Nore zgodbe o vojnah ponudb in hitro naraščajočih cenah stanovanj so vse v novicah – ali je to grozen čas za iskanje hiše? To je tisto, kar skrbi Jasmine (ni njeno pravo ime), 39-letnico iz Iowa Cityja, ki razmišlja o gradnji lastne hiše na trenutnem trgu. 'Ko smo se pred približno enim letom prvič začeli pogovarjati o tej možnosti, je bilo kot, oh, to bo odlična možnost, a preprosto nismo bili pripravljeni,' pravi Jasmine. 'In potem se stvari samo vrtijo. Cene so trenutno v nebo visoke.'

kako naj povem svojo velikost prstana

S partnerjem razmišljata o tem, da bi svoj trenutni dom obdržala kot naložbeno nepremičnino, kar je povezano z lastnimi pomisleki. 'Mislim, da bi bilo veliko učenje, če bi ugotovili, ali v celoti izkoriščamo naložbeno nepremičnino in smo le dobri lastniki,' pravi Jasmine.

Denar zaupno voditeljica Stefanie O'Connell Rodriguez se je obrnila na Mindy Jensen, pooblaščeno nepremičninsko agentko, avtorico in voditeljico Večji žepi denarni podcast, ki pomaga Jasmini dati nekaj nasvetov.

Resnično ne želim, da bi ljudje, ki poslušajo, skočili v lastništvo domov brez velike varnostne mreže – velikega sklada za nujne primere – ker se ob nakupu hiše vedno nekaj pokvari.

— Mindy Jensen, voditeljica podcasta za večji žepni denar

Jensen pravi, da zdaj ni čas za nakupe, razen če ste prepričani, da boste v domu živeli vsaj pet do sedem let. 'Če se selite zaradi zaposlitve in imate dveletno pogodbo, to morda ne bo smiselno, še posebej na tem vročem, vročem trgu,' pravi. »Morda sploh nima smisla kupovati hiše, kajti kaj se zgodi, če cene stanovanj rastejo in narastejo, nato pa se zmehčajo – ali se izravnajo ali začnejo upadati. Potem se je nekako zataknila.'

Jensen priporoča, da se prepričate, da imate dobro ekipo strokovnjakov – nepremičninskega agenta in bankirja –, ki vam lahko pomagajo pri vodenju skozi postopek in poskrbite, da boste sprejemali dobre odločitve o tem, kaj bo verjetno največji nakup v vašem življenju.

Priporoča tudi, da res premislite, ali je gradnja hiše najboljša možnost, saj to pogosto prinaša dodatne nepredvidene stroške in preglavice. 'Gradnja lastne hiše ima romantično konotacijo, da boste dobili vse, kar ste si kdaj želeli,' pravi. 'In trajalo bo trikrat toliko časa, kot mislite, da bo. In stalo bo vsaj dvakrat toliko, kot si mislite. Toliko glavobolov in srčnih bolečin in stresa.'

Oddaja trenutnega doma je morda možnost za Jasmine, vendar mora resnično oceniti, ali je to finančno smiselno, glede na njeno hipoteko in kaj lahko pričakuje, da bo dobila na trenutnem najemnem trgu. In vsekakor proračun za popravila, izgubo prihodka od najemnine, zavarovanje najemodajalca in druge morebitne stroške na tej poti. 'Vpletenih je veliko stvari,' pravi Jensen. 'In če vaše plačilo najemnine komaj pokrije vašo hipoteko, vas bodo vse te druge stvari leta stanele ves vaš denarni tok.'

Oglejte si to tedensko epizodo Denar zaupno —'Je zdaj pravi čas za nakup hiše?' —–za več o tem, kako zagotoviti, da boste sprejeli najboljšo odločitev za največji nakup v vašem življenju. Denar zaupno je na voljo na Apple podcasti , Amazon , Spotify , Stitcher , Predvajalnik FM , ali kjer koli poslušate svoje najljubše podcaste.

________________

Prepis

trg: Vsi v mojem življenju so, kot da bi morali imeti hišo. Moraš biti lastnik hiše.

Vedeli smo, da želimo biti v drugem prostoru, vendar vidika finančnega načrtovanja ni bilo.

Megan: Veliko sem se žrtvoval in zdaj je kot, v redu, želimo kupiti hišo, ki bo skoraj vse moje prihranke.

