Dolg iz študentskega posojila ima lahko velik vpliv na vse vidike vašega finančnega življenja – študije so pokazale, da je breme študentskih posojil odložilo načrte za nakup stanovanja, varčevanje za upokojitev in celo ustvarjanje sklada za nujne primere za mnoga tisočletja. Toda v tej tedenski epizodi Denar zaupno podcast, voditeljica Stefanie O'Connell Rodriguez raziskuje še en velik vpliv dolga za študentsko posojilo: nezmožnost varčevanja za pomoč pri stroških šolanja za otroke.

Rita (ni njeno pravo ime), 40-letna mama dveh otrok v Columbusu v Ohiu, se spopada s težo dolga za študentsko posojilo. 'Moji otroci bodo končali fakulteto in še vedno bomo odplačevali njegova posojila,' pravi.

Rita pravi, da se zaradi pomanjkanja zmožnosti odlaganja denarja za svoje otroke počuti kot starševska neuspeh, saj lahko v načrtu 529 zanje odloži le 50 dolarjev na mesec. »Moji starši so to zmogli zame – želim si, da bi to lahko storila namesto njih,« pravi.

O'Connell Rodriguez se je obrnil na Rona Lieberja, avtorja Cena vas Plačajte za fakulteto : Popolnoma nov načrt za največjo odločitev, ki jo bo sprejela vaša družina za nasvet, kako razmišljati o študijski poti za svoje otroke. Opozarja na čustva strahu in krivde – in malo snobizma –, ki morda spodbujajo poskus vsakega starša, da bi svojim otrokom omogočili Ivy League in visoko konkurenčne šole.

Kot starši se ukvarjamo z ustvarjanjem odraslih. Ne ukvarjamo se s proizvodnjo študentov, kjer se uspeh meri le s tem, ali bo vaš otrok prišel na kraj, ki sprejema le enomestno odstotek študentov.

— Ron Lieber, avtor Cena, ki jo plačate za fakulteto: Popolnoma nov načrt za največjo odločitev, ki jo bo vaša družina kdaj sprejela

Ron predlaga, da dobro preučite svoje finance in se z otrokom realistično pogovorite o tem, kaj si boste lahko privoščili – in to storite zgodaj, ko bo vaš otrok v 8. razredu.

Razmislite o možnostih za znižanje stroškov, kot je pokritje osnov na skupni šoli, preden nadaljujete in končate štiriletno diplomo na prestižni univerzi. In razmislite, ali te vrhunske šole res nudijo visokokakovostno izobraževanje v primerjavi z bolj dostopnimi možnostmi. 'Starši morajo popolnoma obrniti svoje razmišljanje o tem,' pravi Lieber. »Ker bistvo vaje ni neka šola z imenom. Bistvo vaje je dobro prilagojena odrasla oseba, ki gre v svet in najde nekaj, kar ga navdušuje, in postane srečen v tem, kar se odloči, da bo s sabo počel do konca svojega odraslega življenja.'

Oglejte si to tedensko epizodo Denar zaupno — „Še vedno imam 51.000 dolarjev dolga za študentsko posojilo. Kako lahko varčujem za šolanje svojih otrok?«—za celoten pogovor O'Connella Rodrigueza in Lieberja o uravnoteženju odplačevanja dolga na fakulteti in varčevanju za izobraževanje vašega otroka. Denar zaupno je na voljo na Apple podcasti , Amazon , Spotify , Stitcher , Predvajalnik FM , ali kjer koli poslušate svoje najljubše podcaste.

Prepis

Maria : Veš, če hoče iti na fakulteto, želim, da bi lahko rekel, da, lahko ti pomagam. To bi bilo tako težko, če bi rekel, da vem, da želiš iti na kolidž, a ne morem uresničiti tvojih sanj, ker še vedno plačujem, veš, 600, 700 $ študentskega dolga.

Stefanie O'Connell Rodriguez: To je Money Confidential, podcast Kozel Bier o naših denarnih zgodbah, bojih in skrivnostih. Jaz sem vaša gostiteljica, Stefanie O'Connell Rodriguez. In danes je naša gostja 40-letna mama dveh otrok, ki živita v Columbusu v Ohiu, ki ji pravimo Rita – ni njeno pravo ime.

Rita: Mislim, da imam res odličen odnos z denarjem, toda naši dolgovi iz študentskih posojil so ta črni oblak, ki je za vedno nad našim življenjem.

Stefanie O'Connell Rodriguez: TO Raziskava 2021 milenijcev v ZDA, starih od 33 do 40 let, je ugotovilo, da jih je 23 % omejevalo prispevke za upokojitev, 27 % jih je odlašalo z nakupom stanovanja in 24 % jih je zmanjšalo kopičenje svojih nujnih prihrankov zaradi tekočih plačil študentskega posojila.

