Nič ni tako neprijetno kot pogovor o denarju z družinskimi člani, vendar si omislite teh 10 bistvenih - in ja, bistvenih - pogovorov kot finančnega srca v dobro vseh. Konec koncev boste vedeli, da ste vi in vaši najbližji na isti strani, olajšali življenje vsem. Ne glede na to, ali se pogovarjate o mesečnih stroških s svojim zakoncem, načrtujete šolanje z vašim srednješolcem ali pišete trajno pooblastilo za svoje starše, o tem boste zdaj razpravljali, zato pozneje ne boste več v stiski.
Denarni pogovori z vašim zakoncem
Kam gre ves naš denar?
Zakaj je pomembno: Če ne veste, kam gre, bi vam lahko na koncu zmanjkalo, da o napenjanju odnosa ne govorimo. Finančna vprašanja so največji razlog, da se pari ločujejo, pravi Barton Goldsmith, psihoterapevt in avtor knjige Emotional Fitness for Intimity (11 USD, amazon.com ). Največji zakonec med njimi? Prekomerna poraba. Goldsmith pravi, da se potrošnik pogosto poroči z varčevalcem. Obvladati morajo umetnost kompromisa, če pa je ne, se lahko njihov odnos hitro zaplete.
Kdaj govoriti o tem: Včeraj, pravi Goldsmith. Resno pa mora vsak par imeti, kam gre naš denar? diskusija. Tudi če se zdi, da so vaše finance v dobri kondiciji, se redno prijavljajte, če se prioritete spremenijo ali se dolg neopazno prikrade.
Kaj storiti najprej: Predlagajte zakoncema, naj vidva ― skupaj ― vodita mesečni dnevnik porabe, ki bo spremljal osebne in gospodinjske stroške.
Kako to predstaviti: Ko je mesec mimo in je čas za pogovor, se raje osredotočite na svoja čustva kot na dejanja drug drugega. Nekaj takega, kot da bom bolje spal, saj vemo, da so naše finance v redu, iz razprave izloči kakršno koli presojo in zakonu ponudi konkreten način sodelovanja z vami. Nato v dnevniku porabe poiščite načine, kako ohraniti proračun, zmanjšati porabo ali prihraniti več. Prav tako je pravi čas, da ustvarite seznam dolgoročnih ciljev varčevanja.
Ali moramo spremeniti, kdo kaj počne?
Zakaj je pomembno: Redki in ne vedno praktični primeri so, da si pari enakomerno delijo vsakodnevne finančne naloge. Če se tehtnica izmuzne ali če žonglirate z nalogami, ki jih ne razumete popolnoma, potem lahko račune zamudite, kreditne ocene lahko trpijo in spet lahko pride do zamere in konflikta.
Kdaj govoriti o tem: Takoj, ko bo možno. Zakaj bi nadaljevali z okvarjenim sistemom, ko se lahko zlahka pogovorite o svojih težavah?
Kaj storiti najprej: Sestavite seznam vseh sprejetih finančnih odločitev ali opravljenih nalog v vašem gospodinjstvu, od plačila računa za plin do prerazporeditve vaših naložb 401 (k).
Kako to predstaviti: Predlagajte mesečni sestanek gospodinjstva in podjetja (da bo nekoliko manj zastrašujoč, spremenite ga v bolj mesečni denarni datum). Ko se o dogovorjenem času pogovarjate o denarju, se vznemirja in delo se konča, pravi Goldsmith. Na prvem preglejte seznam in enakomerneje in ustrezneje prerazporedite odgovornosti. Po potrebi ponovite.
kako narežemo cvetačo na zrezke
So naši pokojninski načrti na pravi poti?
Zakaj je pomembno: V idealnem svetu potrebujete približno osemkratnik letne plače, da prenehate delovati, kar je veliko denarja. Če zdaj niste na pravi poti, je čas, da začnete (prihodnji jaz se vam bo zahvalil!).
Kdaj govoriti o tem: DIM .
Kaj storiti najprej: Odprite izpiske računa. Skušnjava je, da jih ignorirate in ostanete na avtopilotu, vendar ugriznete kroglo in pridete tja.
