Kdaj in kako se nameravate upokojiti, lahko zelo vpliva na to, kdaj lahko opustite službo in kako prijetno bo življenje, ko to storite. Seveda je idealna pot, da začnete varčevati takoj, ko začnete delati. Če dobiš prvo službo v zgodnjih 20-ih letih, je lahko zelo koristno, če začneš skrivati gotovino, medtem ko potencialno še vedno živiš v domu svojih staršev in imaš malo potrošniških dolgov.
Toda včasih vam življenje ovira pri varčevanju, kolikor želite. Študentska posojila, hipotekarna plačila in nepredvideni finančni stroški lahko popolnoma ovržejo najbolje urejene upokojitvene načrte. Vendar pa je mogoče začeti pri svojih 30-ih, 40-ih in celo 50-ih in še vedno imeti dovolj, da se poslovite od dnevne službe. Pravzaprav mora biti pravilno načrtovanje upokojitve prilagojeno vašemu trenutnemu finančnemu stanju, pa tudi vašim prihodnjim ciljem in sanjam. Tukaj je, kako jih lahko uskladite, ne glede na to, koliko let ste danes.
4 koraki za začetek načrtovanja upokojitve v 20-ih letih
Kot mladi odrasli nam pogosto rečejo, naj začnemo varčevati za upokojitev. Toda s pritiskom povezovanja konca s koncem in privlačnosti takojšnjega zadovoljstva mnogi od nas težko razmišljajo o svoji prihodnosti. Čeprav je takrat morda težko razumeti, obstaja veliko prednosti predčasna upokojitev načrtovanje, ki lahko pozitivno vpliva na zaposlitvene in upokojitvene odločitve, ki jih imate pozneje v življenju. Trg dela in načrtovanje upokojevanja sta se v zadnjih nekaj desetletjih hitro spremenila, zato se prepričajte poučite se o trenutni realnosti .
kako narisati silhueto osebe
1. korak: Predstavljajte si svoj upokojitveni življenjski slog
Čeprav je to morda desetletja stran, pomislite na svoje načrte za prihodnost. Ali želite prenehati z delom v svojih 40-ih ali 70-ih? Ali želite preživeti dneve s svojimi otroki, prostovoljno delati v zavetiščih za živali ali jadrati po majevski rivieri? Ali kakšna kombinacija vseh treh? Pri upokojitvi ne gre le za svobodo opravljanja hobijev, ampak tudi za to, da lahko živite življenje pod vašimi pogoji. Morda si je to težko predstavljati pri svojih 20-ih, ker ste morda pravkar zapustili gnezdo ali ste resnično navdušeni nad svojo novo kariero. Vendar pa je to pravi čas, da si predstavljate, kako želite, da bi izgledali vaši srečni. Imeli boste veliko časa, da izboljšate to vizijo in dosežete finančne mejnike, potrebne za uresničitev teh sanj.
2. korak: Odplačajte svoj dolg in začnite varčevati
Ena najpomembnejših stvari, ki jih lahko storite za svojo prihodnost, je kopičenje denarja. Temu služi varčevalni račun. Morda imate tudi dolgove za študentsko posojilo ali kartico trgovine, ki ima stanje, ki ga je treba odplačati. Delajte na svojih nujnih prihrankih (tri do šest mesecev življenjskih stroškov) hkrati, ko odplačujete te dolgove. Če so vaša študentska posojila nepremostljiva, uporabite načrte odplačevanja, ki temeljijo na dohodku, in ustvarite načrt trajnosti. In se osredotočite na odplačevanje dolgov potrošnikov – kreditnih kartic in osebnih posojil. Dovolite, da se vaši prihranki povečajo in vaši dolgovi zmanjšajo.
