Pri iskanju najemnine za bivanje je treba upoštevati veliko premislekov. Tu so lokacija, velikost, ugodnosti, najemodajalec itd. V prvi vrsti pa morate razmisliti, ali lahko plačate mesečno najemnino ali ne. Toda ugotoviti, koliko najemnine si lahko privoščite, je lahko zastrašujoča naloga – še posebej, če najemate stanovanje prvič, če se je vaše finančno stanje pred kratkim spremenilo ali vas na splošno preprosto preobremenijo denarne odločitve (in ne bi bodi sam v tem).

Ustvarjanje pravega proračuna za najemnino za vas vključuje upoštevanje vsega, od vaših finančnih sredstev do vaših osebnih vrednot. Da bi razčlenili vse te premisleke, smo se pogovarjali s strokovnjakom za vedenjske finance Shari Greco imperij in domači strokovnjak NerdWallet Holden Lewis za najboljše načine za ustvarjanje prilagojenega proračuna za najemnino.

POVEZANO: Ali potrebujete finančnega načrtovalca? Tukaj je, kako vedeti – in kako ga najti

Kako določiti proračun za najem:

Povezani predmeti

Uporabite pravilo 50/30/20 namesto pravila 30%.

Niti Reiches niti Lewis ne stojita trdno pri samo enem proračunskem pravilu, a ko gre za te priljubljene proračune, povezane z najemnino, se oba strinjata, da je pravilo 50/30/20 bolje kot pravilo 30 odstotkov. Pravilo 50/30/20 nameni 50 odstotkov vašega proračuna nujnim potrebam (kot so najemnina, živila, komunalne storitve, zdravstveni računi itd.), 30 odstotkov željam (na primer 'samo zato, ker nakupovanje ali večerja) in 20 odstotkov do prihrankov in dodatnih plačil dolgov. Po drugi strani pravilo 30 odstotkov temelji na ideji, da ne smete porabiti več kot 30 odstotkov svojega dohodka za najemnino - vendar iz enačbe izpušča kar nekaj ljudi in premislekov.

Za začetek Lewis pojasnjuje, da pravilo 30 odstotkov temelji na stališču srednjega razreda in da 'ne morejo vsi porabiti manj kot 30 odstotkov svojega dohodka za najemnino, če imajo nizke dohodke.' Poraba manj kot 30 odstotkov za najemnino je lahko tudi težavna v nekaterih mestih, kjer so življenjski stroški veliko višji. Za primerjavo, pravilo 50/30/20 zagotavlja malo dodatnega prostora in več možnosti za prilagajanje proračuna. 'Ko pomislite na to 50-odstotno vedro, vam daje le malo več prilagodljivosti, da plačate recimo 35 odstotkov ali 40 odstotkov svojega dohodka za najemnino, če je to tisto, kar morate storiti,' pravi Lewis.

Prilagodite proračun svojemu življenjskemu slogu in potrebam.

Proračunov, kot je proračun 50/30/20, ne bi smeli obravnavati kot stroga pravila, temveč jih je mogoče bolj uporabiti kot prilagodljivo lestvico. Reiches svojim strankam rada svetuje, naj sestavijo proračun, ki ustreza njihovim sredstvim in njihovim vrednotam. Torej, če stranka zelo ceni udobne ali razkošne življenjske razmere in najde sanjsko najemnino, ki jo bo dvignila čez ta 50-odstotni razred (z upoštevanjem komunalnih storitev, plačil dolgov in drugih potreb), ji ne bo povedala, da ne more sprejeti te odločitve. Namesto tega bi jim lahko svetovala, naj zmanjšajo svoje želje (30-odstotni razred). 'Ne maram, da ljudje zmanjšujejo prihranke, a če morajo [da bi si privoščili dražji najem], lahko začasno,' dodaja. V drugem scenariju se bo moral nekdo, ki zelo ceni potovanja in porabo denarja za izkušnje, morda odločiti za nižji najem, da uravnoteži lestvico.

