Preprosto se je ujeti v navdušenje nad nakupom hiše. Če si že nekaj časa prizadevate za dosego cilja, verjetno sanjate o tem, da bi dobili ključe in se nastanili v kraju, ki ga lahko resnično imenujete svoje. Vendar velike stvari prinašajo veliko odgovornost in del te odgovornosti – vzdrževanje in popravilo vaše hiše po potrebi – je lahko precej drag. Torej, preden podpišete pogodbo za novo hišo, je pomembno upoštevati te prihodnje stroške in ne le vnaprejšnje stroške.

Čeprav ste se morda že pripravljeni spopasti z nekaterimi rutinskimi vzdrževanji, ki so povezani z lastništvom doma, kot je zamenjava zračnih filtrov in čiščenje žlebov, nepredvidene škode in popravila vas lahko finančno obremenijo. Pravzaprav, po domače zavarovalnice Hippovo poročilo o lastništvu stanovanj za leto 2021 77 odstotkov lastnikov stanovanj se je ukvarjalo z nepričakovano težavo, ki je zahtevala popravilo v prvem letu lastništva, 53 odstotkov teh lastnikov pa je povedalo, da so se stroški teh popravil gibali od 1000 do 5000 dolarjev. Zato bi moral proračun za vzdrževanje doma upoštevati nepričakovane stroške prav tako kot rutinske. Pogovarjali smo se s strokovnjaki za nepremičnine in zavarovanje doma, da bi izvedeli, kako zgraditi proaktiven proračun za vzdrževanje doma. Nadaljujte z branjem, če želite izvedeti, kako se finančno pripraviti na svojo novo nepremičnino.

POVEZANO: 7 stvari, ki bi si jih želeli vedeti kupci, ki so prvič kupili stanovanje

Kakšno vzdrževanje in popravila doma bi morali načrtovati?

Preden načrtujete proračun za vzdrževanje in popravila doma, je pomembno najprej vedeti, kaj to pomeni. Pri najemu je najemodajalec ali vzdrževalno podjetje odgovorno za popravilo večine pokvarjenega, zato, če ste imeli kaj podobnega, kot je pokvarjen kuhinjski aparat, morda niste upoštevali stroškov. Če pa se vam pomivalni stroj pokvari v vašem domu, boste vi tisti, ki boste plačali račun za popravilo ali zamenjavo – in sami se boste brcnili, če bi se pokvaril, ker niste očistili filtra pomivalnega stroja. Lastniki stanovanj se morajo v celoti zavedati rutinskega vzdrževanja, ki je potrebno, da vse deluje. 'Rutinsko vzdrževanje in vzdrževanje vam lahko pomagata prihraniti veliko denarja in stresa,' pravi Andrea Collins, strokovnjakinja za vpogled v dom pri Povodni konj .

Veliko je treba spremljati, zato je v pomoč, če se sklicujete na kontrolni seznam, kot je ta iz Hippa , ki razčleni vzdrževanje doma na mesečna, sezonska in letna opravila. To vključuje vse, od čiščenja prezračevalne odprtine sušilnika na mesečni ravni do odvajanja in polnjenja grelnikov tople vode vsako leto. Številna od teh opravil trajajo manj kot 20 minut in jih lahko opravite sami, ne da bi pri tem porabili denar – in prihranili vam bodo denar, saj bodo preprečili draga popravila v prihodnosti.

Collins je poudaril tudi pomen sezonskega vzdrževanja in priprave na škode, povezane z vremenom, ne glede na to, kje živite. Pravi, da so se v zadnjem letu lastniki stanovanj pogosto soočali s težavami v hladnem vremenu, kot so polomljene ali zmrznjene cevi, ledeni jezovi na strehah in puščanje vode – in te težave niso poceni. Glede na Inštitut za zavarovalne informacije , bo približno eden od 50 lastnikov stanovanj vložil zahtevek za škodo zaradi vode ali zamrznitev (ki v povprečju stane približno 11.000 $), kar predstavlja skoraj 24 odstotkov vseh zavarovanje lastnikov stanovanj trditve. Zato ne zanemarjajte pomena rutinskega vzdrževanja – vaš dom in vaš bančni račun vam bosta pozneje hvaležna.

