Skoraj polovica vseh zakonskih zvez se konča z ločitvijo - in to lahko pusti ne le čustveni vpliv, ampak tudi finančni. Ta teden se Alicia (ni njeno pravo ime), 49-letna pedagoška psihologinja v New Jerseyju, ukvarja s finančnimi posledicami ločitve - med drugim tudi z ugotavljanjem, kako upravljati dolg, ki ga je prevzela, ponovno vzpostavi novo gospodinjstvo, in se vrnite na trdne finančne temelje.

'Nisem imela postelje, zapustila sem namizni računalnik - take stvari, o katerih ne bi nujno razmišljali,' pravi Alicia. 'Imel sem veliko stroškov.'

Poleg tega, da poskuša poplačati dolg na kreditni kartici in posojilo za avto, želi Alicia pomagati sinovoma pri šolanju. 'Hočem jim pomagati, kolikor lahko,' pravi. 'Počutim se, kot da izdajam svoje otroke. Vem, da jim bo dolgoročno verjetno koristilo, če bom finančno stabilen - ne bodo mi morali pomagati. Ampak moje srce krvavi, ker rečejo: 'Resnično vam želim pomagati.'

Gostiteljica Stefanie O 'Connell Rodriguez je izbrala finančno strokovnjakinjo in pravnico Tasho Cochran iz Eno veliko srečno življenje , ki se je tudi ločila z ločitvijo, da bi Aliciji pomagala, da ji je dala prednost. Cochran pravi, da marsikdo ne razume, ko se poroči, pravno partnerstvo, ki ga sklenete, ko podpišete zakonsko dovoljenje.

'Razumevanje pravnih zapletov, ki se zgodijo, ko se poročite - in kako je videti, če poskušate te stvari razpletati - vam pomaga, da med svojim odnosom sprejemate boljše finančne odločitve,' pravi Cochran. 'Tako boste, ne glede na to, ali ostajate skupaj s partnerjem in celo skupaj celo življenje, finančno še vedno v dobrem stanju.'

Cochran svetuje tistim, ki se ločujejo, naj si zagotovijo pravni nasvet, da bodo finančni dogovori pošteni, in naj na to gledajo kot na priložnost, da si znova izmislijo življenje.

Ko se ločiš, se zdi izjemno, ker se toliko dogaja naenkrat, vendar je tudi čudovita priložnost, da premisli o svojem življenju in razume, kdo je in kako želi zapraviti svoj denar.

—Tasha Cochran, onebighappylife.com

In čeprav želi Alicia svojim otrokom pomagati pri univerzitetnem izobraževanju, Cochran svetuje, da mora najprej paziti na lastne finance. 'Najprej si moraš nadeti lastno zaščitno masko,' pravi Cochran. 'Mislim, da bi si morala zastaviti eno od vprašanj, ki bi se ji zdelo slabše, ker se ne bi mogla finančno preživljati, zato so njeni otroci na udaru, da si pomaga do konca življenja ali da si pomaga svojo finančno masko zdaj, da jim bo lahko zagotovila dodatno podporo, ko bo sama poskrbela za svoje finančno stanje. '

Poslušajte ta teden Denar zaupno - 'Pravkar sem se ločil. Kako naj obnovim svoje finance ?! ' —Slušati nasvete Cochrana in Rodrigueza za oblikovanje novega finančnega življenja po ločitvi.

Denar zaupno je na voljo dne Apple podcasti , Amazonka , Spotify , Stitcher , Predvajalnik FM ali kjer koli poslušate svoje najljubše poddaje.

__________

Prepis

Alicia: Čeprav sem čutil olajšanje pri zakonski zvezi, je bilo veliko občutkov preplavitve, žongliranja z vsemi temi različnimi stvarmi in ohranjanja polnega delovnega časa ter ponovnega odkrivanja, kdo sem, v okviru ločitve in to postane malo zapleteno.

Maggie: Takrat sva bila skupaj skoraj desetletje. Nihče ne gre vanjo razmišljati, kot da se bomo verjetno ločili, vendar se lahko kdorkoli loči tako samozavestno kot vi.

Katie: Mislim, da potrebujem samo spodbudo in da me ljudje preverijo in vprašajo, kako torej gre vse finančno? Ali lahko s čim pomagam?

Stefanie O 'Connell Rodriguez: To je Money Confidential, podcast od Resnično preprosto o naših denarnih zgodbah, bojih in skrivnostih. Sem vaša gostiteljica, Stefanie O 'Connell Rodriguez. In danes se pogovarjamo s 49-letno šolsko psihologinjo iz New Jerseyja, ki ji pravimo Alicia - ni njeno pravo ime.

