Majhna napaka: Spregledate stare globe v knjižnici ali parkirne vozovnice.
Velik zaplet: Za povečanje prihodkov številne ameriške knjižnice in občine neplačane dolgove obračajo zbirnim agencijam. Ko agencija prevzame vaš dolg, tudi če znaša le 20 dolarjev, lahko računate na velik zaostanek v kreditni oceni ― 100 točk ali več, pravi Craig Watts, tiskovni predstavnik družbe Fair Isaac Corp., družbe za finančno upravljanje ki je razvil kreditno oceno FICO, številko, ki določa kreditno zgodovino posojilojemalca.
Zmanjšajte svoje izgube: Poskrbite za globe in vstopnice, takoj ko jih poznate, in poskrbite, da bodo plačila počistila vaš bančni račun. Če jih knjižnica ali mestna agencija ne bo prejela in obdelala, bo vaš račun označen kot plačnik. Vsaj enkrat na leto preverite tudi svoje kreditno poročilo (brezplačno) ( Annualcreditreport.com ). Če tam najdete dolg, ki ni vaš, sledite navodilom kreditne agencije, da izpodbijate bremenitev.
Majhna napaka: Imate celo majhno stanje na kreditni kartici.
Velik zaplet: Če plačate le minimalno mesečno plačilo na znesek v višini 2200 USD (znesek, ki ga nosi povprečni potrošnik), vam lahko očistite kartico v 12 letih. V tem času boste plačali dodatnih 1.968 ameriških dolarjev obresti (izračunanih pri skromnih 14 odstotkih.)
Zmanjšajte svoje izgube: Če že imate dobroimetje, poiščite načine za povečanje plačil. Če to ni mogoče, najemite osebno banko ali posojilo kreditne zveze za poplačilo kartice, predlaga Kathryn Nusbaum, generalna direktorica Srednjeameriškega načrtovanja, finančno-svetovalnega podjetja v Pittsburghu. Nekatera osebna posojila niso zavarovana s premoženjem (če v primeru privzetka ne izgubite avtomobila, recimo), njihove stopnje pa so običajno nižje od cen za kreditne kartice.
Majhna napaka: Zamudite hipotekarno plačilo ali ga pošljete pozno.
Velik zaplet: Eno pozno plačilo hipoteke lahko čez noč odbije 100 točk od vaše kreditne ocene, kar vpliva na vašo sposobnost, da dobite najboljše obrestne mere za avtomobilska posojila, kreditne kartice in podobno, pravi Watts.
Zmanjšajte svoje izgube: Če plačila ne morete izvesti, takoj pokličite svojega posojilodajalca, pravi April Lewis-Parks, direktorica izobraževanja za Consolidated Credit Counseling Services, neprofitno podjetje s sedežem v Fort Lauderdaleu, ki ponuja programe upravljanja dolgov po vsej ZDA. Imajo oddelke za zmanjševanje izgub in težave, ki vam lahko za šest mesecev pripravijo drug način plačila.
Majhna napaka: Predolgo čakate, da oddate (ali preverite) zahtevek za zdravstveno zavarovanje zunaj mreže.
Velik zaplet: Zavarovalnica bi vas in vašega zdravnika lahko omejila, zdravnik pa bi lahko od vas zahteval celotno ceno.
s čim očistiti lesena tla
Zmanjšajte svoje izgube: Nora Johnson, podpredsednica Medical Billing Advocates of America, skupine zagovornikov potrošnikov v Salemu v Virginiji, pravi, da poznate pravočasno omejitev prijave vaše zavarovalnice. Če ste zahtevek vložili pozno in dolgujete celotno pristojbino, se posvetujte z zagovornikom obračunavanja (pojdite na billadvocates.com najti na vašem območju), ki se bo morda lahko pogajal o tem, kar ste dolžni. Če je zdravniška ordinacija zamujala z vložitvijo, vendar poskuša od vas pobrati celotno pristojbino, plačajte sozavarovanje in preostali račun izpodbijate z zdravniško ordinacijo. Vložili so pozno; morali bi absorbirati razliko, pravi Johnson.
Majhna napaka: Neznatno zahtevate zavarovanje lastnika stanovanja.
Velik zaplet: Lahko poveča vaše mesečne premije in kot stranka lahko opustite. V primeru izpada bi bilo težko najti drugo kritje, saj si večina podjetij deli informacije o zahtevkih.
Zmanjšajte svoje izgube: Pred vložitvijo zahtevka se pogovorite s svojim zastopnikom, ki vam bo pomagal, da se odločite, ali boste vložili zahtevek, svetuje Lamont Robinson II, zavarovalni zastopnik Allstate iz Chicaga. Majhna popravila (tista, ki so manjša od 1000 USD ali manjša od vaše odbitne vrednosti) bi morali plačati iz svojega žepa. Tudi zvišanje odbitka na približno 2500 USD lahko zniža premijo in vas odvrne od majhnih zahtevkov.
Majhna napaka: Ko zapustite službo, izplačate 401 (k).
Velik zaplet: Izguba znatnega prihodnjega zaslužka. V 20 letih lahko 2.500 ameriških dolarjev, povprečnih 401 (k) izplačil, naraste na 11.652 dolarjev (s povprečno letno donosnostjo 8 odstotkov).
Zmanjšajte svoje izgube: Preusmerite sredstva v osebno IRA, da bo vaš denar še naprej rasel, odložen z davki, pravi Dean Schmitz iz skupine Principal v Des Moinesu, enem največjih ameriških ponudnikov načrtov 401 (k), ki jih sponzorirajo delodajalci. V večini primerov se lahko zbiralci zaposlitve preusmerijo na več računov 401 (k) na en račun, če so vrste naložb enake.
Majhna napaka: Študentskega posojila ne plačate, ko ste brez službe.
Velik zaplet: Če za 12 mesecev prenehate plačevati posojilo v višini 20.000 dolarjev s 6,8-odstotno obrestno mero, boste poleg prvotnega posojila in pripadajočih provizij plačali dodatnih 1360 dolarjev obresti in provizij.
Zmanjšajte svoje izgube: Obvestite svojega ponudnika posojila, da ste brez dela. Po zakonu mora vsak posojilodajalec ponuditi programe za stranke, ki se soočajo z gospodarskimi stiskami, pravi Martha Holler, predstavnica Sallie Mae, največje države, ki ponuja državne posojila. Ena možnost: odlog, ki je določen čas, ko vam ni treba plačevati in vlada lahko plača obresti, pravi Holler. Če ne izpolnjujete pogojev za odlog, vprašajte o strpnosti, ki vam omogoča začasno prenehanje plačevanja in veljavnost trenutnega stanja na vašem računu. Toda obresti se še naprej kopičijo, zato boste na koncu obdobja posojila dolgovali dodaten denar.
