Ko smo pred letom dni v dnevni sobi iskali toaletni papir in gradili improvizirane učilnice poskuša delati na daljavo , malo nas je bilo zasedenih s skrbjo, Ta pandemija se bo resnično razvila moj kreditni rezultat .

Toda ta ocena, ki je v bistvu poročilo o tem, kako plačujemo položnice, se je mnogim od nas leta 2020 zmanjšala. Stvari, ki smo jih izkoristili, da smo prebrodili (upamo, začasne) težke čase - na kreditno kartico smo plačali le minimalno računa ali celo preskočiti plačilo ali zaprositi za posojila EIDL in SBA - morda je prišlo do težkih poizvedb v naših kreditnih poročilih in s tem znižanja naših kreditnih ocen. ( Upravičenost do posojil za javno-zasebna partnerstva ni bil vezan na kreditno poizvedbo in ni imel enakega učinka za lastnike malih podjetij, ki so šli na to pot.) Takšni kreditni čeki lahko znižajo rezultat za 25 točk.

V drugih primerih smo na svojih karticah zaračunali več - ne glede na to, ali gre za zvonjenje za klice Zoom, za špecerijo, dodaten stol in pisalno mizo za domačo pisarno ali celo za slušalke z odpravljanjem hrupa -, ko smo čakali za brezposelnost ali spodbujevalna sredstva. Ta dejanja so vplivala na naše razmerje med dolgom in kreditom in s tem na naše kreditne ocene.

Raziskava 530 delavcev v malih podjetjih, ki jo je opravil Gusto, je pokazala, da so zaposleni prevzeli povprečno 3.351 USD novega dolga posledica pandemije. Skoraj dvakrat toliko delavcev je začelo imeti na kreditnih karticah ravnotežje kot v preteklosti, dva in pol krat več pa zamud pri plačilih najemnin, komunalnih storitev in posojil.

Zdaj, ko uvajajo cepiva in se odpirajo vrata osebnih šol, je morda najhujše za nami. Toda za tiste, ki smo utrpeli upad kreditne ocene, lahko to nižje število vpliva na prihodnost, vključno z razpoložljivostjo in stopnjami zavarovanja lastnikov stanovanj ali najemnin, dostop do avtomobilskih posojil in celo odkrivanje novih delovnih mest - vse stvari, ki jih bomo morda morali vrniti nazaj. Letna raziskava Discover Credit Health, izvedena novembra 2020, je pokazala, da 77 odstotkov anketirancev Gen Z in 82 odstotkov anketirancev tisočletja aktivno poskuša zgraditi ali izboljšati svojo kreditno oceno.

Če se znajdete v položaju, ko želite, da se vaš kreditni rezultat po pandemiji zviša, je tu sedem predlogov za izboljšanje vašega stanja.

Sorodni predmeti

1. Preverite svoje kreditno poročilo.

Enkrat na leto lahko dobite brezplačno poročilo vsakega od treh kreditnih uradov: Equifax, Experian in TransUnion. Številna podjetja s kreditnimi karticami to dajo na voljo tudi imetnikom računov. Ne da bi vedeli, kakšen je vaš izhodiščni rezultat, ga ne morete izboljšati. Bonitetne ocene se gibljejo med 300 in 850. Na splošno se ocena med 300 in 579 šteje za slabo; 580-669 sejem; 670-739 dobro; 740-799 zelo dobro; in 800-850 odlično.

dva Odpravite napake.

Shazia Virji, podpredsednica kreditnega trga pri Credit Sesame, pravi, da ima v vsakem petem kreditnem poročilu napake! Pred drugimi spremembami se torej prepričajte, da je poročilo pravilno. 'Takoj naj se rešijo,' pravi. To je osnova, kot sta vaše ime in naslov, pa tudi, ali obstajajo navedeni računi, ki niso vaši? Zamude pri plačilih, ki ne gredo? Hranite dokazila o plačilih, da boste lahko predložili dokazila.

3. Plačajte pravočasno.

Na vašo oceno vpliva veliko dejavnikov, na primer razmerje med dolgom in dobroimetjem, vendar je nujno pravočasno plačevanje računov. „Zgrešeno plačilo bi lahko imelo škodljive učinke. To bi lahko padlo za 50 točk, «pravi Virji. Prijavite se za samodejno plačilo ali prosite svojega posojilodajalca, če lahko datum zapadlosti spremenite na dan v mesecu, ki ustreza datumu plačila. Bolje je, da vsak mesec plačate najmanj 50 dolarjev, kot da plačate 500 dolarjev en mesec, naslednji pa zamujate, pravi Paul Sundin, CPA iz Empariona v Arizoni.

4. Znižajte stopnjo izkoriščenosti kreditov.

Če imate dodaten denar, s tretjim dražljajem ali če niste več na delovnem mestu, ga postavite v smeri poplačila dolga. Večina posojilodajalcev ima rad razmerje med dolgom in kreditom manj kot 30 odstotkov. Znesek, s katerim boste zvišali vašo kreditno oceno, je odvisen od vaše situacije, pravi Virji. Če imate slabo kreditno sposobnost, lahko plačilo dolga močno vpliva na vaš rezultat. Lahko se poveča za 20 točk ali več.

Če imate višjo oceno, boste morda vseeno želeli odplačati dolg, vendar bo to povečanje kreditne sposobnosti morda bližje 9 točkam. Virji dodaja, da lahko tisti, ki imajo slabše kreditne sposobnosti, 'spremeni življenje'. Upoštevajte, da se zdravniški dolg običajno ne šteje v razmerju med dolgom in kreditom in ne bo vplival na vašo dobropis, če plačate pravočasno. Če zamujate in je ta dolg prešel v plačilno agencijo, bi lahko.

5. Razširite svoj doseg.

Orodja, kot sta aplikacija Perch Credit in Experian Boost, vam omogočajo, da s ponavljajočimi se stroški, kot so stroški Netflixa ali račun za elektriko, pokažete, da lahko pravočasno poplačate dolg.

6. Ne zapirajte računov!

Morda bo skušnjava zapreti kreditne kartice, ki jih ne uporabljate. Toda čas, ko ste imeli kredit, je še en dejavnik vašega rezultata, zato strokovnjaki priporočajo, da kartico hranite in jo občasno uporabljate (morda zaračunate mesečno uporabo Disney +) in jo vsak mesec pravočasno v celoti izplačate. Če imate letno pristojbino, ki je obremenjujoča, jo boste vseeno morda želeli preklicati, vendar bodite pripravljeni na začasni zadetek na vašem rezultatu.

7. Pojasnite se.

Če ste zaradi pandemije padli - ker ste bili brez dela ali bolni zaradi koronavirusa -, imate priložnost razložiti. Na primer, pri Equifaxu lahko v svoje poročilo dodate dodatek s 100 besedami (do 200 besed v Mainu), pravi Jeffrey Wood, CPA in partner pri Lift Financial v Utahu. Natančno in jasno upoštevajte dejstva. Ni vam treba opisovati, kakšna je bila pandemija, ampak samo vaše začasne okoliščine.