Alicia: Moj odnos z denarjem je trenutno nekoliko zapleten. Ravnokar sem šel skozi ločitev. Tako sem mama samohranilka dveh otrok v šoli. Poskušam prihraniti denar za sklad za deževne dneve, poleg tega pa poplačam velik dolg, ki sem ga imel zaradi poroke ali ločitve.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Ločitev je tako kot drugi pomembni trenutki življenjskega prehoda lahko draga. In finančni vpliv ponavadi najbolj pade na ženske ena študija ugotovitev, da dohodek žensk v heteroseksualnih porokah po ločitvi pade za 41%, kar skoraj podvoji izgubo dohodka moških.

Ko ste bili poročeni, kakšno je bilo vaše razmerje z denarjem?

Alicia: Bila je zelo stresna zveza. Moj nekdanji mož je navadno kupoval stvari in jaz sem poskrbela za vse finance. Jaz sem plačal račun. Začutil sem stisk, veste, kaj prihaja, ko vidim, kaj gre ven in ne morem rešiti.

Imeli smo malo zalog, zato smo jih prodali in odplačali velik znesek dolga. A ostalo nam je še veliko. Delili smo si hipoteko. Tudi to se je zapletlo, ker smo še nekaj časa živeli skupaj, preden sem se odselila.

Nisem imel postelje, zapustil sem namizni računalnik. Veste, takšne stvari, o katerih ne bi nujno razmišljali. Tako sem imel veliko stroškov.

V bistvu moram sestaviti obračun, kot delitev stroškov med nami in tem, kaj so imeli otroci in podobne stvari.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Proces finančnega razpleta zakonske zveze je lahko veliko bolj zapleten kot postopek dejanske sklenitve zakonske zveze. Meje med & apos; vašim, & apos; & apos; moj & apos; in & apos; naše & apos; imajo tendenco, da se sčasoma zameglijo. Od osnov, kot so računi in bančni računi, do večjih sredstev in dolgov, kot so domovi in ​​študentska posojila - zadolženi ste za prebiranje in razdelitev finančnega življenja, ki se je v letih združilo, pogosto v nekaj mesecih, kar lahko povzroči postopek ogromen, zapleten in drag.

Torej imate vse te enkratne stroške. Prav tako zdaj proračunavate za svoj dohodek. In potem za povrh še dolg od ločitve, kajne?

Alicia: Da. Dolg smo si razdelili razmeroma enako. Sodelovali smo z mediatorjem, ki nam je pomagal pogledati te finance nekoliko bližje. Tako je odšel z dolgom študentskega posojila in še nekaj dolga na kreditni kartici, nato pa imam avto za svoj avto. Za avto našega fanta imamo posojilo za avto.

Ena od kreditnih kartic je konsolidacija prejšnjih dolgov. To je približno 14.000 USD. Obstaja še ena, na kateri je približno 5000 USD.

Stefanie O 'Connell Rodriguez : Ste pripravili načrt, kako želite ravnati z njimi?

Alicia: Še vedno se nekako ukvarjam s tem. Vložil sem prošnjo za novo kreditno kartico, ki mi 15 mesecev ni omogočala obresti.

Tako sem se tako rešil svoje super obrestne kreditne kartice. Poskušam uravnotežiti med izplačilom tega, preden se obresti začnejo nabirati, ali odplačilom dolžniških kartic z visokimi obrestmi.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Se vam zdi, da napredujete?

Alicia: Počutim se, kot da sem, vendar se mi zdi zelo počasno.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: In ali ste uspeli ali ste že poskušali sestaviti proračun ob upoštevanju vseh teh stvari?

Alicia: Nekako sem vodil seznam svojih mesečnih stroškov, da sem dejansko videl, kje trošim. Proračun nikdar nisem bil zares odličen, saj veste, no, ta teden bom porabil, veste, X denarja, naslednji teden pa X in dodatnih 30 USD, ker se je zgodilo nekaj drugega.

Ker sem vzgojiteljica, sem plačana le 10 mesecev v letu. Moje okrožje sicer najema za poletna dela, vendar nekaj denarja, ki ga delam poleti, ne dobim do septembra. Torej, to je bila še ena skrb pri varčevanju za deževen dan in varčevanju za poletje, ko veste, da sem sam po sebi in nimam neprekinjeno zanesljivega dohodka.

In to, kar se je zdelo del dolga naše kreditne kartice, je bilo v poletnih mesecih, ko je prihajalo manj gotovine, denarja za špecerijo in bencin, kar bi šlo na kreditne kartice in potem preprosto nismo nikoli dohiteli.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Kako se poglablja razmišljanje o vaši prihodnosti?

Alicia: Po približno šestih letih se lahko upokojim. Rada bi to zmogla, a vem, da moram delati. Tako bi morda poskusil zamenjati kariero, vendar bi se rad upokojil in malo užival v življenju.

