Kontrolni seznam

• Ponovno uravnotežite svoj portfelj. Zagotavljanje skladnosti dodelitve sredstev z naložbenimi cilji je bistveni del upravljanja portfelja. Začetek leta je primeren čas za to, postopek pa lahko traja le nekaj minut.
• Sledite svoji porabi. Ne glede na to, ali uporabljate programsko opremo (na primer Quicken) ali pisalo in papir, morate vedeti, kam gre vaš denar. Razdelite svoje stroške na kategorije - kot so komunalne storitve, zavarovanje, zabava in oblačila -, da ugotovite, kje se lahko zmanjšate.
• Določite kratkoročne in dolgoročne finančne cilje. Ne glede na to, ali želite biti brez dolga čez 10 let ali imeti hišo čez pet let, ste bolj naklonjeni varčevanju, če imate določene cilje. Torej jih zapišite in določite, koliko denarja boste morali vsak mesec prihraniti, da jih dosežete.
• Najprej plačaj sebi. Ustvarite reden načrt varčevanja. Nastavite neposredno nakazilo s plače na varčevalni račun. Ne boste pogrešali denarja, ki ga nikoli ne vidite.
• Ko se lahko, se vpišite v programe samodejnega plačevanja računov. Izognili se boste dragim zamujenim plačilom, zamudam s provizijami in negativnim ocenam na kreditni oceni.
• Prizadevajte si za to, da ostanete in ostanete brez dolgov. Začnite s plačilom slabih dolgov, kot so računi za kreditne kartice z visokimi obrestmi in dolg, ki ni odbiten od davka.
• Povečajte pokojninsko varčevanje. Če si letos ne morete privoščiti največ 401 (k) ali načrta SEP, ki ga sponzorira delodajalec, poskusite prispevati toliko, da boste prejeli celotno tekmo podjetja. Če na delovnem mestu nimate pokojninskega načrta, financirajte tradicionalno IRA ali Roth IRA in poskrbite, da se prispevki samodejno vplačujejo s vašega tekočega ali varčevalnega računa.
• Preglejte zavarovalne police. Preglejte vse svoje pravilnike - lastnike stanovanj, najemnike, avtomobile, invalide in življenjska zavarovanja. Ali so meje ustrezne? Ali je treba odšteti franšize? Ali obstaja cenejša politika s podobnim kritjem? Ali izkoriščate vse popuste, ki vam jih ponujajo vaši zavarovalniki?
• Preverite svoje kreditno poročilo. Poiščite brezplačno kopijo svojega kreditnega poročila (številčni povzetek, koliko dolgujete in kako hitro plačujete račune, ki ga pregledujejo vsi, od posojilodajalcev do najemodajalcev), na spletnem mestu yearcreditreport.com.
• Izdelajte (ali posodobite) svojo voljo. To zagotavlja, da bodo vaši osebni predmeti, premoženje in naložbe namenjeni upravičencem, ki jih izberete.
• Povečajte svoj nujni sklad. Prizadevajte si za 6 do 12 mesecev življenjskih stroškov, tako da vam v nujnih primerih (izguba službe, nepričakovani zdravstveni računi) ne bo treba prodajati premoženja ali se zanašati na kreditne kartice.