Tu je prvo pravilo, ki ga je treba upoštevati pri posojanju denarja družinskemu članu: predpostavimo, da vam ne bodo nikoli vrnili denarja - in bodite v redu s tem.

In tu je prvo pravilo, ki ga je treba upoštevati pri izposoji denarja pri družini: če boste glasno jokali, jim vrnite denar.

Če bi se vsi, ki so kdaj sposodili ali posodili denar, držali teh dveh pravil, bi lahko bil ta članek napolnjen s slikami srečnih družinskih članov, ki se nasmehnejo niti drobca krivde ali zamere zaradi svoje finančne menjave.

Žal se zdi, da denar vedno postane neprijetno oseben. 'Ko posojate denar, se razmerje spremeni v moč,' pravi dr. Megan McCoy, pooblaščena zakonska in družinska terapevtka na Manhattnu v državi Kansas in članica upravnega odbora Združenje za finančno terapijo . „Posojilodajalec postane močnejši - sami sebe vidite bolj odgovornega. To posojilojemalca spusti v položaj, ki lahko vzbuja zamere. '

Običajno družinsko posojilo bi lahko šlo tako, pravi McCoy: Nekdo vas prosi za denar. Tega res ne želite dati - morda boste celo presodili, zakaj je posojilojemalec v tej stiski -, pa vseeno imate. Potem tiho dušiš vsakič, ko se prikažejo pri tebi z modno latte ali novimi čevlji, in se obnašajo nerodno in postanejo nezadovoljni, ker jim povzročaš nelagodje (kar je morda bolj za zaznavanje kot za resničnost, a vseeno). Naslednje, kar veste, so pretekli meseci, še vedno čakate na svoj denar, upajo, da ste pozabili nanj in v vašem razmerju je razkol v nobenem od vas.

POVEZANE: 6 finančnih številk, ki jih mora vedeti vsaka ženska

'Denar je tabu tema - o tem ne želimo govoriti,' pravi McCoy. 'Ko pa finančno stanje ni rešeno, postane obremenjeno s pomenom, simbolom moči in nadzora ter svobode.' Denar lahko uniči tudi zvezo, pravi. Vendar ni treba. Pogovarjali smo se s tremi finančnimi strokovnjaki, ki so se strinjali o naslednjih smernicah za družinsko posojanje in zadolževanje. Upoštevajte ta nasvet in morda boste družini posodili denar (ali si ga boste izposodili) v času potrebe - ne da bi pri tem trpeli trajno škodo.

9 pravil za posojanje denarja družini (ali izposojanje denarja)

1. Vzemite si čas za razmislek.

Niste dolžni na kraju samem reči, da, ko družinski član prosi za denar - ne glede na to, kako hudo je njihovo stanje. 'Recite, & apos; rad bi, da vam lahko pomagam. Naj pomislim, ali je to zame najboljše, 'apos;' predlaga certificiranega finančnega načrtovalca Brittney Castro, izvršno direktorico in ustanoviteljico podjetja Finančno modro , podjetje za finančno načrtovanje s sedežem v Los Angelesu. 'Pred odgovorom se ustavite in premislite.'

Če si vzamete celo nekaj minut časa, si v glavi oblikujete ključna nadaljnja vprašanja. 'Pojdite v preiskovalni način,' pravi certificirana finančna načrtovalka Hilary Hendershott, ustanoviteljica podjetja Hendershott upravljanje premoženja v San Joseju v Kaliforniji. 'Vedeti morate, koliko potrebujejo, zakaj to potrebujejo in kakšna so njihova prihodnja pričakovanja zdaj in za prihodnost. Spoznajte, ali vam lahko poplačajo in kakšen je njihov časovni načrt za to. ' Nato vzemite dva do tri dni, da se odzovete.

2. Pogovorite se s svojim partnerjem.

Preden se vrnete k posojilojemalcu z odgovorom, se morate posvetovati s svojim partnerjem ali zakoncem, če ga imate, pravi Hendershott - še posebej, če je znesek glede na vašo finančno sliko precejšen. Kako ugotoviti, ali je vredno razprave? 'Z možem se ne moram pogovarjati, če kupim nekomu kosilo, zato ga verjetno ne bom smela poravnati z njim, če posodim tudi ta znesek,' pravi.