Najpomembnejši del pa je, da prilagodite svoj proračun tako, da bo ustrezal vašim stroškom – ne plačujte preprosto zunaj svojih sredstev in upajte na najboljše. 'Številke morajo sešteti do sto,' pravi Reiches. 'Ko ne, se takrat začnejo pojavljati dolgovi.'

Upoštevajte vse skrite stroške.

Ne glede na to, ali upoštevate metodo oblikovanja proračuna ali ne, je pomembno vedeti, da najemnina ni fiksni strošek. Komunalne storitve, kot so elektrika, plin, voda in internet, lahko povečajo vaše mesečne stroške. Torej, ko razmišljate o najemnini, se prepričajte, da vprašate, katere komunalne storitve so vključene v najemnino, in upoštevajte približne mesečne stroške vseh tistih, ki niso.

Drugi včasih pozabljeni stroški vključujejo vnaprejšnje stroške, kot sta varščina in stroški selitve. Medtem nekatere države imajo mejo enomesečne najemnine, lahko najemodajalci v nekaterih državah zaračunajo trimesečno najemnino ali več. Poleg tega, da odložite depozit in prvi mesec najemnine, boste morali upoštevati tudi, koliko denarja vas bo stala selitev. Na primer, ali morate plačati selitve, najeti kombi za selitev ali kupiti kup predmetov za svoj novi prostor? Čeprav se ti ne ponavljajo mesečni stroški, jih je treba upoštevati v vašem celotnem proračunu za najemnino, saj lahko požrejo vaše osebne finance.

Razmislite o prihodnosti.

Najemodajalci in družbe za upravljanje ustvarjajo številne spodbude, da pritegnejo ljudi v svoje najemnine, vendar ne predstavljajo vedno prihodnjih cen. 'Včasih so ljudje navdušeni, ker dobijo dva meseca brezplačne najemnine [na začetku], potem pa se kar naenkrat leto konča in njihova najemnina naraste v nebo še na sto ali 200 dolarjev ali kaj podobnega,' pravi Reiches. »Prepričajte se, da si boste, če ste dobili popust na najemnino, lahko privoščili, kakšna bi bila najemnina v prihodnosti,« dodaja in razlaga, kako drago je lahko selitev iz leta v leto.

Reiches tudi ugotavlja, kako pomembno je pri podpisu najemne pogodbe 'prebrati drobni tisk' in preučiti klavzulo o odpovedi. Če niste prepričani, kako dolgo boste lahko ostali na mestu, se pozanimajte o kazni predčasnega odhoda in se poskusite pogajati o klavzuli, da na koncu ne boste plačali zelo visokih pristojbin.

Drugi del razmišljanja o prihodnosti vključuje razmišljanje o prihrankih, ki jih boste imeli pozneje. Če zapravite svoje prihranke, da bi zapravljali za sanjsko stanovanje, vas bo to zdaj morda osrečilo, vendar vam morda ne bo uspelo tako udobno živeti.

Ne primerjajte se s prijatelji.

Proračun za najemnino vašega prijatelja je lahko precej drugačen od vašega – in to je v redu. Lewis pravi, da je pomembno, da svojega proračuna za najemnino ne primerjate s proračunom vašega prijatelja, ker ima vsakdo drugačno finančno situacijo, pa tudi zato, ker vsi ne bodo popolnoma pregledni glede tega, kako plačujejo najemnino. 'Veliko ljudi dobi finančno podporo od svojih staršev, zlasti mladih,' pravi Lewis. »Če ste torej kot jaz in ste morali plačati po svoje, se boste morda spraševali, kaj vaši prijatelji delajo prav in kaj vi počnete narobe, in morda ne delate nič narobe. Vaši prijatelji morda dobijo le nekaj sto dolarjev vsak mesec, da subvencionirajo najemnino in jim dajo več finančnega prostora za dihanje. Čeprav v obeh primerih ni nič narobe, to dokazuje pomen oblikovanja individualiziranega proračuna za najemnino, ki temelji na vašem življenju, ne komur koli drugem.

POVEZANO: Kako dobiti zvezno pomoč za plačilo najemnine