Ko načrtujete prihodnost, načrtovanje nepremičnin morda ne bo na vrhu vašega seznama - vendar bi moralo biti. Načrtovanje posesti vključuje odločitev, kako boste razpolagali s svojim premoženjem, ko umrete, in čeprav to ni najbolj zabavna tema za pogovor, je pomemben pogovor. Tudi načrtovanje posesti med mladimi odraslimi se je v zadnjem letu povečalo - in to upravičeno. A anketa Caring.com, platforma za negovalce, ugotovila, da se je število mladih odraslih (18–34) z oporoko od leta 2020 povečalo za 63 odstotkov.

'Leta 2020 smo imeli najbolj obremenjeno leto zaradi pandemije,' pravi Lori Anne Douglass, soustanoviteljica odvetniške pisarne trust and estates Douglass-Rademacher LLP . 'Naenkrat so ljudje umirali od nikoder, vseh starosti.' Douglass je dejal, da je bilo leto 2020 marsikdo budnica za začetek postopka načrtovanja posestva. „Osnovni posestni načrt vključuje ne le dokumente, ko umrete, ampak tudi dokumente, če postanete invalid; vaše zdravstvene in finančne smernice. Oporoka je le en majhen delček, «pravi Douglass.

Če ne veste, kje začeti postopek ali kaj bi morali storiti, je pomembno vedeti, da je na voljo veliko virov in ljudi, ki vam bodo pomagali pri načrtovanju posestva. Za skupnosti BIPOC je zaradi možnosti, ki jih načrtuje posestvo za kopičenje bogastva in ustvarjanje generacijskega bogastva, še pomembnejše iskanje. Če se ne odločite, kaj želite, da se zgodi z vašim bogastvom, bodo sodišča.

'Če resnično želite ustvariti generacijsko bogastvo, tega ne boste dobili, če ne določite načrta za bogastvo, ki ga želite prenesti,' pravi Jala Eaton , pooblaščeni odvetnik v Kaliforniji in certificiran skrbniški in finančni svetovalec. 'Če tega ne storite, obstajajo privzeta pravila.' Tukaj je tisto, kar morate vedeti o načrtovanju posesti - in zakaj je to kritičen del vaše prihodnosti.

Sorodni predmeti

1. Načrtovanje posesti je namenjeno vsem.

Pri načrtovanju posesti je treba najprej razumeti, da je namenjeno vsem. 'Načrtovanje posesti' je nekako napačno poimenovanje, 'pravi Douglass. 'To pomeni, da ste bogati, ima to snoy ton. [Toda resničnost je taka, da] morajo to storiti vsi. '

Odvetnik Art Steele pravi, da posamezniki z nižjimi dohodki načrtujejo posesti celo bolj kot tisti, ki so bogati. V vsaki državi obstajajo zakoni, ki posameznikom z visokimi dohodki dajejo denar na razpolago, dokler ne ugotovijo posestnih načrtov za umrlega družinskega člana - toda tisti z manjšimi sredstvi morajo to storiti sami, postopek pa je lahko zmeden ni nobenega načrta. 'Velikokrat se bo porabilo veliko denarja ali pa se veliko denarja nikoli ne bo izkoristilo, ker nihče ne ve, kako to storiti,' pravi Steele. 'Potrebujemo ga več.'

Načrtovanje posesti zajema vse, od kam želite, da gre vaš denar, do tistega, ki ga želite voditi, do imenovanja zakonitega skrbnika za vse mladoletne otroke, ki jih imate.

'Oporoka je edini pravni dokument, v katerem lahko imenujete skrbnike za svoje mladoletne otroke,' pravi Douglass. Čeprav so redki primeri, da starši majhnih otrok umrejo v običajnih nesrečah, 'v pandemiji niso redki primeri, da starši mladoletnih otrok umrejo v neposredni bližini,' pravi Douglass.

dva Začnite zgodaj in redno posodabljajte načrt.

Morda že načrtujete posestvo, ne da bi vedeli, da ste. Če ste kdaj morali za delo izpolniti 401.000 dokumentov, je tam oddelek za upravičence. Douglass pravi, da poskrbite, da posodobite oznako upravičenca na tistih 401k, življenjskih zavarovanjih in pokojninskih dokumentih. Večina mladih ponavadi odloži starša in ga pozabi posodobiti, če se poroči ali ima otroke.

'Vedno načrtujete posestvo,' pravi Douglass. Če na primer odprete bančni račun in nimate upravičenca ali pooblastila, bi moral družinski član zaprositi za odobritev, da lahko v vašem imenu sprejema finančne odločitve, če se vam kaj zgodi.

Če ste samski, je načrtovanje posesti še pomembnejše. Obstajajo zakoni, če ste poročeni ali imate otroke - v večini držav vaš zakonec običajno dobi vse. 'Ko ste poročeni, bo zakon določal, kaj dobi vaš zakonec,' pravi Steele.