Kot pri vseh težkih predmetih je ključna odprta komunikacija, še posebej, če vaš partner ni tako pripravljen napisati čeka kot vi. 'Če le lahko, posedite skupaj in se pogovorite o svojih prepričanjih glede denarja in velikih trenutkih v vašem življenju, ki so privedli do teh prepričanj,' pravi McCoy. 'Potem lahko vidite perspektivo drug drugega in globlje razumete čustveno reakcijo vašega partnerja v tem trenutku, zaradi česar se počutite prestrašeni, jezni ali nemočni.'

Če pa vaš partner preprosto ni na krovu posojila, se posel zaključi. 'Poroka je finančno partnerstvo,' pravi Hendershott. „Partner, ki noče posojati, verjetno ima pravico veta.“

Prisluhnite podkastu Real Money & # 39; s zaupno denarjo, kjer boste našli strokovne nasvete o ustanovitvi podjetja, kako prenehati biti & apos; slab z denarjem, & apos; razpravljanje o tajnem dolgu s partnerjem in še več!

3. Zaupajte svojemu črevesju, če vam govori, da morate reči ne.

Strokovnjaki so temu naklonjeni. Tako McCoy kot Hendershott pravzaprav trdita, da je posojanje denarja skoraj vedno slaba ideja. 'Kadarkoli lahko rečete ne, storite to,' pravi McCoy. 'Tudi če vam oseba povrne denar, ste odprli vrata, ki se ne bodo nikoli več zaprla. Postanete banka - spremeni se, kako vas gleda vaš sorodnik in kako vi. ' Strokovnjaki se strinjata, da morate v dveh primerih (nežno, a odločno) zavrniti: če si tega preprosto ne morete privoščiti ali če ima oseba v preteklosti zadolževanje od vas ali drugih in ni odplačevala. 'Ali je to enkratna stiska ali je zmanjšanje denarja kronični vzorec vedenja te osebe?' vpraša Hendershott.

Popolno razkritje: Po zavrnitvi posojila se verjetno ne boste počutili čudovito. Lastnik teh občutkov, pravi Castro, in v duhu odprte komunikacije jih delite. 'Ko boste naslednjič videli to osebo, izrazite, kako se počutite,' pravi. 'Potem jim povej,' apos; Zame je to trenutno najboljša odločitev. Moram skrbeti zase in upam, da to razumete. '

4. Ne posojajte denarja, ki ga nimate.

Morda se sliši očitno. Toda ko sta ljubeča starša, ki sta ti zamenjala plenice, ti očistila bruhanje in spakirala terenca, da bi te odpeljal na kolidž, v finančni zaplete, se zdi logično - celo nujno -, če dobiš predplačilo na kreditni kartici v pomoč njim. Ne, pravi Hendershott. 'Če si ne morete privoščiti pomoči, recite ne. Vaša naloga je zagotoviti, da ste na pravi poti za dosego svojih finančnih ciljev. Nihče ne bo več skrbel za vaš denar kot vi. '

5. Ponudite pomoč na druge načine.

Ne glede na to, ali plačujete z gotovino ali ne, se osredotočite na finančno težavo svoje ljubljene osebe in preverite, ali lahko pomagate pri njenem reševanju, pravi Castro. 'Pomagajte jim najti sredstva, ki jih potrebujejo, ali ustvarite proračun,' predlaga. 'Lahko celo ponudite plačilo za finančnega načrtovalca ali tečaj za osebne finance.'

Če razmišljate: 'Naučite človeka loviti ...', ste dobili pravo idejo. Reševanje osnovnega vprašanja ne koristi samo vašemu družinskemu članu, ki je prikrajšan za denar, pravi McCoy. Pomaga vam tudi tako, da v šestih mesecih ne potrkajo na vaša vrata in iščejo več denarja. 'Če jim pomagate najti drugo službo ali si priskrbijo dodaten dohodek ali se prijavijo za proračunsko aplikacijo, je vaše razmerje varnejše.' In tudi vaše stanje na banki.

POVEZANE: Kako vključiti denar v proračun

6. Dobro se počutite ob podarjanju tega darila.

Da, 'darilo'. McCoy, Castro in Hendershott ne morejo drugače pogledati na to: Ko posodite denar nekomu - tudi svojemu najbližjemu, najbolj zaupanja vrednemu bratu ali sestri - morate domnevati, da vam tega ne bodo nikoli vrnili in se s tem pomirili. 'Lepo bi bilo misliti, da se vam lahko in vam bodo povrnili, in mnogi ljudje to storijo,' pravi Castro. „Če pa si denar omislite kot darilo, se boste naslednjič, ko ga boste videli na družinski zabavi, brez kakršnih koli zamer ali čudnih občutkov. Bolje je, da nadaljujete v svojem življenju, ne da bi se zamerili. '

7. Če upate na izposojo, pridite oboroženi z načrtom vračila.

