Pop kviz: Ste na poti k upokojitvi? Če je vaš odgovor bližje praskanju po glavi kot prikimanju, vas čutimo. Raziskave kažejo, da večina ljudi (81 odstotkov!) Nima nadzora nad tem, koliko bodo morali prihraniti za svoja poznejša leta. Kljub temu obstaja vsesplošen občutek, da ni dovolj nogavice: po poročilu Merill Lynch iz leta 2017 se manj kot šestina delavcev počuti finančno pripravljenih na 20-letno upokojitev.

Ampak tukaj je nekaj, kar je pri iskanju dolarjev in centov zamenjave plače za neomejen prosti čas: Nevednost ni blaženost. Prava nevarnost, da se izognete tej temi, je, da boste prihranili prihranke in morali delati dlje ali pa boste zamudili želeno upokojitev, pravi Andrea Coombes, strokovnjakinja za upokojitev NerdWallet . Prijava ob upokojitvi vam lahko zagotovi, da ste na pravi finančni poti - in vam da mir za zagon. To so vprašanja, ki si jih morate zastaviti zdaj.

Koliko v resnici potrebujem?

Morda ste že slišali, da bi si morali prizadevati za prihranek denarja, ki bi nadomestil 80 odstotkov dohodka ob upokojitvi. Toda to splošno pravilo nima veliko skupnega s posameznikom, pravi Matt Fellowes, ustanovitelj podjetja za pokojninsko načrtovanje United Income. Za personaliziran cilj zaženite svoje številke prek spletnega kalkulatorja. (Mi smo ljubitelji tistih Bankrate , AARP , in Regulativni organ finančne industrije postavite.) Za jasnejšo oceno boste dobili zastavljena vprašanja, na primer Kako dolgo pričakujete, da boste delali? Mislite, da boste povišanja dobili večino let? in Kako bo izgledal vaš življenjski slog v pokoju? Opombe Coombes, Kalkulatorji se razlikujejo glede na svoje predpostavke - na primer, kako dolgo boste živeli ali kakšen donos na trgu bi lahko bil - zato ni slabo primerjati dva ali tri orodja.

Ali maksimiziram brezplačni denar?

Potrebovati 500.000 ameriških dolarjev za upokojitev ni enako, kot če bi v banko morali vložiti pol milijona dolarjev. Tudi če imate pri 35 letih rezerviranih nič dolarjev, če začnete varčevati 500 dolarjev mesečno in zaslužite 6 odstotkov obresti ali donosov naložb, sestavljenih mesečno, boste do starosti 65 let imeli približno 502.000 dolarjev, od obresti pa 322.000 dolarjev. Z ustreznimi prispevki delodajalca lahko prihranite še hitreje. Po študiji Vanguard iz leta 2017 približno 20 odstotkov ljudi ne sodeluje pri načrtu 401 (k), ki ga ponudi delodajalec. Idealno je prihraniti 15 odstotkov dohodka pred obdavčitvijo za upokojitev, ujemanja delodajalcev pa se upoštevajo pri tem cilju, pravi Amy Godwin, pooblaščeni finančni načrtovalec in podpredsednica pri Fidelity Investments. Če prihranite dovolj za popolno ujemanje, je preprost način, da povečate svoj odstotek, ne da bi skrčili plačo.

Sem na poti?

Če ste prihranke strpali pod žimnico, lahko svoj ciljni znesek razdelite na število let med vami in upokojitvijo in ga pokličete na dan. Toda tu govorimo o vlaganju, kar pomeni, da ni linearne črte - in težje je že na prvi pogled oceniti, kako se kopičijo vaši trenutni prihranki. . Ena od možnosti prihranka je, da znesek cilja razbijete na mejnike, pravi Godwin. Prizadevajte si, da boste dvakrat prihranili svojo plačo do trenutka, ko boste dosegli 35, trikrat 40, štirikrat 45 in šestkrat 60. Če ne izpolnjujete teh mini ciljev, se vam zdi, da morate povečati prihranek, če mogoče.