Kako to predstaviti: Pojdite čisto na stvar: natančno sem preučeval naše naložbe in me skrbi, da se pri 65 letih ne bomo mogli upokojiti, bo zagotovo pritegnil pozornost vašega zakonca. Nato hitro sledite, Ugotovimo, kako se vrniti na pot. Spletni kalkulator za upokojitev (kot tisti na money.cnn.com ) lahko pomagam. Morda je tudi pravi čas, da se dogovorite za sestanek s finančnim načrtovalcem, ki vam lahko ponudi objektivne nasvete in poskrbi, da ne boste spregledali nobene možnosti. (Poiščite licenciranega na fpanet.org .)
Kakšna je naša toleranca za tveganje, ko gre za naložbe?
Zakaj je pomembno: I Če eden od vas misli, da je na trgu bogastvo, drugi pa ne zmore izgubiti centa, vas bo zamikalo, da boste še naprej spreminjali smer in nikoli ne boste dosegli svojih naložbenih ciljev. In vse je v timskem delu.
Kdaj govoriti o tem: Običajni trenutki, da se to pove: med davčno sezono, ko gledate dohodek od naložb, in konec leta, ko veliko ljudi ponovno oceni svoje finance. Preprosto preverjanje portfelja na spletu pa lahko ponudi priložnost za dvig teme.
Kaj storiti najprej: Naučite se terminologije, ki jo je treba poznati. Preberite nekaj člankov ali knjig o vlaganju, na primer Jonathan D. Pond's You Can Do It! (10 USD, amazon.com ) ter pametne in enostavne finančne strategije za zaposlene Jane Bryant Quinn (Simon & Schuster, 21 USD, amazon.com ), in videli boste, da je poznavanje vaše stopnje tolerance do tveganja ― naj bo nizka ali visoka essential bistvenega pomena za uspešno naložbo. (Te knjige vam bodo pomagale tudi oceniti svojo strpnost.) Ko ste že pri tem, se izogibajte dramatičnim izjavam, kot je, bojim se, da bomo izgubili ves denar! in začnite uporabljati bolj umirjen jezik, kot je strpnost do tveganj, namesto da bi ohranili mir med pogovorom o naložbah.
Kako to predstaviti: Če ste tisti, ki ne želite tvegati naložb, preprosto navedite, da vam ni všeč tako agresiven portfelj. Če ste bolj agresivni, se sprostite ― partnerja ne želite prestrašiti. Če rečemo nekaj takega, kot da mislim, da zamujamo ogromne priložnosti, ker smo preveč konzervativni, bi moralo pomagati, da se žoga zavije. Kakor koli že, oba bi morala biti pripravljena poiskati srednjo pot zaradi odnosa, če že ne svojega portfelja. Srečanje s plačljivim finančnim načrtovalcem (ki vas ne bo usmeril v naložbe, ki mu izplačujejo najvišje provizije) vam lahko pomaga tudi pri iskanju naložb in oblikovanju dolgoročnih ciljev varčevanja, ki so vam všeč.
Pogovori z otroki
Ne potrebujete novega iPhone-a - hočete ga.
Zakaj je pomembno: Ugotavljanje, kaj je in kaj ni bistveno, bo vodilo njihove potrošniške navade vse življenje (in jim pomagalo, da začnejo dojemati, zakaj včasih morate kot starši dati prednost kaj drugemu kot izdelku, ki ga želite).
ali lahko kokosovo olje nadomestite z rastlinskim oljem v mešanici za torte
Kdaj govoriti o tem: Takoj, ko vaši otroci začnejo opažati, kaj stvari stanejo, običajno v prvem ali drugem razredu. Hammer pripravi točko med njihovimi najstniki in najstniki.
Kaj storiti najprej: Natisnite kopijo svojega družinskega proračuna. (Če ne želite prikazati dohodka, omejite številke na mesečne stroške.) Nato z otroki nadaljujte. (Nimate proračuna? Microsoft 360 ima brezplačne predloge, ki jih lahko naročniki prenesejo.
