Ali si lahko zdaj privoščim upokojitev?

Odgovor na to vprašanje z gotovostjo je lahko zastrašujoč. Tukaj je nekaj vprašanj in izračunov, ki vam bodo pomagali ugotoviti, ali ste finančno pripravljeni na upokojitev.

Odločitev, ali ste finančno pripravljeni na upokojitev, je zastrašujoč in zapleten premislek. Kako izračunati, koliko je denarja dovolj ? Ali pa natančno ocenite, ali si res lahko privoščite slovo od vsakodnevnega dela?

To so še posebej pereča vprašanja glede na nedavna razkritja v študija ravnatelja , ki je pokazal, da imajo približno trije od 10 delavcev pomisleke, da se ne bi mogli upokojiti, ko si to želijo. Poleg tega je skoraj enako število delavcev izjavilo, da so zaradi pandemije spremenili predvideni datum upokojitve ali predvideno upokojitveno starost.

Tako zastrašujoče kot upokojitvena pripravljenost morda je vprašanje, ki ga bo večina od nas morala prej ali slej obravnavati. Seveda je povsem mogoče razviti odgovor na to vprašanje z določeno mero gotovosti. Da bi vam pomagali pri razpravah, smo finančne svetovalce in strokovnjake za upokojitev prosili, naj zagotovijo nasvete in napotke, kako najbolje ugotoviti, ali ste pripravljeni pripraviti trajni odgovor »odsotni«.

Povezani predmeti

Ustvarite osnovni cilj za pokojninsko varčevanje

Začnimo z naslavljanjem slona v sobi – kako razviti zanesljiv cilj prihranka pri upokojitvi, ki vam omogoča, da samozavestno zapustite delovno silo.

Kot se je izkazalo, ima Fidelity preprosto pravilo, ki ga uporablja za reševanje tega vprašanja. Rita Assaf, podpredsednica vodstva fakultet in upokojencev pri Fidelity Investments, pravi, da bi si morali prizadevati, da bi prihranili desetkratno svojo letno plačo do starosti 67 let. Torej, za začetek, prvo vprašanje, ki si ga morate zastaviti, je, kako je vaša trenutna upokojitev prihranki v primerjavi s tem merilom?

najboljši način za pranje tolažbe

'Desetkratni cilj se morda zdi ambiciozen, vendar imate še veliko let, da ga dosežete,' predlaga Assaf.

Da bi vam pomagal ostati na pravi poti, vam Fidelity ponuja te starostne mejnike: poskušajte prihraniti vsaj enkrat svoj dohodek do 30. leta, trikratnik svojega dohodka za 40, šestkratnik dohodka za 50 in osemkratnik dohodka za 60 let.

'To pravilo je lahko izhodišče, ki vam bo pomagalo zgraditi varčevalni načrt in oceniti svoj napredek,' pravi Assaf.

Opravite letne finančne preglede za oceno pripravljenosti za upokojitev

Tako kot opravljate letne preglede pri zdravniku, morate imeti tudi letni pregled financ. To lahko storite s strokovnim svetovalcem ali sami, če se počutite udobno. Ne glede na to, kateri pristop izberete, je to a korak kritične upokojitvene pripravljenosti.

»Med tem letnim pregledom naredite seznam vseh računov za upokojitev, ki jih imate, ter stanja vsakega računa – vključno z upokojitvenimi načrti pri sedanjih in nekdanjih delodajalcih,« pravi Sri Reddy, višji podpredsednik, upokojitve in rešitve za dohodke pri Principalu. 'Preglejte, koliko prispevate k vašemu trenutnemu pokojninskemu varčevalnemu načrtu in prispevajte vsaj toliko, da zagotovite, da boste prejeli največjo možno raven delodajalca.'

V okviru tega letnega finančnega pregleda poskusite približno določiti koliko dohodek, ki bi ga imel na voljo, ko nehaš delati. Odgovor na to vprašanje bo odvisen od tega, kako dolgo nameravate nadaljevati z delom (in pri razmišljanju o tej številki boste želeli upoštevati tudi predvidene življenjske stroške med upokojitvijo in predvidene stroške zdravstvenega varstva ob upokojitvi. Toda več o tem vprašanja kasneje.)

'Ta postopek vam omogoča, da prilagodite stvari, kot sta razporeditev sredstev in financiranje, da vam pomaga ostati na pravi poti do cilja,' pojasnjuje Reddy.

