Resnično preprosto 's Denar zaupno podcast pomaga ljudem, da razkrijejo denarna vprašanja, tako da lahko začnejo na poti k njihovemu reševanju. V epizodi tega tedna voditeljica Stefanie O 'Connell Rodriguez pomaga Elaine (ne njenemu pravemu imenu), da se spopade s finančno težavo, s katero se mnogi ljudje trenutno spopadajo - ogromen dolg študentskega posojila.

Elaine je pred skoraj desetletjem najela več kot 100.000 ameriških dolarjev študentskih posojil za financiranje šolanja. Čeprav se je močno zalotila, kaj dolguje, še vedno meni, da ji posojilo preprečuje, da bi šla naprej v prihodnost, vključno s cilji, kot so nakup hiše, rojstvo otrok ali pospravljanje denarja za upokojitev.

Del ameriških sanj je 'hočem na fakulteto' ali 'želim poslati svoje otroke na fakulteto.' Vendar moramo biti iskreni glede dejstva, da je na drugi strani teh ciljev dolg.

Lynette Khalfani-Cox, trener denarja

Torej, kako naj Elaine uravnoteži odplačevanje dolga in doseganje ciljev, ki jih ima za prihodnost? O 'Connell Rodriguez se za malo napotkov obrne na finančno strokovnjakinjo Lynette Khalfani-Cox, Trener denarja in avtor Nič dolga: Končni vodnik po finančni svobodi .

Khalfani-Cox priporoča globok vdih - in nato preverite pri posojilodajalcih, da določite skupni znesek dolga. 'Nekateri ljudje sploh ne vedo, koliko so dolžni,' pravi. Nato poglejte, katere možnosti odplačevanja imate, ki bi se lahko ujemale z vašim trenutnim proračunom, ne glede na to, ali se zdaj začnejo majhne in se povečujejo, ko zaslužite več dohodka, ali pa se držite običajnega 10-letnega načrta odplačevanja.

POVEZANE: Kako odplačati študentska posojila

Khalfani-Cox priporoča, da ne čakate, da bi sledili svojim finančnim ciljem v prihodnosti, kot je varčevanje za hišo, rojstvo otroka ali varčevanje za upokojitev. Čakanje na te stvari, dokler ne odplačate študentskih posojil, vam lahko prepreči doseganje teh mejnikov.

Poslušajte ta teden Denar zaupno —Kako se spoprijeti z dolgom za študentsko posojilo - za nasvete Khalfani-Coxa in O'Connell Rodriguez za reševanje dolga študentov. Denar zaupno je na voljo dne Apple podcasti , Amazonka , Spotify , Stitcher , Predvajalnik FM ali kjer koli poslušate svoje najljubše poddaje.

_________________________

Prepis

Kara: Diplomiral sem s približno 28.000 USD zveznih posojil. In ker sem se odločil plačati manj, zgraditi svoj hranilni račun in poravnati druge višje obresti, se to stanje v zadnjih desetih letih res ni spremenilo. In zdaj, ko želim spremeniti kariero, se počutim zataknjeno.

Lily: Star sem 35 let in pravkar sem začel odplačevati študentska posojila v višini 60.000 USD, ki sem jih najel pred več kot 10 leti.

Kavbojke: Ko razmišljam o načrtovanju za prihodnost, se počutim ujeto zaradi študentskih posojil.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: To je Money Confidential, podcast Real Simple o naših denarnih zgodbah, bojih in skrivnostih. Sem vaša gostiteljica, Stefanie O & apos; Connell Rodriguez O & apos; Connell Rodriguez, danes pa se pogovarjamo z 29-letno poslušalko iz Queensa v New Yorku, ki ji pravimo Elaine, ne pa njeno pravo ime.

Elaine: Šla sem na zasebno univerzo. Dobil sem največji znesek državnih študentskih posojil, ki je ob šolanju znašal približno 28.000 USD, morda 30.000 USD. In potem sem moral še preostanek pokriti z zasebnimi posojili, toda skupni znesek, s katerim sem zapustil šolanje, je bil nekaj več kot sto tisoč zasebnih posojil. In poleg 30.000 ameriških dolarjev državnih študentskih posojil. Torej je bilo, uh, res zanič.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Približno 44,7 milijona Američanov ima študentsko posojilo. Američani so skupaj dolžni 1,71 bilijona dolarjev samo pri dolgu študentskega posojila. Toda kljub skupnim izkušnjam se lahko soočanje s celotnim saldom študentskega posojila počuti popolnoma izolirano in ogromno.