S sedanjo službo imam pokojnino, ki je zelo radodarna. Hm, mislim, da sem malo prihranil kot 403B.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Mhmm.

Alicia: To je zelo minimalno, vendar vem, da je pomembno, da začnemo s tem. Veste, to bi že zdavnaj moral storiti. Počutim se, kot da igram dohitevanje.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Ali ločitev sploh vpliva na vaše pokojninsko premoženje?

Alicia: To je bila edina stvar, ki sem jo lahko rešil. Jaz sem obdržal pokojnino, on pa hišo. Moj odvetnik pravi, da imam hišo revno, a pokojninsko bogato.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Ko se heteroseksualni starši ločijo, ženske običajno postali primarni negovalci, za kar so raziskovalci ugotovili, da ne samo povečuje stroške gospodinjstev žensk, ampak tudi ovira njihovo moč zaslužka.

Zdaj, ker so vaši otroci v šoli. Ali je to še vedno postavka v vašem proračunu, ki jih kakor koli podpira?

Alicia: Da. En sin živi doma z mano. Gre na skupnostni kolidž. Moj drugi sin ni v šoli, a se čez poletje vrača domov. Tako da, jaz imam zanje stroške. Potem pa jim za povrh želim pomagati, kolikor lahko.

Moj mlajši sin, ki je v zasebni šoli, je že skoraj izčrpal naših 529 v prvem semestru šolanja. Medtem ko je mojemu drugemu sinu, ki je na skupnem kolidžu, še vedno spodoben kos. Tako bi rada pomagala svojemu sinu, tudi mojemu mlajšemu sinu, saj veste, pri njegovih stroških. Za ostalo je najemal študentska posojila.

Če mu lahko le malo prispevam, da mu olajšam nekaj stresa, si ne želim, da bi šel po isti poti kot jaz. Želim, da se počuti v redu, ko je končal fakulteto, sem pravkar odplačal študentska posojila pred morda sedmimi leti. Tako vem, kako je to.

Stefanie O 'Connell Rodriguez : Kakšen je občutek, če sledite nasvetom, da prednostno določite lastne prihranke, preden svojim otrokom finančno pomagate pri šolanju?

Alicia: Počutim se, kot da izdajam svoje otroke. Vem, da bo dolgoročno verjetno koristilo tudi njim, veste. Če sem finančno stabilen, mi ne bodo morali pomagati. Toda moje srce krvavi, ker rečejo, resnično vam želim pomagati.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Če pričakujete, da bo vaš sin naslednjih nekaj let živel z vami in bo res dobil službo, si lahko predstavljate, da bi morda finančno prispeval k gospodinjstvu?

Alicia: Da. O tem sem že razmišljal. Ne verjamem, da bi mu zaračunal super visoke cene, vendar bi rad, da začne prevzeti lastništvo, ker mislim, da mu bo to prineslo večjo davčno odgovornost. Dela krajši delovni čas in ko vidi ta denar, gre ven tako.

In všeč mi je, v redu, ne pozabite, da morate plačati polovico avtomobilskega zavarovanja, zato pričakujem, da bo majhen prispevek pomagal pri nekaterih stroških.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: So vas v tem postopku presenetile kakšne stvari?

Alicia: Nihče ne želim ločitve. Toda moč in pogum, ki sta mi bila potrebna, da sem prišel do tega kraja, in nato občutek opolnomočenja, ki sem ga preživel.

In zdaj se mi zdi, da v redu zdaj nadzorujem. To je tudi druga stran. 'az ker se počutim nekoliko nervozno, ker zdaj imam nadzor in kaj, če kaj zamočim.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Kje upate, da boste čez pet let?

Alicia: Želel bi ostati brez dolga in nato začeti opazovati, kako rastejo pokojnine ali prihranki v deževnih dneh.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Kako si predstavljate, kako bi se počutili, če bi odplačali ves ta dolg?

Alicia: To bi bilo tako razbremenjeno breme. To bi bilo neverjetno. Počutil bi se zelo svobodno. Kot da se zdaj počutim svobodno, tako kot pri ločitvi, a to bi bilo eksponentno še bolj osvobajajoče, mislim.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Kot je omenila Alicia, je lahko dokončanje postopka ločitve osvobajajoče, a hkrati zastrašujoče, zlasti kar zadeva denar. Tako se bomo po premoru pogovorili s finančnim strokovnjakom, ki ga je že sama preživela - in ona bo delila svoje priporočene strategije za Alicijo in vse druge, ki gredo skozi proces obnove svojega finančnega življenja.