Stefanie O'Connell Rodriguez: To je Money Confidential, podcast Kozel Bier o naših denarnih zgodbah, bojih in skrivnostih. Jaz sem vaša gostiteljica, Stefanie O'Connell Rodriguez. In danes je naša gostja 39-letna nadobudna lastnica stanovanja, ki živi v Iowa Cityju v Iowi, ki ji pravimo Jasmine - ni njeno pravo ime

jasmin: Pri dvajsetih nisem začel dobro. Nisem bil dovolj pozoren na denar. Tako sem se nekako zapletel v luknjo — majhen dolg kreditne kartice, iz katerega se nisem mogel splezati. Ko pa sem prišel v trideseta, sem stvari začel jemati nekoliko bolj resno. Tudi jaz sem bil nekako v tem ciklu najema.

Tako sem se na srečo s svojim fantom lahko preselila k njemu in moja najemnina je zdaj lastniški kapital v njegovi hiši

Stefanie O'Connell Rodriguez: Uporabljate to besedno zvezo 'cikel najema' in ne vem, da sem to že kdaj slišal. Zato se sprašujem, če bi to nekako izoblikovala, kaj to pomeni zate.

jasmin: Samo da ne bi zgradil lastnega kapitala. Ko sem se poskušal znebiti dolga s kreditno kartico, nisem imel dovolj denarja, da bi prihranil za polog za lastno hišo ali kaj podobnega.

Moj oče mi je vedno govoril, da ne zapravljaš denarja za najem, ker imaš dom, v katerem lahko živiš. Ampak potem mislim, da so bile ameriške sanje, da bi bil lastnik stanovanja, vedno prisotne, in zato mislim, da je to prekinitev v moji lastni glavi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Že pred pandemijo je ameriški stanovanjski trg cvetel. Med letoma 2012 in 2019 se je cena povprečnega ameriškega doma zvišala več kot petdeset% . In ker je pandemija sprožila porast nakupov stanovanj, je povprečna cena ameriških stanovanj višja, kot je bila kdaj koli v realnem smislu.

Kaj vam pomeni, da ste lahko lastnik lastnega doma?

jasmin: Mislim, da varnost, ki vam je dovolj prilagodljiva, pobarva steno in to se sliši neumno, toda samo, da jo naredite po svoje in da ste resnično zadovoljni s svojim prostorom.

Mislim, da lahko kot najemnik najdeš nekaj, kar večinoma res ustreza vašim potrebam, vendar si ne moreš zares ustvariti svojega srečnega prostora. In mislim, da je to samo nekaj, kar mi je pomembno, mislim, da ima več pomena, ki ga ne morem podrobneje opisati.

Tako smo se pogovarjali z bankirjem in vemo, za kaj smo odobreni. Imamo veliko stvari, o katerih se strinjamo, s slogom doma, ki si ga želimo. Okoli te trenutne hiše smo naredili toliko projektov, da smo na točki, ko želimo nekaj zgraditi, ker vemo, kaj hočemo, in ne želimo iti nikamor, kjer imamo več projektov. Naj povem tudi moj fant je električar. In tako je priročen. In zato lahko nekaj stvari naredi sam, da prihrani stroške.

In tako želimo graditi, vendar tudi, ker smo v študentskem mestu in imamo dupleks, želimo to obdržati kot najem. Torej gre samo za veliko gibljivih delov, v katere se je treba poglobiti in imamo samo veliko vprašanj. Kot da bi vedeli, da imamo samo še pet let za to hipoteko – ali bi bilo koristno, da to obdržimo? Ali pa bi morali vložiti lastniški kapital v nov dom? Kaj finančno, katere možnosti so za nas najbolj smiselne? Torej, tam smo trenutno.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Če razmišljate o časovnem in energijskem vidiku, ki gre pri nakupu nepremičnine in gradnji doma poleg upravljanja najema nepremičnine, kaj menite o tem v smislu stroškovne koristi s tega vidika?

jasmin: Mislim, da bi bil v redu s tem. Rada urejam stvari. Mislim, da bi bilo stresno, a mislim, da bi bilo nagrajujoče. Obe naši razširjeni družini imata v lasti najemniške nepremičnine.

