Če dolg ne pomeni, da je vaša finančna prihodnost uničena: Evo, kako ga upravljati

Pogovor o denarju - s prijatelji, družinskimi člani in sodelavci - pogosto lahko vzbudi občutek krivde in sramu. Razumljivo je: Denar je občutljiva tema in položaj, cilji in priložnosti vseh so različni. Pogovor s prijateljem z dobro založenimi sklad za nujne primere ko se še vedno trudiš ugotoviti kako se rešiti dolga na kreditni kartici se lahko počutite nezadostne ali se sramujete lastnih potrošniških navad. Zlahka se počutite, kot da zaostajate ali ne delate dovolj za svojo finančno prihodnost, še posebej, če imate dolg.

'Finance pogosto uvrščajo med največji vir stresa za Američane,' pravi Ken Lin, ustanovitelj in izvršni direktor podjetja Credit Karma. 'Finančne stiske - zlasti zaradi dolga - lahko resno vplivajo na to, kako samozavestni ljudje čutijo glede svojega finančnega blagostanja, vendar tega ni treba.'



najboljša krema proti staranju za občutljivo kožo

V finančnem wellnessu gre za vzpostavljanje splošnega finančnega zdravja in učenje uspešnega upravljanja financ. To pomeni, da ste seveda dobro pripravljeni na gospodarske izzive, vendar ima lahko finančno dobro počutje tudi pozitivne koristi za duševno zdravje, vključno z okrepljeno samozavestjo. In v nasprotju s tem, kar si morda mislite, dolg nujno ne ovira vaše sposobnosti za dobro finančno zdravje.



'V redu je, če imamo nekaj dolga,' pravi Brian Walsh, pooblaščeni finančni načrtovalec pri SoFi. 'Ko gre za kar koli, kar je povezano z osebnimi financami, ni pravega odgovora za vse.'

Imeti dolg vam sam po sebi ne preprečuje finančnega dobrega počutja, vendar le, če se s tem dolgom dobro upravlja: Opuščanje dolga od vas je očiten znak, da svojih financ nimate pod nadzorom. Ne glede na to, ali imate dolgoročni dolg - na primer študentska posojila ali hipoteko - ali ste se pred kratkim kopičili zaradi finančnih izzivov, ki jih je povzročila koronavirusna kriza, lahko vaš pristop k njegovemu vračilu močno vpliva na vaše splošno finančno zaupanje in finančno stanje. wellness.



'Če živite z dolgom tako, da se počutite brez nadzora ali polno obžalovanja, potem to lahko popolnoma spodkopa vaše finančno zaupanje,' pravi Kimberly Palmer, strokovnjakinja za osebne finance pri NerdWallet. „Vendar dolg ni vedno povezan z negativnostjo. Nekatere vrste dolgov vam pomagajo doseči druge cilje, na primer študentska posojila, ki vam pomagajo nadaljevati življenje, ki si ga želite, ali hipoteka, ki vam pomaga, da dobite želeni dom. Res je odvisno od tega, zakaj ste se dolga lotili in kako ga obvladujete. Če ste se zavestno odločili, da boste prevzeli dolg in ga vsak mesec odplačali, to ustreza vašemu proračunu, potem je to lahko pozitivna stvar. '

Ključno za upravljanje katere koli vrste dolga - tudi pred kratkim nabranega dolga z visokimi obrestmi, na primer dolga na kreditni kartici, ki je nastal po nepričakovani izgubi službe ali dohodka - je priprava načrta za njegovo poplačilo. (Seveda morate najprej nehati kopičiti dolg.) Tudi celoletni načrt vam lahko okrepi zaupanje v sposobnost vračila dolga in s tem poveča splošno finančno počutje.

Prisluhnite podcastu Real Money & amp; apos '' Zaupno denarju '', kjer boste dobili strokovne nasvete o ustanovitvi podjetja, kako prenehati biti 'slab z denarjem', & apos; razpravljanje o skrivnem dolgu s partnerjem in še več!