Tasha Cochran je pravnica in finančna strokovnjakinja, ki prek svojega priljubljenega YouTubovega kanala in bloga onebighappylife.com družinam pomaga graditi bogastvo, ne glede na to, kje začnejo. Da bi bolje razumeli finančne posledice ločitve, sva se s Tasho najprej poglobili v pravne in finančne posledice zakonske zveze.

Tasha Cochran: Ko se torej poročite, resnično privežete svojega finančnega konja za nekoga drugega. Sem velik zagovornik tega, da ljudje razumejo, da obstaja razlika med tem čustvom in ljubeznijo ter predanostjo in zavzetostjo, ki se zgodi, ko se odločiš, da boš z nekom v življenju, in pravnim svežnjem pravic, ki se zgodi, ko podpišeš zakonsko dovoljenje.

Razumevanje pravnega svežnja pravic, pravnih zapletov, ki se zgodijo, ko se poročite, in razumevanje tudi tega, kako je videti, če poskušate te stvari razpletati, če se odločite za prekinitev partnerstva. Pomaga vam pri sprejemanju boljših finančnih odločitev med vajino zvezo, tako da boste oba, ne glede na to, ali ostajate skupaj do konca življenja, oba še vedno finančno v dobrem stanju, ne glede na to, kaj se bo zgodilo.

Tako sem se prvič poročil, ko sem bil star 21 let. In zame je bilo takrat zelo čustveno. In zlasti kot ženske menim, da imamo družbeno potiskanje, da se poročimo, saj je naša ženska vrednost odvisna od tega, ali se je moški pripravljen poročiti z nami. Tako žalostno je. In sčasoma, devet let po zakonu, se je zakon razpadel in na koncu smo se ločili.

Trenutno sem odvetnik, zato sem se ločil in spoznal, kako zapleteni smo. In spoznal sem, da je toliko finančnih odločitev, ki sem jih sprejel, v celoti temeljilo na predpostavki, da bomo skupaj pomagali najti pot iz te odločitve.

Na primer, ko sem šel na pravno fakulteto, je moj bivši mož prenehal delati, se vrnil v šolo in moja posojila za študentje prava so nas in hčerko Alexis podpirala tri leta. Tako sem imel skoraj 200.000 dolarjev dolga za študentsko posojilo, vse na moje ime. In to mi ostane po ločitvi.

In to se je zagotovo pojavilo, ko sem spoznal svojega zdaj življenjskega sopotnika Josepha. V prvih devetih letih najine zveze smo bili v celoti zavezani, da bomo življenjski partnerji, vendar smo bili zelo finančni glede svojih financ. Odločili smo se, da bomo odložili zakonsko zvezo, ker smo bili bolj pozorni na te pravne zaplete.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Ko ljudje govorijo o poroki, pogosto ne pomislijo, da se resnično ne bo izšlo. In resnično boli ženske.

Tasha Cochran: Zdi se nam, da nam ni uspelo. Nikoli ne gre samo za finance. Veliko časa namenjamo razmišljanju, no, ali smo bili mi krivi, da je ta odnos propadel? In potem je tudi ta teža razmišljanja, ali najdem koga drugega?

Tako sem hvaležen, da sem se notranje potrudil, da sem ugotovil, da moja vrednost nima popolnoma nobene zveze s tem, ali sem poročen z nekom ali ne, ne glede na to, ali sem v zavzeti zvezi ali ne.

Sem dragocen sam po sebi in se lahko finančno oskrbim.

Stefanie O 'Connell Rodriguez : To je tako pomembna točka.

Tasha Cochran: Vsi želimo misliti, da bo naše partnerstvo za vedno. To je vizija, ki jo imamo, ko sklenemo to partnerstvo. In če nimamo zdravega denarja in dinamike odnosov, ki so nam jo oblikovali starši ali drugi ljudje v našem vplivnem krogu, potem je res težko ugotoviti, 'Hej, to je pravzaprav resnično pomembno za jaz, da razumem, kaj se dogaja z našimi financami. & apos;

Tudi če je moj partner tisti, ki je v prvi vrsti odgovoren za usmrtitev. Še vedno ga moram razumeti. Če nam tega nihče ne pove, potem lahko enostavno padeva v privzeto vlogo, kjer je v redu, samo zaslužil bom. Lahko skrbi za njegovo vsakodnevno vodenje.

kako poskrbeti, da bo perilo naravno dišalo

Rekel bi, samo prepoznajte, da ste se z informacijami, ki ste jih imeli takrat, najbolje odločili. In te rad imenujem, ali tega ne bi počel spet, da bi odstranili stigmo okoli besed, kot so napaka in obžalovanje. Poimenujmo jih le WDTA.

