Vlaganje
Zmagovalci:
ELLEVEST
Za postavitev ženskega pogleda na naložbe in upravljanje denarja
Kaj je
Investicijska platforma, ki so jo ustvarile ženske in za njih. Ponuja usmerjen naložbeni pristop, mešanice portfeljev, ki upoštevajo nižje življenjske dohodke žensk in daljšo življenjsko dobo, od lanskega leta pa preprost način za usmerjanje sredstev v podjetja, ki ženskam spodbujajo, so okolju prijazna in imajo pozitiven družbeni vpliv.
Zakaj ga imamo radi
Ženska, ki zasluži 50.000 ameriških dolarjev letno, bi lahko v pokoj stopila s 268.639 dolarji manj v svojem portfelju kot moški vrstnik. Ženska, ki zasluži nekaj več kot šest številk, bi lahko imela 1,05 milijona dolarjev manj kot moški vrstnik. Zapolnitev investicijske vrzeli se seveda ne more zgoditi brez vstopa v igro. Ellevest ubije zastraševalni dejavnik, ne da bi izgubil niti unčo finančne prefinjenosti. Celostni pristop lahko resnično pomaga ženskam, da se oklepajo financ, pravi Kristen Euretig, pooblaščeni finančni načrtovalec in ustanovitelj podjetja Brooklynski načrti .
STASH
Za varčevanje z upokojitvijo mikroodločanje
Več kot 86 odstotkov od 3,5 milijona ljudi, ki uporabljajo to aplikacijo za mikroinvestiranje in bančništvo, se opredeli kot začetni vlagatelj. Zakaj je Stash tako privlačen za novince? Neposredne provizije (en načrt znaša 1 USD na mesec z najmanj 5 USD vložka), veliko izobraževalnega gradiva, možnost nakupa delnih delnic določenih podjetij in različne možnosti za samodejno vlaganje - na primer razporeditev datumov rednih vplačil, zaokroževanje vsakega nakupa in vlaganje razlike ali omogočanje Stash-ovega algoritma, da preuči vaše finance in izvleče denar, ki ga ne boste opazili, manjka.
ODBOJENO
Za pretvorbo zalog v program zvestobe
Bumped, ki je bil predstavljen leta 2018, je naložbena aplikacija, ki uporabnikom daje delne deleže delnic za vsak nakup, ki ga opravijo sodelujoča podjetja (ki vključuje Chipotle, Domino, Target, Netflix in Walgreens). Pomislite na to kot na program zvestobe, ki se izplača lastniško, ne pa kot brezplačni krofi in popusti.
ZGODBA O SKLADU MERRILL EDGE
Za pomoč investitorjem, ki se sami usmerjajo, se potopite globlje (napredna diploma ni potrebna)
To raziskovalno orodje brez žargonov vlagateljem omogoča boljše razumevanje njihovega premoženja, da lahko ustvarijo bolj uravnotežen portfelj. Prek enostavne platforme lahko raziščete ocene skladov in tveganj vzajemnih skladov in ETF-jev, vidite, kako bodo provizije vplivale na donose skozi čas, in ocenite, ali je sklad skladen z osebnimi vrednotami. Ta nova funkcija je strankam Merrill Edge na voljo brezplačno.
Zavarovanje
Zmagovalci:
LESTVICA
Za olajšanje (skoraj) tako življenjskega zavarovanja kot naročanje pice
Kaj je
Izjemno preprost način odločitve v nekaj minutah za nakup življenjskega zavarovanja. Omogoča vam tudi prilagoditev pokritosti, ko se vaše življenje odvija. (Še en dojenček? Povečajte kritje! Odplačali hipoteko? Pokličite svojo smrtno nadomestilo.) Lani je družba lansirala Ladder @ Work, da lahko zaposleni s seboj vzamejo zavarovalne police. (Manjša podjetja, ki morda ne želijo prevzeti administrativnih stroškov pravilnika skupine, lahko to uporabijo kot lepo ugodnost za zaposlene.)
Zakaj ga imamo radi
Več ljudi potrebuje življenjsko zavarovanje, kot ga ima. Pridobitev pokritosti z delom je najcenejši način. In dejstvo, da običajno ni prenosljiv, je problematično, pravi finančni strokovnjak Jean Chatzky. Lestev rešuje vse tri stvari. Poleg tega, ker aplikacija toliko poenostavi postopek (ni potrebna nobena fizična zahteva!), Ne pušča izgovora, da bi odlašala s pridobivanjem pravilnika.
