Prihranek za prihodnost se morda zdi kot vlečen. Naši možgani seveda dajejo prednost tukaj in zdaj (psihologi temu pravijo sedanja pristranskost), raziskave pa kažejo, da je varčevanje še posebej težko, če si čas predstavljate kot en sam dolg odsek, pravi Brad Klontz, PsyD, pooblaščeni finančni načrtovalec in ustanovitelj Financial Inštitut za psihologijo. Torej nehaj. Namesto, da upokojitev predstavljate kot neko daleč ciljno črto, jo pristopite kot vrsto kontrolnih točk. Tukaj je opisano, kako varčevati za upokojitev v vsaki starosti, ne glede na to, ali vas desetletja čaka upokojitev ali če želite čim prej zapustiti službo.
POVEZANE: Kako prihraniti denar
Sorodni predmeti
V 30-ih, ko imate na voljo še 30 (ali več!) Let ...
ZAČETI: Prizadevajte si, da boste 5 do 6 odstotkov dohodka pred obdavčitvijo namenili upokojitvi (kar običajno prinese tekmo od vašega delodajalca) in še 5 do 6 odstotkov v kratkoročne prihranke (tako da ne boste potopili na svoj pokojninski račun, ko bo krivulja prišla do cilja) ). Z vsakim dvigom ali odplačilom študentskega posojila poskušajte zvišati te odstotke, dokler računi ne dobijo vsaj 15 odstotkov vašega zaslužka, pravi Katie Waters, pooblaščeni finančni načrtovalec in ustanovitelj podjetja Finančne stabilne vode s sedežem v Atenah, Ga.
kako očistite klobuk
Ko enkrat sklad za nujne primere (tri do šest mesecev življenjskih stroškov), postavite vseh 15 odstotkov na svoj pokojninski račun. Začenjam? Če boste vlagali celo 50 dolarjev mesečno, boste prihranke ob upokojitvi postali navada. In prej ko začnete, daljše obrestne obresti vam lahko ustrezajo. Recimo, da imate za upokojitev 5000 dolarjev. Če ga vložite v 30 letih in dosežete povprečno donosnost, boste na pokojninskem računu dobili približno 40.000 dolarjev, ne da bi vam bilo treba dodatno plačati.
POVEZANE: Trenutno najboljše aplikacije za varčevanje za upokojitev
V 40-ih, ko imate na voljo še 20 let ...
PRIHRANEK TURBOČARS: Tretjina baby boomov ima na voljo 25.000 dolarjev ali manj za upokojitev, vendar raziskave kažejo, da tudi če začnete iz nič, imate še vedno čas, da nadoknadite. Da bi si prizadevali doseči mejo milijon dolarjev v dveh desetletjih, so raziskovalci na Ameriško združenje posameznih vlagateljev recimo, da bi morali izkoristiti svojih 401 (k) in izkoristiti prispevke za dohitevanje (dodatnih 6000 USD na leto je dovoljeno za tiste, stare 50 let ali več), pa tudi agresivno se nagniti v zaloge.
kaj lahko uporabim za penečo kopel
Če že imate nekaj zagona pri svojih pokojninskih računih, uporabite to kontrolno točko, da vrtite gumb nekoliko višje. Povprečni udeleženec 401 (k) vsako leto prihrani približno 10 odstotkov, vključno s prispevki delodajalcev. To ni nič za kihanje, a vseeno je daleč od 15 odstotkov, ki jih priporoča večina strokovnjakov. Ali želite sprostiti nekaj denarja za svoj naložbeni portfelj? Vprašajte: Ali je čas, da zaprete banko mame in očeta za svoje kolege? Bi bilo zmanjšanje števila prej, kot je bilo pričakovano, smiselno? Ali pa lahko premagate nekaj življenjski slog lezenje to je tako pogosta sredina kariere?
POVEZANE: Zakon o CARES je spremenil 401k pravil o umiku - tukaj morate vedeti
V 50. letih, ko imate na voljo še 10 let ...
NARISATI SLIKO: Za pretekle generacije je bilo upokojevanje običajno nenadno - od polnega dela do popolnega preživljanja prostega časa. Zdaj raziskave kažejo, da skoraj polovica upokojencev načrtuje fazno upokojitev, na primer prehod na delo s krajšim delovnim časom, skoraj 20 odstotkov pa pravi, da želi poskusiti nekaj novega, na primer ustanoviti lastno podjetje ali zamenjati delodajalca.
Bolj kot si lahko predstavljate, kako želite videti upokojitev, bolj motivirani ste, da si prizadevate za to, pravi Deacon Hayes, avtor knjige Lahko se upokojiš zgodaj! Upokojitev v hišo na plaži v primerjavi z uvedbo stranskega vrveža za najem počitnic bo upravičevala različne finančne načrte in časovni razpored prenehanja dela. In če sanjate o nečem bistveno drugačnem, lahko preživite ta leta, ko gradite veščine za to ali preizkušate podjetniške vode - medtem ko še vedno delate na svojem dnevnem delovnem mestu.
Naloži tudi nekaj denarja, pravi Waters. Običajna modrost pravi, da bi moral vsak imeti nujni sklad, ki bi pokrival tri do šest mesecev bistvenih življenjskih stroškov. Še vedno potrebujete ta denar v pokoju - pravzaprav je tako pomembno, da ga šest mesecev verjetno ne bo zmanjšalo. Cilj je, da se v upokojitev odpravite z enim do dvema letoma denarnih prihrankov v celotnem portfelju, kot blažilnik v času nestanovitnosti trga, pravi Waters. Ustvarjanje teh rezerv se ne bo zgodilo čez noč, zato naj bo to zdaj prednostna naloga.
kje lahko izmerim velikost svojega prstana
V 60. letih, ko vam ostane pet let…
DROBITE ŠTEVILKE: Naložbe v zvestobo priporoča, da imate do 67-letnega dohodka 10-letni prihodek od upokojitve do 67. leta. Drugo pravilo, ki ga priporoča Waters, je, da se norčujete iz svojega idealnega letnega dohodka ob upokojitvi, nato pa to število delite z 0,0375. (Torej 50.000 USD letnega dohodka zahteva vsaj milijon USD.)
Ti izračuni so lahko strašljivi, še posebej, če ne uspete, pravi. Ampak bolje je zdaj vedeti - in ne po tem, ko pošljete vabila za svojo upokojensko zabavo - ali bi morali prihranke podvojiti ali načrtujete delo še nekaj let.
Upoštevajte tudi, da starost lahko igra velik dejavnik pri prejemkih socialne varnosti in vaša polna upokojitvena starost morda ne bo enaka starostni dobi vašega zakonca ali kolega. Zahtevajte ugodnosti, preden dosežete ta cilj, in vaši pregledi ugodnosti bi lahko bili do 30 odstotkov manjši - trajno. Če želite izračunati svoje zaslužke in kdaj boste dopolnili polno upokojitveno starost, pojdite na ssa.gov.
Hvala Scottu Goldbergu, predsedniku podjetja za finančno načrtovanje Življenje bankirjev in Matt Fellowes, dr., ustanovitelj podjetja za upravljanje denarja Združeni dohodek .