Tega ne bi več ponovil. In zaradi tega se počuti tako lahkotno, v redu, to je bila lekcija, ki sem se jo naučil iz nje. Zdaj vem, kako pomembno je razumeti, kaj se dogaja z mojimi financami. In to je močna lekcija, ki jo lahko uporabite, četudi tudi izven vaše naslednje zveze, jo lahko uporabite, če se odločite za sodelovanje s finančnim svetovalcem.

Ali davčni strokovnjak ali računovodja, saj se zavedate, da tudi če delate z licenciranim strokovnjakom, se denar še vedno ustavi pri vas. Še vedno se morate popolnoma poučiti, kako delujejo vaše finance in kakšni so vaši finančni cilji. Nikoli ne boste pustili, da bi nekdo drug prevzel nadzor nad tem, kjer se ne zavedate, kaj se dogaja.

In to je močna lekcija za učenje. Hvaležno nam je.

Stefanie O 'Connell Rodriguez : Kje torej začnete?

Tasha Cochran: No, ko se ločiš, je to velik življenjski prehod. V bistvu je tako, kot da bi se odselili iz staršev hiša prvič, vendar brez staršev & apos; pomoč. Zdaj moraš vse narediti sam. Zdi se mi izjemno, ker se toliko dogaja naenkrat, vendar je tudi čudovita priložnost, da premisli o svojem življenju. Ponovno si izmislite, kako izgleda njeno življenje, in resnično razumejte, kdo je in kako želi zapraviti svoj denar.

Zato bi ji bilo všeč, če bi samo našla veselje v tej samosvojesti, ki jo mora opraviti zdaj in si dati prostor in čas. Vseh odločitev ji ni treba takoj sprejeti. Lahko samo odvrže možgane, vse našteje in si samo dovoli, da le nekaj časa živi in ​​živi v tej novi resničnosti, ne da bi se počutila, kot da bi morala takoj začeti gasiti, ker je to tisto, kar vodi do tega občutka preobremeniti.

Alicia je vodila družinske finance. Tako ve, kako poskrbeti, da se ji najemnina pravočasno plača. Vede uravnotežiti svoj proračun tako, da plačuje račun za elektriko. A mimogrede, v redu je, da nekatere jajčec pade, ker se moramo spoprijeti tudi s čustvi, ki se pojavijo ob ločitvi.

Vem, da sem, ko sem šel skozi ločitev, prvič pozabil plačevati račune. In zdaj, ko sem bil 10 let oddaljen od tega, sem si zaželel, da bi si dal malo več milosti. Vse se je izšlo v redu. Veste, plačal sem zamudo, da sem spet vklopil elektriko. Tistega dne sem plačal zamudo pri plačilu s kreditno kartico.

Samo opozorilo, da to, kar se trenutno dogaja v našem življenju, ne opredeljuje vseh vidikov naše prihodnosti. In v redu je, če v tem razburkanem času padejo kakšne finančne kroglice, jih lahko poberemo nazaj in si zgradimo življenje, ki je še boljše.

Stefanie O 'Connell Rodriguez : Mislim, da je to resnično pomembno, ker je še ena od bolečih točk Alicia ta, da je njena ločitev ravno v zaključku. Torej bo to njeno prvo celo leto, ki bo zares začela upravljati svoj proračun samo na lastne dohodke.

In je vzgojiteljica. Tako dobi plačo le 10 mesecev v letu. Ali imate kakšno strategijo, kako nekako ustvariti nekaj stabilnosti v tem bolj nestabilnem okolju?

Tasha Cochran: Da. Zato priporočam, da ne glede na to, od kod prihaja vaš dohodek, določite proračun z enoletnim načrtom porabe, tako da imate celo leto postavljeno pred seboj. In to je proaktivna oblika proračuna. Torej, namesto da bi se odzvali na svoje račune, ko ti pridejo, si naredite nekaj načrtov za to, kaj boste s svojim denarjem počeli v naslednjem letu.

Prav tako vam pomaga, da v resnici vidite, kako vsak mesec mineva, kako vaše finančne odločitve v tem mesecu vplivajo na vaše finance, šest ali osem ali deset mesecev, kar nam pomaga, da v tem trenutku sprejemamo boljše finančne odločitve. Je pa tudi zelo močno orodje, če imate nepredvidljiv dohodek, kajti kljub dejstvu, da so vaši dohodki nepredvidljivi, so vaši stroški 100% predvidljivi. Račun za elektriko bo še vedno zapadel, hipoteka ali najemnina bo še vedno zapadla. Torej veste, da te stvari prihajajo. Z razširjenim načrtom porabe, pri katerem gledate več mesecev hkrati, lahko začnete rezervirati denar zdaj za tiste mesece, ko veste, da vam bo dohodek upadel.