KOREN
Za ravnanje z vozniki kot z resničnimi ljudmi in ne s formulami tveganja
Premije za avtomobilsko zavarovanje lahko dovolite, da temeljijo na vrsti zapletenih algoritmov, ki upoštevajo vse, od vašega zakonskega stanja do vašega kreditnega rezultata in vaše poštne številke.
Lahko pa si naložite aplikacijo Root, pustite, da se med dvotedenskim preizkusom vozi s puško in dobite ponudbo, ki temelji predvsem na vaših dejanskih vozniških navadah. Uporabniki so svoje premije znižali za do 52 odstotkov, storitev (v 25 zveznih državah v času tiska) pa načrtuje uvedbo na nacionalni ravni do konca leta 2020.
LIMONADA
Za bolj pregledno zavarovanje stanovanj in najemnikov
Pri tipičnem zavarovanju stanovanj ali najemnikov vsaka škoda grize stopnjo dobička podjetja. Toda ustanovitelji Lemonade niso želeli, da bi jih nasprotovali svojim zavarovancem, zato so stvari strukturirali drugače. Družba plača pavšalno provizijo in preostanek porabi za plačilo škod. Denar, ki ostane ob koncu leta, se nameni dobrodelnim organizacijam, kot je Ameriški Rdeči križ in Unicef , da kupci pomagajo pri izbiri.
Kredit
Zmagovalci:
KREDITNA KARMA
Za to, da je preprosto preprosto ostati na vrhu svoje kreditne ocene
Kaj je Je
Credit Karma vam omogoča, da kadar koli brezplačno preverite rezultate (ne da bi se vam zmešalo) in vas seznani z morebitnimi dejavnostmi, ki vplivajo na vaš račun. Leta 2018 se je spletno mesto začelo Domača kupna moč , ki članom pomaga razumeti, kako dolg vpliva na nakup stanovanja, in sprejeti ukrepe za njegovo zmanjšanje.
Zakaj imamo radi To
Če ste kot več kot 40 odstotkov Američanov, verjetno ne spremljate tega dela svojega finančnega življenja. Ne predvidevajte, da morate biti pozorni le, ko zaprosite za posojilo: vaše dobroimetje lahko vpliva na nepričakovane žepe vašega življenja, na primer na zavarovalne premije in prošnje za zaposlitev, spremljanje le-tega pa vam bo pomagalo opaziti krajo identitete. Credit Karma je zbrala najboljšo oceno za poenostavitev finančnega življenja uporabnikov, pravi Brad Klontz, PsyD, pooblaščeni finančni načrtovalec, finančni psiholog in avtor knjige Pamet nad denarjem (45 USD; amazon.com ). Posodobitve so na voljo v mapi »Prejeto«, vpogledi pa so preprosti in uporabni.
JABOLČNA KARTICA
Za takrat, ko ne želite čakati na nagrade za vračilo denarja
Apple je pred kratkim sodeloval z Goldman Sachs in Mastercard pri predstavitvi kartice Apple Card, ki deluje prek storitve Apple Pay na iPhonu in je na voljo tudi kot fizična kartica. Uporabniki dobijo 1 odstotek gotovine pri nakupih s plastiko, 2 odstotka, ko uporabljajo Apple Pay, in 3 odstotke, ko kupujejo pri samem Appleu. Nagrade se nakažejo vsak dan.
KAPITAL ONE SAVOR NAGRAJUJE KREDITNO KARTICO
Za ponujanje resnih ugodnosti za ljubitelje zabave
Za ljudi, ki za jedilnico in zabavo porabijo veliko testa, Capital One ponuja kreditno kartico Savor Rewards s 4-odstotnim neomejenim povračilom gotovine pri številnih nakupih v restavracijah in zabavi. Kartica ponuja tudi 2 odstotka gotovine v trgovinah in 1 odstotek gotovine pri vseh drugih nakupih.
Upokojitev
Zmagovalci:
PAMETNI ODSTOP OSEBNEGA KAPITALA
Za upokojence, ki želijo vedeti, katera sredstva naj kdaj dvignejo
Kaj je
Ljudje že dolgo hodijo na brezplačne finančne nadzorne plošče Personal Capital za pregled svojih bančnih poslov, naložb, prihrankov in porabe. Lani je podjetje za finančne storitve svojim strankam na področju upravljanja premoženja predstavilo Smart umik. Orodje uporablja napovedovanje davkov za napovedovanje najboljšega načina pobiranja denarja z različnih pokojninskih računov.