3. korak: Investirajte čim več
Po navedbah Letna študija resolucij Fidelity Investments Med naslednjo generacijo (starost od 18 do 35 let) jih 62 odstotkov načrtuje povečati svoj prispevek za upokojitev v prihodnjem letu, na veliko višji ravni kot starejši Američani (34 odstotkov). „Vsaj 15 % svojega dohodka pred obdavčitvijo vsako leto prihranite za upokojitev, kar vključuje vse prispevke, ki jih lahko dobite od svojega delodajalca, če imate 401(k) ali drug pokojninski račun na delovnem mestu,“ pravi Rita Assaf, podpredsednica Fidelityja za upokojitev. in prihranki na fakulteti. „Če zdajšnji prispevek tega zneska ni izvedljiv, preverite, ali ima vaš delodajalec program, ki letno samodejno povečuje prispevke, dokler cilj ni dosežen. Prav tako lahko začnete tako, da prispevate vsaj toliko, da dosežete ujemanje delodajalca, nato pa ta znesek postopoma povečate, če prejmete povišanje ali bonus, dokler ne dosežete letne omejitve prispevkov.' Vaši prihranki za upokojitev niso varčevalni račun - dejansko se vlagajo na borzo. Začetek zgodaj, tudi z manjšimi zneski, je ključnega pomena za doseganje finančne svobode. Sestavljene obresti delujejo v vašo korist.
4. korak: Če vaše delo ponuja upokojitveni načrt, delajte!
Danes je veliko možnosti za zaposlitev na pogodbah, tako da prejmete le denarno plačilo in nobenih dodatnih ugodnosti. Če pa dobite plačano vlogo, je velika verjetnost, da boste imeli priložnost vlagati v račun za upokojitev, imenovan 401 (k). Ta načrt omogoča zaposlenim, da prispevajo del svojega dohodka na podlagi pred obdavčitvijo. Dohodek se ne obdavči v trenutku, ko je zaslužen, temveč ko se dvigne z računa med upokojitvijo. Da bi bil posameznik upravičen do prispevka k 401(K), mora imeti posameznik delovno zgodovino v svojem podjetju in biti starejši od 18 let. Od leta 2021 lahko prispevate do 19.500 $ na leto. Večina delodajalcev bo vaš prispevek uskladila do določene ravni – običajno od 2 do 5 odstotkov vašega prispevka ali dohodka. Ampak če ne prispevaš, tudi oni ne bodo. Torej, tudi če ne morete prihraniti do 19.500 $, prispevajte dovolj, da dosežete ujemanje podjetja. To je brezplačen denar, ki ga bodo vaši starejši resnično cenili.
POVEZANO: Kaj morajo samozaposleni vedeti o SEP IRA in Solo 401ks
3 koraki za začetek načrtovanja upokojitve v 30-ih letih
Trideset ni novih 20, ko gre za pokojninsko varčevanje. V tej starosti morda že čutite breme skrbi za ostarele starše ali mlade vzdrževane osebe. Študentska posojila se lahko zadržujejo, vendar vaš dohodek verjetno dosega nove višine. Če se še niste imeli časa osredotočiti na upokojitev, se ne počutite slabo. Nisi sam. Motley Fool pravi, da bi si 30-letniki morali prizadevati imeti 47.000 dolarjev v banki, vendar večina ljudi ne uspe. Na srečo je dohiteti svoje 30 let zlahka dosegljivo.
kako čistite bele čevlje
1. korak: Največji prihranek 401 (k).
Se spomnite tistega nadležnega varčevalnega računa 401(k), ki ste ga morda imeli ali pa niste imeli možnosti izkoristiti? Zdaj pa na ta račun odložite čim več denarja, poiščite ujemanje delodajalca in bodite pozorni na možnosti sklada. Običajno so to sredstva, ki so tako nenaklonjena tveganju, da komaj zaslužijo več kot vaš varčevalni račun. Lahko si privoščite, da ste bolj tvegani – razmislite o možnostih s srednje do visokim tveganjem, ki lahko v naslednjih 10 do 20 letih močno povečajo vaše dobičke. Ker se vaš dohodek morda povečuje, ne pozabite, da vlaganje denarja v vaš 401(k) zdaj tudi zniža vaš obdavčljivi dohodek, kar ima tudi svoje prednosti. Do konca svojih 30-ih let želite vsako leto prispevati najvišji dovoljeni znesek na ta račun za upokojitev.
2. korak: Poglejte IRA
Ko prispevate vse, kar lahko, v svoje upokojevalne račune, ki jih vodi delodajalec, razmislite o drugih zunanjih računih, kot so tradicionalni in Roth IRA ( individualne pokojninske račune ). Sodelujte s finančnim načrtovalcem, da ugotovite, kateri je najboljši za vas. Če ste že poročeni in obstaja razlika v dohodku med zakoncema, lahko en zakonec pomaga pri financiranju pokojninskega računa drugega. Oglejte si, ali je a zakonska IRA je možnost za vašo družino.