Torej imam, ne bi rekel osebne izkušnje, imam pa anekdotske izkušnje in ljudi, na katere se lahko oprem, da bi takšne stvari pomagale usmerjati, koliko bi zaračunavali najemnino in, veste, kako bi uredili situacijo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Glede na to, kar ste slišali in kaj ste videli, kakšna vprašanja ali strahove imate v zvezi s tem?

jasmin: Strah bi bil imeti groznega najemnika.

Če imate odličnega najemnika, bi bilo lahko precej preprosto. Zato mislim, da samo vodenje vseh financ, vodenje vseh papirjev, skrb za to, da je vse pravilno zabeleženo.

Mislim, da bi bila velika krivulja učenja, če bi ugotovili, ali v celoti izkoriščamo naložbeno nepremičnino in smo le dobri najemodajalci.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Če bi prodali ta dom, namesto da bi ga oddali v najem, bi bil na njem dobiček?

jasmin: da. To je kupil pred približno 15 leti, za 150.000 $, po okolici pa se prodajajo za 215.000 $ plus. Tako da mislim, da bi lahko prišlo do neke koristi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Glede na to, da je nepremičninski trg tam, kjer je, kako to vpliva na vaše misli o celotnem procesu?

jasmin: Ko smo pred približno enim letom prvič začeli govoriti o tej možnosti, je bilo tako, oh, to bo odlična možnost, a preprosto nismo bili pripravljeni. In potem se stvari samo vrtijo. Cene so trenutno do neba.

In to je še en razlog, da se tudi nagibamo k gradnji. Kot vse, kar vidimo, je napol spodobno, da si morda želimo, da gre tako hitro.

Kdaj potegnemo sprožilec? Kdaj postavimo vse svoje race v vrsto? In kako vemo, kdaj se trg vrne na kotacijo, normalno mesto, kjer je kot, v redu, potegnite sprožilec. Zdaj lahko gradite in ne boste ostali brez bogastva.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Se vam zdi, da je na tej točki samo čas.

jasmin: Mislim, da smo bili prej finančno v redu, vendar je bolj samo priprava vsega okoli dupleksa. Tako kot vsi projekti, ki smo jih izvajali, vse posodobitve in podobno. Tako je končno prišlo do točke, ko smo kot, v redu, začnimo se dejansko pogovarjati z ljudmi in sprejemati odločitve in ne govoriti o tem le abstraktno.

In tako smo pripravljeni potegniti sprožilec. ampak samo, ali je zdaj čas? Mislim, da ne.

Slišali smo od nekoga, da sta bila dva na štiri 1,50 $, zdaj pa 8 $ ali karkoli, ne glede na ceno. Toda če se zniža na 3 ali 4 $, je to verjetno nova najnižja vrednost. In to je tako, ali je to resnično? Na primer, ali pogledamo ceno dva krat štiri in se odločimo? Nimam pojma.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ste glede na to resnično negotovost kam iskali odgovore?

jasmin: Mislim na internet, potem pa si bom ogledal, kot so spletna mesta za nepremičnine ali samo Google, kot so stroški gradnje in podobno, in vse, kar vidim, je tako zaželeno

Videti je, da bo morda padla v začetku leta 2022? In kaj, če pogleda navzdol in potem postane nižje, veš? Mislim, vedno obstaja ta možnost, ampak je, preprosto ne vem, kaj naj iščem.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vedite, kaj res smrdi pri osebnih financah, je to, da nihče ne more napovedati prihodnosti, ne glede na to, kako velik strokovnjak je.

jasmin: Prav. In če delam z gradbincem, ali bodo oni do mene iskreni ali bodo samo takšni, ja, naredimo to.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mislim, da je dobro, da si vzamete čas in ne dovolite, da vas ta čustvena izkušnja sproži v tisto, kar bi lahko bila dolgoročno slaba odločitev. Govorite o nepremičnini in domu, v katerem bi lahko živeli desetletja.

In nočemo sprejemati desetletja dolgih odločitev glede enoletne situacije.

jasmin: Veste, jaz sem šala kot Zillow porn, vsak dan sem tam, samo vidim, da cene rastejo. Kar naprej smo razmišljali, zakaj želimo zapraviti veliko čez ceno, za katero je bila ta hiša prodana pred petimi leti? In potem bi morali opraviti milijon projektov.

Postajamo navdušeni nad tem, vendar je kot, v redu, znižajmo te cene.

