Ali imate v banki preveč denarja? Tukaj je Kako vedeti

Prihranek denarja in dajanje nasveti za osebne finance v praksi lahko izziv. Spravljanje denarja za sklad za nujne primere, še manj pa polog za hišo, upokojitev ali šolnino za otroka lahko traja leta stalnega varčevanja in ogromno discipline. Seveda, če ne pride do katastrofe, ko enkrat vzpostavite te prihranke v sili in razvijete pozitivne navade pri porabi in varčevanju, ostanete na vrhu svojih financ veliko lažje.

Ko ne boste več živeli od plače do plače in ste spravili denar za nujno zdravstveno stanje, izgubo službe ali počitnice, ste že dosegli stanje finančne stabilnosti - vendar to še ne pomeni, da lahko preprosto nehate razmišljati o tem, kam gre vaš denar. Izkazalo se je, da je v banki mogoče hraniti preveč denarja, in če tam shranite vse svoje prihranke, lahko dejansko škodujete finančni cilji.

To ne pomeni, da ne bi smeli obdržati kaj denar v banki. Likvidni prihranki - denar, ki je po potrebi potreben brez nadomestila - so potrebni za dobro uravnoteženo finančno zdravje.

razlika med moko za pecivo in večnamensko moko

Za večino teh prihrankov gre v obliki sklada za nujne primere. 'Ko razmišljate o svojih celotnih prihrankih, bi morali nujni sklad obravnavati kot del mešanice,' pravi Shirley Yang, podpredsednica Marcus avtor Goldman Sachs.

POVEZANE: Koliko bi morali prihraniti?

Yang pravi, da se večina finančnih strokovnjakov strinja, da bi morali vaši prihranki v nujnih primerih vključevati šest mesecev & apos; življenjskih stroškov, dejansko število pa je odvisno od vaše finančne stabilnosti. Lauren Anastasio, certificirana finančna načrtovalka pri SoFi, pravi tri do šest mesecev & apos; vredno stroškov je dobro pravilo. Če delate v stabilni industriji, ste dobrega zdravja in živite na območju z nizkimi življenjskimi stroški, se boste morda lahko rešili, če boste v svoj nujni sklad vložili manj denarja - le tri mesece stroškov; če obstaja verjetnost, da se bodo v prihodnosti pojavili veliki odhodki (ali odpuščanja), je lahko več denarja pametnejše.

Ta denar je treba hraniti ločeno od običajnega tekočega računa, da se izognete nenamerni porabi ali skušnjavi, da bi sredstva uporabili za kaj drugega kot za nujne primere, pravi Anastasio.

Če te prihranke hranite na bančnem računu (namesto na naložbenem), pomeni, da lahko do njih dostopate po potrebi, hkrati pa pomeni, da imate na enem mestu veliko denarja, ki se amortizira z obrestmi. Če želite ohraniti visoko vrednost svojega sklada za nujne primere, ga hranite na varčevalnem računu z visokim donosom; obrestne mere so med pandemijo koronavirusa in gospodarsko krizo strmo padle, a verjetno je, da se bodo 2-odstotne stopnje, ki smo jih uživali leta 2019, nekoč vrnile.

ali je slabo vsak dan nositi športni nedrček

Če medtem iščete prostor za hrambo denarja, raziščite trenutne obrestne mere in izberite banko z najvišjo možno obrestno mero. Z izboljšanjem gospodarstva se bodo obrestne mere verjetno spet zvišale. Tega si najbolj zapomnite spletne banke ponujajo višje obrestne mere kot njihovi vrstniki, denar položite nekam zanesljivo in se dogovorite za dolgo čakanje.

najboljša mesta za nakup božičnih okraskov

POVEZANE: Torej imate svoj nujni sklad - Evo, kaj morate storiti naprej

Kaj vse naredite s svojim tekočim računom z vsem denarjem, shranjenim na vašem varčevalnem računu? To je verjetno račun, na katerega deponirate plače, plačujete račune in ga uporabljate za kritje vsakodnevnih stroškov, zato si tam zagotovo želite nekaj denarja. Toda preverjanje računov je znano tudi po nizkih obrestnih merah, zato denar, ki ga hranite tam, za vas ne opravlja nobenega dela.

Na žalost ni enoličnega odgovora na to, koliko morate hraniti na svojem tekočem računu, ker so mesečni stroški vseh različni. Vendar obstaja nekaj načinov, kako določiti, koliko hraniti na računu.

Če so vam všeč nastavljene številke, Stash Wealth priporoča največ 2 000 do 3 000 USD blazine, da se upoštevajo plimovanja in odlivi vašega denarja; to je za nekatere ljudi lahko nekoliko visoko, še posebej, če so njihovi stroški nizki.

Yang predlaga izračun najboljše številke za vas glede na vaše potrebe. Potrošniki bi morali določiti predvidene mesečne stroške in imeti na svojem tekočem računu dovolj sredstev za kritje teh stroškov, pravi Yang. Vsa dodatna sredstva, ki ostanejo, bi morali razmisliti o prerazporeditvi na nekaj, kar bi prineslo večji donos.

Anastasio pravi, da je odvisno od tega, koliko vam je v rezervi. Na splošno pa je smernica, ki je smiselna za vaš tekoči račun, obdržati protivrednost ene neto plače, pravi. To zagotavlja, da je znesek primeren za vse, ne glede na višino dohodka.

Ob koncu dneva morate določiti, koliko blazine potrebujete na svojem tekočem računu, da boste prepričani, da lahko pokrijete vse svoje stroške (in morda celo nekaj razburjenja). Ena od teh smernic vam lahko pomaga ugotoviti, kakšna je ta številka; ko to storite, ste lahko prepričani, da v banki ne držite preveč.

kako naravno posušiti čista oblačila doma

Ne pozabite, da nekatere finančne institucije zaračunajo kazni ali provizije, če stanje na vašem tekočem računu pade pod določen prag. Ugotovite, kakšna so pravila za vaše račune, in se prepričajte, da izpolnjujete zahteve, da se izognete plačilu provizije. In tudi obratno velja: če je vaše stanje previsoko - 250.000 USD visoko - ga FDIC ne bo pokrival; če toliko denarja hranite v bankah, ga razporedite po računih ali institucijah, da zagotovite, da je vse zavarovano.

Ves vaš preostali denar - ker še naprej varčujete, kajne? - bi moral iti v naložbe, kjer bi lahko imel možnost hitrejše rasti in kopičenja. (Če pustite, da denar zasluži za vas, tako prihranki rastejo in s tem odstranite del pritiska.) To so lahko zgoščenke, obveznice, delnice, vzajemni skladi ali katera koli druga možnost naložbe, vendar želite svoj denar. da naredim malo dela za vas. Če je vložen, upamo, da raste in vas nekoliko približa vašim finančnim ciljem.