Rita: Imel sem srečo, da mi je moja družina odplačala študentska posojila. Moj mož je kasneje v življenju hodil v šolo. To pomeni, da se je njegov dolg začel v zgodnjih tridesetih letih in je na koncu vzel več, kot je verjetno kdaj potreboval, zdaj pa smo obtičali.

Potem ko smo v zadnjih osmih letih plačali res veliko, smo še vedno pri približno 51.000 $ dolga. Zdi se, kot da se odpravljamo na goro, ki nikoli ne bo prišla nikamor.

Njegovo stanje se je začelo pri približno 65.000 $.

Tako smo na neki točki porabili skoraj 750 $ na mesec in skupaj smo zaslužili okoli 50.000 $. Torej, ko dobimo kot davčne napovedi ali kaj podobnega, bi za to vrgli nekaj denarja.

In potem sem se verjetno pred kakšnimi tremi leti začela bolj prijavljati pri ravnatelju. Tako smo lahko plačali približno 50 do 100 dolarjev več glavnici, odvisno od tega, kje smo bili finančno

In marca 2019 smo ga prodali SoFiju, tako da smo lahko imeli to fiksno obrestno mero, ker nas je to kar naprej ubijalo, ubijalo nas je to prelivanje med našimi plačami ali, veste, kar smo delali. Takrat sva imela tudi dva otroka. Tako je bilo, v redu, nekaj moramo storiti, da to plačilo ostane enako, kar nas je nato na žalost vrnilo k temu, da smo, oh, zdaj imate 20 let, da to odplačate.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kako se počutite, ko pomislite na to?

Rita: To je smešno. Dobesedno se smejim, ker mislim, da bodo moji otroci končali fakulteto in še vedno bomo odplačevali njegova posojila.

Sploh ne vem, kaj naj še naredim v tem trenutku. Kot da sem poskusil metati denar vanj. Poskušal sem ga odrezati. Zdi se, kot da nič ne deluje, ta številka nam samo nenehno visi nad glavo.

Imamo tudi skoraj dveletnika in štiriletnika, ki ju skušamo rešiti, da ne bi bila v enaki situaciji kot mi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tako kot Rita ima zdaj veliko tisočletnikov svoje otroke in začenjajo razmišljati, kako bi varčevali njihov visokošolsko izobraževanje, pogosto, medtem ko še vedno delajo za odplačilo lastnega dolga za študentsko posojilo.

Torej, glede na vaše izkušnje z visokošolskim izobraževanjem in postopkom študentskega posojila, kako menite o tem, ko gre za to, kaj bi svojim otrokom rekli, naj naredijo za fakulteto?

Rita: O moj bog. Počutim se kot. Oba z možem sva res sledila svoji strasti. Jaz sem dobil umetniško diplomo, on diplomo angleščine, kajne. Torej nihče ne bo zaslužil tone denarja z eno od teh stvari. Ampak, kar mislim, da bom moral povedati svojim dekletom, oziroma o čem razmišljam, je, da začnem na ravni šole, da vidiš, kako zelo imaš rad to, kar boš počela.

In če vam je všeč, bomo našli načine za pridobitev štipendij. Če ne, potem nismo vložili veliko denarja v to, veš? Ubija me, ker želim, da delajo, kar hočejo. Želim, da so, kar hočejo, in da imajo priložnosti, kot smo jih imeli mi. Ampak nočem, da se jim to zgodi, ko bodo stari 40 let.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kako se počutite zaradi ideje, da ne bi finančno prispevali k njihovemu izobraževanju?

Rita: Oh, kot neuspeh, kot neuspeh staršev.

Moji starši so to zmogli zame. Želim, da bi to lahko storil namesto njih.

Tukaj v Ohiu obstaja nekaj, kar se imenuje račun Ohio 529, ki je namenjen prihrankom za moje otroke. Takoj ko sta se oba rodila, smo jima odprli račune in za vsakega v enem mesecu naložili 50 $.

Ampak vem, ko pogledam te številke, kaj smo zanje nabrali na tem računu. Mislim, ko bodo stari 18 let, bo to verjetno plačalo semester. Ne zdi se, da se bo izplačalo veliko

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zdi se, da imate veliko bolj jasno in namerno strukturo za varčevanje za njihovo fakulteto kot za lastno upokojitev.

Rita: Oh, absolutno. ja.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kaj mislite, od kod je to?

Rita: Mogoče mamina krivda? Resnično mislim, da je to zato, ker jim želim najboljše, ostalo pa bom ugotovil zame. Ne glede na vse bodo na prvem mestu.

