Mogoče vas je COVID-19 pretehtal glede financ (in sprejetje ukrepov za varujte svojo finančno prihodnost ) ali pa se že nekaj časa sprašujete, kako izboljšati svojo denarno igro. Kakor koli že, verjetno ste se spraševali o storitvah, ki jih ponujajo finančni načrtovalci ali svetovalci.
Ne glede na to, ali ste na dobri poti za solidno upokojitev ali ste še vedno v začetnih fazah odplačevanja dolga in ustanavljanja podjetja sklad za nujne primere in pri zdravem odnosu z denarjem lahko pomaga finančni načrtovalec: finančni načrtovalec lahko vsakomur pomaga bolje razumeti svojo porabo in varčevanje, ne glede na to, ali si prizadeva za bogastvo ali sedi na zdravem gnezdo.
Z recesija koronavirusa Čas, ki se bliža, in finančni časi se zaostrujejo, je morda zdaj boljši čas kot kdaj koli prej za začetek sodelovanja s finančnim načrtovalcem. Ampak ti res potrebujete finančnega načrtovalca? Koliko stanejo finančni načrtovalci? In koliko vam lahko dejansko pomagajo? Tukaj poiščite nekaj odgovorov in poglejte, kako najti finančnega načrtovalca ali svetovalca, ki ustreza vašim potrebam.
Sorodni predmeti
Ali potrebujete finančnega načrtovalca?
Samski ali poročeni, premožni ali se spopadajo vsi lahko imajo koristi od finančnega načrtovalca v svojem življenju. Toda ali morate res plačati denar, da ga plačate?
Tisočletni avtor osebnih financ Stefanie O’Connell pravi, da morda ne. Ko šele začnete biti pozorni na svoj denar, se lahko osredotočite na vedenja, ki jih lahko naredite sami, pravi. Torej stvari, kot je prispevanje k pokojninskemu načrtu vašega delodajalca, prihranek denarja v nujnem skladu, proračun in učenje življenja v okviru svojih zmožnosti. Vrsta osnovne podlage.
Če počnete vse te stvari in ste desetletja oddaljeni od upokojitve, ste pred igro, pravi O'Connell. Na tej ravni bi najemanje finančnega načrtovalca, ki bi vam pomagal ostati odgovoren, ko načrtujete in varčujete, samo zaslužilo dodatne točke finančne varnosti.
Kenneth Lin, ustanovitelj in izvršni direktor podjetja Credit Karma, se strinja. Če ste prepričani v svoje znanje in spretnosti, ko gre za proračun, načrtovanje upokojitve in naložbe, morda ne boste potrebovali finančnega svetovalca, pravi. Če ste si pripravljeni vzeti čas za branje osebnih financ, zagotoviti, da so vaši pokojninski prihranki in naložbe na pravi poti, in si prizadevate za dosego drugih finančnih ciljev, boste morda sami dobro upravljali svoj denar.
Če se vseeno trudite narediti te stvari, vam bo morda koristila le majhna pomoč.
najboljše maske za obraz brez recepta
Odločitev o najemu finančnega načrtovalca ali svetovalca
O'Connell pravi, da je za pomoč najbolje poklicati finančnega načrtovalca, če želite narediti kritičen finančni premik. To je morda takrat, ko načrtujete poroko ali želite prihraniti za dom. Mogoče boste kmalu dobili otroke in jih želite z desnico spraviti na desno nogo 529 načrt, ali ste pred kratkim dobili dediščino. Finančni premik bi lahko bil potreben tudi, če bi šlo kaj narobe: morda se ločujete ali je vaš zakonec umrl.
Obstaja le veliko več načinov za optimizacijo v teh fazah, pravi O'Connell. In presečišče pravnih, finančnih, premoženjskih in davčnih posledic resnično zahteva raven strokovnega znanja.
Če ste poročeni ali ste svoje finance združili s partnerjem, bi se morali skupaj načrtovati, da se udeležite sej finančnega načrtovanja in ohranite stik z drugimi. Tako oba kupujete pomembne odločitve in oba razumeta, kako delujejo vaše finance.
V finančno načrtovanje bi morali biti vključeni vsi finančni akterji. Dober finančni načrtovalec se bo želel prepričati, da se to dogaja, pravi Bobbi Rebell, strokovnjak za CFP in strokovnjak za osebne finance pri Tally.
Iskanje pravega finančnega načrtovalca ali svetovalca
Ste pripravljeni na odmev in začetek sodelovanja s finančnim načrtovalcem? Tu so stvari lahko izjemne. Tako kot davčni računovodje ali frizerji lahko tudi pri iskanju finančnega načrtovalca ali svetovalca, ki je kot nalašč za vas in vaš položaj, obstajajo številne možnosti.
nadomestite kokosovo mleko za težko smetano
Želite, da vam nekdo s finančno pametjo pomaga pri usmerjanju proračuna, varčevanju, vlaganju in še več, vendar želite tudi nekoga, ki razume človeški vidik denarja - torej vas ne bo obsojal zaradi nenačrtovanega razburjenja ali slabe finančne odločitve. O’Connell predlaga, da poiščete certificiranega finančnega načrtovalca (CFP), nekoga, ki je opravil dodaten korak dodatnega usposabljanja in testiranja, da bi postal certificiran.