POVEZANO: Različni računi za upokojitev, ki jih morate poznati – in kako ugotoviti, katerega potrebujete
3. korak: Pripravite se na stroške fakultete
Če ste imeli otroke v 20-ih ali 30-ih letih, je velika verjetnost, da se pripravljate na njihove stroške na fakulteti vzporedno s svojimi pokojninskimi prihranki. Zanje začnite načrt 529 za stroške fakultete in obrtne šole. Upoštevajte tudi nekonvencionalne načine za povečanje vašega bogastva , hkrati pa varčujejo za svojo prihodnost.
3 koraki za začetek načrtovanja upokojitve pri 40-ih
Obstaja veliko razlogov, zakaj pokojninsko varčevanje morda ni bilo možnosti do vaših 40-ih let. Na primer, veliko ljudi pride v ZDA zaradi študija pri 20-ih ali kvalificiranega dela v 30-ih letih in se pri 40-ih zavedajo, da jih čaka nekaj finančnega zaostanka. Podobno se lahko samostojni delavci, umetniki, podjetniki in ljudje sredi druge ali tretje kariere zdaj bolj kot kdaj koli prej osredotočajo na pokojninske prihranke. Ker lahko začnete prejemati prejemki socialne varnosti pri 62 letih , dobra novica je, da imate več kot 20 let časa, da se vrnete na pravo pot.
1. korak: Investirajte v pravi portfelj
Seveda se Bitcoin sliši seksi, a z 20-letnim časovnim obzorjem morate biti previdni glede tveganj. Velike stave lahko povzročijo velike izgube, ki lahko odložijo upokojitev za leta. Upoštevajte srednje tvegane naložbene portfelje: 50 do 60 odstotkov kot delnice z veliko kapitalizacijo, ostalo pa v manj tvegana sredstva, kot so obveznice, zlato in drugo stabilno blago. Če niste prepričani, kje začeti, si oglejte naložbene platforme, kot je public.com , ki ljudem pomaga, da postanejo boljši vlagatelji, ne glede na njihovo raven naložbenih izkušenj. Ta spletna skupnost ponuja poglobljene in izobraževalne pogovore za vlagatelje vseh starosti v obeh tradicionalno pokojninsko varčevanje kot tudi FIRE gibanje .
kako narediti svoje modelčke za piškote
POVEZANO: 10 načinov za začetek vlaganja s samo 100 $
2. korak: spremljajte svojo porabo
Tvoja 40-letna je takrat, ko slediš Jonesesu. Družinske počitnice se povečujejo, stroški otrok se podvojijo in potrojijo in počutiš se, kot da si trdo delal za dobre stvari v življenju. Resnica je, da inflacija zelo podraži stroške osnovnih potreb, zato boste morali danes paziti na presežne porabe, ki bi vas lahko oropale brezskrbne prihodnosti. Clark Kendall iz Kendall Capital pravi: »Tukaj je ključno vprašanje najprej imeti miselnost varčevalca, nato odvisno od različnih drugih dejavnikov – kot so starost, dohodek, zakonski status, družinska struktura, ugodnosti delodajalca itd. – nato pa dobro usposobljen finančni načrtovalec lahko določi, katero finančno orodje uporabiti, kot so IRA, Roth IRA, Simple IRA, 401(k) 403(b), TSP itd., za najboljše rezultate upokojitve.'
3. korak: Prepričajte se, da ste ustrezno zavarovani
S starostjo se povečajo zdravstvena tveganja in stroški zdravstvenega zavarovanja. Ne glede na to, koliko ste prihranili, jih lahko zlahka izbrišete z zdravstvenimi stroški, ki niso ustrezno pokriti. Zdaj je pravi čas, da razmislite o zdravstvenem zavarovanju, zavarovanju za dolgotrajno oskrbo in vseh drugih ugodnostih zdravstvene oskrbe, ki ste jih morda odložili.