Iskreno povedano, morda bi moral zmanjšati plačilo za vsako od deklet za 25 $ na mesec. Torej dajte 50 $ v naše in 25 $ za vsakega od njih. Počutiš se poraženega.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Navada je pomembnejša od količine – vedno lahko optimizirate, spremenite, spremenite pozneje. Mislim, da to le postaviš na svoje mesto, kjer je to nekaj, kar vključiš v svoj načrt, tudi če ni na ravni, na kateri si želiš. Bolj gre za navado in to, da je to na mestu, kot pa za to, da je popolnoma na mestu. kako ste izvedeli za načrte 529?

Rita: Imela sem prijatelja, ki je že imel otroka in je rekel, da moraš dobiti to 529 stvar za svoje otroke in me je nekako navdušil. Zato se mi je všeč, da se zakopljem malo globlje. Mislil sem, v redu, to je enostavno. tam je majhen del, kjer lahko prispevate stari starši ali sorodniki, ki na čelu kot vsako božično e-pošto ali vsako božično sezono, prosim, ne potrebujejo več igrač. Samo prispevajte k njihovi izobrazbi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Imate občutek, kako bi začeli pogovor o fakulteti in cenovni dostopnosti?

Rita: Mislim, da se bomo morali stvari lotiti ravno tako transparentno z denarjem.

In ni čarobne varnostne mreže, ki bi jih izvlekla iz nekaterih odločitev, ki jih bodo sprejeli, tako da bodo res pozorni na to, kako porabite svoj denar. Tako so me starši nekako naučili, da res kritično razmišljam o denarju in jim čim prej zagotovim pokojninski račun.

kako zaviješ darilo

Ker mislim, tega nisem imela do svojih tridesetih in, moj mož pa še vedno nima in je v štiridesetih, zato se prepričaj, da sta pripravljena za uspeh, preden sploh začneta kariero ali se začneta šolati za svoje kariere.

Vsekakor pa jih poskušate naučiti, kako te malenkosti z vašim denarjem in kreditnimi karticami ter študentskimi posojili in upokojitvijo takoj, ko lahko obdržijo, vplivajo drug na drugega in pozneje bodo vplivale na vas. In takrat ga boste zares začutili, ker tega ne boste začutili takoj.

Ko boš star 40 let, ti bo to vsako noč, preden greš spat, v mislih, kot da ne boš nikoli več zaspal. Val se zaletava nate in ne veš, kaj prihaja. In potem ste pod vodo in mislite, da ste neuspešni.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Čeprav se mnogi še vedno počutijo obremenjeni z lastnimi študentskimi posojili, 77 odstotkov starejših milenijcev so rekli, da bi odložili upokojitev, da bi plačali izobraževanje svojih otrok, če bi bilo treba.

Toda z najstarejšimi člani generacije tisočletja, kot je Rita, ki so stari 40 let ali se približujejo, so prihodnje stopnje socialne varnosti nejasne in večja je teža pri osebnih prihrankih pri upokojitvi, saj se delovna mesta s pokojninami in celo 401 tisočaki zmanjšujejo in manj dostopna ravnotežje med odplačevanjem preteklosti in varčevanjem za prihodnost – tako za svojo kot za svoje otroke – se lahko zdi nemogoče

Po premoru se bomo pogovarjali s kolumnistom New York Timesa Ronom Lieberjem o tem, kako upravljati finančno in čustveno minsko polje varčevanja in plačevanja za fakulteto – ko, kot poudarja Lieber v svoji novi knjigi, Cena, ki jo plačate za fakulteto, vaš skupni račun za šolnino bi lahko dosegel več kot tisto, kar nekatere družine plačajo za svoje domove.

Ron dragi: Gre za res veliko število. To je zelo zmedeno. Vključuje naše otroke. To je, veste, nekaj takega, kot je narejeno po meri, da te ponoči drži pokonci, a odlaganje in ne načrtovanje ni recept za srečo. To je le recept za bodočo tesnobo in morebitno razočaranje, vključno z razočaranjem vašega otroka.

Stefanie O'Connell Rodriguez: To je Ron Lieber, kolumnist 'Your Money' za New York Times in avtor Cena, ki jo plačate za fakulteto: Popolnoma nov načrt za največjo odločitev, ki jo bo vaša družina kdaj sprejela —Opomba, Rona sem intervjuval prek videoklepeta iz njegovega doma v New Yorku, tako da boste morda slišali občasne sirene v ozadju našega pogovora.