Elaine: Leta 2013 sem diplomiral, tako da je minilo že dolgo, vendar se spominjam, da je prišel šestmesečni datum podiplomskega študija in so všeč, da jim morate zdaj začeti plačevati. Bilo je res, res grozljivo, še posebej zato, ker sem imel družinske člane, ožje družinske člane, ki so prav tako prevzeli ogromno dolga študentskega posojila in jim na koncu ne plačali. Imel sem srečo, da sem imel denar, ki sem jim ga lahko sprva nekoliko plačal, vendar je res, res zastrašujoče. Zdelo se mi je, kot da nikoli ne bom mogel početi ničesar drugega, ampak bom plačal ta posojila. Prav takšno breme je. Tako kot jaz tudi to lahko opišem kot breme.

Stefanie O 'Connell Rodriguez : Breme dolga študentskega posojila, kot ga je opisala Elaine, je v zadnjih nekaj desetletjih naraščalo nesorazmerno.

Med razredom študentov 2019 69% jih je najelo študentska posojila, diplomiral s povprečnim dolgom 29.900 USD. 20 let prej, leta 1999, so dodiplomski študentje zapustili fakulteto s povprečnim dolgom študentskega posojila 16.030 USD. Tudi po prilagoditvi inflaciji se je povprečni dolg študentskega posojila na maturi povečal 326% od leta 1970 kot imajo šolnine na fakulteti vstal.

A kljub temu, da ima danes bistveno več mladih diplomiranih, milenijci zaslužijo 20 odstotkov manj, prilagojena inflaciji, kot baby boom v isti življenjski dobi.

Elaine: Tako zdaj plačujem zasebna posojila, mesečno plačujem 1300 ameriških dolarjev. Mislim, da sem jih refinanciral konec leta 2018, torej pred dvema letoma in pol, ker sem dobil veliko povišico in bi lahko izvedel večje plačilo, da bi jih hitreje izplačal. Pred tem pa je bilo približno 700 dolarjev na mesec prvih šest let, ko sem bil zunaj šole. In potem je znašalo 1300 USD.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Osem let od sedem do 1.300 dolarjev na mesec.

Elaine: Ja. Plus vlada, poleg tega še državna posojila, ki jih je na srečo pandemija postavila na 0% obresti ali kar koli drugega. Imam pa tudi moža, ki ima enako količino. To je še dodatnih 30.000 USD poleg mojih 30.000 USD. Torej gre za veliko denarja.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Povejte mi nekaj o prvem pogovoru o svojem dolgu študentskega posojila z možem.

Elaine: Največji boj, ki smo ga kdajkoli imeli, je bil glede njegovih študentskih posojil, ker sem ugotovil, da jih ni plačeval. Eno leto samo ni plačeval, ker je plačeval precej manj kot jaz, vendar sem bil resnično razočaran, ker sem takrat imel všeč svojo vsakodnevno službo in nato delal veliko denarja kot svobodnjak in bi lahko zlahka pokrila ta plačila za tisto leto.

Bilo je še preden sva se poročila, toda jaz sem bil, strah me je, da bi karkoli naredil s tabo, ker je tvoj finančni položaj takšen, tvoja kreditna ocena je zdaj super nizka, kot vse take stvari. Kot, veste, to je kot velik učinek snežne kepe.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Ali obstajajo stvari, za katere želite, da bi jih naredili drugače, ali denarne napake, za katere menite, da ste jih storili?

Elaine: No, lahko bi rekel, da grem na fakulteto, vendar ne mislim nujno, da je to res. Vedela sem, koliko denarja prevzemam. vendar sem se tudi zavedal dejstva, da če ne bi šel na fakulteto, ne bi zapustil svojega domačega kraja. In hotel sem večje stvari. Tako sem se želel preseliti v New York. Želel sem živeti tukaj in se zaposliti s tem, kar sem hotel, ko sem bil star 17 let. Kot da sem vedel, da bo treba prevzeti veliko denarja, vedel pa sem tudi, da v resnici nimam izbire.

Vsaj počutil sem se, kot da v resnici nimam izbire. Zanič je tak sistem, v katerem smo bili. Srednjo šolo sem končal leta 2009, sredi recesije, vse take stvari. In to je bilo vseeno neka igra na srečo, če bi bil, no, ali sem dober? Ali bo vseeno kaj na drugi strani tega?

