V zaupnem podcastu tega tedna: 'Dolgujem nad 17.000 USD dolga na kreditni kartici - pomoč!'

Christina, 32-letna zdravstvena delavka v Renu v zvezni državi Nevada, redno ugotavlja, da je njen proračun potisnjen na rob s plačili šolnine in terapijami za sina, ki je v avtizmu. Ko se torej pojavijo nepričakovani stroški, se pogosto obrne na kreditne kartice, da jih pokrije. Zdaj pa ima ob visokih obrestnih merah in malo dodatnega denarja za poplačilo dolga 17.000 dolarjev dolga na kreditni kartici in se počuti preobremenjena. Obrnila se je na Denar zaupno podcast in voditeljica Stephanie O & apos; Connell Rodriguez za pomoč. (Christina ni njeno pravo ime.)

Christina se je lotila dodatnih služb, da bi poskušala poplačati dolg, vendar se ji vseeno zdi, da zaostaja. 'Ko vidite, koliko plačate, in številke preprosto ne padejo, je skoraj tako kot takrat, ko resnično trdo delate domače naloge in še vedno dobite le povprečje C,' pravi.

Rodriguez se je obrnil na finančnega strokovnjaka Cindy Zuniga-Sanchez , ustanoviteljica Zero-Based Budget Coaching, ki je za predloge za Christino izplačala 215.000 USD lastnega dolga.

Kar zadeva dolg, je dolg na kreditni kartici tisti, s katerim se želite najprej spoprijeti, saj so obrestne mere tako neverjetno visoke in se zdi zelo zelo, kot da se nikoli ne boste rešili. Plačila, ki jih opravljate, komaj pokrijejo obresti za dolg na kreditni kartici.

Cindy Zuniga-Sanchez, ustanoviteljica ničelnega treniranja proračuna

Zuniga-Sanchez priporoča, naj se Christina najprej osredotoči na odplačilo dolga na kreditni kartici, saj je to verjetno dolg z najvišjo obrestno mero, ki jo ima. Pri iskanju načinov, kako lahko zniža obrestno mero, bodisi s pogajanji s kreditnimi karticami bodisi s prenosom stanja na kreditno kartico z nizkimi obrestmi ali osebno posojilo - če se Christina lahko izogne ​​nabiranju nove dodatne kreditne kartice dolga, medtem ko preostali del odplačuje.

To pomeni ustanovitev majhnega sklada za nujne primere, s katerim bi pokrili te nepričakovane stroške - tudi 2000 dolarjev, ki so bila rezervirana, bi ji lahko pomagalo, da jo prebrodi v težkih časih. In ne bi smela biti malodušna, če lahko mesečno na svoje plačilo doda samo dodatnih 50 ali 100 USD. 'Presenečeni bi bili nad vplivom, ki ga ima lahko le majhno, dodatno plačilo na vaše skupno izplačilo dolga,' pravi Zuniga-Sanchez.

Poslušajte ta teden Denar zaupno - 'Dolgujem več kot 17.000 USD dolga na kreditni kartici - pomoč!' - da slišite nasvete Zuniga-Sancheza in Rodrigueza, kako se poravnati z dolgom na kreditni kartici.

Denar zaupno je na voljo dne Apple podcasti , Amazonka , Spotify , Stitcher , Predvajalnik FM ali kjer koli poslušate svoje najljubše poddaje.

_______________

Prepis

Abby: Ravno sem šel čez proračun in to je, kakšen tip dolga na kreditni kartici je odložil do mesta, kjer mu nisem mogel več slediti.

Maureen: Zakaj dolgujem toliko denarja na kreditni kartici, sem trenutno dolžan približno 5000 dolarjev. Ali je zame popolna skrivnost in zagotovo potrebujem pomoč.

Jess: Trenutno v celoti plačam približno 400 ameriških dolarjev in zdi se mi, da vedno stagnira.

Stefanie O 'Connell Rodriguez : To je Money Confidential, podcast Real Simple o naših denarnih zgodbah, bojih in skrivnostih. Sem vaša gostiteljica, Stefanie O 'Connell Rodriguez. In danes se pogovarjamo z 32-letno zdravstveno delavko iz Renoja v Nevadi, ki ji pravimo Christina, ne pa njeno pravo ime.