Ron dragi: Finančno načrtovanje in vse s tem povezane kompromise je mamljivo spremeniti v nekakšno brezkrvno ekonomsko znanost, a to sploh ni. In ker je vpletenih toliko občutkov, zlasti ko se v mešanico vključijo otroci, je skoraj nemogoče ljudem dati praktične nasvete, ki v celoti temeljijo na znanosti in podatkih, ki so ločeni od močnih občutkov, ki jih imamo glede želje poskrbeti za svoje otroke. . Prav? Torej v tem posebnem kontekstu poznate nasvete o kompromisih med varčevanjem za fakulteto in odplačilom dolga ter varčevanjem za upokojitev. Hm, veš, pogosto se zgodi kaj takega, kajne?

Če se zgodi kaj hudega in kisikove maske padejo, si jih najprej nadenite. Prav? To je v nasprotju z vso človeško naravo.

Spodbujam ljudi, da se soočijo z matematiko. In če se vaš dolg za študentsko posojilo giblje na, veste, sedem ali osem odstotkov obresti, ker se niste konsolidirali pri dveh ali treh odstotkih in imate možnost privarčevati za upokojitev v načrtu na delovnem mestu, se bo to ujemalo svoje prihranke. Veste, to se ujema s 50 % donosom ali takoj s 100 % donosom. Trdil bi, da je neumno to zavrniti, kajne? Torej morda privarčuješ samo toliko, da dobiš tekmo, potem pa preostanek preusmeriš, veš, k svojemu dolgu pri 8 %, potem pa prihraniš 50 dolarjev na mesec za svoje otroke, da začneš čim prej.

Tako da boste vsaj lahko naredili manj kompromisov ali imeli več izbire na zadnji strani. Ampak, glejte, za vse nas v našem finančnem življenju skoraj vsak dan vključuje nekakšen kompromis. In ker je fakulteta tako draga, je žalostno dejstvo, da bo približno 90 % ali 95 % nas v tem kontekstu moralo dobro razmišljati o denarju.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ko je nekaj tako čustveno nabito, kako ugotovite, da lahko vnesete malo matematike, hkrati pa še vedno zaupate čustveni izkušnji?

Ron dragi: Mislim, da se mora to začeti z obračunavanjem s čustvi, ki se najverjetneje pojavijo, ko gre predvsem za fakulteto.

Torej obstajajo vsaj trije, ki so skoraj vedno prisotni v, v določeni količini. Prvi je strah. Bojte se, da bo vaš otrok padel po lestvici družbenega razreda, če naredite napačno potezo, če ne porabite dovolj, če se ne sposodite dovolj. Prav. Vsi ti načrti, ki ste jih naredili za tega otroka že dve desetletji, ne bodo pomenili nič.

Ni nujno utemeljeno v resnici, kajne. Toda ljudje bodo verjetno izkusili strah okoli svojih otrok iz vseh vrst racionalnih ali iracionalnih razlogov. In še posebej, če ste se desetletja sami vzpenjali po lestvici družbenega razreda v odrasli dobi, kjer koli ste začeli, ali če ste sami izkusili mobilnost navzdol.

Nočete, da vaš otrok to še naprej doživlja. Torej je tam strah. Potem je tu še krivda – krivda, da ne zaslužiš dovolj, krivda, da nisi dovolj prihranila, krivda, da ne delaš za svojega otroka, kar so lahko tvoji starši storili namesto tebe.

Krivda, da ne plačaš celotnega prevoza za svojega otroka. Ko ste si desetletja obljubljali, da boste ustvarili situacijo, precej drugačno od tiste, skozi katero ste šli, kajne. Lahko se pošljete na tisoče različnih poti krivde.

In potem je tu še snobizem, kajne? Zasebno mora biti boljše od javnega. Dražje mora biti boljše od cenejše. Medeninasta ploščica z imenom mora biti smiselna in je vredno raztegniti in si izposoditi dodatnih deset tisoč dolarjev, zato se moramo soočiti z vsako od teh stvari, jih prepoznati takšne, kot so, se pošteno pogovarjati s samim seboj, s svojim zakoncem ali z drugimi. zaupanja vreden svetovalec ali terapevt ali prijatelj, ki je samo boljši pri jasnem čustvenem in finančnem razmišljanju, kajne? Torej se najprej soočite s temi čustvi in ​​nato pogledate kompromise.

In del soočenja s čustvi je samo reči samemu sebi, veš kaj. Zdaj so stvari drugačne kot takrat, ko sem šel na kolidž — če bi šel na kolidž. Stvari so drugačne kot takrat, ko so me starši skrbeli ali ne. Stvari so lahko radikalno dražje. Jasno je tudi, da je popolnoma dobra izobrazba na voljo na stotine in stotine rezidenčnih dodiplomskih ustanov.

In če si torej ne moremo privoščiti kraja, kamor sem šel pred 20 ali 30 leti, ki je zdaj postal zelo fensi, drag in selektiven, to ni konec sveta. Kot ponudnik niste neuspešni.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ena od stvari, ki me je pri pogovoru o fakulteti vedno frustrirala, je bilo oblikovanje fakultete kot končnega končnega cilja, v nasprotju s stopnjo, skozi katero greste.