Na koncu je bilo smiselno in v redu. Toda ali je takrat pametna odločitev 17-letnika, da naredi, mislim, sto tisoč dolarjev dolga - tudi če bi toliko prevzel zdaj pri 29 letih, bi bil kot, oh, jaz ne vem za to.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Res je boleče, če vsak mesec porabiš toliko denarja, ki gre v tvojo preteklost in ne v tvojo prihodnost. Zanima me, kakšen je občutek in kakšne pomisleke vas poraja.

Elaine: Mislim, da smo zdaj, ko smo prišli do mesta, kjer lahko počnemo oboje, začeli varčevati za svojo prihodnost. Zaradi tega se zdaj počutim bolj optimistično, je lučka na koncu tunela.

Mislim, da smo to počeli le nekaj mesecev, vendar je resnično vznemirljivo, če to usmerimo k nečemu. Kot bi imeli neto vrednost ali kaj podobnega. Mislim, tehnično nisem, še vedno je negativen zaradi našega dolga, toda kot imeti račune, v katerih je denar, je res lepo v primerjavi z denarjem, ki ga dolgujem.

Ampak vseeno mi je všeč, ali je to dovolj? Vedno se bojim, da mi v bistvu ne bo dovolj za prihodnost. In to je zame velik problem kot na splošno.

Zdi se, ali bom imel dovolj za to hišo, kar si resnično želim? Ali bom po tem imel dovolj, da bom imel otroke? Ali bom imel dovolj časa za življenje po upokojitvi? Kot vse te stvari je tudi ta stalnica, tudi moja osebnost je takšna, ki jo vedno skrbim čez pet do deset let. In predvsem z denarjem. Ne vem.

Stefanie O 'Connell Rodriguez : Tudi Elaineina zaskrbljenost zaradi študentskih posojil in financ na splošno ni edinstvena. A Študija 2018 ugotovili, da 74% tisočletnikov vsak dan čuti stres zaradi dolga študentskega posojila, pri čemer mnogi poročajo, da imajo študentska posojila pomemben vpliv na njihovo sposobnost izpolnjevanja drugih finančnih ciljev. Številni milenijci poročajo od varčevanja za upokojitev do nakupa doma do otroka odlaganje glavnih mejnikov zaradi dolga študentskega posojila.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Če bi imeli nazadovanje, ki bi pomenilo, da posojil ne bi mogli odplačati do ciljnega datuma, kaj bi to pomenilo za vas?

Elaine: Bilo bi res srčno, ker se mi zdi, kot da gre za domino učinek, ker ne morem narediti vsega naenkrat. Ne morem prihraniti za to hišo in imeti otroka.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Sprašujem pa se, če obstaja kaj pri izpodbijanju ideje, da gre za domine - te mejnike - odplačevanje dolga, hiše, otrok - in ali obstajajo načini, kako te stvari obstajajo v tandemu?

Elaine: Mislim, da razumem, da želim samo, da se s tem konča, želim dolg, še posebej, če ga naredim, saj me to že muči. In mislim, da ko se ta velikanski dolg izplača, se mi izplača dolg študentskega posojila. Ne vem, kaj bom počel. V redu, priredim zabavo epskih razsežnosti.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Mislim da bi moral. Vem, da ste govorili o tem, da bi imeli zabavo, če bi se vam odplačevala študentska posojila, toda kako bi se počutili?

Elaine: Kot da sem dosegel res težko stvar. Hm, res ponosen. Ja. Razmišljal sem samo o tem, da bi sedel v mamini pisarni v njeni hiši. Spomnim se samo, da je sedela tam z mano in rada poskuša to uresničiti. 'Ker sem si želel le to, da sem šel v šolo in odšel v New York in se, veste, zaposlil v filmu. Hotel sem biti scenarist.

Povedala ji je ena od mojih učiteljic v šoli, ki me ni imela zelo rada. Mami je rekla, da je bila škoda denarja, če bi me poslala na fakulteto, ker v bistvu ne bi bila uspešna. Hm, in moja mama ji je v bistvu odpovedala in je bila všeč, da si sam pač neveden in neumen in nimaš pojma, o čem govoriš. Ne poznaš mojega otroka in vseh podobnih stvari. In moja mama je bila odločena, da ... moji starši, oba moja starša sta bila odločena, da veste, mi dovolita, da delam, kar sem hotel.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: In tako odplačilo tega dolga je dokaz tega.