Priporočam tudi, ker je v finančnem prehodnem obdobju, kjer bi bil koristen nekaj dodatnega denarja, da bi ugotovila, ali lahko v teh dveh mesecih zažene malo dodatnega denarja in zasluži nekaj dodatnega denarja, ker ji bo to resnično pomagalo, ko bo videti zgraditi svojo finančno osnovo in kupiti stvari, ki jih potrebuje za novo fazo svojega življenja.

Stefanie O 'Connell Rodriguez : No, če govorimo o nekaterih zahtevah, s katerimi se spopada, je ena največjih prav dolg iz zakonske zveze in iz ločitve. In veliko od tega je dolg na kreditni kartici. Kakšna je vaša strategija za to?

Tasha Cochran: No, njen prvi korak bo, da pozna stanja in plačila za vsak posamezni dolg, da bo vedela, s čim dela, saj je edini način, kako lahko ustvarite načrt izplačila dolga, razumeti, kaj se trenutno dogaja naprej s svojimi financami.

Nato je njena naslednja stvar, da mora razumeti, kaj se dogaja z njenim proračunom, ker se je njen proračun močno spremenil. Ne more se zanašati na lanski proračun, ker je bila takrat še poročena.

In zdaj ima povsem drugačen proračun. Torej mora razumeti, v redu, koliko znaša moj dohodek? Kako so videti moji stroški? In kakšen je moj proračunski presežek? Koliko diskrecijskega dohodka ji ostane konec meseca po tem, ko je pokrila vse zahtevane stroške? Torej je številka dve, toda številka tri, ravnotežje ... ves ta diskrecijski dohodek ne bo nujno na voljo za izplačilo dolga, ker si hkrati gradi življenje.

Zato želim, da našteje tudi bistvene stroške, ki jih mora imeti za dokončanje gradnje svojega gospodinjstva. Ali potrebuje pohištvo? Ali potrebuje posodo? Ali rabi kladivo in izvijač, sveder, kot so stvari, ki si jih vsi vzamemo kot nekaj samoumevnega?

Ko smo v kombiniranem gospodinjstvu, vendar si razdeliš gospodinjstvo in nenadoma tistih stvari, ki si jih moral nekoč prijeti, kot da bi moral živeti, ni več tam.

In potem se lahko odloči, koliko svojega denarja želi vložiti za poplačilo dolga, koliko želi vložiti v zadovoljevanje trenutnih potreb in koliko želi nameniti zapravljanju za veselje zdaj, ker [nekaj vašega denarja mora biti vedno rezervirano za veselje.

Tako veliko ljudi vstopi v cikel skromne varčnosti in nato pretirane porabe, ki nato upočasni njihov napredek, ker se nepričakovano zadolži. In namesto da bi si samo dovolili reči, hej, saj veste, rad jem enkrat ali dvakrat na mesec. Ne želim iti čez krov in jesti vsak dan, ker vem, da bo to povečalo moj dolg, toda kaj, če se odločim, no, za prehranjevanje zunaj sem pripravljen porabiti 25 USD na teden. Torej, če jedem zunaj, imam enkrat na teden drobne dobrote ali pa vse to prihranim za res lepo restavracijsko večerjo dvakrat na mesec, enkrat na mesec. To je v redu.

V redu je, če zapravite za stvari, ki vam prinašajo veselje, ker je zaradi tega vaš načrt porabe nekaj, česar se lahko dolgoročno držite, ker dobite svoje majhne užitke in tudi veselje, ko gledate, kako dosežete svoje finančne cilje , opazujem zmanjševanje dolga, opazujem povečanje gnezditve

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Torej je to še en del tega, mislim, da se moramo pogovoriti, to je, da je Alicia stara 49 let. Torej razmišlja o upokojitvi. Torej, kako lahko del tega prihranka vključi v vse ostalo?

Tasha Cochran: Vem, da je upala, da se bo pri petdesetih letih dokaj kmalu upokojila, toda ta domneva je morda temeljila na skupnem finančnem položaju s partnerjem. Zato mislim, da bo morala stopiti korak nazaj in oceniti, kakšna finančna sredstva ji je na voljo zdaj v novem življenju, in začeti ocenjevati, v redu.

Kdaj se lahko dejansko upokojim glede na trenutne prihranke in na podlagi pokojnine, ki jo imam, ker je učiteljica. Želela si bo razjasniti, kako natančno izgleda ta pokojnina, koliko denarja ji bo dala in koliko denarja mora imeti v upokojitvi, da bo živela način življenja, ki si ga želi.