Skoraj se zdi, kot da si postavljamo okvir, kjer bomo seveda žrtvovali vse, ker je to to, to je konec, v nasprotju s tem, da je bil to šele začetek.

Ron dragi: Vsekakor. Torej, z vidika starševstva, se je enostavno zmešati v glavi glede teh stvari, kajne? Ker se kot starš zdi, da odhajajo in se ne vračajo. Mogoče se bodo vrnili na poletje. Prav. Pravzaprav ne želite, da se vrnejo, ko bodo stari 22, ker je to nekakšen neuspeh pri lansiranju.

Prav. Veš, da je to konec na več načinov in tam, kjer dobijo nalepko na odbijaču, si nalepiš avto, kajne? Ali razkritje puloverja na Facebooku ali Instagram za otroke. Prav. Veste, zdi se kot trofeja, zlata zvezda merilo vašega lastnega dosežka, ne samo kot vzgojitelj otrok, ampak kot ponudnik.

In ljudi bi samo spodbudil, da o tem popolnoma obrnejo svoje razmišljanje. Ker poanta vaje ni neka šola z imenom. Bistvo vaje je dobro prilagojena odrasla oseba, ki gre v svet in najde nekaj, kar ga navdušuje, in postane srečen v vsem, kar se odločijo početi s sabo do konca svojega odraslega življenja.

To je tvoja naloga. Kot starši se ukvarjamo z ustvarjanjem odraslih. Ne ukvarjamo se s proizvodnjo študentov, kjer se uspeh meri le s tem, ali bo vaš otrok prišel na kraj, ki sprejema le enomestno odstotek študentov. Ne gre za to.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja, mislim, da je to res dobro preoblikovanje tega, kako čustveno razmišljamo o vrednosti šole. In sprašujem se, kaj uporabljate kot okvir za finančno oceno vrednosti visokošolskega izobraževanja.

Ron dragi: Seveda. Mislim, da na najbolj osnovni ravni moramo začeti s tem, da so podatki, ki obstajajo v podatkih, precej skopi, kajne.

Toda ena primarna izhodiščna točka za obisk kolidža je končati. Prav? In izkazalo se je, da vse vrste šol, vključno z veliko šolami, za katere ste že slišali in se počutite zelo zaželene, le 50 ali 60 ali 70 % ljudi, ki tam začnejo kot 18-letniki, dejansko končajo v šestih letih.

Zato morajo končati. Upajmo, da morajo diplomirati z razumnim zneskom dolga za študentsko posojilo. Če si ne morete privoščiti, da bi napisali ček za stroške in so nekatere šole boljše od drugih, tako v zvezi z znižanjem stroškov in ne z nagajanjem ali zvijačnim spodbujanjem študentov in zlasti staršev, da se zadolžijo več, kot bi morali.

najboljši način za čiščenje lažnih lesenih tal

Torej imamo podatke o dokončanju. Imamo podatke o povprečnem znesku dolga, tako študentov kot staršev. Obstaja nekaj podatkov o začetnih plačah o tem, kaj se zgodi z ljudmi, ko končajo.

Zdaj je veliko tega zelo odvisno od smeri, kajne? In študij računalništva na Univerzi v Teksasu v Arlingtonu, saj veste, da bodo imeli začetno plačo, ne bo videti tako drugače od tistega, kar bi lahko delala Univerza Rice za računalniške znanosti, čeprav so te šole četrt milijona dolarjev narazen v svoji ceni v štirih letih. Vsekakor je vredno pogledati te stvari.

Veliko težje postane, ko poskušate izmeriti stvari, ki so bolj kvalitativne. Torej celotno vprašanje, koliko se kdo nauči na kateri koli instituciji. To niso informacije, ki nam jih dejansko poznamo. Ne preizkušajo jih na vstopu in odhodu. In če je velik del tega, za kar mislite, da plačujete, da se vaš otrok izobrazi, o tem pravzaprav ne vemo toliko.

Če jim kupujete omrežje in mislite, da bo omrežje na univerzi Rice boljše od omrežja na UT Arlington. Veste, Univerza Rice ne stoji ravno na skupinskem informativnem srečanju za maturante, ki ponuja kvantitativne podatke o odstotku dodiplomskih študentov, ki dobijo pripravništvo, ki so plačani z alumni univerze Rice. Kot da so to podatki, ki jih ne dobimo, kajne? Morali bi. In zagotovo ne dobimo podatkov o zadovoljstvu strank v poročilih potrošnikov, kjer se pogovarjajo z alumni eno leto, pet let in 10 let pozneje.