Elaine: Ja.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Mislite, da bo vaša mama resnično navdušena?

Elaine: Ja, je. Mislim, da bi bilo res kul. Ugibam. Ne vem, tako kot zelo, v bistvu samo zelo razbremenjujoče, je zelo kul občutek, zelo srečen, da mi je to uspelo. In, hm, saj veste, sploh, kaj šele v tako kratkem času, 10 let po tem, se resnično veselim tega dne.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Lahko imate enega od teh naslovov, kot da sem v šestih letih izplačal sto, karkoli tisoč dolarjev ali kar koli že je.

Elaine: Ja. In moji starši tega niso storili zame. Sam plačujem najemnino in vse te stvari. Mislim, da je tudi to druga stvar. Kot velika stvar, s katero sem se spopadel, ko sem prvič začel delati v New Yorku, ni razumeti, od kod denar drugim ljudem.

Moja prva služba je bila v New York Timesu v redakciji in samo spomnim se, da sem se srečal z vsemi temi ljudmi, za katere A) nisem vedel, da so bili sredi tridesetih. Ko sem tam začel delati, sem bil star 21 let. In mislil sem, da so vsi stari 25 let. Vsi so bili videti tako lepi, mladi in nadarjeni. In potem začneš imeti rad, jih bolje poznaš, prihajajo pa iz družinskega denarja ali pa so, veš, samo starejši in že dolgo delajo in vse take stvari. Torej, to je bila ena največjih, najpomembnejših stvari, ki sem se jih naučil, kot da moja zgodba ni enaka. Prihajam iz res majhnega mesta v zares majhni družini, ki nima veliko, veste, družinskega denarja ali česa podobnega.

Torej je velika stvar narediti to, kar sem že naredil - iti na fakulteto, to odplačati in živeti tukaj. Tudi to je zame velika stvar, ne samo kot ena posebnost odplačevanja posojil, ampak tudi življenje, ki sem si ga ustvaril v zadnjih 10 letih, mislim, da bo nekaj za praznovanje. Ne samo to končno plačilo.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Po odmoru se pogovorimo s strokovnjakom za osebne finance, ki je izplačal več kot šest številk lastnega dolga, priporočene strategije za Elaine in vse druge, ki delajo enako.

Lynnette Khalfani-Cox: Leta 2001 sem imel samo sto tisoč dolarjev dolga na kreditni kartici. Vse sem odplačal v treh letih. Ko sem izstopil iz univerzitetne šole v USC v Los Angelesu, sem imel študentska posojila v višini 40.000 ameriških dolarjev, čez desetletje sem plačal fakultetna posojila. In verjemite mi, sploh se nisem rodil s srebrno žlico v ustih. Moja mama je bila tajnica. Moj oče je bil človek za čiščenje čevljev. Tako sem v svoji družini zelo malo sredstev in posojil financiral univerzitetno šolanje, zlasti podiplomsko.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Lynette Khalfani-Cox je strokovnjakinja za osebne finance in avtorica 15 knjig, med njimi tudi uspešnice New York Timesa Nič dolga: Končni vodnik po finančni svobodi.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Zato sem hotel to vzeti malo nazaj, ker se študentska posojila ne začnejo ob diplomi. Začnejo pred fakulteto. In rad bi se pogovoril o tem, o katerih stvareh bi morali razmišljati, ko se odločamo o svojem izobraževanju in koliko v to vlagati.

Lynnette Khalfani-Cox: No, veliko je treba upoštevati, preden se podpišete s črtkano črto in se dogovorite za uporabo kakršnega koli posojila za financiranje visokega šolstva. Toda na žalost se mnogi od nas odločajo, ko smo v bistvu stari 18 let.

Torej med stvarmi, ki bi jih morali ljudje upoštevati, preden financirajo univerzitetno izobrazbo, je pričakovani donos glede na njihovo poklicno pot. Zato mislim, da je smiselno imeti posojila, če jih nujno potrebujete, ki so sorazmerna s pričakovanji glede plače. Težko je, da vemo, da večina ljudi, zlasti v zgodnjih dvajsetih letih, ko končajo fakulteto, ponavadi močno preceni, kakšne bodo njihove začetne plače. Podcenjujejo pa tudi, kakšni bodo njihovi začetni računi za gospodinjstvo.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Mislim, da okvir razmišljanja o našem izobraževanju kot naložbi, ki mora imeti sorazmeren donos, ni nekaj, kar sem kdaj slišal pred šolanjem. Bilo je, kot da bi šel v najboljšo šolo, v katero prideš, in nekako se bo čarobno izšlo.