Poleg tega se CFP drži določenih etičnih standardov, pravi Rebell. Lahko ga najdete na Naredimo načrt, spletno mesto odbora za standarde certificiranega finančnega načrtovalca.
Čeprav bi morda želeli začeti iskati pri lokalni banki, O’Connell pravi, da tudi ustna in osebna priporočila delujejo. Glede na digitalno naravo položaja vam ni treba omejiti iskanja na tiste strokovnjake na vašem območju: veliko finančnih načrtovalcev bo z navideznimi sestanki sodelovalo z oddaljenimi strankami.
Če potrebujete pomoč, O’Connell predlaga spletno mesto, kot je XYPlanning Network za začetek. In ne podcenjujte pomena razumevanja s komer koli, ki ga najamete. Lin pravi, da lahko nakupovanje svetovalca dolgoročno zagotovi dobro prileganje.
Ključno je zaupati svojemu finančnemu svetovalcu. Čeprav ne bodo aktivno upravljali vašega denarja, bodo imeli dostop do vaših občutljivih finančnih podatkov in vam svetovali, ki bi lahko oblikoval vašo finančno prihodnost, pravi. Vedeti morate, da imajo v mislih vaše najboljše interese.
Če ima načrtovalec spletno prisotnost, lahko to pogosto preverite z brskanjem po njihovih spletnih dnevnikih in vrednosti, ki jo zagotavljajo z brezplačnimi spletnimi vsebinami. O'Connell pravi, da želite dobro občutiti njihov pristop in njihov vrednostni sistem. Želiš nekoga, s katerim se lahko počutiš varnega, nekoga, ki ne presoja tvojih življenjskih odločitev.
Ugotovite, koliko stane finančni načrtovalec
Stroški finančnega načrtovalca so odvisni od tega, kako finančni načrtovalec zasluži. Rebell predlaga, da poiščete plačljive finančne načrtovalce ali ljudi, ki delajo za honorarje ali urne postavke.
Tu je pomembno, da svojega finančnega načrtovalca vprašate, kako prejema plačilo, pravi Rebell. Zdi se, da je 'brezplačno', če planer plačujete s provizijo, ko od njega kupite izdelek. Če pa načrtujejo samo plačilo, se lahko zelo razlikujejo glede na dejavnike, vključno z njihovimi izkušnjami, stroški in proračunom strank.
O'Connell pravi, da je fiduciarni načrtovalec zakonsko dolžan ravnati v vašem najboljšem interesu in svoje potrebe postaviti pred svoje. Znani so tudi kot svetovalci, ki plačujejo samo, ker ne sprejemajo provizij za naložbe ali izdelke, ki jih priporočajo, pravi.
Nefiduciarni svetovalec lahko zasluži na dva načina: bodisi tako, da vzame odstotek zaslužka vaših naložb ali dobi provizijo na podlagi izdelkov, ki vam jih prodaja - četudi ti izdelki niso popolnoma primerni za vas. To je nekoliko zastarel model in fiduciar je vedno bolj standard, pravi O'Connell. To je nekaj, kar je resnično vodila mlajša generacija.
kaj lahko uporabite za čiščenje televizorja z ravnim zaslonom
Lin, da bi ugotovil, ali je svetovalec fiduciar, pravi, da samo vpraša. Za tiste, ki se ne počutijo finančno pametne, bi bil najboljša izbira samo plačljivi finančni svetovalec, ker jih ti svetovalci na splošno manj zanimajo, da vam prodajo nekaj, česar ne potrebujete, ali pritiskajo, da vložite več denarja kot vi. Ugodno je, pravi.
Kaj bo naredil vaš finančni načrtovalec
Ko se boste dobro povezali, bo pogostost vaših sestankov in dolžina razmerja odvisna od zapletenosti vašega finančnega stanja. Odvisno od vaših potreb in vašega proračuna, pravi Lin. Če vaše finance niso preveč zapletene, morda letni sestanek uspe. Če imate raje bolj redne vnose ali imate bolj zapleten portfelj in si lahko privoščite, da še naprej plačujete svetovalcu, boste morda raje imeli ta vir na voljo dolgoročno.
Prav tako lahko vedno najamete finančnega načrtovalca za enkratni posvet, če iščete samo prispevek za določeno vprašanje, na primer, kaj storiti z velikim bonusom ali kako dodeliti veliko povišico (ali prilagoditi izgubi dohodka ali odpuščanje). Za lažja redka posvetovanja Rebell predlaga vzpostavitev odnosa s finančnim načrtovalcem ali svetovalcem, do katerega lahko pridete v kratkem času, tudi če se ne sestajate redno.
Tudi če ne želite obsežne pomoči z denarjem, ni sramota najeti strokovnjaka, ki bi pomagal postaviti temelje za vašo idealno finančno prihodnost, pravi Lin. Prepričajte se, da izberete svetovalca, ki bo na prvo mesto postavil vaše potrebe in cilje.