Lahko ugotovimo, kako dobro se je Toyota Camry obdržala po desetletju, vendar ne vemo, kako dobro se drži diploma univerze Rice in kako ljudje mislijo o tem 10 let pozneje, ko imajo še 22.000 dolarjev dolga za študentsko posojilo. Želim si, da bi.

Če iščete več informacij o tem, kaj ljudje zaslužijo pet let v določenih diplomah. Če kupujete kvote za sprejem v podiplomsko šolo, veste, po smeri, če kupujete, kolikšen odstotek časa v moji učilnici me bodo poučevali stalni profesorji ali ljudje na delovnem mestu?

Če iščete informacije o tem, kako povezani alumni ostanejo 10 let pozneje, kajne? Če iščete informacije o raznolikosti in o tem, kako dobro se ljudje počutijo podprti, če iščete več informacij o zadovoljstvu v karierni pisarni, če iščete informacije o tem, koliko časa traja, da dobite termin v svetovalnici za duševno zdravje med te epidemije potrebe po duševnem zdravju in povpraševanja po storitvah v teh dodiplomskih kampusih, je ne boste našli. In če ga najdete, ga ne boste mogli primerjati med institucijami. In vendar so to stvari, ki so najpomembnejše za študente, s katerimi sem se več let pogovarjal, in je popolnoma zanič, da ne moremo dobiti dostopa do teh informacij.

Zato samo spodbujam ljudi, da postavljajo vedno bolj ostre vprašanja. V bistvu poskušam zbrati vojsko bolje obveščenih potrošnikov, ki se počutijo upravičene do več podatkov. In tako bi se morali počutiti, ko stopnja za te izkušnje zdaj presega 300.000 $ za štiri leta.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja, s tem se zelo strinjam in čutim, da se veliko te frustracije zaradi sistema napačno presoja o tem, kako drugi ljudje financirajo svoje otroke ali lastno univerzitetno izobraževanje. Vidim veliko tega sramotenja, no, moral bi iti v trgovsko šolo ali pa bi moral iti na šolo.

Ron dragi: Sočustvujem s starši, ki se zadolžijo na desetine tisoč dolarjev ali sopodpišejo 50 ali 75 ali sto tisoč dolarjev, da bi svojim najstnikom zagotovili nekakšno sanjsko šolsko izobraževanje. Popolnoma razumem, kako se to zgodi. In šole vas v mnogih okoliščinah absolutno poskušajo spodbuditi k temu z načinom, kako pakirajo svoje ponudbe finančne pomoči.

In zato nobenih sodb od tu. Veste, spodbujal bi vas, da si zastavite nekaj neprijetnih vprašanj o tem, kako bi se počutili, če bi morali delati še tri ali štiri leta na zadnji strani. In kaj se zgodi, če fizično ne moreš delati ali te takrat nihče noče zaposliti.

Na primer, kakšno desetletje dolgo žrtvovanje bi to lahko pomenilo v smislu vašega upokojenskega življenjskega sloga in kakšne so možnosti, da vas bo moral vaš otrok rešiti? Prav? To so resnična vprašanja, o katerih želim, da ljudje razmislijo. Ampak brez sramu, brez krivde, ne glede na to, kar se odločite zase.

Glede na vse zapletenosti in možne stroške za standardno vprašanje, bivalno dodiplomsko izobraževanje, je tako mamljivo poskusiti premagati sistem na različne načine.

In obstaja veliko načinov za to, kajne. Lahko greš na fakulteto in tam lahko začneš dve leti in nato preideš.

Lahko se vpišete na odliko ali na odlikovni program. Lahko greste na kolidž zunaj Združenih držav. Lahko se poskusite ukvarjati z atletsko dejavnostjo, ki vam daje boljše možnosti za sprejem ali morda celo štipendijo. Lahko si vzamete eno leto, da poskusite izboljšati svoje možnosti za sprejem na ta način ali povečati stopnjo zrelosti, ki jo vnašate v svojo izobrazbo.

Lahko se pridružite ameriškim oboroženim silam. To so vse stvari, ki jih lahko narediš, kajne. Lahko pa si predstavljate vse pasti in ovire, ki obstajajo s skupnostnim kolidžom, morali boste res trdo delati in biti zelo pozorni, da boste zagotovili, da boste dobili vse tečaje, ki jih potrebujete, s 100-odstotno garancijo prepis v štiriletno šolo, v katero poskušaš priti.

in. Kateri študijski program se boste preizkusili v štiriletni šoli? In kaj, če se to spremeni in kaj, če se spremenijo zahteve tečaja? In veste kaj, če ne morete priti v razrede, ki jih potrebujete na občinski šoli, ker se ne ujema z vašim delovnim urnikom, vašim urnikom prevozov na delo ali razpoložljivostjo enega profesorja, ki poučuje stvar, ki jo potrebujete , da bo UCSB, ki ga poznate, program biologije želel, da imate kot predpogoj, kajne?

