Različni računi za upokojence, ki bi jih morali poznati - in kako ugotoviti, katerega potrebujete

Kaj je 401 (k)?

Ta načrt, ki ga sponzorira delodajalec, ima visoko mejo prispevkov (leta 2021 znaša 19.500 USD), tako da lahko prihranite na enem računu. Prispevajte dohodek pred obdavčitvijo - kar vam bo morda znižalo obračun davka v tem letu -, nato pa plačajte davek na sredstva, ko jih dvignete med upokojitvijo, pravi Cathy Derus, pooblaščeni javni računovodja in izvršni direktor Brightwater Financial iz Chicaga.

Kaj je Roth 401 (k)?

Nekateri delodajalci vam omogočajo tudi dostop do Roth 401 (k), ki ga lahko uporabite namesto ali v kombinaciji s tradicionalnim 401 (k). Ta račun zahteva, da plačate davke na denar, kot ste ga vložili, potem pa lahko med upokojitvijo izvršite neobdavčen dvig. To lahko pomeni, da boste zdaj dobili večji račun za davek, kot če se odločite za tradicionalni 401 (k), vendar bi bil kompromis lahko več denarja v pokoju. Skupni prispevki vašega načrta Roth in tradicionalnih 401 (k) ne smejo presegati 19.500 USD (razen če imate 50 let ali več, v tem primeru lahko vsako leto prispevate dodatnih 6.500 USD).

Kaj je posamezni pokojninski račun (IRA)?

Tako kot 401 (k) vam tudi IRA omogoča davčno priznane naložbe, ki vam lahko pomagajo znižati vaš naslednji obračun davka. 'Odbitki so omejeni glede na to, koliko zaslužite in ali prispevate k načrtu, ki ga sponzorira delodajalec,' pravi Derus. Letno lahko vložite 6000 USD pred 50. letom in 7000 USD na leto, če imate 50 let ali več. To je dobra izbira za tiste, ki izpolnjujejo načrte delodajalcev ali želijo utrditi stare načrte.

Kaj je Roth IRA?

Roth IRA je na voljo posameznim prijaviteljem, ki zaslužijo manj kot 139.000 USD, in skupnim filerjem, ki zaslužijo manj kot 206.000 USD. Tako kot pri Rothu 401 (k) tudi vi plačate davek na prispevke in nato med upokojitvijo neobdavčeno dvigujete. 'Roth IRA ima lahko veliko smisla, ko ste med dvajsetimi in tridesetimi leti,' pravi Coombes, saj ste v zgodnjih letih kariere verjetno v nižjem davčnem razredu, kot boste pozneje. Izogibajte se načrtom Rotha, če pričakujete, da vam bodo dohodki upadli.