POVEZANO: Kaj je zavarovanje za dolgotrajno oskrbo (in zakaj bi ga morda želeli razmisliti zdaj)
3 koraki za začetek načrtovanja upokojitve v 50-ih letih
Začetek v 50-ih se sliši zastrašujoče, vendar ni nujno. Obstaja velika verjetnost, da imate nekje prihranjen denar, samo ne na vašem pokojninskem računu. Vaš dohodek je lahko stalen, kar je tudi dobro. Morda imate tudi v svojem domu neizkoriščen kapital. Vaše zanimanje za delo s polnim delovnim časom se lahko spreminja, pa tudi večje zahteve po vašem času – vnuki, civilne organizacije, skrb za starejše in sosede. Verjetno imate veliko na svojem krožniku, vendar se boste želeli osredotočiti na to, da se počutite udobno z digitalnimi platformami, ki avtomatizirajo vaše prihranke, ne da bi vam izčrpali energijo.
1. korak: Avtomatizirajte z digitalnimi orodji
Do zdaj verjetno že uporabljate bančne aplikacije, ki spremljajo vaše potrošniške navade in vam pošiljajo obvestila, ko so na vašem računu odkrite goljufije. Zanašajte se na to isto tehnologijo, da bo namesto vas opravila gruntovno delo, ko gre za varčevanje za upokojitev. George Castineiras, glavni davčni uradnik za Avibra, Inc. , platforma za e-trgovino s poslanstvom demokratizacije ugodnosti za vse, pravi, da je uspeh pri upokojitvi posledica ene stvari, ki jo vsi nadzorujemo – našega vedenja. 'Vsak se lahko dostojno upokoji,' pravi. 'Vse, kar moramo storiti, je, da dosledno vlagamo 10 odstotkov vsega, kar naredimo, in pozabimo, da obstaja, dokler se dejansko ne upokojimo. Tehnologija je dovolj napredovala, da omogoča dosledno vlaganje v mikro zneske.' Pravi, da se ne zanašajte na voljo, namesto tega si zagotovite račun, ki vam omogoča, da samodejno vložite 10 odstotkov tistega, kar zaslužite dosledno do upokojitve.
2. korak: Organizirajte svoje finance
Če ne veste, kje so vaša bančna gesla, si zagotovite knjigo ali spletni ohranjevalnik gesel, da se prepričate, da nikoli ne boste izgubili dostopa. Če imate samo papirnate kopije pomembnih dokumentov, jih digitalizirajte v orodju, kot je Moji Makro Spomini , do katerega lahko dostopajo drugi družinski člani, če potrebujejo. Skratka, vse svoje finančne podatke si izvlecite iz glave in jih vstavite v organizator – virtualno ali tiskano.
3. korak: Ponovno ocenite vrednost vašega doma
Do zdaj ste morda že prazen gnezdilec ali ste se odpravili v to smer. V nasprotnem primeru se lahko znajdete v skrbi za ostarele starejše, ki se ne morejo dvigniti po vašem spiralnem stopnišču. Ne glede na vašo nastavitev večina ljudi sedi na svojem največjem računu – svojem domu. Sčasoma so lahko domovi nabrali veliko lastniškega kapitala, ki bi ga bilo mogoče bolje uporabiti za selitev v primerno lociran ali bolj velik dom, katerega vzdrževanje ne bi stalo toliko. Pomislite, kako lahko svoj dom uporabite za financiranje svoje prihodnosti. Oddaja prazno sobo na VRBO oz Airbnb . Vzemite lastniški kapital za nakup a počitniški dom , ki lahko ustvari dohodek ob upokojitvi. Več o tem povratne hipoteke da se odločite, ali ga resnično potrebujete. Ustvarjalno uporabite svoj dom kot orodje za financiranje vaše prihodnosti.
Bistvo: Začnite zdaj.
Obstaja veliko brezplačnih virov, vključno z vplivneži, ki te naučijo, kako se predčasno upokojiti , in aplikacije, ki vam pomagajo najti mesta z nižjimi življenjskimi stroški kjer se lahko upokojiš s stilom. Prej ko začnete, večje so vaše možnosti, da boste dosegli svoje upokojitvene cilje. Torej, če še niste začeli, je naslednji najboljši čas za začetek prav zdaj.
kako daš napitnino frizerju
