The Finančno neodvisna skupnost za predčasno upokojitev (FIRE). vključuje raznoliko paleto posameznikov – nekateri so morda besno varčevali takoj, ko so začeli delati, kar jim je omogočilo, da nehajo opravljati običajno delo že v poznih 20-ih ali zgodnjih 30-ih. Vendar pa predčasna upokojitev ni nujno, da je tako intenzivna; mnogi trajajo dlje, se ne osredotočajo popolnoma na varčnost ali maksimiranje dohodka in še vedno postanejo finančno neodvisni v svojih 40-ih ali 50-ih letih – veliko pred tradicionalno starostjo za upokojitev.

Pogovarjali smo se z nekaj ljudmi, ki so dejansko uspeli pustiti službo in živeti od svojih prihrankov, medtem ko delajo tisto, kar imajo najraje – vsi pred 45. letom. Nekateri potujejo, nekateri delajo na strastnih projektih, a vsi imajo zanimive in informirane poglede na varčevanje in preudarno porabo v skladu z vašimi upokojitvenimi cilji.

Prvi koraki

Ali in Alison Walker, zakonski par, ki piše blog Upoštevane vse možnosti , se niso odločili za določeno stopnjo varčevanja, dokler niso resnično ugotovili, kaj želijo početi (in si privoščiti!) ob predčasnem upokojitvi. 'Šele ko smo vse svoje cilje, naše upe in sanje združili v dokumentu 'Osebni denarni izpisek', smo resnično ugotovili, kako uskladiti svoje prihranke s časovnico za upokojitev in to tudi uresničiti,' pojasnjujejo.

kako izklopiti video klic v messengerju

Medtem ko osebno zavedanje pomaga, Anita Dhake iz Moč varčnosti zagovarja, da je nastavitev samodejnih prenosov v varčevanje, da vam o tem sploh ni treba razmišljati, zelo dragocena. »Povečajte količino, ki jo vsako leto vržete tja, čim prej je človeško mogoče. Nastavite in pozabite,« pravi. 'To ni tvoj denar. To je za prihodnost vas. Če ga ne vidiš, ga ne boš porabil.'

Jeffrey Fate (psevdonim) bloga Usode v ognju odmeva zaporedje odplačevanja dolga in prihrankov, ki ga omenjajo mnogi ljudje, ki si želijo FIRE: Začnite s odplačilom nezavarovanega dolga, zlasti dolga z visokimi obrestnimi merami, nato prihranite prek pokojninskega načrta, ki ga sponzorira delodajalec, ali IRA. Ko dosežete najvišje letne prispevke na teh računih, začnite vlagati v obdavčljivi posredniški račun. Priljubljene, lahko dostopne možnosti za vlaganje dobro cenijo tudi dolgoletni vlagatelji, kot so zgodnji upokojenci.

'Za novega vlagatelja je prevladujoča modrost vlaganje v indeksne sklade z nizkimi provizijami, pri čemer je Vanguardov VTSAX najbolj cenjen,' pravi Fate. 'To je dober način za začetek vlaganja v delniški trg.'

Povečanje z varčevanjem in vlaganjem

Čeprav običajna modrost pogosto pravi, da je varen načrt ostati pri službi in zgraditi stabilnost skozi več let, anonimni bloger, ki piše Vijolično življenje ugotovila, da je bila pripravljenost zamenjati službo ključnega pomena za povečanje njenih prihrankov.

koliko stane poštnina iz ikee

»Skoraj vsako leto svoje kariere sem zamenjal službo iz različnih razlogov – od strupenih delovnih okolij do odpuščanj do selitev po državi. Ti delovni skoki so mi omogočili, da sem skoraj vsakič, ko sem se preselil, povečal svojo plačo za približno 20.000 dolarjev, kar mi je omogočilo, da sem prihranil več za dosego svojih ciljev. Leta 2015 sem se preselila z Manhattna v Seattle in samo s to selitvijo so se moji stroški zaradi razlike v najemnini in davkih med tema dvema lokacijama zmanjšali za 50 odstotkov, medtem ko se je moj življenjski standard dejansko povečal,« pravi.

Michelle iz Ogenj in Širok leta je zdržal nevznemirljivo trdoto zelo dolgega potovanja na delo, da bi izkoristil zaslužek višje plače, medtem ko mu ni bilo treba plačevati teh visokih življenjskih stroškov.

„Zaslužiti visok dohodek, vendar nizki življenjski stroški resnično pomenijo veliko razliko. Z delom v Londonu (visoke plače) in življenjem v Norfolku (nizki življenjski stroški) se je močno povečalo, koliko sem lahko vsako leto prihranila,« pravi. Iskanje načinov, kako zaslužiti denar na enem mestu in ga porabiti na mestu, kjer so cene nižje, je znano kot 'geo-arbitraža', izraz, ki ga je skoval Tim Ferriss iz Štiriurni delovni teden slava.