Stefanie O'Connell Rodriguez : V epizoda 18 , smo se pogovarjali o tem, kako so zapore, nizek zalog stanovanj in zgodovinsko nizke hipotekarne stopnje privedle do tega, da so se številni Američani odločali o nakupu stanovanja iz mesta FOMO ali strahu, da bi zamudili med pandemijo, kar je sprožilo visoko stopnjo obžalovanja kupcev stanovanj.

Jasmine je torej na pravi poti, saj raziskuje, postavlja veliko vprašanj in ne dovoli, da bi jo pritisk trenutka pognal v dom, ki ne ustreza nujno njenemu proračunu ali njenim potrebam.

Po premoru se bomo pogovorili s strokovnjakom za nepremičnine, ki lahko pomaga Jasmine in vsem ostalim, ki se sprašujejo, ali so pripravljeni kupiti dom, dobiti nekaj odgovorov — in ali je zdaj pravi čas, da o tem sploh razmislijo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kaj se dogaja na stanovanjskem trgu?

Mindy Jensen: O moj bog. Na stanovanjskem trgu se dogaja norost. Vsakič, ko pomislim, da vem, kaj se dogaja, so cene spet eksponentno poskočile. In jaz sem kot, počakaj sekundo. Kaj se dogaja?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ta glas, ki ste ga pravkar slišali, je Mindy Jensen. Pooblaščeni nepremičninski agent, avtor in gostitelj denarnega podcasta The Bigger Pockets.

Mindy Jensen: Mislim, COVID je bil res, res, res čuden. In to je vplivalo na stanovanjski trg – za nekaj časa zelo kratek čas depresivno. Ko pa smo lahko spet pokazali hiše, so kar naenkrat vsi všeč, ne prenesem, da sem zaprta v svoji hiši s svojimi štirimi otroki v svojem stanovanju na tisoč kvadratnih metrov.

Moram ven in počakati sekundo. Lahko kupim isto hišo ali pa, veš, štirikrat večjo hišo za enak znesek denarja v drugi državi in ​​tako ali tako delam od doma. Kaj je torej pomembno? Zato mislim, da je veliko ljudi z veliko denarja, ki si zdaj želijo veliko več prostora

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ta teden je poslušalec iz Iowa Cityja. Nakup hiše je torej načrtovala že dolgo, že dolgo je varčevala, a ni pričakovala, da bo na stanovanjskem trgu prišlo do tega popolnega porasta. In tako je zdaj veliko zmede in negotovosti, počakajte, kako naj to vpliva na moje načrte?

Naj torej spremenim svoje načrte? Naj najamem? Kako naj si ljudje sploh zamislijo, kako naj bi dejavniki okoli njih vplivali na njihov finančni načrt?

Mindy Jensen: Res bi morali pogledati svoj trg. Koliko stane najem nepremičnine? In koliko stane nakup primerljive nepremičnine, na primer mesečno plačilo. In kakšni so tvoji načrti? Ali poganjate svoje korenine in nikoli ne boste odšli? Veliko ljudi to načrtuje.

Toda potem realnost v resnici ne deluje tako. Ljudje se običajno selijo vsakih pet do sedem let. Če se torej zaradi službe selite v Iowa City in imate dvoletno pogodbo, morda ne bo smiselno, še posebej na tem vročem, vročem trgu. Morda sploh nima smisla kupovati hiše, kajti kaj se zgodi, če se cene stanovanj dvignejo in nato zmehčajo.

Ali pa se izravnajo ali začnejo upadati, potem je nekako zataknjena.

Če pa so tam živeli vse življenje ali, veste, se selijo tja, ker tam živijo njihovi starši in imajo res radi mesto in želijo tam živeti večno, nameravajo tam živeti vsaj pet do sedem let.

To je pravi čas, da začnete iskati. Prodaja hiše stane veliko denarja in ljudje o tem ne razmišljajo, ko kupujejo hišo, toda na začetku, nakup hiše, stane približno dva do 4% nakupne cene pri naključnem zapiranju stroški.

In to ne vključuje vašega predplačila za hišo. To so samo naključni dodatni stroški, kot je vaš odvetnik ali zavarovanje lastninske pravice, in veste, vse malenkosti, ki si jih ne morete predstavljati, dejansko obstajajo, ko kupujete hišo, ko jo greste prodati na zadnji strani, je bolj kot osem do 10% cene hiše.