Christina: Zdi se mi, da sem bil zelo odgovoren za svoje račune vsak mesec, naša hipoteka je plačevala zdravstvene račune in še naprej delala. Vendar se je bilo težko prilagoditi plačilu mojega šolnine za visoko šolstvo in tudi plačilu vedenjske terapije za mojega sina, ki je z motnjo spektra avtizma. Torej, čeprav imam ta stalni dohodek, vas nepričakovani računi iz nekega razloga kar nekako presenetijo od nikoder. In včasih so to veliki predmeti - tukaj jim ni všeč sto dolarjev.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: In kaj na koncu počneš v teh trenutkih? Kako plačujete te račune?

Christina: Postavil sem se na plačilni sistem. In potem sem ob določenem času preprosto moral stvari plačati vnaprej. In tako velikokrat, ko so bile take situacije, hm, bi jo dal na kreditno kartico.

Stefanie O 'Connell Rodriguez : Ko razmišljamo o dolgu na kreditnih karticah, se običajno povezujemo z neprevidnimi finančnimi navadami, neresnimi izdatki, ki presegajo naše zmožnosti, in nepremišljenimi denarnimi napakami. Toda pogovor s Christino o njenem dolgu na kreditni kartici je naslikal povsem drugačno sliko. Tista, ki je verjetno veliko bolj reprezentativna skoraj polovico odraslih v ZDA, ki imajo dolg na kreditnih karticah - za katere je financiranje način dostopa do stvari, kot sta izobraževanje in zdravstveno varstvo, tako kot Christina.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Kakšen je dolg vaše kreditne kartice zdaj?

Christina: Znaša 17.000 USD.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: In kakšen je bil vaš pristop do zdaj?

Christina: Imam drugo službo in dodal bom še eno, tako da bom delal tri službe in plačeval, vendar se mi zdi, da čeprav opravim minimalno plačilo in dam dodatnih 200 USD, večina tega še vedno ne gre proti glavnici. Obresti pojedo toliko denarja, ki mu ga dam. Torej, če imam najmanj, je to 200 dolarjev, veste, približno 75% so obresti.

Počutim se nekako, kot da se utapljam. Iskreno, zdi se, da preprosto ne moreš ostati na površju in delaš, kar lahko, pa si priden in odgovoren in še vedno komaj nad vodo.

Moja kreditna ocena je bila skorajda, vedno je bila v tistih visokih 700-ih, torej ne čisto 800, vendar je bila približno 788, nato pa je sčasoma padla za sto točk.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: ste v tem času kdaj potrebovali svojo kreditno oceno?

Christina: Julija smo pravkar kupili hišo in ja, to je bilo res težko. Zamrznil sem vse svoje kreditne kartice. Te programe sem vedno izvajal z zbiralci kreditnih kartic ali agencijami in sem jih tudi poklical. Povedal sem jim svoj položaj in ne bodo znižali obrestne mere, toda večinokrat bodo rekli, no, če zaklenete kartico in izvedete plačila, vam ne bomo zaračunali toliko obresti za znesek to je že tam. Tako sem to storil, ampak ja, res je bilo neprijetno.

Neprestano se začne vzpenjati, ker izvajam vsa svoja plačila. Uporabljam avtomatizirana plačila, zato ne zamujam in še naprej zmanjšujem stanje.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Vem, da ste še vedno zelo dolžni, vendar se sprašujem, ali ste sposobni prepoznati napredek in ga proslaviti v katerem koli smislu.

Christina: Ne verjamem, da bom zmogel, dokler ne dobim dolga pod 10.000 USD in bo moja kreditna ocena vsaj v 730-ih.

Ne vem, ali je to samo moj, moj značaj, vendar sem bil v šoli vedno dober učenec in sem si vedno prizadeval biti dobra uslužbenka, dobra mama. Ja, počnete vse te čudovite stvari, vendar obstaja ogromna teža neuspeha. Ko vidite, kaj plačate, in številke preprosto ne padejo, je skoraj tako, kot če resnično trdo delate pri domačih nalogah, raziskovalnem delu ali projektih in še vedno dobite le povprečje C in je kot klofut.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Vem, da je stanje na kreditni kartici in dolg vplival na to, kaj lahko storite ali česa ne morete zdaj. Mi lahko poveste malo več o tem?