Poglejte, samo zato, ker bi potencialni posojilodajalci morali posojilo razumeti kot darilo, ne pomeni, da bi ga posojilojemalci morali obravnavati kot takega. Ko nekoga, ki ga imate radi in mu zaupate, prosite, naj vam da njegov denar, je v znak spoštovanja (zanje in do vas samega) predstavljen premišljen načrt odplačevanja. 'Naredi vse trdo zanje,' pravi McCoy. „Zares se pogovorite o tem, kako bo posojilo odplačano in kdaj. Ko začnete govoriti o denarju, traja le približno pet minut, da pogovor postane manj neroden in o njem lahko govorite kot o številkah na papirju, kot je v resnici. '

kako odstraniti staro mast iz štedilnika

Pisno zapisovanje pogojev za posojilo lahko daleč spodbuja duševni mir in zmanjšuje zamere. Sestavite pogodbo, predlaga Hendershott - bodisi naredite Wordov dokument bodisi prenesite predlogo za zadolžnico, specifično za vašo državo (google »predloga za zadolžnico NJ« ali katero koli drugo okrajšavo v vaši državi). Prepričajte se, da pogodba vsebuje imena udeleženih ljudi, znesek posojila, časovni razpored plačil in obrestno mero (stopnja mora biti najmanj odobrena s strani IRS, ki se lahko spreminja mesečno). Vključno z obrestno mero je razvidno, da posojilo ni zakonito darilo, kar je lahko predmet prijave davka na darila. 'Dokument morata biti podpisani in kopiji hraniti obe strani,' pravi Hendershott. 'To je način, da transakcijo uradno uradite in vključite v poslovno, ne pa v osebno področje.'

8. Zadrži sodbo.

To je žilavost - na obeh straneh. Posojanje denarja sorodniku ne daje brezplačne vstopnice za kritiziranje njihove porabe naprej. Da, vaša sestra bo morda kupila novo šminko; da, vaši starši bodo morda začeli načrtovati počitnice naslednje leto. 'Ne pričakujte, da bodo spremenili svoje denarno vedenje,' svetuje Castro. 'Naj z denarjem delajo, kar hočejo, in jim ne obsojajte tega. To osebo morate videti na njeni poti in na mizo vnesti sočutje, ljubezen in sprejetost. '

Hendershott poudarja, da je najboljši način, da opustite toksične, obsojajoče občutke, če se spomnite, da ste dali darilo in ne posojila - tudi če se zdi, da vaš otrok piha vaše 'darilo' na nove čevlje. „Vrne se k: Ali si lahko privoščite denar? Ali ga lahko podarite radodarno, dobrohotno? Ali ga lahko blagosloviš in pustiš, da gre? ' pravi Hendershott. 'Če je odgovor pritrdilen, se lahko izognete temu super neprijetnemu razmerju in presodite, koliko ljudje zapravljajo.'

Če ste si tudi sposodili, omejite instinkt, če domnevate, da ima vaš sorodnik očitno več denarja kot vi, ste do njega upravičeni (ali pa ga ne morete vrniti). 'To pričakovanje lahko obstaja' No, imaš ga, zakaj torej ne morem imeti nekaj od tega? ' pravi Hendershott. „Zaradi zadolževanja lahko nastane veliko nerodne dinamike. A pri tem vam bodo pomagale vaše komunikacijske sposobnosti, pogled na življenje in ljubezen do druge osebe. '

POVEZANE: Obveznost ne pomeni, da je vaša finančna prihodnost uničena: tukaj je, kako z njo upravljati

9. Držite se načrta povračila ali ga po potrebi popravite.

Ponavlja se: Ko prosite družinskega člana za posojilo, to obravnavajte kot posojilo. Upoštevajte urnik povračil. In če ne morete, začnite gledati načrt C (ker je bil izposojanje od družinskega člana že načrt B). 'Če razmišljate o najemu dolga na kreditni kartici za poplačilo osebnega posojila, je pri vašem načrtu šlo zelo narobe,' pravi Hendershott. 'Namesto tega se o pogojih ponovno dogovorite s sorodnikom, da boste lahko izpolnili obljubo o plačilu.' Če to ni dovolj, pravi, 'poiščite honorarno službo, prodajte nekaj fizičnih stvari in prosite za povišico.' Veseli boste, da ste to storili zaradi odnosa z družino - in vašega duševnega miru.