Če niste poročeni in nimate otrok, bo vse odvisno od vaših staršev. 'Privzeta pravila predvidevajo, da so vsi v vašem življenju dobri z denarjem,' pravi Eaton. „In da bodo vsi uresničili vaše želje in da ste zadovoljni s svojo družino. Veliko stvari, ki običajno niso tako. ' Eaton priporoča, da vsaj enkrat letno ponovno preučite svoj načrt in ga posodobite, kadar koli se zgodi kakšen velik življenjski dogodek, kot so poroka, otroci ali nakup hiše.

Steele pravi, da je za samske najpomembneje, da izpolnijo pooblastilo - na ta način, ti lahko izberete, kdo ima dostop do vaših financ, in deluje v vašem imenu, če tega ne morete.

3. Načrtovanje posesti ni namenjeno samo za vaše življenje.

Načrtovanje invalidnosti je še en pomemben del načrtovanja posesti. 'Veliko ljudi ne razmišlja o tem, kaj se zgodi, če skoraj umrem,' pravi Steele.

Živa volja vam daje priložnost, da poveste, kaj bi želeli, da bi se zgodilo, če bi bili na kakršen koli način onesposobljeni, tako da vašim družinskim članom ni treba nositi bremena te odločitve.

Če ste dlje časa v bolnišnici in ne morete dostopati do svojega denarja, je koristno, da to stori nekdo, ki ste ga izbrali vnaprej. 'Želite, da ima nekdo pooblastilo, da lahko odide v banko, dostopa do vaših 401.000, morda potrebujete denar za zdravstvene stroške,' pravi Douglass.

kako doseči, da vaši lasje zasijejo

Izpolnite pooblastilo za zdravstveno varstvo, ki je dokument, ki vam omogoča, da izberete nekoga, ki lahko za vas sprejema zdravniške odločitve, če tega ne morete.

4. Najem odvetnika.

Od vseh stvari, ki si jih lahko narediš sam, tvoja volja verjetno ne bi smela biti ena izmed njih. Seveda so odvetniki dragi in oporoke obstajajo na spletu, toda najem odvetnika za načrtovanje nepremičnin vas bo pomagal voditi skozi postopek - napake v vašem nepremičninskem načrtu vas bodo morda poslale na zapuščinsko sodišče. 'Zelo zelo zelo težko je ubežati zapuščini nepoškodovan,' pravi Eaton. Postopek je dolg in javen, na koncu pa bi vas lahko stalo veliko več denarja za odvetniške stroške, kot če bi odšli do enega, da bi pripravili načrt nepremičnine.

Steele pravi, da če bi se morali za kaj odvetiti, je to načrtovanje nepremičnin. 'Temu sodnemu sistemu, postopku, ki ga morate opraviti, se je vsemu mogoče izogniti, če predčasno najamete odvetnika.'

Če si trenutno ne morete privoščiti honorarja za odvetnika, ga načrtujte vnaprej in ga določite tako, kot bi si kaj drugega. Lahko najdete tudi odvetnika, ki ponuja načrte plačil.

„Manjšinam se tako splača najeti odvetnika, ki bo sestavil svoje oporoke, da bodo natančno povedali, kaj hočejo. Kajti če bodo poskušali krmariti po sistemu, bodo naleteli na toliko ovir, «pravi Steele.

5. Načrtovanje posesti je ključno za ustvarjanje generacijskega bogastva.

Natančno premišljen načrt financ po življenju je ključ do ustvarjanja generacijskega bogastva. Načrtovanje posesti je ključno predvsem za barvne skupnosti, ki se soočajo s sistemskimi ovirami za kopičenje bogastva. 'Načrt nepremičnin moraš učinkovito prenesti na naslednjo generacijo,' pravi Eaton.

Prenos bogastva z dobrodelnostjo, izobraževanjem ali prepuščanjem denarja nekomu v vaši skupnosti so načini, kako prenašati sredstva in ustvariti generacijsko bogastvo.

'Ne potrebujete toliko denarja, da bi imeli življenjsko zavarovanje od 300 do 400.000 dolarjev ali celo milijon dolarjev,' pravi Steele. 'Če otrokom pustite polico življenjskega zavarovanja, je to velika težava.' In če nimate otrok, razmislite o tem, da ga prepustite nečakinici, nečaku ali prijatelju. 'Za nas manjšine je tako pomembno, da začnemo postajati pametnejši glede tega, kako pustimo denar.'

Na koncu ne pozabite, da je načrtovanje nepremičnin le načrt - to je tisto, kar bi vi želim zgoditi se. 'Razmišljate, kaj bi želeli, da se zgodi, še preden se to zgodi, če se sploh zgodi,' pravi Eaton. Raziskujte, začnite zgodaj in redno posodabljajte svoj nepremičninski načrt - tako da veste, da bo vaša finančna prihodnost varna tudi po vašem času.