Še nekaj, s čimer vidim veliko strokovnjakov, ki se trenutno ukvarjajo, zlasti v času pandemije, je razmišljanje o tem, da bi magistriral ali se vrnil na podiplomski študij in razmislil, ali je to vredno stroškov. In se bojim, da nekaj izhaja iz te ideje, da ne vem, kaj naj še storim.

Lynnette Khalfani-Cox: Ja, mislim, da se strinjam s tabo, da so nekateri ljudje, ki so stari dvajset ali trideset, resnično nekako zaljubljeni ali se počutijo, kot da je kaj boljšega od tega, kar sem počel?

Ali pa veste, jaz sem to že preizkusil in mi ni bil všeč tako zelo. In v resnici nimam znanja ali potrebnega ozadja. Želim poskusiti nekaj novega, zato bi morda moral na podiplomski študij. ampak oh, mimogrede, stalo me bo malo bogastvo, če bom šel naprej in pridobil to visoko izobrazbo.

Tako da tudi to vidim veliko. In mislim, da je to deloma posledica tega, da si ljudje želijo nekaj drugačnega v smislu, izziva, premika ali neke stopnje zadovoljstva. Ker bi se morda počutili, kaj, to sem nekako poskusil in to sem mislil, da želim, ko sem bil star 18, 20 let. Veste, zdaj imam 30 let in všeč mi je, to, to ni čisto to.

Zato želim, da so ljudje pozorni na to, da samodejno ne potrebujete višje stopnje za vsako področje dela v vsakem poklicu.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: V tej epizodi smo se pogovarjali s poslušalcem, ki ga kličemo Elaine, in Elaine je s šolo končala. Toda ena stvar, ki se je pojavila v mojem pogovoru z njo, je, kako živahen je bil ta občutek zanjo šest mesecev po datumu diplome, ko je prišlo prvo plačilo študentskega posojila, in samo strah in preobremenjenost v tistem trenutku. Kakšne so vaše strategije za obvladovanje celotne množice tovrstnih števil in občutkov?

Lynnette Khalfani-Cox: No, čustvena plat je eno. In potem je finančna plat druga ... najprej se pogovorimo s čustvi.

S čustvenega vidika želim, da se ljudje ne počutijo preobremenjeni in da se zavedajo, da niso sami.

Menim, da se na splošno splača pridobiti univerzitetno izobrazbo. Ampak se mi zdi, da je del tega malo računanja, če razmišljamo o načinih, na katere smo prodali ameriške sanje, kajne? In del ameriških sanj je, da si želim hišo ali hočem študirati ali otroka poslati na kolidž. In to so odlični, visoki, ambiciozni cilji. Resnično pa moramo biti iskreni glede dejstva, da je na drugi strani teh ciljev dolg, ker si večina ljudi ne more dokončno kupiti hiše v gotovini. Večina ljudi si ne more privoščiti, da bi ček za šolnino napisali dokončno v gotovini.

In če se tega poskušate spoprijeti zdaj, v svojih 20 do 40 letih, vedite, da je to premagljivo. Druga stvar, ki bi jo rekel, je s čustvenega vidika, da se morate osredotočiti na stvari, ki jih lahko nadzirate. Torej je včasih sam dolg, preobremenjenost, ki jo ljudje čutijo, pogosto vezana na nemočna čustva ali občutek, kot da, to je ravno toliko v zraku, da ne morem storiti ničesar več.

Torej veste, spet globoko vdihnite, nekako čustveno ponastavite in razumejte, da se boste problema lotili metodično, korak za korakom, razmišljali o tem, kaj lahko storite, kaj lahko nadzor in stvari, ki so v vaši pristojnosti.

Veste, to ni všeč glede na gospodarstvo ali na borzi ali, veste, kaj bi lahko storili drugi itd. Globoko vdihnite, se ustavite in recite, v redu, to bom premagal. Kaj moram storiti? In potem nas to pripelje do praktičnega in taktičnega, nekaterih strategij, kako finančno oropati dolgov.