Christina: Sčasoma bi se rad lotil pridobivanja mojstrskih mojstrov in samo to znaša približno 30.000 USD.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Ali misel, s katero pridobite mojstra, želi le povečati vaš zaslužek?

Christina: Da. Upam, da mi ne bi bilo treba delati na treh delovnih mestih. Rad bi preživel več časa s svojimi otroki, ker v tem trenutku delam približno vsak dan. Upam, da bom z mojstrom nadaljeval šolanje in se profesionalno še bolj razvijal do mesta, kjer bom lahko še naprej pomagal svojemu sinu in če hoče na fakulteto, bi rad rekel, da, lahko ti pomagam .

To bi bilo tako težko, če bi rekel: Vem, da hočeš na fakulteto, toda to te bo stalo. In ne morem uresničiti vaših sanj, ker še vedno plačujem, veste, 600 do 700 dolarjev študentskega dolga. Vedno pomislim, kako bo ta odločitev vplivala na mojo prihodnost in otroke?

Sovražil bi, da bi se počutili, kot da se počutim kot neuspeh, ker ste pravilno ravnali. Šli ste v šolo in diplomirali. In hkrati si ne morete privoščiti niti obrokov za en teden, ker ste že plačali ta ogromen znesek za najemnino in študentsko posojilo in to je to. To je vse, za kar imaš čas in denar.

najboljši način za shranjevanje kuhinjskih nožev

Ko zagledam svoje sodelavce ali prijatelje z novimi telefoni in veste, drage torbice, se mi včasih zdi, da ste zaostali.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Kako ste se med odraščanjem starši nekako pogovarjali o denarju?

Christina: Moja mama je bila vdova pri 28 letih. Oče pa je bil bolj podoben samostojnemu izvajalcu. Torej je delal, kjer je lahko, zato se o denarju v resnici ni govorilo, kajti takrat, ko je temeljil na njem, imamo hrano na mizi? Da. Imamo svojo družino skupaj? Da. Smo vsi zdravi? Da.

Ni bilo, dokler moja mama ni bila vdova in takrat je bila točka, ko sem želela dopolniti 15 let in pol, kakor hitro sem lahko, ker sem se želela zaposliti, da sem lahko pomagala.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Kakšen je tvoj odnos z mamo danes?

Christina: Zelo dobro. In vedno ji poskušam pomagati, kjer koli le lahko, ne glede na to, ali bi včasih lahko zanjo plačal novo pižamo ali, veste, lahko ji kupim nov par čevljev ali ji podarim 300 dolarjev.

Odrasli smo zelo revni. Ubogi kot pod zvezno mejo revščine revni. Spomnim se, da smo bili nekoč celo brez strehe nad glavo, vendar me zaradi tega ni nikoli žalostilo. Vedno sem se počutil, kot da bom imel mamo in brate in sestre, da bom v redu.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: In ko ste kupili hišo ...

Christina: Počutil sem se krivega. Mislim, da zato, ker ko odrasteš s tako malo in dosežeš nekaj tako velikega ali tako osnovnega za nekoga, na primer, da imaš svoj dom, se počutiš, kot da si tega niti ne zaslužiš, ker tvoja mama tega ni mogla za nakup hiše, zakaj bi torej?

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Zanimivo je, da to rečete, saj hkrati rečete: 'Jaz sem neuspeh.'

Imate težave, vendar imate tudi dosežek in menim, da mora biti v tem nekaj, nekaj priznanja, nekaj ljubezni do sebe. Kakšen je občutek, ko to rečem?

Christina: Veste, da vam greje srce, veste, ne, ne počutite se tako krive kot takrat, ko to izrazite tako. Ampak mislim, da je to samo zato, ker sem bil vedno takšen človek, kjer, če imam nekaj, želim, da ga ima tudi kdo drug.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Kje upate, da boste čez pet let?

