Vsak potrebuje denar. Od izpolnjevanja naših najosnovnejših potreb do svobode, da živimo, kot si želimo, je denar bistvenega pomena za naše dobro počutje. Denar v bistvu poskrbi, da se svet vrti. A finančno sposobni posamezniki ne le imeti denar; prihranijo denar. In to počnejo na različne načine.
'Varčevalni računi omogočajo posameznikom varno mesto za shranjevanje denarja, ki ga bodo morda potrebovali za kratkoročne nakupe in financiranje prihodnjih ciljev,' pravi Eric Roberge, pooblaščeni finančni načrtovalec in ustanovitelj Onkraj vaše viseče mreže . Seveda so nekateri varčevalni računi omejeni po obsegu; namenjeni so za uporabo na primer za fakulteto ali za uporabo kot predplačilo za dom. Nekateri so računi za prelivanje, kamor shranimo presežek denarja za 'deževen dan'. Drugi so še vedno namenjeni uporabi samo v nujnih primerih – za pokritje nepričakovanih udarcev v vaš dohodek in/ali večja popravila doma.
ali je slabo nositi nedrček v postelji
Kar zadeva ta sklad za nujne primere, običajna modrost pravi, da mora vaš sklad za nujne primere vsebovati dovolj denarja, da pokrije tri do šest mesecev vaših običajnih stroškov. Na ta način vas sklad za nujne primere obdrži na površini, če bi izgubili dohodek – vsaj za nekaj mesecev, ko iščete drug vir dohodka. Toda ta sklad za nujne primere ne bi smel biti konec vseh vaših prihrankov.
Tukaj je vse, kar morate vedeti o varčevanju denarja – in zakaj bi morali imeti več kot le sklad za nujne primere.
Povezani predmeti
Kaj je namen varčevalnega računa?
»Ljudje različno definirajo varčevalne račune,« pravi Connor Brown, strokovnjak za osebne finance in ustanovitelj Pošolske finance . „Nekateri verjamejo, da so varčevalni računi namenjeni samo varčevanju za stvari, kot so sredstva za nujne primere; vendar verjamem, da so varčevalni računi kraj, kjer lahko shranite večino denarja, tudi če je namenjena porabi.' Varčevalni račun je bančni račun, ki vam omogoča varno shranjevanje denarja, medtem ko običajno zaslužite obresti.
Koliko denarja bi morali imeti pri prihrankih?
V nasprotju s splošnim prepričanjem ni enoznačnega odgovora na vprašanje, koliko denarja bi morali imeti na svojem varčevalnem računu. To je zelo osebna odločitev, ki temelji na vaših edinstvenih okoliščinah in potrebah. 'Ni vam treba hraniti določenega zneska denarja na vašem varčevalnem računu, razen če imate določen cilj, za katerega varčujete,' pravi Roberge. 'Raje kot da se osredotočite na znesek, se osredotočite na to, kaj NAČRTUJETE prihraniti.' Na primer, odločite se, koliko želite odložiti tedensko, dvotedensko ali mesečno – kar je najbolje za vas in vaš proračun – in se tega držite. Ključna je doslednost.
Čeprav se bo znesek na vašem varčevalnem računu razlikoval, se znesek v vašem skladu za nujne primere ne bi smel. Kot smo že omenili, strokovnjaki predlagajo, da tri do šestmesečne stroške odložite na varno mesto, prostor ali račun. Vendar se to razlikuje od vašega splošnega varčevalnega računa. 'Medtem ko bo veliko posameznikov redno dvigovalo gotovino s svojih varčevalnih računov, je pri gradnji sklada za nujne primere ključno spremljanje stanja in njegovo izključitev izven meja,' pravi Brown.
tonik za obraz za aknasto kožo
Kako se razlikujejo varčevalni računi in nujni skladi?
Razlika med varčevalnim računom in skladom za nujne primere je v njegovem namenu oziroma za kaj se uporablja. »Vaš varčevalni račun je za denarni prihranki ki jih lahko načrtujete; To je kraj za prenos denarja, ko zberete dovolj, da dosežete cilj, ali da obdržite denar, ki ste ga že prihranili za kratkoročne nakupe, ki ste jih določili vnaprej,« pravi Roberge. „Sklad za nujne primere je po drugi strani denarna rezerva, ki jo vzdržujete posebej za nepričakovane stroške, ki jih drugače ne bi mogli obvladati z običajnim mesečnim denarnim tokom (pomislite na velik zdravstveni račun ali nenadno izgubo službe in s tem izgubo dohodek).' Povedano drugače, varčevalni račun je tisto, kar ste načrtovali. Sklad za nujne primere je namenjen življenjskemu krogu, ki ga sploh niste mogli pričakovati.
Za kaj se uporablja sklad za nujne primere?
Obstaja veliko razlogov, zakaj boste morda želeli in/ali potrebovali dostop do sredstev za nujne primere, vključno z:
- Izguba službe
- Skrb za hišne ljubljenčke
- Zdravstveni stroški
- Popravila avtomobilov
- Nujno zobozdravstveno delo
- Domače potrebe (npr. pokvarjen grelnik vode, puščajoča streha itd.)
Vendar je pomembno, da je dostop do sredstev le v resničnih nujnih primerih. Tega računa se ne morete in ne smete dotakniti, da bi pokrili počitnice, nakupe oblačil in/ali druge nebistvene stroške.
Niste prepričani, ali je vaša situacija nujna? Pripoveduje Erica Sandberg, strokovnjakinja za potrošniške finance in novinarka Experian najboljši način, da ugotovite razliko, je, da se prijavite in opravite dvostranski test. Če je situacija res nujna, bo vaše življenje močno moteno, če ne boste porabili denarja. Čas je [tudi] bistvenega pomena ... ne morete si privoščiti čakanja in varčevanja za tisto, kar potrebujete.'
tonik za obraz za aknasto kožo
Kateri je najboljši način za prihranek denarja?
Vsi ti pogovori so super, vendar ne prideš nikamor, če ne moreš prihraniti denarja. Vedeti, kaj storiti in kdaj, ni pomembno, če tega znanja ne morete uporabiti. Kaj je torej najboljši način za začetek? Po Brownovih besedah najprej spremljajte svojo porabo.
'Vem, da je to kliše, toda ko spremljate svojo porabo, dobite veliko boljši občutek, kaj si lahko privoščite, da prihranite,' pravi Brown. Spremljanje stroškov vam pokaže, kje se lahko umaknete ali zmanjšate. Premik denarja iz čekov v redno varčevanje je prav tako nujen – noben znesek ni premajhen za začetek.
- Avtor Kim Zapata
