Kako se rešiti dolga na kreditni kartici

Minimalno zapadlo plačilo, piše v okencu na izpisku vaše kreditne kartice. Kakšna vabljiva ideja: plačajte majhen znesek in odvrnete kljuko za celoten račun - vseeno za nekaj časa. Žal, kot več kot 45 odstotkov Američanov, ki imajo mesečno tehtnico vsak mesec, ve, da se vrteči se naboj ponavadi ugrizne in ugotovitev, kako se rešiti dolga na kreditni kartici, ni majhna stvar. Na primer imetnik kartice, ki dolguje 15.956 USD - povprečni znesek dolga na gospodinjstvo, kot pravi Ben Woolsey, direktor trženja in potrošniških raziskav za CreditCards.com , spletno mesto za primerjavo kreditnih kartic - bo na koncu izplačalo dodatnih 11.000 ameriških dolarjev skupnih obresti, če vsak mesec plača le najnižjo ceno.

Morda ste imeli zelo dober razlog za zadolževanje z visokimi obrestmi: morda ste morali opraviti kakšen nepričakovan nakup velike karte, izgubiti službo ali prenašati bolezen. Toda ne glede na vzrok bi morala biti vaša največja finančna prednost odprava tega ravnotežja. 'Potrebujete akcijski načrt, ki vam bo pomagal pri zmanjševanju in sčasoma odpravi dolga,' pravi Gail Cunningham, predstavnica neprofitne organizacije National Foundation for Credit Counseling. Tu si lahko ustvarite več načinov.

POVEZANE: Petkrat morate plačati s kreditno kartico, namesto z gotovino ali debetno kartico

5 pametnih strategij, kako se rešiti dolga na kreditni kartici

Kako se rešiti dolga na kreditni kartici - strokovni nasveti za odpravo dolga Kako se rešiti dolga na kreditni kartici - strokovni nasveti za odpravo dolga Zasluge: Getty Images

Getty Images

1. Najprej ciljajte samo na eno kartico. Če imate stanja na več karticah, je dolg slog za izbris teh dolgov. Torej si privoščite takojšnje zadovoljstvo že od samega začetka, pravi Mary Ann Campbell, pooblaščeni finančni načrtovalec v Little Rocku v Arkansasu. Vprašajte se: Kakšen kratkoročni finančni cilj se mi bo zdelo, kot da bistveno napredujem pri zmanjšanju dolga?

Če je vaš odgovor 'Popolnoma izplačana ena kartica', najprej vrzite čim več denarja na kartico z najnižjim stanjem, pravi Curtis Arnold, ustanovitelj podjetja CardRatings.com , spletno mesto za primerjavo kreditnih kartic. (Da, to storite, tudi če morate medtem plačati le minimalno plačilo na drugih karticah.) Če je vaš odgovor 'Povečanje mojega kreditnega rezultata', se lotite kartice z najvišjo stopnjo izkoriščenosti (to je vaše stanje deljeno do omejitve kartice). 'Ker vaš rezultat doseže zadetek, če porabite več kot 20 odstotkov svojega razpoložljivega stanja, bi lahko znižanje stopnje izkoriščenosti za samo 20 odstotkov znatno povečalo vaš rezultat,' pravi Arnold. In če je vaš odgovor 'Plačilo manj obresti', potem je preizkušena metoda, da najprej izplačate kartico, ki ima najvišjo obrestno mero.

POVEZANE: S to enostavno metodo sem odplačal 10 tisoč USD dolga

2. Vprašajte upnike za nižje obrestne mere. Pogosto je dovolj preprost telefonski klic izdajatelju, da dobite nižjo stopnjo - pod pogojem, da imate dobro kreditno sposobnost (ocena 730 ali več) in ste dolgoročna stranka, ki plačila izvede pravočasno. Obrišite lahko odstotno točko ali dve, kar lahko letno privarčuje do stotine dolarjev. Nasvet, ki ga morate poskusiti: 'Če vam je konkurent ponudil nižjo stopnjo, povejte predstavniku službe za stranke,' pravi Bill Hardekopf, izvršni direktor LowCards.com , spletno mesto za primerjavo kreditnih kartic. 'Obstaja možnost, da se ujemajo s ponudbo.'

3. Prenesite ravnotežje (previdno). Mamljivo je premakniti stanje s kartice z visoko obrestno mero na kartico z bistveno nižjo (poiščite na Bankrate.com ). In potencialno je to pametna poteza; lahko prihranite na stotine dolarjev na leto. Vendar bodite previdni: Stanje bi morali nakazati le, če ste zavezani odplačilu dolga v uvodnem oknu z nizkimi obrestnimi merami (ki običajno traja 12 do 18 mesecev po zaprtju prvega obračunskega cikla) ​​in mesečnim plačilom čas, pravi Arnold. V nasprotnem primeru bi lahko vaša stopnja v nebo skočila, morda bi bila višja od tiste, ki ste se je pravkar rešili. (Pomembno: Izogibajte se tudi nakupu z novo kartico, saj včasih zanje ne bo veljala nizka obrestna mera.) Poleg tega vedite, da vam bodo verjetno zaračunali provizijo za prenos stanja, ki je običajno približno 3 do 4 odstotke celotnega prenesenega zneska.

4. Uporabite enakovrednega posojilodajalca. V idealnem svetu bi v celoti plačali s kreditno kartico in bili svobodni ter jasni. Če pa tega ne morete storiti, razmislite o izposoji denarja za izplačilo kartice pri enakovrednem posojilodajalcu, kot je LendingClub.com ali Prosper.com . Ta varna spletna mesta ponujajo posojila s fiksnimi obrestnimi merami, ki so lahko od 20 do 30 odstotkov nižje od večine kreditnih kartic, kar pomeni, da lahko za svoj dolg prihranite na stotine dolarjev, pravi Lynnette Khalfani-Cox, soustanoviteljica AskTheMoneyCoach.com , spletno mesto za osebne finance. Če imate službo in dobro kreditno oceno, lahko izpolnite pogoje za oddajo spletne zahteve za posojilo do približno 25.000 USD.

5. Če ste res privezani, opravite dva minimalna plačila vsak mesec. Izdajatelji kartic običajno zaračunavajo obresti dnevno, 'zato prej ko izvedete plačilo, hitreje se zmanjša vaše povprečno dnevno stanje, kar pomeni manj dolarjev obresti, ki jih na koncu plačate,' pravi Gerri Detweiler, direktorica za izobraževanje potrošnikov za Credit.com, spletno mesto za osebne finance. Če imate omejen proračun, pojdite na mesec in plačajte najnižjo zapadlost, nato dva tedna pozneje poskusite ponovno izvesti enako plačilo. Nadaljujte z izplačilom prvotnega najnižjega zneska dvakrat mesečno, dokler ne izplačate dolga. (Če želite slediti, na koledar vstavite opomnik.) Primer: Recimo, da ste na kartici z 17-odstotno obrestno mero zaračunali 2000 USD. Če opravite le minimalno mesečno plačilo (kar je približno 2 odstotka stanja), bo trajalo več kot 21 let, da izplačate preostanek. Če pa dva tedna pozneje izvedete dodatno plačilo prvotnega zneska, boste v manj kot treh (!) Letih brez dolga.