Upoštevajmo nekaj dejstev: Ženske v povprečju živijo pet let dlje kot moški. V resnici je 77 odstotkov ovdovelih žensk. Poleg tega je do 85 let žensk več kot dva proti enemu in večina stoletnikov - neverjetnih 81 odstotkov - je žensk.
Zakaj so ta dejstva pomembna? Ker medtem ko mora biti dolgoživost dejavnik vsi Načrtovanje upokojevanja je še posebej pomembno za ženske, poroča Merrill Lynch, ki odpira oči Dobro počutje žensk in financ .
Resničnost je taka, da so ženske bolj kot moški bolj same in finančno samostojen v poznejših letih. Poleg tega lahko ženske nekaj gnezditvenega jajčeca porabijo za stroške zdravstvenega varstva ali oskrbe ob koncu življenja partnerja, kar dodatno obremeni finance, če niso ustrezno pripravljene. In ko smo že pri tem, da nismo ustrezno pripravljeni ...
ljubke enostavne in hitre pričeske za šolo
Medtem ko več kot polovica žensk (64 odstotkov) pravi, da bi rada živela do 100 let, je vznemirjajoč kontrapunkt temu cilju 60 odstotkov žensk, ki se bojijo jim bo zmanjkalo denarja če dejansko doživijo tako dolgo življenjsko dobo. A to ni najslabše. Dvainštirideset odstotkov žensk se boji, da jim bo do 80. leta zmanjkalo gotovine. In to lahko tudi storijo: tipična upokojitev stane približno 738.000 ameriških dolarjev, še piše v poročilu Merrill Lynch (in tu je najbolj presenetljiva točka) le 9 odstotkov Američank ima 300.000 dolarjev ali več shranjenih. Devet odstotkov. To je velikanski primanjkljaj. Na več ravneh.
Zato je zelo pomembno, da spodaj preberete nasvete in vpoglede iz dveh vodilnih glasov o ženskah in denarju: Lorna Kapusta iz Fidelity Investments in Carey Shuffman, direktorica in vodja oddelka za strateške stranke za ženske za UBS Global Wealth Management ZDA. Obe tehtata o pomembnosti premišljenega načrtovanja za 100-letno življenje in o tem, kaj lahko ženske (in včeraj) začnejo početi že zdaj.
Sorodni predmeti
Ključna vprašanja, o katerih morajo ženske razmišljati v smislu dolgoživosti
Lani je Fidelity začela novo prizadevanje, imenovano 'Ženske govorijo o denarju', pogovorno serijo, ki se med drugim ukvarja z edinstvene ovire, ki se jih morajo zavedati ženske pri pripravi na podaljšano življenjsko dobo, ki skupaj zahteva drugačen pristop k finančnemu načrtovanju. Te resničnosti vključujejo:
- Daljša življenjska doba vključuje več stroškov med upokojitvijo, zlasti višji stroški zdravstvenega varstva. Po navedbah Fidelity približno 43 odstotkov žensk ne ve, koliko bodo morali plačati za zdravstveno varstvo med upokojitvijo. Tu je osnovni odgovor na to pomembno vprašanje: 65-letna ženska, ki se upokoji leta 2020, potrebuje vsaj 155.000 ameriških dolarjev za kritje stroškov zdravstvenega varstva ob upokojitvi. (Pomembno je, da ta ocena ne vključuje stroškov dolgotrajne oskrbe.)
- Približno 75 odstotkov negovalcev je žensk - kar pogosto pomeni zmanjšanje dolgoročnega zaslužka in upokojitvenih prihrankov. Ženske so pozvane, da igrajo številne vloge v življenju, zlasti kot negovalke. Najprej skrbimo za svoje otroke, kasneje pa za ostarele starše ali morda za bolnega zakonca. Te vrste prekinitev kariere se lahko seštevajo. Iz tega razloga je pomembno, da imate vnaprej pripravljen načrt, s katerim boste prihranili na pravi poti.