Kako načrtovati proračun za vzdrževanje in popravila doma

Ne glede na to, kako dobri ste pri izvajanju rutinskega vzdrževanja doma, bodo zamenjave in popravila sčasoma neizogibno potrebna. Najboljši način proračuna za te stroške je, da začnete varčevati zanje čim prej, pravi investitor v nepremičnine J Scott .

'Torej obstajajo te velike stvari na kateri koli nepremičnini, imenovani kapitalski stroški, in to so pomembni predmeti, s katerimi se bo moral soočiti vsak lastnik stanovanja, pa naj bo to zdaj ali 20 let pozneje,' pravi na Denar zaupno podcast. 'In to so stvari, kot so streha, nov sistem HVAC, nov grelnik tople vode, posodabljanje električnih in vodovodnih napeljav ter popravilo tiru, vse te stvari, o katerih danes morda ne razmišljate.'

( Celoten prepis si preberite tukaj .)

Tudi če ti predmeti niso neposredne potrebe, Scott pravi, da je napaka prepustiti finančno načrtovanje sebi v prihodnosti. 'Če si pameten, si boš mislil: 'V redu, ta streha mi bo zdržala 20 let. Čez 20 let bom moral plačati nekaj denarja za zamenjavo strehe,'' pravi. »Naredite nekaj preiskave. Ugotovili boste, da bi zamenjava te strehe stala približno 10.000 $. Torej, namesto da bi razmišljali: 'Plačam 10.000 $ v 20 letih', pomislite na to v smislu 'Plačam 500 $ na leto' ali lahko celo rečete: 'Porabim 40 $ na mesec za zamenjavo to streho.' In to lahko storite z vsako od glavnih komponent.'

Prihranek za ta prihodnja popravila - kot so streha, zamenjava HVAC, nov grelnik vode itd. - bi se lahko zmanjšal na približno 100 $ na mesec, pravi Scott. »Danes začnite varčevati sto dolarjev na mesec, da boste imeli, ko bodo ti predmeti zapadli, ko je bilo treba opraviti popravila, imeli rezervni račun, ki ga lahko uporabite za plačilo teh stvari,« pravi.

Za več smernic glede proračuna Collins priporoča, da se lastniki stanovanj sklicujejo na pravilo 28/36, ki svetuje, da stanovanjski stroški lastnikov stanovanj ne smejo znašati več kot 28 odstotkov njihovega letnega dohodka in ne več kot 36 odstotkov njihovega celotnega dolga. Da bi se držali teh smernic, je pomembno, da stroške vzdrževanja in popravil upoštevate v skupnih stanovanjskih stroških. Collins tudi priporoča, kot to počnejo številni finančni strokovnjaki, da lastniki stanovanj vsako leto prihranijo in namenijo 1 do 3 odstotke nakupne cene svojega doma za vzdrževanje in popravila doma. '[Lahko zveni kot veliko denarja vnaprej, toda če ga nimate [ko se pojavi težava]), lahko to pomeni, da morate najeti posojila, da popravite pokvarjeno cev ali kaj podobnega. trpijo [finančno] veliko dlje časa,« pravi.

Kako preprečiti nepričakovana popravila

Poleg rednega vzdrževanja, ko ste doma, je eden najboljših načinov za preprečevanje nepričakovanih popravil opraviti ustrezen domači pregled opravljeno, preden sklenete posel za novo hišo. Medtem ko bo prodajalec pogosto opravil inšpekcijski pregled, Collins priporoča, da kupci najamejo tudi svojega inšpektorja, da bo res jasno, v kakšnem stanju je dom.

»Velikokrat se lastniki stanovanj veliko bolj osredotočajo na površinske predmete in kozmetiko in tisto, kar resnično potrebuješ inšpektor, je, da razume, kaj je pod kozmetičnimi predmeti,« pravi. 'Večja temeljna vprašanja, težave z notranjim zidom, tako kot velika strukturna vprašanja, so daleč najpomembnejša stvar, ki jo lahko ujame inšpektor in da vidi novi lastnik stanovanja, ker [kupci] ne bodo videli notranjosti sten.'