Po Walshovem mnenju je prvi korak razumeti, ali je vaš dolg problem. 'Niso vsi dolgovi enaki,' pravi. Na splošno je vsak dolg z obrestno mero večjo od 7 odstotkov slab dolg, medtem ko je z obrestno mero manj kot 7 odstotkov dober dolg. Odplačilo slabega dolga, ki ga imenujemo takšnega, ker hitro kopiči velike zneske obresti in tako poveča skupni dolg, bi moralo imeti prednost pred popolno odpravo dobrega dolga.

Palmer predlaga, da bi bila plačila dolgov z nizkimi obrestmi mišljena kot le še en mesečni račun. Walsh pri podjetju SoFi priporoča spremenjen pristop k sneženju pri odplačevanju dolga: izplačajte najmanjši znesek za ves dolg in nato delajte na tem, da najprej poravnate najmanjši saldo slabega dolga, tudi če nima najvišje obrestne mere. Ko je dolg odplačan, pojdite na naslednje najmanjše stanje itd.

Watsh pravi, da lahko matematično odplačilo dolga traja več časa, kot da najprej odtrgate največje stanje ali dolg z najvišjimi obrestmi, vendar ima bolj vidne znake napredka, zato se ljudje počutijo motivirane in spodbujene, da še naprej odplačujejo dolg. Pomembno je, da ostanete motivirani: dosleden, reden načrt plačil je edini način za odpravo vseh dolgov, izguba motivacije na polovici načrta in odpoved pa lahko izbrišeta ves vaš napredek.

Vaše poslanstvo, da zmanjšate dolg, ne pomeni, da morate žrtvovati kakršno koli nebistveno porabo.

'Odplačilo dolgov ne pomeni nujno, da morate vedno reči' ne, ' Pravi Lin. 'Namesto tega gre za prednostno razporejanje stroškov na način, ki vam še vedno omogoča, da uživate v svojem življenju, medtem ko vztrajno delate v smeri brez dolgov.'

Vsi trije strokovnjaki se strinjajo, da gre predvsem za ravnotežje in zmernost: želite se izogniti kopičenju več dolga, lahko pa najdete ravnovesje med počasnim odplačevanjem dolga in nadaljnjim prizadevanjem za druge finančne cilje, kot so varčevanje za upokojitev, nakup hiša ali prihranek za velike počitnice ali razmetavanje.

'Tudi pri odplačevanju dolga lahko še vedno sledite drugim ciljem in dejavnostim,' pravi Palmer. 'Plačila dolga morate prilagoditi celotnemu proračunu.'

Prvi korak k doseganju finančnega dobrega počutja med zadolževanjem je oblikovanje načrta za upravljanje tega dolga, vendar to ni mogoče za vse, zlasti trenutno, ko je brezposelnost vseskozi visoka in se mnogi soočajo s finančnimi težavami zaradi kriza zaradi koronavirusa. Če trenutno kopičite dolg za plačilo najnujnejših stvari, lahko malo spremenite, dokler se ne spremenijo gospodarske razmere; v tem primeru se želite namerno zadolžiti in narediti vse, da omejite, koliko izposodite.

skladi za nujne primere bi morali vsebovati kombinacijo

'Konec koncev gre za kratkotrajno prehod in zmanjšanje dolgoročne škode,' pravi Walsh.

Z zmanjšanjem izposojenega znižanja zmanjšate znesek, ki ga boste morali vrniti v prihodnosti, kadar koli boste lahko ponovno plačevali. Prav tako olajšate prihodnjemu delu, da si še naprej prizadeva za druge finančne cilje, cilje, ki jih bo za zdaj morda treba prestaviti. Kopičenje dolga lahko podaljša čas, ki ga potrebujete za doseganje svojih ciljev, vendar tega ne onemogoči, če si pripravite načrt za upravljanje tega dolga.

'V prihodnosti ne bo popolnoma uničil vsega,' pravi Walsh.

Finančno dobro počutje je vse v načrtu. Naredite načrt zdaj in vaše prihodnje finančno zdravje bo koristilo.

POVEZANE: Banke, upniki in drugi ponujajo prizanesljivost za prizadete zaradi koronavirusa - tukaj morate vedeti, kaj morate vedeti