Christina: Upam, da bo dolg poplačan in bom ta denar lahko dal na stran za kaj drugega, bodisi da mi bo mama pomagala na druge načine. Vidim, da vem, da sem končal ali začel graditi šolo.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Kakšen občutek bi bil brez dolgov?

Christina: Tako osvobajanje je pravzaprav skoraj tako kot takrat, ko sem se povzpel na goro in sem skoraj do vrha in ga skoraj vidim.

In potem, ko prideš tja, se počutiš tako, ta val moči in kot da lahko storiš karkoli. Točno tako bi se počutil, ko končam z dolgom na kreditni kartici.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Ena največjih stvari, ki me je prizadela med pogovorom s Christino, je bila, kako dobro je delala.

Popolnoma je naredila evidenco dolga na svoji kreditni kartici - ugotovila, kaj dolguje, komu, obrestne mere in minimalna plačila za vsak njen dolg. Bila je s proračunom in iskala načine, kako zmanjšati svoje stroške, hkrati pa se je lotila dodatnega dela za povečanje dohodka. Kadar je bilo mogoče, se je dogovarjala o plačilnih načrtih, da bi se izognila dodatnemu dolgu, in neposredno poklicala družbe, ki so izdale kreditne kartice, da se z njimi dogovorijo o alternativnih strategijah odplačevanja. In na svoj dolg je plačevala več kot minimalno. Vsi pomembni koraki za vsakogar, ki dela za poplačilo dolga s kreditne kartice.

Torej, kaj bi še lahko storila? Po odmoru bomo dobili nekaj dodatnih idej za odplačilo dolga od nekoga, ki je pred kratkim odplačal 215.000 dolarjev lastnega dolga.

Cindy Zuniga-Sanchez: Sem Cindy Zuniga-Sanchez, ustanoviteljica Zero-Based Budget Coaching LLC. Sem redni odvetnik za komercialne spore in tudi ustvarjalec vsebin za osebne finance.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: In odplačali ste 215.000 USD dolga.

Cindy Zuniga-Sanchez: Da. Kadarkoli kdo na glas izgovori to številko, se moram spomniti, kot da, oh ja, všeč mi je bilo popolnoma noro.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Zdaj se torej ozirate nazaj na to, da ste to dosegli. Povej mi, da sem na drugi strani tega.

Cindy Zuniga-Sanchez: Oh bog. To je najboljši občutek na svetu. V življenju je nekaj stvari, ki jih nikoli ne bom prebolel.

In eno je občutek diplome na pravni fakulteti, drugo je občutek opravljenega pravosodnega izpita in občutek poplačila celotnega dolga. Nikoli ne bom prebolel, kako se je počutil, ko sem dosegel to končno, predložil plačilo in bil uradno končan. Jokala sem, začutila sem vsa čustva. Zdelo se mi je, da so mi težo sveta dvignili z ramen.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Kako še naprej ostanete pri tem in motivirani s težo tega bremena?

Cindy Zuniga-Sanchez: Ves čas morate imeti v mislih svoj razlog. To je vse, kar vas bo spodbujalo k gibanju. Zelo težko je bilo videti svetlobo na koncu tunela.

Moji starši so priseljenci. Rodil sem se in odraščal v skupnosti z zelo nizkimi dohodki v Bronxu. Veste, nismo z veliko odraščali. In moral sem imeti v mislih, da so se moji starši toliko žrtvovali. In samo ob upoštevanju, da jih želim zagotoviti. In potem seveda, sčasoma se dolg izplača.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Nekaj ​​ste povedali o tem, kako je vaš dolg resnično omogočil veliko svobode, ki jo imate zdaj. In mislim, da je to res močno stališče. Mislim, da bi bil tak, ki bi bil našemu poslušalcu res zanimiv. Ima veliko dolga na kreditnih karticah, približno od 17.000 do 18.000 dolarjev.

Del tega je financiranje visokega šolstva. Del je namenjen plačilu zdravljenja avtizma njenega sina. In veliko od tega je povezano s skrbjo za mamo in otroke.

In to povem, ker se po njenih besedah, ko pomisli na dolg na svoji kreditni kartici, počuti kot neuspeh. In do sebe je tako trda.