Te stvari niso preproste in najstniku je težko biti neposredno na vrhu, veste, dve leti zapored, a je možno, kajne? zdaj. Enako velja za nekaj, kot je odhod na fakulteto za odliko ali program odliko. Osnovno vprašanje, ki ga večina družin ne zastavi, je, o, to je zanimivo.

Zelo kul, da imaš takšen kot elitni gručast program. Kolikšen odstotek otrok, ki začnejo, se tega dejansko drži? No, izkazalo se je, da je lahko nizka kot 15 ali 20 ali 25%.

Prav. Zato morate zastaviti nekakšna osnovna vprašanja potrošnikov o tem, ali je vrednost, za katero mislite, da jo pridobivate, ali bližnjica, za katero mislite, da jo boste lahko uporabili. Ali bo dejansko delovalo prav?

Kako pogosto deluje tako, kot mislite, da bo, in kakšne so slabosti?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ko že govorimo o najstnikih, kako starš olajša ta dialog, zlasti ko gre za razmišljanje o ceni?

Ron dragi: Seveda. Mislim, začnimo s tem, kaj je popolnoma, popolnoma narobe s sistemom, kajne? Kar pomeni, da je fakulteta zapravljena za 18-letnike. Popolnoma noro, da te najstnike pošiljamo na to neverjetno drago izkušnjo.

Prav. Moral bi iti in narediti nekaj drugega za leto ali dve ali tri. In to izkušnjo vrnite v svoje dodiplomsko izobraževanje. In brez vrzeli leta niso samo za bogate in upravičene. Obstaja veliko načinov, zlasti zdaj s pomanjkanjem delovne sile, ki obstaja v Združenih državah, da odidete in zaslužite 20.000 $.

In, veste, če lahko preživite doma in če vam je družina pripravljena dovoliti, da ostanete, lahko daste precej velik del tega denarja stran. Lahko se veliko naučite o svetu in o tem, kaj bi v njem morda želeli početi.

Zdaj, če ne boste ubrali te poti in večina ljudi ne, boste kljub mojim najboljšim prizadevanjem morali imeti nekaj precej odraslih pogovorov prej, kot si mislite. Zelo verjamem v to, da svojega osmošolca posedite, na primer tik pred začetkom srednje šole in se začnete pogovarjati o denarju o fakulteti.

Menim, da je pošteno, da vsak najstnik ve, kaj so njegovi starši ali starši sposobni in pripravljeni narediti zanj, ko gre za fakulteto. In mimogrede, če obstaja velika razlika med tem, kar ste sposobni plačati, in tem, kar ste pripravljeni plačati, je bolje, da ste pripravljeni to razložiti v izrazih, ki so smiselni, kajne?

Ker bodo zaplavali prav v to vrzel med sposobnostjo in pripravljenostjo in se boste počutili zelo slabo, če nimate logične razlage, zakaj imate možnost plačati polno ceno za Southern Methodist University ali Emory, vendar ne nimam volje, ker dobro misliš, Emory ni Duke ali SMU ni Rice.

In ljudje delajo vse te nore razlike, kot so, veš, super ali država, kajne. Kaj to sploh pomeni? Prav. Super za koga? Temeljite na seznamu ameriških novic? Kot da boste razlikovali na podlagi šol Ivy League, za katere je vredno plačati? No, izkazalo se je, da veliko šol Ivy League ne zagotavlja zelo dobrih dodiplomskih izkušenj. Ššš, ne povej nikomur.

In veste, in če si ne boste mogli privoščiti veliko, je to v redu. Za to se nimaš kaj opravičevati. Skoraj zagotovo ste naredili najboljše, kar ste lahko.

Toda otroci bi morali biti pripravljeni na srednjo šolo. Saj veste, kaj je glavna stvar, če si bodo morali dejansko zaslužiti pot v šole, v katere želijo iti, z akademskimi štipendijami, ki izpolnjujejo pogoje za sprejem na selektivne šole, jim bodo pripravljeni dati finančno pomoč, ki temelji na potrebah, zaradi katere bo cenovno dostopna.

Zato jim to ne predstavlja samo mlajših letnikov.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zdi se mi, da če s svojimi otroki prvič omenjate denarni dialog, ko govorite o fakulteti, bo res težko imeti odkrit iskren pogovor o vrednosti.