- Preveč denarja, namesto da bi vlagali v prihranke ali gotovino. Več kot polovica žensk hrani v gotovini 20.000 USD ali več. To je denar, ki presega pokojnino in prihranek v sili. Več kot tretjina žensk ima na tej hranilnici 50.000 USD gotovine. Pomemben PSA: To ni dobra poteza. Še posebej v današnjem okolju z nizkimi obrestnimi merami, v katerem so dejansko vaši prihranki izgublja vrednosti in ne bo dohajal inflacije. Boljša poteza: vložite ta dodaten denar. S tem je lahko močan način za dohajanje inflacije. (Več o tem kasneje.)
Nekateri drugi izzivi, s katerimi se spopadajo ženske, vključujejo okoliščine, zaradi katerih je morda treba predčasno upokojiti (zaradi česar je načrtovanje v prihodnje ključnega pomena) in ne v celoti razumeti podrobnosti upravičenosti do socialne varnosti, da bi povečali koristi.
Pomen finančnega načrta
Ustvarjanje natančno premišljenega finančnega načrta je ključnega pomena za ustrezno pripravo na vprašanja, ki smo jih pravkar začrtali - in če bo dobro opravljen, bo takšen načrt pomagal ženskam videti v dodatnih letih, ki jih bodo morda doživele v upokojitvi, pravi Kapusta iz Fidelityja. ' Obstoječ finančni načrt močno zmanjša stres, «poudarja.
Kako pa začeti ustvarjati načrt in kaj obsega? Na svoj načrt mislite kot na življenjski načrt; vključuje veliko različnih stvari, pojasnjuje Kapusta.
Na splošno se ta prizadevanja začnejo z določitvijo in zapisovanjem vaših ciljev za tri leta, 10 let in celo 20 ali več let. Pomislite, kaj poskušate doseči za vsako od teh časovnic. Seveda, čim več podrobnosti vključite, tem bolje. A začnite tako, da preprosto določite vsak cilj. Na primer: 'Želim se upokojiti čez 30 let.' Ali 'v petih letih želim vzpostaviti udoben prihranek v sili.'
Zapisovanje ciljev pomaga, da so resnični. Dejansko, ko si stvari zapisujete, obstaja 42-odstotna večja verjetnost za doseganje uspeha s tem ciljem, meni Fidelity.
Nato boste morali razumeti, kaj trenutno imate lastno in kaj vi dolgujem , Pravi Kapusta. Ta korak vključuje zapisovanje v en stolpec na list papirja vseh stvari, ki jih imate, najsi gre za pokojninski račun, tekoči račun ali hranilnik. Vse te stvari dajte v levi stolpec na papir. V drugi stolpec na isti košček papirja na desni strani zapišite vrednost vsake stvari, ki jo imate.
Zdaj naštej vse stvari, ki jih imaš dolgujem denar za, v prvem stolpcu na levi. (Pomislite na študentska posojila, dolg na kreditni kartici itd.) In v desni stolpec natančno zapišite, koliko dolgujete za posamezen dolg. Po končani vaji vam mora pomagati, da boste jasno videli, kje ste finančno.
kako očistiti rezilo za les
Dodatni deli napotkov finančnega načrtovanja, ki jih je omenila Kapusta, vključujejo resnično upravljanje proračuna iz meseca v mesec - in ko končate vse druge korake, je čas, da preučite, kako ste vloženi v doseganje svoje cilje.
'Vse to vam daje podlago. Če naredite te korake za razvoj ciljev in časovnega načrta za organizacijo vaše finančne osnove in vse to določite za 10 let, 20 let in pozneje, potem lahko vlagate vase, «pojasnjuje Kapusta.
Shuffman iz UBS ponuja podobno perspektivo, pri čemer ugotavlja, da primerjava sredstev z obveznostmi ponuja način za boljše razumevanje lastne neto vrednosti.
