V resnici ni pomembno, kako majhno je vaše stanovanje ali kako modni so vaši kuhinjski stoli - vsi bi morali vlagati v zavarovanje najemnikov, saj je donosnost naložbe precej neprecenljiva: zaščita in mir. V redu je, če ne veste, kje začeti (malo ljudi ve). Razčlenjujemo, kdo, kaj, zakaj in kako najemno zavarovanje, od možnosti kritja do stroškov in vsega vmes.

Kaj je zavarovanje najemnikov?

Preprosto povedano, zavarovanje najemnikov (včasih imenovano tudi zavarovanje najemnikov) je zavarovalna polica, ki jo plačate za kritje vas in vaših stvari v primeru nezgode, vključno z vsemi, od požara do kraje. Običajno zavarovanje vašega najemodajalca krije popravila na nepremičnini - recimo, če pušča zgornja meja -, vendar ne bo zaščitil lastnih stvari (televizorja in preproge, ki so bili poškodovani zaradi puščanja) ali stroškov življenja drugje, če se boste morali med popravili izseliti. (Najemodajalci so pravno odgovorni svojim najemnikom le, če so se zavedali nevarnih pogojev in jih niso popravili v razumnem roku.).

Kaj krije zavarovalno osebje?

Zavarovalna polica najemnikov pomaga zaščititi vas in vaše stvari pred številnimi možnimi škodljivimi scenariji. In ne pozabite, da ni vsak dogodek, za katerega bi morda potrebovali kritje, očitna katastrofa. Da, med največjimi so kraje, požar in škoda zaradi vode, vendar se lahko zgodijo tudi nepričakovani dogodki - na primer vaš pes je nenavadno ugriznil obiskovalca ali pa je vaš otrok po naključju vrgel baseball in zlomil okno vašega soseda. V teh primerih bo zavarovanje najemnikov omililo morebitne stroške, za katere bi lahko bili odgovorni.

V zavarovalno polico najemnikov so običajno vključene tri vrste kritja. Pokritost osebne lastnine bo plačal stroške popravila ali zamenjave poškodovanih ali ukradenih oblačil, pohištva, dragocenosti, elektronike itd. Zavarovanje odgovornosti najemnikov vam pomaga plačati popravila, če slučajno poškodujete lastnino nekoga drugega ali če se nekdo poškoduje pri vas in vas krivi. Nazadnje, v primeru, da boste kdaj morali izprazniti stanovanje za resna popravila, lahko zavarovanje najemnikov pomaga pri kritju dodatni življenjski stroški običajno ne bi morali plačati, kot so hotelska soba, prevoz, prostor za shranjevanje ali povečani stroški hrane in pijače.

POVEZANE: Ali je za vas primerno samo avtomobilsko zavarovanje?

Nekaj, kar je treba opozoriti: Nekatere police bodo plačale stroške nadomestitve izgubljenih ali poškodovanih predmetov (tj. Kritje stroškov nadomestitve), druge pa samo toliko, kot je prvotna tržna vrednost teh predmetov (aka denarna vrednost) - tudi če je predmet se je vrednost povečala, ko je propadla in se je cena, ki jo je zamenjala, zvišala. Čeprav je plačilo za kritje nadomestnih stroškov pogosto dražje, lahko na koncu pokrijete vašo lastnino v višjem znesku.

Kaj Ne bo Standardno zavarovanje najemnikov?

Številne politike določajo, da ne bodo pokrivale izgub zaradi naravnih nesreč, kot so potresi, poplave tornadov ali orkani - še posebej, če živite na območju, ki jim je nagnjeno. Če imate od zgoraj poškodbe zaradi vode (cev kuhinjskega pomivalnika zgornjega soseda poči in se prelije v vašo enoto), boste pokriti; če pa škoda zaradi vode izvira s tal, na primer nevihte ali poplave tal in nima nič skupnega s celovitostjo stavbe, vas običajno ne krije standardno zavarovanje najemnikov. Za dodatno kritje poplav razmislite o nakupu zavarovanja za poplavo (to lahko storite na FloodSmart.gov ).

Če želite delati v domači pisarni, se je treba odločiti za dodatno kritje ali za posebnega voznika. Večina pravilnikov ne ponuja velike pokritosti za poslovno opremo - zgornja meja za opremo za domače poslovanje je pogosto okoli 2500 USD. Torej, če imate v domači pisarni drage računalnike, optične bralnike ali druge naprave ali če imate inventar ležeč doma, je pametno dodati dodatnega voznika pravilnika.

Imate pri sebi tono gotovine? Če vas oropajo, bo večina zavarovalnih polic najemnikov pokrila le majhen del vsega, kar ste sprejeli. Včasih je najvišja zavarovalna omejitev celo 250 USD, medtem ko nekatere police običajno ne pokrivajo več kot 500 USD.

Dodatno kritje je mogoče naročiti tudi za nepremičnine z visoko vrednostjo. Imate diamant zaročni prstan ali neprecenljivo uro svojih starih staršev? Na svojo trenutno zavarovalno polico vključite voznika ali plovca, ki ga bo pokril. Enako velja za druge drage nakit (običajno več kot 1000 USD) in dragocena umetniška dela, za katera boste morda potrebovali celo dodaten pravilnik in ne le dodatek k pravilniku.

Koliko je zavarovanje najemnikov?

Vemo, kaj razmišljate: Še eno mesečni stroški za reševanje? Toda to bo dobro porabljen denar, zagotovljen. Koliko plačate za zavarovalno kritje najema, je odvisno od tega, kaj ste pripravljeni plačati, in vrste načrta kritja, s katerim greste. (In ne pozabite, višja kot je vaša franšiza, nižja je vaša premija in obratno.) Pametno je, da inventar svojih stvari da vidite, koliko osebnega premoženja morate plačati. Z drugimi besedami: približno koliko bi stalo popravilo ali zamenjava vsega, kar imate?

Po podatkih Nacionalnega združenja zavarovalnih komisarjev povprečna najemniška polica najemnikov stane med 15 in 30 USD na mesec (ali med 180 in 360 USD na leto). Vas skrbi, da je preveč poleg vsega drugega? Predstavljajte si, kako dražje bi bilo zamenjati vse stvari po nesreči brez njih. Premislite: ne plačujete samo svojih stvari, plačujete tudi za mir.

Kako priti do zavarovanja najemnikov

To je veliko lažje, kot si mislite - pravzaprav se boste vprašali, zakaj tega še niste storili. Potem, ko ste pregledali svoje stvari - od plaščev do računalnikov - ugotovite, kaj pokriva zavarovanje vašega najemodajalca, raziščite različne vrste zavarovalnih polic in primerjajte zavarovalnice, preden se potopite. Številna podjetja vam omogočajo, da se prijavite za brezplačno ponudbo prek spleta, osebno ali po telefonu in vas pogovorijo po najboljšem načrtu pokritosti za vašo situacijo. Novinec v industriji Limonada na primer ponuja hitro razsvetljavo, preprosto uporabo in dobro osnovno pokritost. Večje veteranske zavarovalnice, kot je Nationwide, so odlične za razširjene načrte, ki pokrivajo potresno škodo, starine, nakit ali stvari, ukradene v vašem avtomobilu ali čolnu.

POVEZANE: Trikrat morate zagotovo kupiti dodatno zavarovanje - in nekajkrat ga lahko preskočite