Prvi korak je torej za veliko ljudi, da dejansko izračunajo, kaj dolgujejo. Nekateri ljudje sploh ne vedo, koliko so dolžni. Samo vedo, podpisal sem, ker sem hotel biti v šoli. In zato morate razumeti, najprej morate iti na Ministrstvo za šolstvo in preveriti njihovo spletno stran. V bistvu vam omogoča prijavo v njihov sistem in na zvezni ravni vam bodo pokazali vsako študentsko posojilo, ki ste si ga izposodili, in prikazali vam bodo njegov status. Ali gre za odlog ali strpnost, kaj zamuja, veste?

Za vsa zasebna študentska posojila se obrnite na svojega agenta za servisiranje posojil. Ponovno ugotovite, kakšen je seštevek in kakšen je skupni znesek. Vse boste zapisali. Vtipkali ga boste in dali v preglednico. Uporabite svoj program, programsko orodje za proračun itd. Po vaši izbiri.

Vendar boste le vedeli, katere številke so črno-bele. Brez ugibanj, kajne? Nato boste po tem videli, kakšne so možnosti vašega načrta plačila.

Kakšne so možnosti vašega načrta odplačevanja? Na zvezni ravni obstajajo različne sorte, ki pa se nekako prilegajo enemu od štirih vedrov. Obstaja standardni program odplačevanja posojila, v katerega resnično usmerjajo večino ljudi ali vse, razen če spremenite to. In to vam omogoča, da v 10 letih odplačate študentska posojila. Poleg tega obstaja še diplomirani program odplačevanja posojila. Obstaja razširjen program odplačevanja posojila. Spet jih sčasoma raztegnejo - 20 let, 25 let, nekateri bi lahko bili 30 let. In vem, da ljudje to sovražijo, ker jim je všeč, da nočem ničesar plačevati, veste, 20 ali 30 let.

Če pa želite kratkoročno imeti manjša plačila posojila, si finančno malo olajšajte, morda zato, ker so vaši dohodki zdaj nižji itd., Lahko izberete enega od tistih plačilnih načrtov, pri katerem plačila podaljšate na čas.

Kompromis je vedeti, da, da, sčasoma boste plačevali več obresti, vendar bodo vaša kratkoročna mesečna plačila manjša. In tako bi se morda ljudje z vidika denarnega toka počutili nekoliko bolje. Četrta vrsta grobe kategorije je okoli možnosti odplačevanja posojila na podlagi dohodka ali pogojnega dohodka. Spet vse temeljijo na možnostih zveznega študentskega posojila. Ponovno se želite obrniti na svojega posojilodajalca na strani zasebnega študentskega posojila.

Ti so ponavadi nekoliko bolj strogi, zato želite vedeti, za kaj se na začetku prijavljate. Torej s strateškega in nekakšnega taktičnega stališča boste ugotovili, kaj ste dolžni.

Ogledali si boste možnosti posojila. In potem boste ocenili, kakšen načrt je za vas smiseln. Prav. In če res veste, v redu, no, samo, da sem nov v svoji karieri in imam službo, ampak, hm, veste, ne dobim niti tone denarja in imam veliko drugih računov, ker sem v nekem novem mestu ali pa šele začenjam.

Potem bi lahko bil eden od tistih programov odplačevanja posojila, ki so vezani na vaš dohodek, dejansko smiseln, saj ga sčasoma nekako povečate, ko se vaš dohodek poveča, tudi mesečna plačila. In tako, da je dobro za veliko ljudi, a spet boste ocenili in videli, kakšne vrste so za vas najbolj smiselne.

Mislim, da želite resnično začeti pregledovati svoj proračun in celoten načrt porabe na celostni način, kajne? Želeli bi razmišljati o tem, na kakšen način sem navaden in za to trošim svoj denar. Ljudem povem, da o nepričakovanih spet razmišljajo kot o drugi strategiji. Kaj je nepričakovano? To je kakršna koli nepričakovana ali pavšalna vsota denarja zunaj običajne plače.

