Ena največjih skrivnosti zdravstvenega varstva v ZDA je, da tudi po zavarovanju po obisku ali postopku še vedno morate plačati včasih osupljive pristojbine. Ti neposredni stroški prispevajo k vaši odbitki in v večini primerov bi plačali več brez zavarovanja, toda ta natančnejša točka zdravstvenega zavarovanja se lahko počutijo nepomembna, če se po dogovoru s svojo mrežo soočite z velikim računom zdravnik.

Na srečo obstajajo namenski varčevalni računi, ki omogočajo dostopnejše stroške zdravstvenega varstva. Morda že poznate HSA ali zdravstveno varčevalni račun, ki udeležencem omogoča prihranek denarja za stroške zdravstvenega varstva neobdavčeno, vendar bi morali biti seznanjeni tudi s prilagodljivimi računi za porabo.

Namerno uporabljeni FSA vam lahko pomagajo prihraniti denar. Če ga imate na voljo, morate vedeti, da kar najbolje izkoristite svoj račun prilagodljive porabe.

Sorodni predmeti

Kaj je FSA?

FSA ali fleksibilni račun za porabo vam omogoča, da na podlagi davka pred obdavčitvijo rezervirate denar za kvalificirane zdravstvene stroške, pravi Katie Waters, CFP, ustanoviteljica Financiranje stabilnih voda, podjetje za finančno načrtovanje s sedežem v Gruziji. Kvalificirani zdravstveni stroški se lahko razlikujejo glede na vaš načrt, ponudnika in delodajalca, vendar na splošno lahko sredstva FSA uporabite za vse, kar je opredeljeno kot zdravstveni stroški IRS. (Od leta 2020 lahko ta sredstva celo porabite za menstrualni izdelki. ) Z FSA plačajte sofinanciranje in izpit ali kupite medicinsko opremo - kremo za sončenje z visokim zaščitnim faktorjem lahko celo kupite s sredstvi FSA. Koristno je, da bodo veliki trgovci, kot sta Amazon in Target ter številne lekarne, vaše nakupe ločili na stroške zdravstvenega in nezdravstvenega varstva, tako da lahko sredstva na teh lokacijah porabite tudi za primerne izdelke.

FSA so običajno na voljo z nižjimi odbitnimi načrti zdravstvenega zavarovanja, čeprav lahko delodajalci izberejo, ali želijo ponuditi FSA. Lahko se tudi odločite, da ne boste prispevali k svojemu programu finančnega nadzora. Če se odločite za FSA, lahko z vsako plačo prispevate določen znesek na račun. Ta denar bo samodejno odštet od vašega plačila in nakazan na računu. Nekateri delodajalci bodo celo prispevali k FSA zaposlenih kot del celotnega zdravstvenega paketa, da bi spodbudili ljudi, da prispevajo k tem računom in jih uporabljajo: sladkanje lonca, pravi Waters.

Najpomembneje je, da si pri FSA zapomnite, da se ta sredstva porabijo ali izgubijo: ves denar, vložen v FSA, morate porabiti do konca koledarskega leta. Če tega ne storite, ta denar izgine. Nekateri delodajalci se lahko odločijo, da bodo v naslednjem letu dovolili odlogno obdobje do dveh mesecev in pol, da bodo zaposleni uporabljali sredstva FSA, ali pa lahko zaposlenim v naslednjem letu prenesejo do 550 USD sredstev FSA (začetek 2021, kar je za 50 USD več od omejitve prenosa leta 2020), ne pa obojega. Ta politika pomeni, da se mnogi ljudje konec leta trudijo uporabiti sredstva FSA z rezervacijo nebistvenih sestankov, nakupom novih očal, masažami ali drugimi stroški, ki jih lahko plačajo s preostalimi dolarji FSA. Pomeni tudi uporabo FSA za podporo vašemu sklad za nujne primere ni dobra ideja: če imate srečo in v koledarskem letu ne pride do nujne medicinske pomoči, prihranki izginejo.

kako dolgo je sladki krompir dober

Kako vam lahko FSA prihranijo denar

FSA ne bo znižal dejanskih stroškov vaših zdravstvenih stroškov. Njegova dejanska korist za prihranek denarja je prihranek pri davkih: vaši prispevki za finančne storitve so pred obdavčitvijo, kar pomeni, da znižajo vaš obdavčljivi dohodek in vam dolgoročno prihranijo za davke. Prispevek k FSA vam bo znižal plačilo za odhod domov, znižal pa bo tudi znesek, zadržan za davke - in denar boste imeli pripravljenega, da ga boste porabili za zdravstvene stroške, ko ga boste potrebovali.

Omejitve FSA

Za leto 2021 Prispevki FSA so omejene na 2.750 USD za koledarsko leto. Udeleženci FSA ne morejo prispevati več kot to na račun za dodatne prihranke pri davkih. Prav tako je treba omeniti, da se udeleženci na začetku leta zavežejo k svojim rednim zneskom prispevkov: razen če imate kvalificirano statusno spremembo, na primer izgubo službe, poroko ali rojstvo otroka, zneskov prispevkov ne morete spreminjati, dokler naslednje leto.

Kako vedeti, ali je FSA pravi za vas

Zdaj, ko veste vse o FSA, se morda sprašujete: Ali bi se morali odločiti za FSA? Najprej si zapomnite, da ponudnike zdravstvenega zavarovanja ponujajo delodajalci na podlagi vašega načrta zdravstvenega zavarovanja: če vaš delodajalec ne ponudi zdravstvenega zavarovanja, nimate veliko izbire.

Če vaš delodajalec naredi ponudite FSA, vam ni treba samodejno omogočiti, če to ni prava izbira za vas.

Resnično spodbujam ljudi, da dobro pogledajo, koliko so že porabili za zdravstvene stroške, pravi Waters. Če ste v zadnjih nekaj letih porabili zelo malo za zdravstveno oskrbo (zunaj premij), denar, ki ga prispevate za FSA, morda ne bo porabljen. Ljudje potrebujejo ta denarni tok in ga želijo postaviti drugam, pravi Waters. Če pričakujete nizke stroške zdravstvenega varstva, lahko denar namesto tega namenite prihrankom, plačilu dolgov, potovanjem in drugim ciljem.

Po drugi strani pa, če so vaši izdatki za zdravstveno varstvo vsako leto visoki, če prispevate celoten znesek na FSA, boste prihranili denar, kjer boste le lahko.

FSA-ji tudi porabijo ali izgubijo: če se boste odločili za financiranje FSA, se morate zavezati, da boste ves ta denar porabili v enem letu, ali pa boste ta sredstva zapravili. Upoštevajte to, ko izbirate, ali se odločite za FSA, in se odločite, koliko prispevati.

Na koncu še malo raziskujte, kako dostopate do svojih skladov FSA. Nekateri delodajalci ponujajo možnosti samo povračila stroškov, drugi pa debetno kartico ali čekovno knjižico, ki omogoča plačilo s sredstvi FSA na kraju samem. Če je postopek povračila stroškov težaven - na primer morate na oddelek HSA prinesti potrdilo v papirni obliki - morda ne boste realno vložili zahtevka za povračilo, zato prispevanje na vaš račun pomeni samo zapravljanje denarja. Številni [ljudje] se odločajo, da ne bodo opravili FSA, ker so prihranki [zanemarljivi], odvisno od tega, kakšen je postopek vložitve, je dejal Waters.

Če je dostop do sredstev enostaven, pa je to še en razlog, da izkoristite FSA.