Kako to predstaviti: Poglejmo, kam gre denar, je dobro odpirač. Zanimati otroke je lahko enostavno: šestdeset odstotkov najstnikov, ki so jih raziskali v študiji investicijske družbe Schwab in ameriških klubov za dečke in dekleta, je reklo, da je učenje o upravljanju denarja glavna prednostna naloga.
Dajem vam vašo prvo kreditno kartico. Ampak ...
Zakaj je pomembno: Pomislite na to kot na vožnjo z avtomobilom: Otroci se lahko naučijo pametno uporabljati kreditno kartico le tako, da si sposodijo svojo.
je drugi paket spodbud minil
Kdaj govoriti o tem: Ko so v srednji šoli mlajši ali starejši. Vsekakor pred fakulteto, kjer bodo preplavljeni s ponudbami kreditnih kartic in bodo lahko neodgovorno zapravili.
Kaj storiti najprej: V svoj račun dodajte svojega mlajšega od 18 let kot pooblaščenega uporabnika. Jennifer Austin Leigh, Psy.D., psihologinja in družinska svetovalka s sedežem v New Yorku, določi kreditno mejo v višini 100 USD. Če se vaš najstnik tako dobro znajde, ga povečajte za 100 dolarjev. Če otrokom za začetek dodelite preveč zaslug, jim nastavite neuspeh, opozarja Leigh.
Kako to predstaviti: Če izročite kartico, boste pritegnili pozornost vašega otroka. Toda sledite analogiji pice za 50 dolarjev, pravi Linda Sherry, direktorica nacionalnih prioritet za Consumer Action, zagovorniško skupino za izobraževanje potrošnikov. Zarabite pito v višini 10 dolarjev, vendar pozabite plačati račun. Potem vas zadene zamudnina v višini 40 dolarjev, kmalu pa ta pica stane petkrat več. Od tam lahko razložite obresti, minimalna mesečna plačila, kreditne rezultate, kreditna poročila in kako vas lahko dobijo, če niste odgovorni s svojo plastiko.
POVEZANE: 8 najpogostejših mitov o kreditnih karticah, ki jim ne bi smeli verjeti
Načrtujmo, kako najbolje plačati fakulteto
Zakaj je pomembno: Povprečni letni stroški fakultete? Po navedbah Svet kolegija 52.500 USD za zasebno štiriletno šolo in 25.890 USD za štiriletno javno šolo (kot študent v državi). Vaša naloga je, da kot starš ugotovite, kako otroka spraviti na šolanje, ne da bi ga pustili v resničnem dolgu ali stečaju lastne upokojitve, pravi Kalman A. Chany, ustanovitelj Campus Consultants, univerzitetnega svetovalnega podjetja s sedežem v New Yorku. Ne glede na to, ali mora vaš otrok prispevati ali ne, ga vključite v razpravo.
Kdaj govoriti o tem: Chany pravi, da bi morali z zakoncem začeti upoštevati stroške visokošolskega izobraževanja takoj, ko se rodi vaš otrok. In takoj začnite varčevati. Ko začne vaš otrok govoriti o fakulteti, kar se običajno zgodi, ko je v srednji šoli, je pravi čas, da predstavite, koliko stane.
Kaj storiti najprej: Začnite vlagati v 529 načrtov in Coverdell Education Saving Accounts, ki delujejo kot Roth IRA. Obiščite saveforcollege.com , spletno mesto, ki primerja različne možnosti prihranka.
Kako to predstaviti: Bodite pozitivni do svojega otroka. Tu ne gre za odvračanje ali prestrašenje pred visokošolskim izobraževanjem; gre za poudarjanje, da bi pri odločitvi lahko vplivali stroški. Pojasnite tweensom, da je šolnina lahko draga: tako sem vesela, da razmišljate o fakulteti. Vsi bi se morali začeti pogovarjati o tem, kako to plačati. Za srednješolce natančno določite: to so odlične možnosti, vendar na svoj seznam vključimo tudi nekaj cenovno ugodnejših šol. Bodite pozorni na finančno pomoč: v nekaterih primerih se boste morali pogovoriti o tem, kako deliti stroške in raziskati različne možnosti za štipendije in / ali posojila.