Cindy Zuniga-Sanchez: Ja. Velikokrat me bodo ljudje vprašali: 'Cindy, ali obžaluješ svoj dolg? In rečem ne, ker ne bi postal odvetnik. Zdaj lahko nadaljujemo in nadaljujemo glede povsem zatirajoče cene visokošolskega izobraževanja, vendar mislim, da ko boste pomislili na namen nekaterih odločitev, ki ste jih sprejeli, bodo nekateri od njih, mislim, precej častni, kot, veste, zdravljenja, potrebna zaradi zdravja, šola, veste, takšne stvari.

Toda nekateri bi lahko rekli, da, oh, saj veste, poskušajte sramovati druge odločitve. Recimo, recimo nakupovanje ali kaj drugega. Ne veste, kaj je ta oseba preživela v tistem trenutku. Torej, ne glede na to, kje in zakaj ali kako ste nabrali ta dolg, se je to zgodilo in je v redu. Pripeljalo vas je do mesta, kjer ste danes, in zdaj samo načrtujete korak naprej. Toda v resnici se začne z odpuščanjem za vse, kar se je zgodilo. To priznate, si odpustite, potem pa si naredite načrt za naprej.

Mislim, da je dolg na kreditnih karticah tisti, s katerim se želite najprej spoprijeti, kajne? Ker so obrestne mere tako neverjetno visoke in se vam zdi zelo zelo podobno, kot da se nikoli ne boste rešili, ker morda plačila, ki jih opravljate, komaj pokrivajo obresti na dolgu kreditne kartice .

In zato mislim, da ko gre za kreditne kartice, morate najprej razumeti svoje številke samo za tiste, ki poslušajo. Izvlecite izpiske kreditne kartice za vse svoje kreditne kartice in zapišite stanje na tej kartici. Zapišite svoje minimalno plačilo, ki ga potrebujete. V redu. Čeprav seveda razumevanje, da bo to nihalo prav. Iz meseca v mesec, odvisno od vaše situacije. In nato tudi zapišite obrestno mero.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: In kaj pomeni visoko stanje dolga za vašo kreditno sposobnost?

Cindy Zuniga-Sanchez: Velikokrat me ljudje vprašajo: 'Cindy, moj kreditni rezultat samo trpi. Kako naj ga dvignem? In jim rečem. Všeč mi je 'številka ena, zaradi katere bo šlo gor ...' in všeč so jim, 'a, moj bog, da, prosim, povej mi skrivnost. Povej mi zdaj. & Apos; In rečem, & apos; izplačajte svoje kreditne kartice. & Apos; To je to. Izplačajte jih in jih izplačajte pravočasno.

Zdaj imamo cilj, kajne. Imamo jasen cilj, to je, želimo se prepričati, da dobimo dolg na tej kreditni kartici in videli boste, da se bo kreditna ocena šele začela vzpenjati. In tudi to bi lahko bil dober motivator.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: V mojem pogovoru s Christino se pojavlja še ena stvar, da je velik del dolga na kreditni kartici resnično vezan na te nepričakovane stroške in zdravstvene stroške. Torej, kako nekako uravnotežite prednostno razporejanje prihrankov v nujnih primerih in nepričakovane stroške s kreditno kartico, ki bi lahko imela, veste, 25-odstotno obrestno mero?

Cindy Zuniga-Sanchez: In težko je, kajne? Toda tisto, kar poskušam priporočiti, je predvsem, da vedno želite imeti svoj nujni sklad. Prihranite en mesec potrebnih življenjskih stroškov. Bog ne daj, da bi izgubili službo, kajne? In en mesec morate pokriti najemnino, živila, le najnižji minimum.

Koliko je to? Če je denimo za Christino ta znesek 2000 dolarjev. No, potem bi to rekel. In potem je 2000 dolarjev veliko denarja. Prav? Toda začnete z majhnim in to vključite v svoj proračun.

Ta mesec sem se odločil, da dam 200 dolarjev v svoj nujni sklad. To moram storiti, ker se mi sicer luči odrežejo. To je vrsta goriva, ki jo želite imeti.