Prodajalci tradicionalno plačujejo provizijo tako za kupčevega zastopnika kot za zastopnika prodajalca. Poleg tega imate lastne zaključne stroške, na primer lastninsko zavarovanje za hipotekarne družbe, za kupce in lastninsko zavarovanje za kupce same in še in še.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dom, v katerem živijo naši poslušalci, je tisti, v katerega se je preselila s svojim zdajšnjim partnerjem.

Razmišljajo tudi o tem, da bi ta prostor spremenili v najemniško nepremičnino, ker so v študentskem mestu in nato poskušali kupiti nekaj drugega, v čemer živijo. Vendar imajo veliko negotovosti glede tega, kako to sploh izgleda glede količine dela. to bi šlo v to.

Mindy Jensen: Prva je, ali si lahko privoščite obe hipoteki za katero koli časovno obdobje?

COVID nam je pokazal, da so nekateri ljudje, ki ne morejo plačevati najemnine, in vlada se lahko vmeša in reče, da te osebe ne morete deložirati. Torej tukaj ne morete izseliti osebe, ki živi v domu. Še vedno morate tej osebi zagotoviti bivalni dom. Torej, če se kaj pokvari, moraš to popraviti.

Na primer, počakaj, nisi mi plačal najemnine in tudi jaz moram popraviti tvoj odvoz smeti. Ali, veste, karkoli že je. Torej, če ne morete plačati hipoteke. Preden greste in kupite drugo hišo, ki jo morate zdaj plačati, morate imeti velik blažilnik.

Drugič, zagnati morate številke na nepremičnini. Je smiselna kot najemna nepremičnina? Morda ne. Če je vaše hipotekarno plačilo 2000 $ na mesec in vaš duplex najamete za 500 $ na stran, si kupujete službo upravitelja nepremičnine in plačujete tisoč dolarjev na mesec za subvencioniranje hiše nekoga drugega, ker vaša najemnina ne krije vaše hipoteke . Če najem kot dolgoročni najem ne deluje, ali ga oddaja kot kratkoročni najem, kot je Airbnb ali daljši kratkoročni najem, kot je potujoča medicinska sestra ali najem podjetja?

Ali to deluje, ker ko gre za opremljeno najemnino, običajno dobi višjo najemnino? Toda vaša hipoteka ni vaš edini strošek. Imate veliko drugih stroškov, komunalnih storitev, morda imate plačila HOA, davke, zavarovanje najemodajalca. Imate kapitalske izdatke, kar je kratko za draga popravila.

Pomislite torej na svojo streho, svojo streho za 15.000 $ – za to želite plačati. Ne želite, da bi morali najeti posojilo za plačilo strehe. Enako velja za aparate, okna in peč. In klimatsko napravo.

Vpletenih je veliko stvari. In če vaše plačilo najemnine komaj pokrije vašo hipoteko, vas bodo vse te druge stvari leta stala ves vaš denarni tok. Če se zlomi, recimo, da zaslužiš sto dolarjev na vrata. Torej dupleks, dvoja vrata, 200 $ na mesec.

Vaša klimatska naprava bo stala tri ali 4000 dolarjev. Koliko mesecev denarnega toka vas stane zamenjava klimatske naprave? To se mi kot naložba ne zdi smiselno. Torej želite preveriti številke in se prepričati, da so vse stvari, ki vas bodo stale, pokrite z najemnino.

In potem je tudi dodatek. Nočete samo izenačiti, kaj je smisel tega?

In najboljši čas za razmišljanje o tem je, preden ste lastnik te hiše. Ni več izhodna možnost, da ga oddate v najem, ko morate plačati 600 $ na mesec, da ga lahko oddate komu drugemu.

Res super in rad bi razjasnil, kaj je pravilo — ni zastavljeno pravilo, je vodilo — Če ustreza temu parametru, bi ga morali podrobneje preučiti, če pa veste, kakšne so najemnine na vašem območju pravilo 1% pomeni, da ga boste oddali za 1% kupnine. Torej bi hišo za 120.000 $ najeli za 1.200 $ na mesec. Če veste, da so najemnine na tem območju 600 $ na mesec, hiša 120.000 $ nima veliko smisla

Ena od stvari, ki jih trenutno počnejo mnogi ljudje, je, veste, oh, vsi drugi kupujejo hišo. Tudi jaz moram kupiti hišo. Ne, ne. Če prej to ni bilo v vaših načrtih, je zdaj lahko čas, da razmislite o tem, vendar morate opraviti veliko raziskav in se morate natančno poučiti, koliko me bo stalo [lastnik te hiše in kaj se zgodi, če in kdaj izpolnite praznino. Tam je veliko če. Kaj se zgodi, če pride do globalne pandemije in izgubim službo in nimam druge službe

Resnično ne želim, da bi ljudje, ki poslušajo, skočili v lastništvo domov brez velike varnostne mreže, velikega sklada za nujne primere, ker rad rečem, da se ob nakupu hiše vedno nekaj zlomi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ali obstajajo znaki, da 'ja, pripravljen sem kupiti hišo' s finančnega in čustvenega vidika?