Zakaj ga imamo radi
Bi morali izprazniti svoj obdavčljivi investicijski račun, preden se dotaknete svojega IRA? Katero leto je optimalno za umik iz Rotha? Če ste zmedeni, ste komaj sami. Ponudniki finančnih storitev se že leta osredotočajo na kopičenje, kopičenje, kopičenje. Zdaj se zavedajo, da je umik enačbe enako - če ne celo bolj - zapleten, pravi Chatzky. Nobenega drugega orodja še nisem videl.
VODIČ SKLOPKE ALLY BANK ZA VLAGANJE
Za pomoč 18–30-letnikom, ki so prste potopili v naložbe
Potem ko je raziskava Ally pokazala, da skoraj 66 odstotkov tisočletnikov meni, da je naložba lahko naravnost strašljiva, je banka v začetku tega leta lansirala interaktivni vodnik, zaradi katerega je gradnja jajčec za gnezdo v višini 1 milijona dolarjev videti nekoliko manj zastrašujoča.
RAČUNI ZA VARČEVANJE ZDRAVJA FIDELITY
Za skrivanje denarja pred obdavčitvijo za zdravstvene stroške
HSA so troslojne pogače z davčnimi ugodnostmi: prispevki so pred obdavčitvijo (prek delodajalca) ali davčno priznani (če jih plača posameznik); vsakršna poraba za kvalificirane zdravstvene stroške ni obdavčena z zveznimi davki; vsi dobički od naložb pa so tudi brez davka (če se uporabljajo za kvalificirane zdravstvene stroške). Kljub temu, da so HSA v zadnjem desetletju povečali priljubljenost za približno 400 odstotkov, jih vsi delodajalci ne ponujajo. Zvestoba zdaj odpravlja to vrzel, maloprodajni HSA je na voljo vsem, ki imajo ustrezen zdravstveni načrt.
Bančništvo
Zmagovalci:
CHIME
Za klicanje provizij za prekoračitve in kazni
Kaj je Je
Chime je popolnoma digitalna banka, ki je brezplačna: brez provizije za račun, brez minimalnih stroškov, brez provizij na bankomatih, za tiste z neposrednim pologom pa ni treba plačati prekoračitve, tudi če je stanje na računu negativno. Funkcija SpotMe, ki je bila prvič predstavljena julija, vam omogoča, da prekoračite račun za do 200 USD brez kazni.
Zakaj imamo radi To
Banke vsako leto zberejo približno 11 milijard ameriških dolarjev za prekoračitve - ena najcenejših provizij, ki lahko prizadene vaš račun. Chime ne poskuša zaslužiti s provizijami za prekoračitev (plača ga Visa, ko člani z nakupi uporabljajo debetne kartice Visa), zato lahko člane opazi nekaj dolarjev, če dosežejo negativno stanje pred izplačilom. Klontz pravi: Če bi vas banka lahko objela, bi Chime to storil.
CAPITAL ONE CAFÉ
Za polepšanje potovanja v banko
Bi se zaradi latteja, udobnega kavča in brezplačnega brezžičnega interneta odhod v banko počutil manj kot opravilo? Kaže, da Capital One tako upa. V zadnjem letu je podjetje svoje hibridne kavarne razširilo na več novih mest, kot je Fort Lauderdale na Floridi; San Diego; Washington DC.; in Portland v Oregonu. Izvlecite prenosni računalnik in poiščite predstavnika digitalnega bančništva ali se obrnite na predstavnika.
BANKA AMERIKE ERICA
Za izdelavo priročnega virtualnega pomočnika
Junija 2018 je Bank of America izboljšala personalizacijo svojega chatbota Erica. Erica, ki jo prek mobilne aplikacije banke dostopa 7 milijonov ljudi, lahko uporabnike opominja na prihajajoči račun, spremlja stanja, pregleduje zgodovino porabe, spremlja ponavljajoče se stroške in še več.
ASPIRACIJA POTROŠITE IN PRIHRANITE RAČUN
Za nagrajevanje kupcev, ki kupujejo v trajnostnih podjetjih
Finančna družba Aspiration, ki je samo prek spleta nadomestila za bankomat, je v začetku letošnjega leta izdala svoj novi hibridni čekovno-varčevalni račun Spend & Save. Z njim uporabniki prihranijo do 2 odstotka APY za prihranek in vračilo denarja pri vseh nakupih z bremenitvami. Še bolje, aplikacija trgovcem daje oceno, kako ravnajo z okoljem in zaposlenimi, tako da lahko spremljate vpliv svoje porabe in zaslužite dodatne nagrade, če kupujete v teh podjetjih.