Torej, če dobite vladni spodbudni ček, če dobite ček za vračilo davka, če dobite bonus za službo, hm, tudi če dobite povišico in jo želite usmeriti proti svojim študentskim posojilom, vse te stvari uporabljajo ta odvečna ponudba, saj veste, dodaten denar za plačilo dolga na fakulteti je dobra stvar, in resnično boste zelo veseli, da ste to storili.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Zdaj vem, kdaj govorimo o morda bolj agresivni strategiji odplačevanja ali celo poskušamo le slediti plačilom študentskega posojila na splošno. Prav tako ga poskušajo uravnotežiti z varčevanjem za prihodnost, tako za varčevanje za upokojitev kot za življenje - življenje, ki ga želimo živeti, in mejnike, ki jih želimo doseči. In sprašujem se, kako predlagate, da ljudje uravnotežijo ti dve stvari.

Lynnette Khalfani-Cox: No, pogosto me vprašajo, katero naj najprej naredim? Kot, naj odplačam svoj dolg? Ali gre za dolg študentskega posojila ali dolga kreditne kartice, ali naj najprej prihranim? odgovor je, da resnično morate storiti oboje in se ne izključujeta.

Torej se vam zdi, da nadaljujete in postopno plačujete dolg, če je to najbolj izvedljiv način za to. A hkrati tisti, ki sploh ne prihranijo, zamudijo dve stvari. Eno je, da ne razvijejo mišic ali nabora spretnosti, ki jih razvijete samo s prenašanjem navad varčevanja. Tako rad vidim, da ljudje nekako uporabljajo to varčevalno mišico in se navadijo na varčevanje.

Povečajte ga sčasoma, ko je to mogoče, in vedite, da napredujete na res odličen način, samo s tem, ko začnete varčevati, v svojo navado.

najboljši način za počep

Komponenta prihranka je torej ključnega pomena, ker si želite imeti virov ali sredstev za reševanje izrednih razmer in nepričakovanih dogodkov. Želite, da bi vam prihranki sčasoma narasli, in želite odrezati dolg, tudi dolg študentskega posojila, tako da se sčasoma ne bi sestavil glede na obresti in prirast, ravnotežje je vedno večje in večje.

In povedala vam bom še, Stefanie, zagotovo za ljudi z barvami, kot sem jaz, sem Afroameričanka. Resnično je ključnega pomena, da obveznosti do študentskega posojila upravljamo na res pameten in strateški način, saj vemo, da imajo Afroameričani na splošno nižje dohodke v primerjavi z belimi kolegi.

Dvajset let po povprečnem afriško-ameriškem diplomantu na fakulteti še vedno dolgujejo 95% univerzitetnega dolga, v primerjavi z belimi Američani, ki so hodili na fakulteto, običajno dolgujejo približno 6% svojih študentskih posojil, 20 let kasneje.

Torej samo poudarjam to neskladje, saj odkrito povedano večina ljudi ne misli, da bo imela dolg študentskega posojila ali ga nosila toliko časa, kot dejansko ima.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: In ena od stvari, ki so se pojavile v mojem pogovoru z Elaine, je, da si želi kupiti zemljišče in zgraditi hišo, ki je bogastvo, ki ustvarja bogastvo, toda ta občutek je, da ne more zares napredovati v smeri tega cilja, dokler posojila so odplačana.

In po njenih besedah ​​čuti, da je njeno življenje nekako na čakanju, dokler ne postane brez dolgov. In do vaše točke glede podaljšanega časovnega okvira, za katerega imajo ljudje študentska posojila, zlasti barvne ženske, ki pa preprosto niso realne. Kako torej uravnotežiti življenje s tem dolgom študentskega posojila?

Lynnette Khalfani-Cox: Resnično bi spodbudil ljudi, kot je ona in vaši drugi poslušalci, da razumejo, da za veliko, veliko in veliko večino prebivalstva tega ne bo mogoče narediti tako zaporedoma, kajne. Če počakate samo, da dosežete en cilj in ga stoodstotno osvojite, potem se premaknete na naslednjo stvar in nato na naslednjo, potisnete svojo časovno os tako daleč, da boste dosegli toliko drugih ciljev, da verjetno ne bo dobil zadovoljiva korist ali pa samo nekakšna sreča v smislu doseganja ciljev.

Torej spet spodbujam ljudi, naj nekako preoblikujejo in razmislijo o tem, kako lahko stvari počnejo na način, ki je hkrati pozitiven, možen in praktičen zanje. Torej, kaj lahko izkoristijo v smislu tega, kar počnejo zdaj? Kako lahko zdaj poskrbijo, da jim štejejo dolarji?