Mindy Jensen: Imaš stabilno službo, imaš denar v banki. Kot sem rekel, nakup hiše stane denar, 2 do 4 % cene hiše, potem pa potrebujete tudi blažilnik za nepričakovana popravila. Ali pa se premakneš in si kot, ooh, takoj moram pobarvati to steno. Ali, oh, to je pokvarjeno ali ne deluje pravilno, zato ga moram popraviti ali v celoti zamenjati.

Pokositi moram trato, a zdaj me ne bo več šest tednov. Zato moram nekoga najeti, da to naredi. In obstaja le veliko malenkosti, o katerih ne razmišljaš.

Vedite, kaj počnete, in imejte dobrega nepremičninskega posrednika. Naj bo posojilodajalec, s katerim se lahko pogovarjate, govori s spoštovanjem in se odzove na telefon, ko pokličete, in odgovarja na vaša vprašanja. Imejte nekoga, ki je na vaši strani in vam pomaga pri tem najdražjem nakupu, ki ga boste kdaj naredili.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [Kako sploh vem, kateri osebi naj zaupam, da mi pove, kaj naj naredim? Ker je tam zunaj veliko hrupa.

Mindy Jensen: Zato bi začel z vašimi prijatelji, ki so lastniki hiš. Koga ste uporabili kot svojega nepremičninskega posrednika? In so vam bili všeč in bi jih ponovno uporabili? Kupil in prodal sem veliko hiš. Enako sredstvo sem uporabil le dvakrat.

Zato intervjuvajte ljudi, lahko se pogovarjate s čim več nepremičninskimi agenti, kolikor želite.

Če se z njimi ne počutite dobro, ne nadaljujte pogovora. Če rečejo, no, pokazal ti bom samo 17 hiš in potem si sam.

Ne, niti ene hiše ne vidi s to osebo. Če imajo zdaj čas za vas, bodo imeli čas za vas, ko boste sredi največjega nakupa, ki ga boste kdaj naredili. In enako z vašim posojilodajalcem. Obstajajo posojilodajalci, ki se sploh ne oglasijo na telefon. Ne kličite jih nazaj, pogovorite se z vsemi svojimi prijatelji in, veste, govorite s svojimi sodelavci v službi. Vprašajte za priporočila. Imam čudovitega posojilodajalca. Lani sem prodal 15 hiš. Uporabil sem ga 10-krat.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zdaj bom v ta scenarij dodal še en ključ, ker je tudi naš poslušalec potencialno zainteresiran za nakup nepremičnine in gradnjo svojega doma od začetka.

Mindy Jensen: Močno jo spodbujam, naj tega ne počne. Gradnja lastne hiše ima romantično konotacijo, da boste dobili vse, kar ste si kdaj želeli.

barve, ki vas osrečujejo in dajejo energijo

In trajalo bo trikrat toliko časa, kot mislite, da bo. In stalo bo vsaj dvakrat toliko, kot si mislite. Toliko glavobolov in srčnih bolečin in stresa.

Če nimate samo denarja, boste potrebovali gradbeno posojilo. To gradbeno posojilo ima veliko predplačilo, ker banka daje ves ta denar vašim izvajalcem za gradnjo hiše.

Nočejo biti lastnik te hiše. Želijo, da plačate hipoteko. To hočejo. Torej boste potrebovali 20- ali 25-odstotno predplačilo. Potrebovali boste arhitekturne risbe in vse načrte. In moraš ugibati, koliko bo to stalo.

Mislim, potrebuješ veliko papirja. Torej ne morete reči danes, da bom zgradil hišo, jutri pa boste dobili posojilo.

Rekel bi, da je verjetno šest do 12 mesecev pripravljalnega dela, preden se prebijete. Veliko je vpletenega in potrebujete konstrukcijo, GC, graditelja, ki je to že storil.