Fidelity's Assaf tudi svetuje izvajanje rednih pregledov vaše mešanice sredstev.

'Želite se prepričati, da vaš denar deluje za vas in ima potencial za rast,' pravi Assaf. 'Prepričajte se, da imate pravo mešanico delnic, obveznic in gotovine glede na to, kako daleč ste od upokojitve in kako udobno tvegate v svojem portfelju.'

Razvijte upokojitveni načrt plače

Po desetletjih dela boste potrebovali trden načrt za ustvarjanje drugačne plače med upokojitvijo, nadaljuje Reddy. Če želite to narediti, se boste verjetno zanašali na vaš zajamčeni dohodek ob upokojitvi in ​​nihajoči dohodek ob upokojitvi.

»Zajamčeni dohodek je denar, za katerega veste, da ga boste imeli, vključno s socialno varnostjo, pokojninskim načrtom ali rento,« pravi Reddy. „Spremenljivi dohodek je vse ostalo, vključno z naložbami, vašim 401(k), IRA, delom s krajšim delovnim časom in drugimi viri dohodka, ki niso zajamčeni. Ker je ta dohodek lahko odvisen od trga ali drugih dejavnikov, lahko niha. Določanje vašega načrta pokojninskega dohodka zdaj je ključnega pomena za ugotavljanje, ali ste pripravljeni na upokojitev.

Ocenite svoje upokojitvene stroške

Tukaj je še ena domača naloga, ki jo morate opraviti: svoje trenutne stroške razdelite v dve kategoriji – želje in potrebe. ti potrebujejo za plačilo stvari, kot so komunalne storitve, stanovanja, živila, zdravstveno varstvo in zavarovanje. Kategorija želja (v katero se bomo potopili v nadaljevanju) vključuje stvari, kot so potovanja, večerje zunaj in osebno razmetavanje.

Kot del izračunov potreb ne pozabite upoštevati inflacije in vpliva na vaše prihodnje življenjske stroške, pravi Reddy. In ne pozabite v svoje izračune vključiti življenjskih stroškov za zakonca ali partnerja.

Prav tako boste želeli biti prepričani, da upoštevate stroške, povezane z zdravstvenim varstvom med upokojitvijo, kar bo verjetno še veliko, ko boste starejši.

'Zdravstveno varstvo je ena največjih skrbi in pomembno področje, na katerega se je treba osredotočiti, da zagotovite svoje dobro počutje in kakovost življenja,' pravi Andrew Meadows, višji podpredsednik pri Vseprisotna upokojitev + prihranki . 'Prepričajte se, da ste na tekočem s stroški, povezanimi s tem.'

Nekatera vprašanja, ki jih je treba upoštevati v zvezi s tem (da bi resnično ocenili stroške), vključujejo, ali boste imeli pri delodajalcu na voljo zdravstveno zavarovanje upokojencev in koliko bo Medicare pokrila.

'Pogovorite se s finančnim strokovnjakom, da razvijete strategijo dohodka pri upokojitvi, ki upošteva zdravstveno zavarovanje in naraščajoče stroške zdravstvenega varstva,' priporoča Reddy.

Zdaj določite svoje cilje glede upokojitvenega življenjskega sloga

Končno, ko ste upoštevali vse druge dejavnike in fiksne stroške, je čas, da razmislite o tem, kako želite, da izgleda vaš upokojitveni življenjski slog in kakšni bodo stroški za ta življenjski slog.

načinov za nošenje las v šolo

'Ali upate, da boste ob upokojitvi nadaljevali ali izboljšali svoj življenjski slog?' pravi Reddy.

Fidelity's Assaf prav tako poudarja pomen premislekov o življenjskem slogu in njihov vpliv na vašo upokojitveno pripravljenost.

Vprašajte se, kakšen življenjski slog želim voditi ob upokojitvi? Z drugimi besedami, ali pričakujete, da se bodo vaši stroški znižali, ko se boste upokojili? Temu pravimo podpovprečen življenjski slog. Ali pa boste porabili toliko kot zdaj? To je povprečje,« pravi. 'Če pričakujete, da bodo vaši stroški več kot so zdaj – recimo, da želite veliko potovati in videti svet – to je nadpovprečno. Ta pričakovanja bodo imela pomembno vlogo pri tem, koliko boste morali privarčevati in ali ste pripravljeni.'

Navsezadnje bo življenjski slog, ki si ga prizadevate med upokojitvijo, vplival na odgovor na vprašanje, ali ste resnično pripravljen na upokojitev .