Tudi s krizo koronavirusa in ustreznim gospodarskim upadom se življenje nadaljuje: ljudje še vedno kupujejo hiše, zamenjajo službo in si sicer prizadevajo za svoje finančne cilje, kakršni koli že so. Vrednost, ki jo ljudje pripisujejo različnim finančnim in življenjskim mejnikom - nakupu hiše, poroki, rojstvu otrok - je različna in nekateri se nekaterim ali vsem tem mejnikom odrečejo, toda ena življenjska stopnja je vse prej kot univerzalna: upokojitev.

Čeprav je bila upokojitev nekoč mišljena kot čas zapiranja, se zdaj šteje za aktivno življenjsko dobo, na primer mlado zrelost ali srednja leta, s svojimi novimi možnostmi. Nova obsežna študija podjetja za finančne storitve Edward Jones in raziskovalno podjetje Starostni val je anketiral 9000 ljudi v petih generacijah - Gen Z, Millennial, Gen X, Boomer in Silent Gen - in ugotovil, da je s povečanjem življenjske dobe upokojitev manj le posedanje in gledanje sveta, ki mineva, več pa iskanje novega namena.

Upokojitev je veliko več kot cilj ali končna točka; to je začetek novega potovanja, napolnjenega z novimi preobrati, novimi možnostmi in novimi vprašanji, piše v poročilu študije z naslovom Štirje stebri nove upokojitve.

Toda del te nove poti je finančna varnost: upokojitev je najbolj znana kot življenjska doba po karieri, kjer denar za preživetje prinašajo prihranki in programi socialne podpore, kot sta Socialna varnost in Medicare. Načrtovanje upokojitve je marsikomu v mislih in je velik finančni napor, vendar zlahka zaide, še posebej zdaj, ko je COVID-19 iztiril tudi najbolje zastavljene pokojninske načrte. Po poročilu Štirih stebrov se tisti, ki se nameravajo upokojiti, počutijo manj samozavestni glede tega, koliko prihranijo za upokojitev kot pred pandemijo - danes jih je 46 odstotkov prepričanih v primerjavi s 58 odstotki pred pandemijo - in 20 milijonov Američanov je prenehalo ustvarjati redni prispevki za pokojninsko varčevanje.

POVEZANE: Kako zgraditi pokojninske prihranke v vsaki starosti

Glede na študijo je 31 odstotkov odraslih genov Z in 32 odstotkov tisočletnikov zaradi pandemije izredno ali zelo negativno vplivalo na njihovo finančno varnost. Na srečo imajo te generacije desetletja, da si povrnejo finančno varnost, kar se bo izkazalo za ključni cilj načrtovanja upokojevanja: 46 odstotkov sedanjih ameriških upokojencev pravi, da želi, da jim denar zagotavlja varnost za nepričakovano.

Za tiste z iztirjenimi ali zaustavljenimi pokojninskimi varčevalnimi načrti obstajajo dobre novice: finančna varnost ob upokojitvi - in mir, ki je s tem povezan - ni odvisna od določenega stanja na bančnem računu. Že leta je bil milijon dolarjev (in drugih, podobno visokih številk) predstavljen kot cilj za upokojitev, resnica pa je, da je finančni mir v upokojitvi bolj zapleten od tega.

Študija Štirih stebrov je ameriške upokojence, starejše od 50 let, vprašala, kako opredeljujejo finančni mir, in le 34 odstotkov jih je odgovorilo, da imajo določene dolarske prihranke in naložbe. Najbolj priljubljena definicija finančnega miru je bila vedenje, da imam dovolj denarja za udobno življenje do konca življenja, s 74-odstotnim dogovorom. Druge priljubljene opredelitve vključujejo: vedenje, da imam prihranjenega denarja za kritje nepričakovanih stroškov; brez dolga; in imeti svobodo, da počnem, kar hočem, kadar hočem - vsi luksuzni ljudje vseh starosti hrepenijo, upokojeni ali ne.

Te prednostne opredelitve finančnega miru prihajajo od sedanjih upokojencev - študija pravi, da pred upokojenci dajejo večjo težo kopičenju prihrankov kot upokojenci - vendar se lahko ljudje vseh starosti od njih naučijo nekaj stvari o tem, kako naj bodo videti njihovi finančni cilji, in sicer , da je kateri koli finančni mejnik prilagodljiv in ga je treba prilagoditi vašemu življenjskemu slogu in trenutnemu finančnemu stanju. Dovolj denarja je za vsakogar drugačen znesek: nekdo, ki lahko v pokoju živi zelo malo, ne potrebuje velikega stanja na pokojninskem računu; nekdo, ki namerava veliko živeti v pokoju, bo potreboval veliko trdnejši varčevalni načrt.

Ključi uspešnega načrtovanja upokojitve in kakršnega koli finančnega načrtovanja mejnika so: a) načrtovanje vnaprej in b) izračun prilagojenega števila ciljev ali obsega. Več kot tri četrtine tistih, ki se nameravajo upokojiti, ni izračunalo, koliko denarja bodo potrebovali za upokojitev, poroča študija, zaradi česar je načrtovanje prihrankov več kot malo zahtevno. Na srečo je delo z a finančni načrtovalec zdaj ali kasneje, če poiščemo izobraževalne vire in sprejmemo ukrepe za pripravo na prihodnost - četudi je ta daleč -, lahko zagotovimo finančni mir.