Če se še niste prijavili za program svojega pokojninskega varčevanja na delovnem mestu, 401k, 403B, 457, veste, odvisno od vrste dela, ki ga opravljate, in vaš delodajalec ponuja nekakšno tekmo, vi & apos; ne prihranite svojih prihrankov v največji možni meri. In to je le en majhen premik, ki ga lahko naredite.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Ja, no, to tudi nekako ponazarja bistvo, če se osredotočamo le na svoj dolg, se vsa naša finančna prizadevanja namesto s prihranki osredotočajo nazaj. Del tega je prav tako kot čustveni znak, da se premaknemo v prihodnost, premaknemo navdušenje, premaknemo svoje vrednote in cilje. Elaine se je domislila, da je dejansko zelo napredovala pri plačilu dolga. In bilo je res neverjetno. Imela je sto tisoč dolarjev posojil in luč na koncu tunela lahko vidi nekaj let ven.

Toda to, kar zdaj opisuje, je ta nenehna tesnoba, da bi imeli dovolj za prihodnost. Torej, kako naj začnemo napredovati in pustimo občutke tesnobe izginiti?

Lynnette Khalfani-Cox: No, mislim, da je Elaine naredila neverjetno plačilo dolga študentskega posojila v vrednosti 60.000 USD, kar je super. Hm, je že pri nič? Ne, vendar je izjemno napredovala in res bi ji zaploskal. In morda je včasih zgolj slišati in vedeti in razumeti bodisi finančnega strokovnjaka bodisi drugih, da je to, kar je doslej dosegla pri 29 letih, resnično impresivno. Mislim, da sem si za vedno odplačal študentska posojila in sem jih imel precej manj - imel sem 40.000 dolarjev v primerjavi z njenimi 100.000 dolarjev.

O svoji preteklosti delim, da sem se ločil in da sem moral plačevati bivšo preživnino in preživnino za otroka. In zato, ker sem slučajno pozitivna, optimistična, napol polna oseba, jo postavim v kontekst premagovanja in odmikanja ovir in stvari te narave.

In zato ljudem pravim, da je vnaprej bistvenega pomena, da ga prepoznajo. Tako kot Elaine, punca, tudi ti brcaš rit.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Ne glede na to, ali ste na začetku poti odplačevanja dolga in samo poskušate ugotoviti, kako začeti, ali kot Elaine, ki skrbi za negotovo ravnotežje med varčevanjem za prihodnost, medtem ko si prizadevate za poplačilo preteklega dolga, & apos; Pomembno je, da se spomnite teh resnic - niste vaš dolg. Vaša neto vrednost ne narekuje vaše lastne vrednosti. Kje ste danes, ni trajno in ne nadzoruje, kam lahko greste v prihodnosti. In zagotovo niste sami.

Čeprav dolga ni treba večno, je težko pripraviti načrt za odplačilo dolga, dokler natančno ne veste, koliko dolgujete. Torej, če tega še niste storili, natančno preverite, kaj komu dolgujete, svoja minimalna mesečna plačila in svojo obrestno mero za vsak svoj dolg. Ko dobite vse te podatke, lahko bolje preučite vse možnosti načrta odplačevanja.

Sestavljanje konkretnega, postopnega načrta za odplačilo dolga, ki temelji na stvareh, ki jih lahko nadzirate, in kateri načrt vam najbolj ustreza, vam lahko pomaga, da živite opolnomočeni in navdušeni nad svojo prihodnostjo, namesto da bi se ujeli v preteklost .

Ne pozabite, da se postopek odplačevanja dolga in varčevanja za prihodnost ali stvari, ki jih želite početi v sedanjosti, ali celo samo vaša lastna sreča in duševni mir, ne smeta izključevati. Čeprav je dolg nedvomno čustveno in finančno breme, lahko prepoznamo in proslavimo vsak korak našega napredka ter se naučimo v celoti zadovoljiti z življenji, ki jih gradimo skupaj z našo potjo odplačevanja dolga, saj vemo, da je naše življenje danes samo tako dragoceno in vredno kot življenje po svobodi dolga.

To je denar zaupno od Real Simple. Če imate tako kot Elaine tudi vi denarno skrivnost, ki ste si jo skušali deliti, mi lahko na resnično preprosto piko com pošljete e-poštno sporočilo na denar dot confidential. Pošljete nam lahko tudi glasovno pošto na (929) 352-4106.