Morda bo ugotovila, da bo morala delati nekoliko dlje, kot si je mislila, da bo dosegla cilje upokojitve in cilje izplačila dolga. A edini način, da to ve, je, da resnično razjasni, koliko ji bo dala pokojnina in koliko si želi v pokoj.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Torej še en del tega je dejstvo, da sta njena sinova oba stara šolanja. In vprašala sem jo, če je slišala ta nasvet o prednostnem razporejanju lastnih prihrankov pred univerzitetno izobrazbo svojih otrok ali njihovih stroškov, ko si začnejo sami prizadevati. In v svojih besedah ​​dejala, da se ji zdi, da je treba izdati prednost lastnim prihrankom. Kaj meniš o tem?

Tasha Cochran: Če je starš izbrisan, potem mu otrok nima nikogar, ki bi mu pomagal. Torej si morate najprej nadeti lastno zaščitno masko. Menim, da je eno od vprašanj, ki bi si ga morala zastaviti, tisto, kar bi se ji zdelo slabše - ne bi se mogla finančno preživljati, zato so njeni otroci na udaru, ker si pomaga do konca življenja ali si priskrbi finančna sredstva masko, da jim bo lahko zagotovila dodatno podporo, ko bo sama poskrbela za svoje finančno stanje?

Prav tako mislim, da govorim kot nekdo, ki ima 19 let. Trenutno živi zaradi pandemije doma. Letos ni odšla na fakulteto, vendar jo želim naučiti nekaj finančne odgovornosti. Torej sicer plača nekatere stvari po hiši, mi pa ji pokrijemo stroške šolanja.

Vedno sem najprej dajal prednost lastnim pokojninam. Torej, za moje finančne cilje številka ena dosega najnižjo stopnjo prihrankov. Tako vem, da sem pokrit s svojim gnezdiščem. In potem bi pozneje, na primer številka tri ali številka štiri, izkoristila svoj kolidžski račun in plačala kolidž zanjo, ker vem, da je ena najboljših stvari, ki jo lahko naredim zanjo, zagotoviti, da moja finančna za prihodnost je v celoti poskrbljeno in nato nadaljujte s tem, da ji pomagam na kakršen koli način.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Torej ste govorili o tem, da vaša hči finančno prispeva malo po gospodinjstvu. Kako lahko Alicia v tem primeru, ampak kdo začne ta pogovor s svojimi otroki?

Tasha Cochran: Ravno s hčerko sem ravnal kot z odraslo osebo. Všeč mi je, v redu, polnoletna si. Smo sostanovalci. Kako se sostanovalci obnašajo drug do drugega? Začeli smo se pogovarjati o tem, v redu, toliko stane hiša, da lahko še naprej deluje. Toliko stane hrana. Tukaj je tisto, kar se nam zdi pravično za vaš prispevek in je res precej nižje od stroškov, ki jih stane vodenje gospodinjstva.

Bistvo je, da ona začuti, kakšen je občutek, ko začneš plačevati po svoje, koliko stvari dejansko stanejo, in ji resnično pomaga določiti pričakovanja, kaj dejansko stane življenje, ki si ga želi.

In mislim, da če starši tega ne storijo, to otroke potem pripravi do tega, da mislijo, da lahko živijo določen življenjski slog in nato izkoristijo dolg, da živijo tak način življenja, potem pa morajo čas preživljati nazaj, graditi da so tiste boljše finančne navade.

Zato se mi zdi vredno pogovarjati, se usesti z njim, mu pomagati sestaviti načrt porabe, določiti lastne finančne cilje za svojo finančno prihodnost in mu pomagati, da jo vidi, da to tudi naredi, tako da boste normalizirali takšne vrste finančnih pogovorov.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Alicia je na koncu postopka ločitve in ureja vse stroške, ki so nastali zaradi nje in njenega zakona. Kaj pa bi rekli nekomu, ki šele začenja postopek?

Tasha Cochran: No, najprej bi priporočil, da se obrnete na odvetnika, in sicer bo drago, vendar je tako pomembno, da se pravilno popravite. In tudi če poskušate to storiti sami, lahko toliko stvari pogrešate. Obstaja toliko stvari, da bi se lahko odpovedali, ne da bi se sploh zavedali. Recimo na primer, da ste bili mama, ki je ostala doma, in da je vaš partner tisti, ki je delal, in ima pokojninske račune in je vse na njihovo ime. In mislite, da je to v njihovem imenu. Njihovo je. Mislim, da s tem ne morem storiti ničesar, v resnici pa bi lahko bil upravičen do polovice. Zato je tako pomembno, da imate odvetnika, ki vas lahko obvesti, katere so vaše zakonske pravice.