CHASE MOBILNE APLIKACIJE
Za poenostavitev skoraj ničesar finančnega iz naših telefonov
Chase je večkrat posodobil svojo mobilno aplikacijo, vključno z dodajanjem Vi vlagate v portfelje , ki uporabnike uvršča v enega od štirih portfeljev, od konzervativnega do agresivnega. Stranke plačajo eno ceno za ETF, brez skritih stroškov upravljanja. Aplikacija zdaj omogoča tudi zaklepanje kreditne ali debetne kartice, če je ta napačno nameščena ali ukradena, ter samodejni prenos s čekov na hranilne račune. Poleg tega lahko stranke na bankomatih Chase izplačajo denar brez debetne kartice, tako da odprejo svojo denarnico (do Apple Pay , Google Pay ali Samsung Pay ) in prisluškovanje telefona na bankomatu.
Proračun
Zmagovalci:
KAPITAL
Za pretvorbo prihrankov v igro, ki jo dejansko želimo igrati
Kaj je Je
Ta mobilna aplikacija se poveže z vašimi bančnimi računi, da prihrani prihranke, ne da bi vam bilo treba o tem razmišljati. Lahko zaokrožite transakcije, premikate denar v določenih intervalih ali ustvarite pravila za sprožitev depozitov z določenimi nalogami. Uporabniki Qapitala v povprečju odštejejo 1300 USD na leto. Leta 2018 se je začela aplikacija Plač Divvy , ki vam omogoča razdeljevanje plač v različne proračunske silose in Poraba Sweet Spot , orodje, ki vam pomaga ugotoviti in se držati ciljev tedenske porabe.
Zakaj ga imamo radi
Za večino od nas je prihranjevanje uvrstitev tik ob obisku zobozdravnika - vemo, da bi morali, ampak ... uf. Ta aplikacija omogoča prihranek manj koreninskega kanala in več igre Candy Crush. In zahvaljujoč glavnemu vedenjskemu ekonomistu Danu Arielyju, aplikacijo poganja znanost, ki deluje: Nimate megličnega prihranka več cilja, ampak točno določen ciljni znesek - zaradi česar je večja verjetnost, da ga boste nadaljevali. Prosimo vas tudi, da napišete, kako želite porabiti prihranek (smučarski vikend v Tahoeu? Sklad novih avtomobilov? Kuhinja reno?), Raziskave pa so pokazale, da prav tako pomaga pri nadaljevanju.
TUDI
Za omogočanje zaposlenim ljudem zgodnejši dostop do njihovih plač
Aplikacija Even se poveže z vašimi bančnimi računi, zazna prihajajoče račune in oceni, koliko vam ostane v danem trenutku. S svojo najnovejšo funkcijo Instapay , Tudi partnerji z delodajalci (kot je Walmart) ponujajo zaposlenim brez obresti dostop do denarja, ki so ga zaslužili pred izplačilom plače.
ALBERT
Za lažje pridobivanje odgovorov na vprašanja o osebnih financah kot pošiljanje besedila
Aplikacija Albert se poveže z vašimi bančnimi računi in analizira vaš dohodek, račune in porabo ter tako pripravi prilagojen proračun. Še bolje: dodatna storitev Genij vam omogoča, da pošljete finančna vprašanja - o karkoli, od konsolidacije študentskih posojil do osnov naložb - do finančnega strokovnjaka za meso in kri. Prvi mesec je brezplačen, nato pa plačate, kar menite, da je storitev vredna (najmanj 4 USD na mesec).
KOVA ZA iOS Z ZNAČILNOSTIMI
Za še bolj uporabno orodje za proračun
Avgusta 2018 je Mint osvežil svojo aplikacijo za iOS, ki ima več kot 10 milijonov aktivnih uporabnikov, z novimi oblikovalskimi funkcijami in ugodnostmi, kot je MintSights na podlagi podatkov, nekakšen tehnološki finančni svetovalec, ki ljudem pokaže, kako izboljšati svoje finančno stanje s pomočjo proračuni, konsolidacija dolga in naložbe.
Hipoteka
Zmagovalci:
HITRA POSOJILA
Za pomoč pri usklajevanju hipotek s sodobnim lastništvom stanovanj
Kaj je Je
Eden največjih hipotekarnih posojilodajalcev v državi sprejema koncernsko gospodarstvo. Quicken Loans zdaj upošteva prihodek od najemnin od Airbnb in Vrbo ko lastniki stanovanj refinancirajo.
kaj dati vozniku dostave pice
Zakaj imamo radi To
Z refinanciranjem lahko dosežete nižjo obrestno mero in zmanjšate mesečna hipotekarna plačila. Toda do nedavnega kratkoročne najemnine niso bile primerne za uporabo v postopku sklepanja pogodb. Leta 2018 sta Quicken Loans in Airbnb začela deliti potrjene podatke o dohodku v realnem času, kar omogoča upoštevanje dohodka od najemnin pri izračunu razmerja med dolgom in dohodkom. V začetku letošnjega leta je Quicken Loans podobno partnerstvo sklenil z velikanom Vrbo, ki kotira najemnih kotacij. Pridobitev 'dobropisa' za vaš dohodkovni tok je točno tisto, kar potrebujejo ljudje, ki gostijo kratkoročne najeme. Genij, pravi David Bach, avtor knjige Avtomatski milijonar (13 dolarjev; amazon.com ).