In potem seveda želite poplačati dolg na kreditni kartici, kajne? Ker se obresti kopičijo. Če so bile te obresti 60 USD in je vaše minimalno plačilo 50 USD, obresti niti ne krijete. To pomeni, da tudi če na kreditno kartico ne dodate niti enega dodatnega nakupa, bo prihodnji mesec narasel - stanje bo višje.

Cindy Zuniga-Sanchez: Zato bi rekel dve stvari, zelo, zelo, najmanj: zavežite se, da boste zagotovo vložili več kot minimalno plačilo, ker resnično želite dejansko začeti odrezati ta dolg. Druga stvar pa je, da razmislite o iskanju kalkulatorja za odplačilo dolga.

Tam lahko preprosto priključite svoje številke in vidite, v redu. Če bi le naredil dodatno. Samo 40 dolarjev, samo 40 dolarjev plačila, poleg dolga na moji kreditni kartici.

Kakšen vpliv bi to lahko imelo? Zaženite številke, ki bi vas presenetili. Presenečeni bi bili nad vplivom, ki ga ima lahko le majhno, dodatno plačilo na celotno izplačilo dolga.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Sprašujem se, ali obstajajo kakšne strategije za odplačevanje kreditnih kartic, ki bi jih priporočili poleg več kot minimalnih plačil.

Cindy Zuniga-Sanchez: Rekel bi, da vsekakor razmislite o prenosu stanja. Prenos stanja je v bistvu videti tako, kot da vzamete stanje na svojih kreditnih karticah in ta znesek prenesete na drugo kreditno kartico z uvodno obrestno mero 0%. Zdaj želim, da se sprehodimo skozi to, ker je toliko opozoril in želim, da so ljudje zelo previdni, preden samo skočijo vanj. Prav. Tako boste pogosto videli te ponudbe za prenos sredstev. Oh, 0% obresti 18 mesecev, kajne?

V bistvu gre za to, da banka reče, hej, v bistvu bomo prevzeli vaš dolg. Prav. Samo prinesi nam. In tako boste končali s tistimi 25-odstotnimi obrestmi, ki jih plačujete, kar dobesedno zdi, kot da se utapljate, kajne? In potem prideš z nami in nimaš interesa, ki bi se kopičilo za, recimo, približno 18 mesecev.

In to bi lahko bilo fenomenalno, kajne. To bi lahko dejansko, resnično in hitro vplivalo na izplačilo dolga Christine za njene kreditne kartice.

Ker se zdaj obresti na tem dolgu ne kopičijo. Toda ulov je vedno, vedno je ulov. Poslušaj, punca, če v teh 18 mesecih ne odplačate dolga na kreditni kartici, se zdaj soočite z lepim debelim izpiskom, ki pravi, da so vas vrgli do 25% obresti.

Če se Christina odloči za pot prenosa stanja, kar se mi zdi super, še posebej pri takem visokem kreditnem dolgu, vendar bi želel, da ima načrt kot na papirju, nekaj, kar pravi, v redu, grem da bi jih zavezali, da bodo na primer izplačali 900 USD na mesec za moj dolg na kreditni kartici, kar se da velik, ker takrat vem, kdaj bom končal, ne pa kot, zame preprosto ni upanja.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Kakšne misli o osebnih posojilih?

Cindy Zuniga-Sanchez: Zato me ne moti osebno posojilo, vendar želim, da ste zelo pozorni na pogoje. Recimo, da v Christininem primeru, 17.000 USD, dobi odobritev za bančno osebno posojilo v višini 17.000 USD. Zdaj bi lahko vzela ta denar, odplačala dolg na kreditni kartici, zdaj pa ima dolg pri banki in zelo verjetno so te obresti pri banki veliko, veliko nižje.

Tu je kljub temu ulov - ker sem imel stranke, ki so to storile. Rekli so mi, da imam tudi osebno posojilo in všeč mi je, v redu, čemu to služi? In všeč jim je, no, vzel sem jih ven, ker sem šel plačevati kreditne kartice, in to sem tudi storil, potem pa sem spet zbral dolg na kreditni kartici. Zdaj imam kredit - ta dolg na kreditni kartici je spet živ in zdrav - in zdaj imam tudi bančno posojilo.

