Na splošno je lahko obveščanje, da boste prejeli dediščino, grenko; super je dobiti pavšalni znesek denarja, toda ta verjetno pomeni, da ste izgubili nekoga, ki vam je blizu. Čeprav ste morda navdušeni nad možnostjo prejema nepričakovanega denarja, strokovnjaki pravijo, da bi morali narediti določene finančne poteze, da zagotovite, da ste pripravljeni, ko boste prejeli dediščino.

Pravne strokovnjake smo povprašali o prvih korakih, ki jih morate narediti, ko ugotovite, da podedujete denar.

Bodite potrpežljivi in ​​previdni

Ko ste obveščeni, da boste prejeli dediščino, morate razumeti, da ta teden verjetno ne boste prejeli čeka. 'Postopek za pridobitev dediščine je lahko počasen in mučen,' pravi Patrick Hicks, odvetnik za načrtovanje nepremičnin v Kaliforniji in vodja pravnega oddelka pri Zaupanje in volja . 'Lahko traja mesece ali leta in morda ne boste prejeli točno tega, kar pričakujete.'

Ko dobite denar, si vzemite nekaj časa in razmislite, kaj želite narediti s tem darilom. 'Prejem dediščine lahko močno vpliva na vaše finance, vendar je najbolje, da ste previdni in počakate, da se prah uleže, preden naredite velike spremembe,' pravi Hicks. 'Zadnje, kar želite, je ugotoviti, da ste se napačno izračunali in da realnost ne izpolnjuje vaših pričakovanj.'

Poiščite nasvet strokovnjaka

Sodelujte s strokovnimi svetovalci, da se odločite za finančne posledice vaše dediščine. 'Dobro je razmisliti o finančnem pregledu, ki vam bo pomagal načrtovati kakršne koli spremembe vašega splošnega finančnega stanja, vključno s prejemom dediščine,' pravi Hicks.

Morda boste želeli dobiti tudi več napotkov različnih finančnih načrtovalcev, da boste videli, kdo vam najbolj ustreza. 'Ni vam treba vztrajati pri finančnem svetovalcu, ki je prvotno držal denar,' pravi Patrick Simasko, starejši pravni odvetnik in specialist za ohranjanje premoženja z Simasko pravo s sedežem v Michiganu. 'Poiščite nasvet in določite najboljšo pot za vas.'

Druga pomembna denarna poteza, pravi Simasko, je odprtje računa za vašo upokojitev. 'Nočeš ga izgubiti ali pihati,' opozarja Simasko.

Vaša ekipa mora vključevati tudi odvetnika, ki vam lahko pomaga pri davčnih posledicah, ki jih morate upoštevati. 'Čeprav so davki na nepremičnine postali manj težava zaradi nedavnih sprememb zneska doživljenjske oprostitve (ki se morda spet spreminja), lahko nekateri deli dediščine sprožijo znatne davke na dohodek,' pravi David DuFault, odvetnik in glavni Sodomski zakon v Severni Karolini.

Vaš odvetnik lahko najbolje razloži, kako so zvezni davki na nepremičnine in kateri koli veljavni državni davki na dediščino lahko vpliva na vašo dediščino. Davki, ki se obračunajo, so odvisni tudi od dejavnikov, vključno z vašim osebnim bogastvom, državo, v kateri živite, in višino vaše dediščine.

Posodobite svoj nepremičninski načrt

Tudi če zaradi vaše dediščine ne boste postali multimilijonar, izkoristite priložnost, da pregledate in posodobite svoj trenutni nepremičninski načrt. »Precej pogosto dobimo povpraševanje od novih strank, ki so ali bodo podedovale lastnino od družine, ne da bi imele za sebe kakršen koli načrt,« pravi DuFault.

Poleg tega, da vpliva na to, kako bi vaša družina lahko dedovala od vas, bi vas lahko prejem dediščine navedel, da razmislite o drugih alternativah za razpolaganje s svojim premoženjem – na primer o dobrodelnih rezervacijah, pojasnjuje DuFault. 'In če je dediščina, ki jo prejemate, pomembna, bi verjetnost, da bodo vaši otroci ali družina podedovali večji znesek, lahko zahtevala dodatne dokumente, kot je skrbništvo, da bi jih nadzorovali ali zaščitili,' dodaja DuFault.

Nekaj ​​vprašanj, o katerih bi lahko razmišljali: Ali lahko zdaj podarite dodatna darila ali podprete dobrodelno organizacijo? Ali morate določiti, kam gredo sredstva po vaši smrti?

'Tako kot je na vas pozitivno vplivala dediščina, ki je prešla na vas, je to vaša priložnost, da pomagate pustiti svoj vpliv po vaši smrti,' pravi Hicks.

lahko operete bejzbolsko kapo