Inšpekcijski pregled vam lahko pomaga tudi, da se bolj zavedate časovnice, kdaj boste potrebovali popravilo in koliko časa morate prihraniti zanj. 'Ko kupujete hišo, se morate zavedati, kateri od teh predmetov so skoraj potrebni, in to upoštevati pri nakupu,' pravi Scott. 'Torej, če imate inšpekcijski pregled in inšpektor pravi, da ima streha le še dve leti, no, morda je to čas - če nimate denarnih rezerv, morda preden zaprete - za pogajanja s prodajalcem.'

V tem primeru Scott pravi, da bi kupec lahko šel k prodajalcu in ga zaprosil, naj položi denar v depozit za v bistvu za plačilo nove strehe, rekoč: 'Napišimo v pogodbo, da vam bom plačal 10.000 $ več ali od nakupne cene bomo odšteli 10.000 $.' Potem, ko je treba streho čez nekaj let zamenjati, lahko kupec s tem denarjem plača zanjo.

'Ključ ni nujno, da se izognemo tem stroškom, in ključ ni v tem, da prihranimo ves denar
zelo hitro,« pravi Scott. 'Ključ je predvideti in imeti načrt.'

Kako načrtovati proračun za stari dom

Medtem ko ima starejši dom morda nižje vnaprejšnje stroške, se lahko dodatna popravila in vzdrževanje resnično povečajo. Medtem ko mnogi strokovnjaki uporabljajo 1 odstotek stroškov doma kot dobro izhodišče za načrtovanje vzdrževanja, je bolje prihraniti približno 3 do 4 odstotke letno za starejši dom, saj bodo letni stroški vzdrževanja verjetno višji. Ti stroški se lahko povečajo tudi glede na natančno starost in velikost stanovanja, ki ga kupite, zato je pomembno, da opravite raziskavo, da boste bolje razumeli kako določiti proračun za svoj dom .

Kaj storiti, če niste predvideli dragega popravila

Idealno je načrtovanje vnaprej, zaščita z zavarovanjem lastnikov stanovanj in načrtovanje proračuna za popravila. Če pa ste že doma in se znajdete pred večjim popravilom, ki si ga ne morete privoščiti, so za vas še vedno na voljo možnosti.

Za začetek Collins priporoča, da ocenite popravilo in ugotovite, ali gre za rešitev DIY ali če morate poklicati strokovne storitve. Čeprav obstajajo nekateri projekti, ki se jih verjetno ne bi smeli lotiti sami – na primer težave s streho ali električne napeljave –, lahko pri nekaterih projektih prihranite denar, tako da raziščete rešitve na spletu in naredite svoje lastno delo. Tudi če ne morete opraviti popravila sami, Collins predlaga, da raziščete nadomestne predmete ali materiale in preverite, ali bi bilo stroškovno učinkoviteje kupiti lastne materiale, namesto da jih zagotovi strokovnjak.

Ko opravite nekaj raziskav in ocenite, kaj je potrebno narediti, Collins priporoča, da poiščete finančno pomoč, ki jo zagotavlja država, da bi pokrili stroške. „Če bi bilo večje popravilo v celoti izven proračuna, obstajajo programi, ki ponujajo posojila za kritje stroškov popravila, kot npr. 203(k) Program hipotekarnega zavarovanja za sanacijo in Razdelek 504 Program popravil doma ,« pravi. Prav tako je oboževalec startupov, kot je Renofi, ki pomagajo pri zagotavljanju posojil za obnovo na podlagi prihodnje predvidene vrednosti vašega doma in ne trenutne cene.

Ne glede na to, ali nameravate kupiti svoj prvi dom ali ste ga že ustalili, ne prepustite svojih financ usodi. Bodite proaktivni in načrtujte vzdrževanje in popravila doma zdaj.