Pogovori s starši
Imate dovolj, da se udobno upokojite?
Zakaj je pomembno: Mnogi ljudje prispevajo k financam svojih staršev. Številni ljudje, ki živijo v osemdesetih in pozneje, so bolj verjetno kot kdaj koli prej, da bodo upokojenci preživeli prihranke.
Kdaj govoriti o tem: Nikoli ni prezgodaj, da bi o tem govorili, četudi je to neprijetna tema. Če se vaši starši zdijo premladi ali so že upokojeni, se pogovorite o njihovih dolgoročnih načrtih in ciljih ter o tem, ali so na pravi poti.
Kaj storiti najprej: Preverite pri svojih bratih in sestrah, ali so imeli podobne pogovore z vašimi. Morda bi bilo najbolje, da bi pristop uporabil samo en odrasel otrok. Hlepful upokojitev kalkulator na bankrate.com lahko oceni, kako veliko gnezdo bodo morali vaši starši v letih upokojitve.
Kako to predstaviti: Nežno. Kontekst za pogovor pomaga: Mama, opazila sem, da si bila v trgovini previdna. Nočem, da vas med upokojitvijo skrbi denar. Ne pozabite: Morda bo potreben več poskusov, pravi Virginia Morris, avtorica knjige Kako skrbeti za starajoče se starše (13 USD, amazon.com ). Pogosto se starši nočejo pogovarjati z otroki o financah.
Ste razmišljali o zavarovanju za dolgotrajno oskrbo?
Zakaj je pomembno: Povprečni stroški zasebne sobe v domu za ostarele lahko dosežejo več kot 90.000 USD na leto. Zavarovanje za dolgotrajno oskrbo pomaga pri pokrivanju takšnih stroškov.
Kdaj govoriti o tem: Ko so vaši starši v poznih 50-ih ali zgodnjih 60-ih in so dobrega zdravja. Takrat bodo najverjetneje našli cenovno ugodno politiko.
naravno zatiranje plevela, varno za travo
Kaj storiti najprej: Poiščite in jim pokažite članke na to temo, da boste lahko jasno predstavili dejstva. Za občutek morebitnih stroškov in zavarovalnih koristi si oglejte orodje LTC Insurance Evaluator na naslovu aarp.org .
Kako to predstaviti: Uporabite svoje stare starše kot izgovor, predlaga Marilee Kern Driscoll, slavnostna govornica, poslovna svetovalka in predsednica podjetja Marilee Driscoll. Recite nekaj podobnega mami, se spomnite, kaj ste preživeli z babico, ko je bila v domu za ostarele? Iz svojega žepa je morala plačati strašno veliko denarja. Ste kaj načrtovali, če bi se to zgodilo vam ali očetu po cesti? Če vaša lastna družina ne ustreza temu scenariju, omenite enega od prijateljev, ki je šel skozi podobno situacijo s svojimi starimi starši ali starši. Nato sledite tako, da delite prebrane članke.
Kdo v nujnih primerih želi upravljati vaše finance?
Zakaj je pomembno: Če je starš nenadoma onesposobljen, potrebuje trajno pooblastilo, da nekdo v njegovem imenu sprejema finančne odločitve.
Kdaj govoriti o tem: Zdaj - ne glede na to, kako mladi ali zdravi so vaši starši.
Kaj storiti najprej: Osnutek a trajno pooblastilo zase ― vsakdo ga potrebuje.
Kako to predstaviti: Uporabite se za zgled. Povejte staršem, da ste napisali trajno pooblastilo, in vprašajte, ali ga imajo. Če se, se pozanimajte, kje so papirji. Če ne, ponudite pomoč. Izkoristite priložnost za razpravo o drugih nujnih pravnih dokumentih, kot sta živa volja in pooblastilo za zdravje.
POVEZANE: Zdaj ste odrasli - čas je, da se s starši pogovorite s temi tremi neprijetnimi pogovori
- Maggie Seaver
- Avtor Walecia Konrad