Torej, na to želim, da ste pozorni. Morate vstopiti z načrtom, kajti v kateri koli od teh situacij, v primeru prenosa stanja ali v primeru osebnega posojila, če ne vstopite v načrt, bi dejansko lahko prišli v slabši položaj kot takrat, ko bili ste, veste, ko ste sploh stopili vanje.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Povrhu vsega se je Christina naveličala delati dve do tri službe samo zato, da bi lahko izvedla vsa ta plačila. Torej razmišlja, no, morda, če dobim mojstra, lahko dobim službo, ki se bolje plača. Kako lahko razmišlja o tem, ali je to dobra odločitev in kako jo sprejeti?

Cindy Zuniga-Sanchez: Prvi korak je, ali dejansko potrebujete poveljnika. Veliko ljudi stopi v diplomske naloge, ki so zelo drage, vendar dejansko ne sedijo in ne izračunajo, koliko bo donosnost te naložbe.

Torej, prva stvar, o kateri bi razmišljal, je, kakšno plačo lahko pričakujem izven šolanja? Ne tako kot morda 20 let. Ne, bodite realni do sebe. Kaj na tem področju izdelujejo ljudje po diplomi. V redu.

To je ena stvar, ki jo želite upoštevati, ker če je razlika le približno 10.000 USD, punca, se lahko pogajate. Toda tudi Christina, resnično bi vas res spodbujala, da poskusite najprej poplačati dolg na kreditni kartici. Če bi šel na pravno fakulteto z veliko potrošniškega dolga, ki ima zanj velike obresti, mislim, da bi me to odvrnilo od študija, saj veste, saj takšen učinek ima dolg. In ne želim nikoli odvračati visokega šolstva ali nadaljnjega razvoja in izboljšav. Ne, sploh ne, vendar vas želim spodbuditi, da bo to ena najpomembnejših odločitev, ki jo boste morali sprejeti. Torej resnično preslikajte.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Želim govoriti o resničnosti večgeneracijskih obveznosti, podpori staršem, podpori otrokom včasih hkrati, potem pa tudi samo o tej čustveni izkušnji.

Cindy Zuniga-Sanchez: Ja, veste, vsekakor se lahko navežem na to, kot sem že omenil, sem hči priseljencev in ko sem pri 26 letih diplomiral na pravni fakulteti, je moja začetna plača znašala 160.000 USD. To sploh ni primerno. Morda je tudi petkrat tisto, kar je moj oče kdaj ustvaril na vrhuncu dohodka. S tem je prišlo veliko krivde. In težko se spoprijem s temi čustvi, potem pa se moram spomniti, toda zato je moj oče prišel v to državo.

Prav. Za Christino se je za to borila vaša mama, da boste lahko lastnica stanovanja. Kako dober način, da se zahvališ, mama. Za to, da ste me s svojimi žrtvami celo postavili v položaj, da sem sploh imel priložnost to storiti.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Mislim, da je res težko ostati pri svojem denarju, ko se zdi, da gre le za negativno izkušnjo. Kakšne misli o tem, kako narediti to pozitivno izkušnjo?

Cindy Zuniga-Sanchez: Ja. Mislim, da imate cilje in si jih zapišite. Barva v sledilniku ciljev. Poglej, ko sem poskušal poplačati dolg, je bilo grozljivo.

Če želi Christina imeti približno tak termometer za odštevanje, ima to malo kontrolnih točk, ki jih lahko pobarva tudi s svojimi otroki, kajne? Mislim, da morate pretvoriti to energijo negativnosti, sramu in krivde. To morate spremeniti v nekaj pozitivnega. Toda zame osebno moram to narediti na otipljiv način. In morda je to nekaj, kar bi lahko bilo dobro, kajne, počne nekako tako kot tovrstne družinske dejavnosti okoli njega. Tako da tudi vi ne živite nekako tako kot sami, kajne.

Ne rečem, kot da bi svoje otroke krivili in sramovali. Ne, seveda ne. Želite pa imeti lestvice, samolepilne zapiske, samo določite si dejanske cilje, tako da se lahko, ko jih enkrat dosežete, nagradite.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Zagotovo. In mislim, da so nagrade na tej poti in priznavanje manjših prirastkov. Ker je rekla, da ne morem dihati, dokler moje stanje ni pod 10.000 USD.