'Ženske bi morale začeti popisovati svoje finančno stanje in se resnično poglobiti, da bi razumele, kje so njihovi prihodki, poraba, kratkoročna sredstva in dolg,' pojasnjuje. 'Razumevanje lastnega dohodka bo v primerjavi s porabo pokazalo jasno sliko trenutnega denarnega toka, vključno z morebitnimi prekomernimi izdatki ali možnostmi za nadaljnje prihranke ali naložbe.'
Zdaj pa povečajte svoje vlaganje
Zdaj pa poglejmo naslednji kritični korak: vlaganje. Ne glede na to, ali vlagate sami, sodelujete s poklicnim svetovalcem ali izkoristite Robovega svetovalca, je vlaganje (nad in nad vašim pokojninskim načrtom) bistvenega pomena za ustrezno pripravo na to 100-letno življenje.
kako izklopiti klice prek Facebook Messengerja
'Kakršen koli denar, ki ni na vaših pokojninskih računih in ne v nujnih prihrankih, bi morali vložiti, da bi lahko narasel do največjega potenciala,' pojasnjuje Kapusta in dodaja, da je treba pri ženskah spremeniti miselnost, saj se zavedajo, da je denar bi moral biti aktivno izdelava denarja. To se seveda sklicuje na dejstvo, da preprosto vnašanje denarja na varčevalni račun, kot to običajno počnejo ženske, ni nujno najboljši pristop. Da, imeti morate nujni sklad, vendar poleg tega nočete puščati denarja na mizi, če izgubite zaslužek.
'Ko enkrat prihranite v treh do šestih mesecih stroškov, potem pokličite [naložbe],' pravi Kapusta. 'Ne dovolite, da ta denar sedi v banki.'
Raziskave zvestobe ugotovili, da ženske pogosto ne vlagajo zunaj svojih pokojninskih načrtov. Toda ko se to zgodi, so njihovi donosi boljši. Če bi na primer imeli na tradicionalnem varčevalnem računu 25.000 USD, bi to čez pet let lahko znašalo vseh ... 25.030 USD. Da, zaslužili boste približno 30 USD. Po drugi strani pa, če ste ta denar vložili konzervativno, lahko na povprečnem trgu teh 25.000 dolarjev spremenite v 29.089 dolarjev.
Kljub temu, če se ideja o vlaganju v prosti tek zdi zastrašujoča, razjasnimo.
'Naložba ne pomeni nabiranja zalog,' svetuje Kapusta. „Zdaj je bolj kot kdaj koli prej resnično, da vlagate v kombinacijo. Izbirate lahko med delnicami, obveznicami ... lahko imate mešani portfelj, ne vseh delnic z visokim nihanjem in potencialom. In to želimo, da ženske razumejo. '
darila za 33-letno žensko
Obstajajo različne možnosti za vlaganje, ki bodo omogočile razvoj pristopa, ki vam ustreza. Lahko se povežete v splet in to storite sami ali pa se povežete s ponudnikom naložb.
Bistvo je: Ženske si morajo vzeti čas in izvedeti več o različnih možnostih naložb, ki so na voljo.
'Če se bodo ženske zdaj začele ukvarjati s svojo finančno prihodnostjo - četudi gre le za majhne korake, da bi si ustvarile navado, se bodo v prihodnjih letih postavile veliko bolj varno,' pravi Shuffman. 'Finančno znanje je mogoče sčasoma graditi in deluje kot osnova za pomoč ženskam, da se pripravijo na nepričakovano, hkrati pa jim omogoča, da načrtujejo lastno finančno prihodnost in sprostijo življenje in zapuščino, ki si jo želijo.'
Preden zavije v svoje vpoglede, zakaj je vlaganje izven pokojninskih skladov tako ključnega pomena za ženske, Kapusta doda še zadnji dragulj, ki ga morajo iskreno ženske povsod ponotranjiti:
Vsi tako zelo trdo delamo. Vaš denar mora delati enako trdo kot vi.
Bingo.