Poznal sem več ljudi, ki so mislili, oh, sami ga bomo zgradili.

Gremo na DIY. In veste, da gradijo svojo hišo 10 let, 15 let. Poznal sem družino, ki so jo gradili 15 let, potem pa so jo morali takoj, ko so končali, prodati. To je bilo 15 let stresa. Torej je ta romantična predstava, da bo tako neverjetno in čudovito, vendar stavim, da lahko najdete hišo, ki pritisne 90 % vaših gumbov za toliko manj srčnih bolečin in toliko manj stresa. In toliko manj časa.

Torej, če vas to ne pretrese, pridobite gradbeno posojilo pri posojilodajalcu, ki je specializiran za gradbena posojila, ki vam lahko pomaga skozi postopek.

Začni se pogovarjati z njimi zdaj, hej, razmišljam o tem. Kaj potrebujem? Stavim, da ima posojilodajalec tukaj veliko staro rjuho. To je vse, kar potrebujete. V redu, super. To je veliko. bom začel. Preberite vse, vedno preberite vse, vendar preberite vse stvari, ki jih posojilodajalec želi, in začnite poskušati združiti.

Potrebovali boste arhitekta ter načrte in gradbeni material ter oceno stroškov. In verjetno želite tam vgraditi 30- ali 40-odstotno blazino, ker stroški nenehno rastejo.

Ne želite porabiti 500.000 $ za gradnjo hiše, ki je vredna 450.000 $. Ja, avtomatsko si pod vodo. In samo zato, ker porabite 500.000 $, da ga zgradite, še ne pomeni, da je vreden 500.000 $.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tako težko je. Mislim, da je tako čustveno.

Mindy Jensen: Je. Tudi če samo kupujete, ste spet v tej licitacijski vojni. Naredite inteligentno ponudbo glede na to, koliko menite, da je nepremičnina vredna, s ponudbami, ki ste jih prejeli od vašega agenta.

Ker se tako hiša oceni glede na to, za kaj so bile v zadnjem času prodane podobne nepremičnine v bližini. Torej, če se vse prodaja za 500.000 $, ne želite ponuditi 750.000 $.

Nekaj, kar se trenutno dogaja v ponudbah, je, da pokrivate vrzel v oceni v številnih ponudbah, kar [pomeni, da pravite, da vam ponujam 650.000 $, a če je ocenjena le na 625.000 $, bom to prinesel 25.000 $ do zaključka. Zdaj je to poleg vaših 2 do 4 % stroškov zapiranja. Poleg vašega drugega predplačila, ki ste ga nameravali plačati, ste pravkar kupili hišo, ki je vredna 625.000 $, za 650.000 $.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [Toliko teh ljudi sprejema velike odločitve glede te ideje, da je nenakup doma nekakšna grozljiva finančna odločitev.

Mindy Jensen: Velike ameriške sanje so kupiti hišo z belo ograjo in tremi posteljami ter dvema kopalnicama in garažo za dva avtomobila. In lahko živiš v predmestju in si srečen večno, a to niso sanje vseh. Ne more si ga privoščiti vsak. In Amerika je veliko bolj mobilna kot takrat, ko so bile prvič izumljene velike ameriške sanje.

Če se boste pogosto selili, vas bo prodaja te nepremičnine stala veliko denarja. Poskušam razmišljati, koliko me je stala 36.000 $ prodaja moje hiše. verjetno več kot 40.000 $, ker so imeli provizije in zavarovanje naslova in vse stvari.

To je veliko denarja. Ko prodam delnico, stane, kaj je to, 25 dolarjev ali kaj podobnega?

Torej morate vzeti veliko svojega dobička, da pokrijete način, kako prodajate hišo.

Mislim samo, da veliko ljudi skače z obema nogama na podlagi vsega hrupa, ki ga danes slišite v novicah, da trg ceni in veste, morali bi, morali bi unovčiti. Zelo enostavno je slišati o tipu, ki je na svoji hiši zaslužil 300.000 $. Verjetno tega ne boste storili zdaj.

Mogoče, če ga držite 10, 20, 30 let, toda to je 30 let za 300.000 $. To ni veliko.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Govorili smo o veliko različnih vidikih nepremičnin, od najema nepremičnine do nakupa doma, do potencialne gradnje lastnega doma iz nič. In vsak njen kos ima v sebi toliko kosov in se zdi tako, tako, tako prevladujoč.

