Ko načrtujete prihodnost, načrtovanje nepremičnin morda ni na vrhu vašega seznama, vendar bi moralo biti. Načrtovanje posesti vključuje odločitev, kako boste razpolagali s svojim premoženjem, ko boste umrli, in čeprav to ni najbolj zabavna tema za pogovor, je pomemben pogovor. Tudi načrtovanje posesti med mladimi odraslimi se je v zadnjem letu povečalo – in to je upravičeno. A anketa Caring.com, platforma za negovalce, je ugotovila, da se je število mladih odraslih (18-34) z oporoko od leta 2020 povečalo za 63 odstotkov.

'Leto 2020 smo imeli najbolj delovno leto, kar smo jih imeli, zaradi pandemije,' pravi Lori Anne Douglass, soustanoviteljica odvetniške pisarne za zaupanje in nepremičnine. Douglass-Rademacher LLP . 'Nenadoma so ljudje umirali od nikoder, vseh starosti.' Douglass je dejal, da je bilo leto 2020 za mnoge prebudni klic, da začnejo proces načrtovanja nepremičnin. „Osnovni premoženjski načrt ne vključuje samo dokumentov o tem, kdaj umreš, ampak tudi dokumente, če postaneš invalid; vaše zdravstvene in finančne smernice. Oporoka je le en majhen delček,« pravi Douglass.

Če ne veste, kje začeti s postopkom ali kaj morate storiti, je pomembno vedeti, da obstaja veliko virov in ljudi, ki vam bodo pomagali pri načrtovanju nepremičnin. Za skupnosti BIPOC so priložnosti, ki jih načrtovanje posesti ponuja za kopičenje bogastva in ustvarjanje generacijskega bogastva, še pomembnejše, da jih preučijo. Če se ne boste odločili, kaj želite, da se zgodi vašemu bogastvu, bodo sodišča.

'Resnično, če res želite ustvariti generacijsko bogastvo, tega ne boste dobili, razen če določite svoj načrt za bogastvo, ki ga želite prenesti,' pravi Jala Eaton , licencirani odvetnik v Kaliforniji ter certificiran skrbniški in finančni svetovalec. 'Če ne, obstajajo privzeta pravila.' Tukaj je tisto, kar morate vedeti o načrtovanju nepremičnin – in zakaj je to kritični del vaše prihodnosti.

kako nagubati hlače

Povezani predmeti

eno Načrtovanje nepremičnin je za vsakogar.

Prva stvar, ki jo je treba razumeti pri načrtovanju nepremičnin, je, da je to za vsakogar. 'Načrtovanje posestva' je nekako napačen izraz, ' pravi Douglass. 'To pomeni, da ste bogati, ima zanič ton. [A realnost je, da] morajo to storiti vsi.'

odvetnik Art Steele pravi, da posamezniki z nižjimi dohodki potrebujejo načrtovanje nepremičnin še bolj kot tisti, ki so premožni. V vsaki državi obstajajo zakoni, ki posameznikom z visokimi dohodki dajejo denar za uporabo, dokler ne ugotovijo načrtov posesti za umrlega družinskega člana, vendar morajo tisti z manj sredstvi to storiti sami in postopek je lahko zmeden, če obstaja ni načrta. »Velikokrat se bo veliko denarja porabilo ali pa se veliko denarja nikoli ne bo izkoristilo, ker nihče ne ve, kako to storiti,« pravi Steele. 'Potrebujemo ga bolj.'

Načrtovanje nepremičnin obsega vse, od tega, kam želite, da gre vaš denar, do tega, kdo želite, da je zanj odgovoren, do imenovanja zakonitega skrbnika za vse mladoletne otroke, ki jih imate.

'Oporoka je edini pravni dokument, kjer lahko imenujete skrbnike za svoje mladoletne otroke,' pravi Douglass. Čeprav je redko, da starši majhnih otrok umrejo v običajnih nesrečah, 'v pandemiji ni tako redko, da starši mladoletnih otrok umrejo v neposredni bližini drug drugega,' pravi Douglass.

dve Začnite zgodaj in redno posodabljajte svoj načrt.

Morda že načrtujete nepremičnine, ne da bi vedeli, da ste. Če ste morali kdaj izpolniti 401.000 dokumentov za delo, je tam razdelek za upravičence. Douglass pravi, da poskrbite, da boste posodobili oznako upravičenca na teh dokumentih 401k, življenjskega zavarovanja in pokojnine. Večina mladih se nagiba k temu, da starša zavrnejo in ga pozabijo posodobiti, če se poročijo ali imajo otroke.

'Vedno načrtujete nepremičnine,' pravi Douglass. Na primer, ko odprete bančni račun in nimate upravičenca ali pooblastila, bi moral družinski član iti na sodišče, da bi dobil odobritev, da bi lahko v vašem imenu sprejemal finančne odločitve, če bi se vam kaj zgodilo.

Če ste samski, je načrtovanje posesti še toliko bolj pomembno. Če ste poročeni ali imate otroke, veljajo zakoni - v večini držav vaš zakonec običajno dobi vse. 'Ko ste poročeni, bo zakon narekoval, kaj dobi vaš zakonec,' pravi Steele.