Moja kreditna ocena je nad 700 in bil sem, kot da je to prevelik zalogaj. Veste, govorite ne samo o praznovanju teh majhnih zmag, ampak tudi o tem, da ustvarite nekaj, v kar pripelje svojo družino, ne na negativen način, ampak samo zato, da tega bremena ne nosi sama.

Cindy Zuniga-Sanchez: Točno tako. Vključi ljudi. Zato sem ustvaril račun za Instagram. Redno sem sodeloval na tisoče ljudi.

Zakaj, za vraga ne. Veste, res je, ampak to je bil pozitiven način, da me spodbudite. Delil sem svoje številke, na primer 96.823 USD za to posojilo, veste? In ljudje so me na poti navijali.

Poglejte, ne rečem, da morate ustvariti javni račun v družabnih omrežjih in vse svoje podjetje postaviti tako kot jaz. Toda povej nekomu. Ne nosite vsega sami. Vseeno mi je, kako samostojni mislite, da ste. Vsakdo potrebuje vsaj eno osebo, ki je res v njegovem kotu.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Christina lahko poleg tega, da prizna in praznuje vse, kar že počne pravilno, razmisli o nekaterih alternativnih strategijah odplačevanja dolga in orodjih, kot je prenos stanja ali osebno posojilo, ki bi ji lahko začasno olajšala obresti, da bi lahko bolj napredovala pri plačevanju po njenem glavnem.

Christina lahko tudi prednostno vzpostavi varčevalni račun za prihodnje nepričakovane, a neizogibne stroške. Vzpostavitev nujnega varčevalnega sklada je finančni cilj, ki ga lahko postavi v svoj proračun in vgradi v svoj proračun skupaj z načrtom odplačevanja dolga.

Ker je Christina že organizirala vse svoje dolgove, lahko zdaj sestavi načrt za določanje prednostnih nalog, pri čemer še naprej izvaja minimalna plačila za vse svoje dolgove, hkrati pa na eno kartico naenkrat doda karkoli, ki presega minimalno.

Vrstni red dolgov, ki jih prej odplača, je manj pomemben kot oprijemljiv načrt, ki ga lahko izsledi in uporabi kot motivacijo, da ostane odgovorna ter dejansko prepozna napredek, ki ga dosega - potencialno z uporabo grafikonov ali kontrolnih seznamov, ki jih lahko označi ali lahko pobarvajte se s svojimi otroki, da bo lahko sodelovala v postopku in bila bolj zadovoljna pri dosežkih na tej poti.

Ker ne gre samo za odplačilo dolga, ki je dragocen, je bistveno, kar ji je omogočilo financiranje, ne glede na to, ali je nadaljevalo visokošolsko izobraževanje, zagotavljalo zdravstveno oskrbo družini ali uresničevalo sanje svojih staršev. , to ni nič za čutiti krivdo ali sram. In medtem ko ima načrt odplačevanja dolga, je zanjo enako pomembno, da se ponaša s svojim življenjem, ki si ga je medtem ustvarila zase in za svojo družino.

To je denar zaupno od Real Simple. Če imate tako kot Elaine tudi vi denarno skrivnost, ki ste si jo skušali deliti, mi lahko pošljete e-poštno sporočilo z zaupno denarno piko na resnično preprosti piki com. Pošljete nam lahko tudi glasovno pošto na (929) 352-4106.

Denar zaupno producirajo Mickey O 'Connor, Heather Morgan Shott, jaz, Stefanie O' Connell Rodriguez. Zahvaljujemo se naši produkcijski ekipi pri podjetju Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning in Trae Budde.

Če vam je všeč tisto, kar slišite, nam razmislite o tem, ali nam podate pregled o Apple Podcastih ali svojim prijateljem sporočite o Money Confidential. Real Simple ima sedež v New Yorku. Najdete nas na spletu na naslovu realsimple.com in se naročite na tiskano publikacijo tako, da na spletnem mestu www.magazine.store poiščete Real Simple.

Hvala, da ste se nam pridružili in se vidimo prihodnji teden.