DIGITALNA HIPOTEKA BANKE AMERIKE
Za vlečenje hipotek iz kamene dobe
Hipotekarna zagonska podjetja se že poskušajo potegniti papirno vezano industrijo v digitalno dobo, vendar mnogim primanjkuje velikosti za dolgoročno servisiranje posojil. Bank of America je ena največjih blagovnih znamk, ki ponuja digitalno hipotekarno izkušnjo, tako da kupce domov od predkvalificirane kitacije do predhodne odobritve vloge za posojilo ob sklenitvi kupoprodajne pogodbe - vse prek mobilne aplikacije in spletnega mesta. . Nakup doma je lahko ogromen in dolgočasen, poudarja tisočletna strokovnjakinja za denar Tonya Rapley. To je korak naprej.
Storitve
Zmagovalci:
SKLADIŠČENJE TKANINEGA DOKUMENTA
Za pridobivanje pomembnih finančnih informacij na enem mestu
Kaj je Je
Ta spletna platforma za shranjevanje omogoča družinam enostaven, nadvse varen dostop do finančnih dokumentov, kot so police življenjskega zavarovanja, naložbeni portfelji ter podatki o bančnih in kreditnih karticah.
Zakaj imamo radi To
Fabric, spletna zavarovalnica in ponudnik oporoke, je ugotovil, da se več kot 40 odstotkov staršev verjetno trudi poiskati pomembne dokumente. V okolici obstajajo še druge platforme za shranjevanje v oblaku, vendar smo navdušeni nad intuitivnim vmesnikom podjetja Fabric in načinom, kako enostavno povezati informacije z ljubljeno osebo. Poleg tega so finančni dokumenti varnejši, če so shranjeni ločeno od fotografij in delovnih materialov, ki jih pogosto delimo.
POLITIKEN
Za prerez zavarovalne zmede
Ukvarjanje z zavarovalnimi posredniki se pogosto počuti kot prodaja pod visokim pritiskom, ki mu sledi poplava nadaljnjih klicev in e-poštnih sporočil, ki vas spodbujajo k nakupu kritja, pravi strokovnjakinja za potrošniške finance Andrea Woroch. Ni tako s Policygeniusom, ki vam omogoča primerjavo ponudb najboljših posrednikov, tudi za manj znane vrste polic (na primer zavarovanje vida in zavarovanje pred krajo identitete). Če kupujete prek spletnega mesta, vam bodo svetovalci brez provizije pomagali pri opravljanju nalog, ki se lotevajo, na primer preklica starih pravil.
Metodologija
Za oblikovanje nagrad Smart Money Awards smo sestavili seznam finančnih družb, ki ponujajo izdelke, ki so prvič nastopili (ali izdali nove funkcije) med januarjem 2018 in junijem 2019. Odbor osmih sodnikov je seznam ocenil na inovativnost in pomembnost za Resnično preprosto bralci dosegli seznam 20. Najboljši zmagovalci so med temi ocenami dosegli najvišje ocene. Vsi opisi in storitve od 30. julija 2019.
Sodniki
David Bach, Kaj - ustanovitelj podjetja Upravljanje premoženja AE in avtor Latte faktor (16 dolarjev; amazon.com )
Jean Chatzky, Izvršni direktor podjetja HerMoney in avtor Ženske z denarjem (19 dolarjev; amazon.com )
Blair DuQuesnay, CFA, CFP, Upravljanje premoženja Ritholtz
Kristen Euretig, CFP, Brooklynski načrti
Brad Klontz, CFP, PsyD, ustanovitelj podjetja Inštitut za finančno psihologijo in izredni profesor prakse iz finančne psihologije na univerzi Creighton Visoka šola za podjetja Heider
Tonya Rapley, tisočletni strokovnjak za denar in ustvarjalec myfabfinance.com
Kelsey Sheehy, Nerdwallet urednik
Andrea Woroch, strokovnjak za potrošniško financiranje