Pravnik vam lahko pomaga tudi pri krmarjenju po najtežjih finančnih zapletih, na primer o tem, kaj se bo zgodilo s hišo. Kako dolgo si morate medsebojno izpisovati dolgove, tako da za to niste več odgovorni. Drugič, začnite se izobraževati o osebnih financah, kako te stvari delujejo, tako da boste lahko postavili prava vprašanja, da boste razumeli, kdaj pred vami celotno finančno sliko postavlja vaš odvetnik, mediator, sodišče da razumete, kaj se dogaja. Tako lahko zahtevate, kar potrebujete. Torej, tako pomembno.

Veste, morda bi vam tudi priporočil, če bi lahko, poiščite terapevta, ki vam bo pomagal v tem zelo težkem čustvenem času, ki vam bo pomagal pri odločitvah, ki jih morate sprejeti, in vam bo pomagal pri zdravljenju, ko boste prehajali v to nova vizija za vaše življenje.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Medtem ko je poslušalec tega tedna že v postopku dokončanja ločitve in gradnje finančnega življenja v prihodnosti, je pomembno, da kdorkoli, ki gre skozi postopek prenehanja zakonske zveze, razume, kaj ta pravni sporazum pomeni za njegovo denar, ki temelji na zakonih v njihovi državi. Bolj ko razumete, kako delujejo ti zakoni, bolj proaktivni ste pri varovanju lastnega finančnega blagostanja, če bi se kadar koli odločili, da končate zakon.

Seveda je lahko zagon strokovne pomoči - pravno in finančno - izjemno dragocen. Čeprav bodo podatki odvisni od vaših posebnih okoliščin in razmer, je med zagonom postopka le nekaj korakov, ki jih morate upoštevati: nastavite čekovno, varčevalno in kreditno kartico na svoje ime, če jih že nimate , tako da lahko začnete graditi svoj kredit in si pridobite nekaj finančne avtonomije. Po potrebi spremenite upravičence na zavarovalnih policah, oporokah, skladih, posredniških računih itd. Naredite popis vsega svojega premoženja - vključno s kolegijskimi prihranki in pokojninskimi računi - in v celoti evidentirajte vse svoje dolgove, na primer hipoteko in kreditne kartice, imate jasno sliko o tem, kaj morate od partnerja razvozlati - zbiranje dokumentacije, kot so davčne napovedi, in čim več podrobnosti, kot so številke računov.

Ko ste, tako kot Alicia, tudi dokončali svojo ločitev, lahko začnete postopek finančne obnove tako, da si ogledate, kaj je zdaj samo vaše in vaše premoženje in dolgove, in načrt porabe utemelji na realnosti vašega novega dohodka , sredstva in obveznosti ter zgrajena okoli vaših novih prednostnih nalog. Upoštevajoč, da medtem ko se morda vračate k osnovam nekaterih stvari, na primer ugotavljanju, za katero zdravstveno zavarovanje ste upravičeni, ali opremljanju lastnega stanovanja prvič - življenje ni linearno in je za nekatere žogice v redu opustiti med delom skozi vse ostalo, kar je povezano s postopkom ločitve.

Toda ne pozabite, da je postopek tudi priložnost za novo iznajdbo in ugotovitev, kaj želite, da vam omogoči vaš denar. Preživite nekaj časa, da se resnično naužijete teh možnosti in jih vse zapišete, preden stopite nazaj in načrtujete podroben načrt, kaj bo finančno potreboval, da se vse to zgodi. In ne glede na načrt - četudi ni popoln, četudi to pomeni, da pustite nekatere stvari, kot da financirate svoje otroke; visokošolsko izobrazbo, tako da lahko prednostno določite prihranke ob upokojitvi ali nekaj dodatnih delovnih let preživite v delovni sili, da lahko obnovite svojo finančno varnost - vedno ste lahko ponosni, da te načrte in odločitve sprejemate pod svojimi pogoji.

To je denar zaupno od Real Simple. Če imate tako kot Alicia denarno skrivnost, ki ste si jo skušali deliti, mi lahko pošljete e-poštno sporočilo na zaupno denarno piko v resnični preprosti piki com. Pošljete nam lahko tudi glasovno pošto na (929) 352-4106.

Denar zaupno producirajo Mickey O 'Connor, Heather Morgan Shott in jaz, Stefanie O' Connell Rodriguez. Zahvaljujemo se naši produkcijski ekipi pri podjetju Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning in Trae Budde.

Če vam je všeč tisto, kar slišite, nam razmislite o tem, ali nam podate pregled o Apple Podcastih ali svojim prijateljem sporočite o Money Confidential. Real Simple ima sedež v New Yorku. Najdete nas na spletu na naslovu realsimple.com in se naročite na tiskano publikacijo tako, da na spletnem mestu www.magazine.store poiščete Real Simple.

Hvala, da ste se nam pridružili in se vidimo prihodnji teden.