Če si neporočen in nimaš otrok, bo vse šlo tvojim staršem. »S privzetimi pravili predpostavlja, da so vsi v vašem življenju dobri z denarjem,« pravi Eaton. 'In da bodo vsi izpolnili vaše želje in da ste zadovoljni s svojo družino. Veliko stvari, ki običajno niso tako.' Eaton priporoča, da svoj načrt ponovno pregledate vsaj enkrat letno in posodobite kadar koli se zgodi velik življenjski dogodek, kot so poroka, otroci ali nakup hiše.

Steele pravi, da je najbolj pomembno za samske osebe, da izpolnijo dokument o pooblastilu – na ta način, ti lahko izberete, kdo ima dostop do vaših financ, in deluje v vašem imenu, če tega ne morete.

3 Načrtovanje posesti ni samo za po življenju.

Načrtovanje invalidnosti je še en pomemben del načrtovanja nepremičnin. 'Veliko ljudi ne razmišlja o tem, kaj se zgodi, če skoraj umrem,' pravi Steele.

Življenjska oporoka vam daje možnost, da poveste, kaj bi želeli, da se zgodi, če na nek način postanete nezmožni, da vašim družinskim članom ne bo treba nositi bremena te odločitve.

Če ste dlje časa v bolnišnici in nimate dostopa do svojega denarja, je koristno imeti nekoga, ki ste ga izbrali vnaprej, da to stori namesto vas. 'Hočeš, da bi nekdo imel pooblastila, da bi lahko šel v banko, dostopal do tvojega 401k, morda potrebuješ denar za zdravstvene stroške,' pravi Douglass.

Izpolnite pooblastilo za zdravstveno varstvo, ki je dokument, ki vam omogoča, da izberete nekoga, ki lahko sprejema zdravstvene odločitve namesto vas, če tega ne morete.

4 Najemite odvetnika.

Od vseh stvari, ki jih lahko naredite, vaša volja verjetno ne bi smela biti ena izmed njih. Seveda so odvetniki dragi in obstajajo načini za ustvarjanje oporoke na spletu, vendar vas bo najem odvetnika za načrtovanje nepremičnin pomagal voditi skozi postopek - napake v vašem nepremičninskem načrtu vas lahko pošljejo na zapuščinsko sodišče. 'Zelo zelo zelo težko je pobegniti iz zapuščine nepoškodovan,' pravi Eaton. Postopek je dolg in javen in bi vas lahko na koncu stal veliko več denarja za odvetniške stroške, kot da bi samo šli k enemu, da bi sestavili načrt nepremičnine.

Steele pravi, da če bi se morali posvetovati z odvetnikom, je to načrtovanje posesti. 'Temu sodnemu sistemu, postopkovnemu postopku, ki ga morate opraviti, se vsemu temu lahko izognete, če predčasno najamete odvetnika.'

Če si trenutno ne morete privoščiti odvetniškega honorarja, načrtujte vnaprej in zanj predvidevajte proračun, kot bi za vse drugo. Lahko bi našli tudi odvetnika, ki ponuja plačilne načrte.

„Za manjšine se še posebej splača najeti odvetnika, ki bo pripravil svojo oporoko, da bi povedali, kar želijo. Ker če bodo poskušali krmariti po sistemu, bodo naleteli na toliko ovir,« pravi Steele.

5 Načrtovanje posesti je ključno za ustvarjanje generacijskega bogastva.

Skrbno premišljen načrt za svoje finance po življenju je ključ do ustvarjanja generacijskega bogastva. Zlasti za barvne skupnosti, ki se soočajo s sistemskimi ovirami pri kopičenju bogastva, je načrtovanje posesti ključnega pomena. »Načrt posestva morate narediti tako, da učinkovito prenesete, kar želite, na naslednjo generacijo,« pravi Eaton.

Prenos svojega bogastva z dobrodelnostjo, izobraževanjem ali puščanjem denarja nekomu v vaši skupnosti so načini za prenos sredstev in ustvarjanje bogastva generacij.

kako oprati bele čevlje, ne da bi porumeneli

'Za sklenitev police življenjskega zavarovanja od 300 do 400.000 dolarjev ali celo milijon dolarjev ni potrebno toliko denarja,' pravi Steele. 'To, da svojim otrokom pustite polico življenjskega zavarovanja, je velika noga.' In če nimate otrok, ga prepustite nečakinji ali nečaku ali prijateljevemu otroku. 'Za nas, manjšine, je tako pomembno, da začnemo postajati pametnejši glede tega, kako puščamo denar.'

Na koncu dneva ne pozabite, da je načrtovanje posesti le načrt – to je tisto, kar bi želeli želim zgoditi se. 'Razmišljate o tem, kaj bi želeli, da se zgodi, preden se zgodi, če se to sploh zgodi,' pravi Eaton. Raziskujte, začnite zgodaj in redno posodabljajte svoj nepremičninski načrt – tako boste vedeli, da bo vaša finančna prihodnost varna tudi po preteku časa.