Če sem nekdo v katerem koli od teh veder, kje naj začnem in kako pridem do točke, ko se ne odločam le pod pritiskom v roku, pod čustvi in ​​sem obveščen.

Mindy Jensen: Rekel bi, da bo branje vsega, kar lahko o vašem lokalnem trgu, zelo koristno.

Obiskali boste tudi Zillow in realtor.com ter Redfin in Trulia ter vsa mesta, kjer lahko vidite vse te slike.

Želite hišo s tremi spalnicami in dvema kopalnicama v Longmontu v Koloradu za 450.000 $. Koliko jih je bilo prodanih v zadnjih šestih mesecih ali zadnjih treh mesecih? Oh, ena. V redu. To potem zame ni najbolj realna možnost.

Razširiti bi moral svoje področje iskanja, svoje številke ali ga drugače spremeniti. Povzdignimo se na 500.000 $ o 26 prodanih v zadnjih treh mesecih. To je bolj realen cenovni razred za to. To je iskanje, s katerim se lahko umirim. Pogovorite se s posojilodajalcem. Oglejte si, koliko mislijo, da vam lahko odobrijo, in jih prosite, naj izvedejo številke.

In kako to izgleda pri mesečnem plačilu ali povej posojilodajalcu? Koliko bom moral odložiti? Je to, kar želim, razumno? In ali si lahko privoščim to stvar, ki je dejansko tam? Začni iskati.

In potem začneš zožiti zadeve. Pojdite na dneve odprtih vrat. Ne mislite, da boste morali jutri opraviti nakup.

To je nora čustvena odločitev. Dajte si priložnost, da opravite nekaj raziskav in natančno razumete, v kaj se spuščate. Prijavljate se za 30 let odplačevanja hipoteke. In seveda, če prodajaš, ti jih ni več treba izdelovati, ampak 30 let je to veliko. Ali si res, res, res tako zelo želiš to hišo?

Vedeti moraš, kaj hočeš, ker če pogledaš vse, boš preprosto preobremenjen.

Samo vedeti morate, kaj morate imeti, kaj je lepo imeti in biti realen s tem, kaj želite za to porabiti.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Je torej zdaj pravi čas za nakup stanovanja? Če samo razlog, zaradi katerega se zastavljate to vprašanje, je, ker to počnejo vsi drugi, odgovor verjetno ni. Toda če, kot Jasmine, vidite nakup doma kot del dolgoročnega načrta življenjskega sloga – takega, za katerega upate, da se mu boste zavezali vsaj 5-7 let — potem je vsekakor vredno preučiti svoje možnosti

Izziv je, da ne dovolite, da vas čustveni tobogan FOMO in licitacijske vojne na vročem nepremičninskem trgu potisnejo s tira od ponudbe, ki je za vas finančno smiselna. Poiščite nepremičninskega agenta in posojilodajalca, ki jima lahko zaupate, da vas bo vodil skozi postopek, in ne pozabite upoštevati velikega varčevalnega rezervnega sklada za nujne primere za kritje večjih stroškov, ki spremljajo nakup in vzdrževanje doma.

Dom je eden največjih nakupov, ki bi jih lahko kdaj naredili, zato je vredno posvetiti čas, energijo in sredstva, da se prepričate, da je to prava odločitev za vas.

To je bila denarna zaupnost od Kozel Bier. Če imate, tako kot Jasmine, zgodbo o denarju ali vprašanje, ki ga želite deliti, mi lahko pošljete e-pošto na money dot confidential na real simple dot com. Prav tako nam lahko pustite glasovno pošto na (929) 352-4106.

Vrnite se naslednji teden, ko se bomo pogovarjali s 46-letno materjo samohranilko iz Severne Arizone, ki se trudi postaviti meje s svojimi brati in sestrami.

Ne pozabite spremljati Money Confidential na Apple Podcasts, Spotify ali kjer koli poslušate, da ne zamudite epizode. In veseli bomo vaših povratnih informacij. Če uživate v predstavi, nam pustite oceno, zelo bomo hvaležni. Najdete nas tudi na spletu na realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast

Kozel Bier ima sedež v New Yorku. Money Confidential producirajo Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott in jaz, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Hvala naši produkcijski ekipi pri Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning in Trae Budde.