In ker se v tej epizodi pogovarjamo z nekom, ki ima majhne otroke, se sprašujem, ali imate kaj razmišljanja o: »V redu, kako naj zagotovimo, da začnemo te pogovore zgodaj in katere so najboljše prakse za pogovore o vrednosti več na splošno z otroki?'

Ron dragi: Najlepša hvala, ker ste to omenili, ker imate popolnoma prav.

Če je poletje po osmem razredu prvič, da se z otrokom resno pogovarjate o denarju. Ne bo šlo prav dobro, ker ne bodo imeli konteksta za te velike številke.

Začnite z manjšimi številkami, ko so otroci enomestne starosti in prehajate od, veste, 4 USD na teden, uh, mesečnega dodatka, da veste, razmišljate o dvomestnem nakupu, ko kupujete nekaj v aplikaciji, da bi radi razmišljali kolo, ki ga želite, ki ima lahko trimestno ceno.

In potem, veste, sledi pogovor, v katerem si vsak otrok želi kot telefon višjega cenovnega razreda, ki zdaj stane kot nizek štirimestni znesek denarja. In potem si morda želijo avto, ko bodo stari 16 let, in kot rabljen avto, ki jih ne bo ubil, je verjetno štiri ali vsaj 5000 $. In tako so te številke vedno večje, kajne?

In začnete jim predstavljati nekatere sestavine gospodinjskega proračuna. Torej, ko boste pripravljeni govoriti o fakulteti, imajo precej dober občutek, kaj pomenijo te večje številke in oh, mimogrede, takrat, če ne prej, vas bodo vprašali, kaj zaslužite in kar imaš.

In če želite, da so te številke smiselne, boste morali te manjše ves čas razlagati.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kako lahko tisti starši, ki morda ne vedo, kako bo videti krajina višješolskega izobraževanja čez 15 let, kako naj razmišljajo o tem, kaj morajo prihraniti za fakulteto?

Ron dragi: To je težko. To vprašanje sem postavil tipu, ki je dobesedno napisal knjigo na to temo. Obstaja knjiga z naslovom The End of College, ki predstavlja zelo dober primer za najboljši možni primer, ki bi ga res lahko naredil za morebitno prekinitev bivalnega dodiplomskega izobraževanja v Ameriki in ima hčer, ki je zdaj stara morda osem ali devet let. let zdaj. In vprašal sem ga, v redu, no, kaj počneš? In varčuje na fakultetnem varčevalnem računu 529, tako kot mi ostali.

Zato bi ljudi spodbujal k varčevanju.

Stefanie O'Connell Rodriguez: V mojih pogovorih z Rito in Ronom je jasno, da so odločitve o tem, kaj, ali in kako plačati za fakulteto, polne toliko čustvenih premislekov kot finančnih premislekov — in morda še bolj za starše, ki so še vedno v postopku plačila. od lastnih študentskih posojil.

Zato je po Ronovem mnenju pomembno, da prepoznamo ta čustva – strah, krivdo, pomen, ki ga pripisujemo tem, kar odločitve naših otrok na fakulteti govorijo o nas kot starših – in jih premagamo tako, da se o njih pogovarjamo z zakoncem ali svetovalcem ali celo naše otroke, tako da lahko pridemo do prostora, kjer lahko začnemo jasneje razmišljati o resnični vrednosti določene izkušnje na fakulteti in kompromisih, ki jih smo in nismo pripravljeni sprejeti, da bi si to privoščili – sprašujemo se in šole so poudarile vprašanja o stopnjah dokončanja, povprečnih stopnjah študentskega dolga ob diplomi, začetnih plačah, dolgoročnem zadovoljstvu študentov – in čimprejšnjem vključevanju naših otrok v te pogovore.

Pri dveh in štirih letih se Ritini otroci morda še niso pripravljeni poglobiti v vse to, toda v prihodnjih letih jih je mogoče seznaniti z majhnimi finančnimi pogovori – pojmi prihrankov vs porabe proti delitvi in ​​kaj naredi nekaj dobrega. — tako da bodo, ko bodo dosegli srednjo šolo in začeli razmišljati o teh stvareh v zvezi s svojo izobrazbo in svojo prihodnostjo, bolje opremljeni, da jih razumejo.

Kar se tiče Rite, je lahko s tem, ko je zdaj namenila celo majhne zneske v namenskem varčevalnem načrtu 529, ponosna na dejstvo, da svoje otroke že pripravlja na uspeh — ne glede na to, kakšno je to ravnovesje, če in kdaj bodo morali izkoristiti v to.

To je bila denarna zaupnost od Kozel Bier. Če imate, tako kot Rita, zgodbo o denarju ali vprašanje za delitev, mi lahko pošljete e-pošto na money dot confidential na real simple dot com. Prav tako nam lahko pustite glasovno pošto na (929) 352-4106.