultat bi potencialno izgubili le 60 do 80 točk, pravi Liz Weston, avtorica Vaša kreditna ocena .
Če vam plačilo popolnoma izgine, dokler ne pride izpisek za naslednji mesec, ne morete storiti veliko - razen nastavitve samodejnega plačila računa, kar bi morali storiti.
koliko alkohola je v belem vinu
MIT # 6: Prepričati izdajatelja, da zniža provizije ali poveča kreditno omejitev, je skoraj nemogoče.
Tu je resnica ...
Pravzaprav je to mogoče storiti! Recimo, da želite nižjo obrestno mero. Pokličite službo za stranke, omenite, da ste prejeli nekaj privlačnih konkurenčnih ponudb, nato predstavniku povejte, da želite ostati zvesti kupec, vendar pretehtate svoje možnosti. Nato vprašajte: 'Kaj lahko naredimo, da se to reši?' namesto: 'Kaj lahko storiš zame?' 'Z uporabo' a '; ko govoriš o rešitvi, ustvarja občutek skupnega sodelovanja v smeri skupnega cilja, «pravi Noah Goldstein, profesor upravljanja in organizacije na šoli za upravljanje UCLA Anderson. Upoštevajte pa, da vam izdajatelj verjetno ne bo naklonjen, če se obnašate slabo (maksimirate kartico, običajno preskočite plačila ali imate slabo kreditno sposobnost).
7. MIT: Uporaba debetne kartice in uporaba kreditne kartice je v bistvu ista stvar.
Tu je resnica ...
Ne čisto. Debitne kartice imajo vsekakor svoje prednosti: če ne prekoračite, ne morete zapraviti več, kot je znesek na vašem bančnem računu, in vam ni treba skrbeti za zamudne provizije ali obrestne mere.
Kreditne kartice pa so na splošno bolj prijazne do potrošnikov. V skladu z zvezno zakonodajo bo uporabnik kreditne kartice plačal največ 50 dolarjev, če pride do prevare na kartici. (Še boljše je, da številni izdajatelji ponujajo nič odgovornosti, kar pomeni, da ne boste plačali niti centa.) V nasprotju s tem je lahko uporabnik debetne kartice za 500 USD, če v dveh delovnih dneh po nepooblaščenih transakcijah ne prijavi. po poročanju Zvezne komisije za trgovino zanje izvedeli več. In če mine več kot 60 dni, preden je banka obveščena o goljufiji? Poslovi se od vsega tega denarja.
Uporabite plastiko za vse spletne nakupe in za vse izdelke z velikimi vstopnicami (zofe, aparat za kavo, potovanja v Evropo), saj vam bo družba, ki izda kreditno kartico, vrnila denar, če je bil izdelek, ki ste ga kupili, napačno predstavljen. To se ne bo zgodilo z debetno kartico. Če za nekatere vrste nakupov uporabljate debetno kartico - tiste, pri katerih končna nakupna cena ob natančnem potezu ni znana, na primer polnjenje rezervoarja s plinom ali hotelske rezervacije, lahko trgovec zadrži vaše in si rezervirajte več denarja, kot ga dejansko zapravite, pravi Linda Sherry, direktorica nacionalnih prioritet skupine za varstvo potrošnikov s sedežem v San Franciscu. Primer: Bencinska črpalka lahko za več dni zamrzne 100 USD (čeprav ste kupili le 20 USD). Če potrebujete ta denar, vam ne bo več sreče, dokler ne odstrani zadržanja.
8. MIT: S kreditno kartico z vračilom gotovine v bistvu plačate za nakupovanje.
Tu je resnica ...
Na žalost ni (popolnoma) brezplačnega kosila. Da, izdajatelji nagradnih kartic vam obljubljajo, da vam bodo vsak mesec povrnili odstotek nakupov s kreditno kartico - včasih potem, ko zaslužite vnaprej določen minimum, ki znaša od 20 do 100 USD. Gotovino prejmete v obliki čeka, dobropisa na dobroimetju ali darilne kartice.
Vendar obstaja nekaj ulovov: potrebovali boste pozlačeno kreditno oceno (720 ali več), da se boste lahko kvalificirali za kartice z najboljšimi nagradami, na primer tiste, ki ponujajo od 1 do 1,5 odstotka gotovine pri vseh nakupih ali do 6 odstotkov v bonitetnih kategorijah, na primer obedovanje ali pri določenih prodajalcih. Karte z najbolj donosnimi nagradami zaračunajo letno plačilo od 50 do 100 USD; njihove obrestne mere so v povprečju višje od obrestnih mer za običajne kartice; nekateri izdajatelji pa omejijo, koliko denarja lahko vrnete v enem letu. Te kartice se lahko izplačajo, če porabite veliko v kategorijah, ki ponujajo vračilo denarja, na primer bencin in oblačila, pravi Beverly Harzog, strokovnjakinja za kreditne kartice. Če pa običajno imate ravnotežje, pravi, se odločite za kartico z nizkimi obrestmi ali pa boste za obresti zapravili več, kot boste kdaj dobili nazaj v gotovini.
je buča v družini bučk
Povzeto iz Pravi preprost vodnik po resničnem življenju: odraslost je enostavna . Avtorske pravice © 2015 Time Inc. Vse pravice pridržane.