Jeremy Jacobson in Winnie Tseng vodita blog GoCurryCracker! Svojo sposobnost zgodnje upokojitve pripisujejo veliko življenjskim slogom, ki je znižal njihove stroške. 'Velika spodbuda, ki smo jo uporabili, je bila načrtovanje našega življenja, tako da nismo potrebovali avtomobila. Več let je bil moj glavni prevoz kolo, ki sem ga kupil na Craigslist za 50 $. Na koncu sem ga prodal za 60 dolarjev,« pravi Jacobson. Par omeni, da se tudi po upokojitvi počutita precej zaposlena – s potovanji, preživljanjem časa z otroki, druženjem, kolesarjenjem, plavanjem in kuhanjem.

najboljši vzglavnik za bolečine v vratu ocene

Kaj zdaj vedo

Za družine, ki se upokojijo, preden imajo otroke, se lahko izračun tega, kaj je 'dovolj', premakne in zahteva vrnitev na delo ali ustanovitev podjetja. Finančni samuraj pisatelj Sam Dogan je povedal, da se 'v San Franciscu 150.000 $ ne zdi več dovolj. V našem dragem mestu štiričlanska družina, ki zasluži 117.400 $ na leto, dejansko velja za nizke dohodke in izpolnjuje pogoje za subvencionirana stanovanja v skladu z Oddelkom za stanovanja in urbani razvoj. Zato sem moral najti načine, kako zaslužiti več denarja na spletu, vložiti več denarja za bolj pasivni dohodek.'

Seveda se mnogi zgodnji upokojenci občasno vračajo na delo, kot je to storil Dogen, ali pa najdejo različice svojega dela za krajši delovni čas ali manj povpraševanja. Torej je cilj upokojitve pred 45. letom res težnja, da bi do takrat delo postala neobvezna izbira; odvisno je samo od tega, kako se oseba počuti o svojem delu.

Michael Quan iz Finančno opozorilo je bil sprva presenečen nad hitrim prehodom iz njegove osredotočenosti na svojo kariero na popolnoma novo identiteto zgodnjega upokojenca. »Ker se je moja karierna pot obrnila za 180 stopinj, sem se moral znova izumiti – ker delo, ki sem ga opravljal, ni bilo več pomembno. To iskanje duše je bilo na koncu blagoslov. Vendar, če bi to lahko ponovil, bi porabil več časa, da bi to ugotovil, preden bi se predčasno upokojil,« pravi.

Kot rečeno, Adam Fortuna, ki piše Minafi , je bil upokojen nekaj več kot dve leti in ceni veliko spremembo, ki se je zgodila. 'Najbolj me je presenetilo, kako odličen je občutek upočasniti,' pojasnjuje. 'Takrat se sploh nisem zavedal, kako hitro se vedno premikam. Zbudil sem se zgodaj, se odpravljal v službo in ob koncu dneva nabiral več opravkov.'

Zgodnji upokojenci lahko udejanjijo bolj ekstremne oblike varčevanja kot drugi, toda številne njihove strategije lahko sprejme skoraj vsak, ki se nekoč zanima za upokojitev.

Tukaj je le še nekaj strategij, ki so tem ljudem pomagale, da se upokojijo pred 45.

• Če je mogoče, pomislite na izogibanje zapravljanju denarja kot na »kupovanje časa namesto več stvari,« svetuje Michelle.
• V gospodinjstvih z dvojnim dohodkom eksperimentirajte z življenjem z enim dohodkom in varčevanjem z drugim, predlagata Jacobson in Tseng.
• Ročno spremljajte svojo porabo tri mesece, da boste resnično videli, koliko porabite v posamezni kategoriji. Fortuna ponuja: 'Nekatere nakupe bi lahko z veseljem odrezal in ne bi čutil pomanjkanja zaradi njihove odstranitve.'
• Quan predlaga 'dviganje na lestvici', kjer nameniš le 20 odstotkov vseh povišanj za izboljšanje svojega življenjskega sloga, drugih 80 odstotkov pa samodejno vložiš v varčevanje/vlaganje.
• Čeprav je povečanje davčnih ugodnosti pomembno, Dogen vsakogar, ki se zanima za predčasno upokojitev, opomni, da bodo potrebovali obdavčljive naložbene račune ali nepremičninski portfelj ali oboje, če se želijo predčasno upokojiti; 401(k) in skladi IRA imajo 10-odstotno kazen, če jih umaknete, preden ste stari 59,5 let.
• Čeprav je ročno sledenje porabe odprto za oči, lahko začnete tudi s programsko opremo, kot je YNAB ali si oglejte razčlenitve porabe, ustvarjene s platformami za spletno bančništvo za vašo debetno ali kreditno kartico.
• The Walkers ugotavljajo, da je dragoceno, da ponovno premislite o svojih potrošniških navadah, ki ste jih nezavedno podedovali od družine, prijateljev in sosedov; ko se osvobodite porabe kot drugi, je lažje postaviti cilje za varčevanje in veliko vlagati v ospredje svojih načrtov.
• Poskrbite, da ne varčujete in vlagate samo za čustveno spodbudo, svetuje Fate. Velik del uspeha, ki ga boste dosegli, bo dosežen z doslednostjo in disciplino s svojim denarjem skozi čas, tudi če ne bo prišlo do dramatičnega povečanja vaših računov.
• Ne pozabite, da vam ni treba samo zmanjšati stroškov; Eden najbolj izvedljivih načinov, kako prihraniti ali vložiti več, je, da imate odprte oči za načine za povečanje dohodka, ugotavlja Dhake. Če dobite bolje plačano službo, vendar ohranite svoje preproste življenjske navade, lahko prihranite veliko hitreje.