Ko gre za nasveti za osebne finance, tam je veliko nasvetov. Dober del tega je zdrava pamet - ne trošite vse svoj denar v kavarnah in barih, poskušajte živeti po svojih zmožnostih, varčujte, kjer je to mogoče, razmetavajte se le, kadar si to lahko privoščite itd. - toda nekatere boljše točke odgovornega uživanja finančne odgovornosti in prizadevanja za različne finančni cilji, tako kot razlika med skladom za deževen dan in skladom za nujne primere (in zakaj sta oba pomembna), se zlahka izgubi.

Gradnja sklad za nujne primere je velika pogovorna točka za osebne finance: Sklad za nujne primere je finančna blazina, ki vas lahko obdrži, če izgubite službo, se ponesrečite ali dlje časa ne morete delati (če ste bili odpuščeni na primer med pandemijo koronavirusa). Skladi za nujne primere so običajno precej veliki - običajno priporočilo je prihraniti od treh do šestih mesecev stroškov - in pogosto zasenčijo svoje manjše primerke: sklade za deževen dan.

Sklad za nujne primere je namenjen kritju standardnih življenjskih stroškov; sklad za deževen dan je namenjen presenetljivim nujnim primerom, kot je cev, ki je počila v vaši kuhinji, hišni ljubljenček nenadoma zboli ali se vam avto pokvari. Sklad za nujne primere vas vzdržuje v daljšem obdobju finančnih težav, sklad z deževnimi dnevi pa vas pripelje skozi kratko krizo ali enkratni incident, ne da bi se zadolžil - in kot tak bi moral biti vsakdo na prvem mestu, ko se začne preživljati in ustvarjati denarja. Tudi če ne morete prihraniti dovolj denarja za resnični sklad za nujne primere, je majhna količina denarja pospravljena bolje kot nič.

Zelo trdno verjamem, da bo imel sklad za deževne dneve ali finančno varnostno mrežo, za katero bi rekli, da je enakovredna enomesečnim stroškom, prednost pred poplačilom dolga z visokimi obrestnimi merami, pravi Lauren Anastasio, CFP v podjetju za osebne finance SoFi.

Odstranjevanje kakršnih koli denarnih prihrankov se morda zdi neupravičeno ali nemogoče, zlasti za tiste, ki se soočajo z visoko obrestnim dolgom, vendar mu je treba dati prednost. Morda se zdi nerazumljivo, toda znižanje plačil dolga, ki bo omogočilo enomesečno odpravljanje stroškov, lahko dejansko olajša zadrževanje dolgov v prihodnosti.

Prisluhnite podcastu Real Money & amp; apos '' Zaupno denarju '', kjer boste dobili strokovne nasvete o ustanovitvi podjetja, kako prenehati biti 'slab z denarjem', & apos; razpravljanje o skrivnem dolgu s partnerjem in še več!

Anastasio pravi, da se pogosto dogaja, da bodo ljudje mesece trdo delali, da bi odplačali dolg z visokimi obrestmi (pomislite na dolg na kreditni kartici ali osebno posojilo z visokimi obrestmi) in se odločili, da bodo denar namesto za prihranke namenili zmanjšanju tega dolga. Odplačajo dolg in - kot se to običajno zgodi - se zgodi življenje, njihov avto se pokvari ali imajo nepričakovan zdravniški račun. Brez kakršnih koli prihrankov, na katere bi lahko spet prišli, bodo ti ljudje morda morali plačati, da bodo krizo odpravili s kreditno kartico in znova zadolžili, tako da bodo v enem mahu razveljavili vse svoje trdo delo.

Uničeni so, ker so si že toliko časa prizadevali, da bi plačali [dolg], in cikel se je začel znova, «pravi Anastasio. Torej je zagotovitev, da ta sklad obstaja, resnično ena od stvari, ki jim pomaga zagotoviti uspeh v prizadevanjih za poplačilo dolga z visokimi obrestnimi merami.

Tega sklada za deževne dneve ne sme biti veliko - spet je vsak prihranek boljši kot brez prihrankov - ampak pospraviti le majhno vsoto gotovine prej osredotočanje na plačilo dolga z visokimi obrestmi lahko pomeni razliko med izogibanjem dolgu z visokimi obrestmi in vrnitvijo vanj, ko pride do katastrofe.

Prednost finančnih potez je lahko zapletena, vendar je Anastasijev nasvet, da ustanovi majhen sklad za deževen dan, nato poravna dolg z visokimi obrestmi, nato pa se odloči med varčevanjem za upokojitev, oblikovanjem nujnega sklada ali reševanjem drugega finančnega cilja. Finančno stanje vseh je drugačno, a za veliko večino ljudi bi moral biti fond za deževne dneve prednostna naloga.

'Če ga bomo imeli, bo toliko bolj verjetno, da boste [lahko] dosegli druge cilje,' pravi Anastasio.

POVEZANE: Kako se rešiti dolga na kreditni kartici