Zelo ste se trudili, da bi prihranili denar, da ste se odrekli tistemu pobegu na plažo ali tem dodatnim nočitvam - in zdaj ste pripravljeni govoriti z nekom o kako začeti vlagati vaše dragocene dolarje za bolj finančno varno prihodnost. Ali pa morda širite svojo družino, se poročite (ali se ne odločite), imate otroke ali kupujete dom. Lahko pa se zgodi, da ste še naprej na svoji življenjski poti in ste razmišljati o načrtovanju nepremičnin za dolgoročno zaščito družine ali za nasvet, kako premišljeno vložiti svoj denar.

Vsi ti scenariji kažejo na potrebo po finančnem svetovalcu, a osebni računovodja , finančni načrtovalec in/ali odvetnik za nepremičnine. Iskanje zaupanja vrednega svetovalca za delo zahteva določeno raven raziskav in ugotavljanja dejstev. Za LGBTQ ljudi, kot sem jaz, je to delo vedno bolj zapleteno tako zaradi edinstvenih pravnih ali finančnih okoliščin, s katerimi se morda soočate, kot tudi zaradi skupine strokovnjakov, med katerimi lahko izbirate.

Pomembno je, da poiščete finančnega načrtovalca, ki podpira LGBTQ, da se boste počutili varno, ko delite svoje osebne in občutljive podatke. Nekdo, ki potrjuje LGBTQ in je informiran, bo bolj verjetno razumel nianse vaše situacije in vam bo najbolje pomagal pri sprejemanju pravilnih odločitev o vaših financah in prihodnosti.

Torej, kako najti LGBTQ prijaznega finančnega strokovnjaka?

Začne se s poznavanjem svojih potreb

Če želite izbrati pravega finančnega svetovalca, najprej ocenite, kakšne so vaše posebne potrebe. Če ste LGBTQ, se lahko zgodi, da imate edinstvene okoliščine, ki se razlikujejo od večine. V povprečju je manj verjetno, da bodo gospodinjstva, ki jih vodita dve ženski, pridobila toliko dohodka kot gospodinjstva različnih spolov ali gospodinjstva z dvema moškima. ekstra . Tisti, ki so transspolni, imajo trikrat večjo verjetnost, da imajo nizek dohodek gospodinjstva kot splošna populacija Nacionalni center za enakost transspolnih . Potreba, da začnete načrtovati svojo finančno prihodnost, lahko tiste med nami, ki smo LGBTQ, vabi prej, ali pa morda ne bomo mogli razmišljati o načrtovanju upokojitve šele pozneje kot večina.

In ko gre za poroko in otroke, se družine LGBTQ soočajo s povsem novo ravnjo pravnih in finančnih zapletenosti, ki zahtevajo posebno strokovno znanje. Potreba po finančnih in pravnih strokovnjakih, ki so usposobljeni za nianse, s katerimi se soočajo družine LGBTQ, postaja še pomembnejša.

»Vzgoja otrok spremeni življenje ne glede na spolno usmerjenost,« pravi David Rae, gejevski finančni načrtovalec v Palm Springsu in Los Angelesu ter predsednik družbe DRM Wealth Management, ki je v lasti LGBTQ. »Mnogi v skupnosti LGBTQ imajo otroke pozneje v življenju in morajo iti skozi bolj zapleten proces, da imajo družino. Ne glede na to, ali gre za posvojitev ali nadomestno materinstvo, so lahko vnaprejšnji stroški za ustanovitev družine osupljivi. Za LGBTQ Američane, ki si želijo ustvariti družino, bodite bolj agresivni z varčevanjem za upokojitev, da boste kasneje sprostili denar za ustanovitev in vzgojo družine,« pojasnjuje.

Vnaprejšnje razmišljanje o tem, kakšne bi lahko bile vaše prihodnje potrebe, in sodelovanje s finančnim načrtovalcem, da boste dosegli te cilje, dobijo drugačno razsežnost, ko ste LGBTQ, in pravi svetovalec vam lahko pomaga.

Poiščite znake

Najboljši način, da ugotovite, kateri finančni ali pravni svetovalci so prijazni do LGBTQ, je, da dobesedno iščete znake.

»Večina finančnih svetovalcev in načrtovalcev, ki so specializirani za delo s skupnostjo LGBTQ, te informacije jasno prikaže na svojem spletnem mestu in drugih spletnih profilih,« pravi Stephanie Sammons, certificirana finančna načrtovalka s sedežem v Dallasu.

Sammons priporoča spletne strani, kot je npr XYPlanningNetwork.com , NAPFA.org , in FeeOnlyNetwork.com kot dobra mesta za začetek iskanja finančnih svetovalcev, ki potrjujejo LGBTQ. Organizacije, specifične za LGBTQ, kot je Nacionalni center za lezbične pravice in Nacionalna odvetniška zbornica LGBT ponujajo tudi pravne vire, vključno z bazami podatkov o stikih po vsej državi.

kako odstraniti madež krvi

'Iščete lahko tudi po spletnem mestu Certified Financial Planner na letsmakeaplan.com . Če iščete področja, ki so osredotočena na LGBTQ, boste videli seznam svetovalcev, ki so vsaj LGBTQ prijazni,« dodaja Rae.

Spoznajte tveganja, če ne naredite domače naloge

Čeprav je res, da vam ni nujno, da poiščete posebnega strokovnjaka za LGBTQ ali afirmacijo, ki vam bo pomagal urediti vaše finance, da bi dobili dobro storitev, lahko tveganja prevladajo nad nagradami.

'Mislim, da ne bom nikogar šokirala, ko bo to prebrala, a homofobija je v tej državi še vedno razširjena,' pravi Rae. „Obstaja tudi velika finančna razlika glede na spol. Ukvarjanje z življenjem in financami je dovolj stresno; ni razloga, da bi bil proces finančnega načrtovanja bolj boleč, kot bi moral biti,« še posebej za že tako ranljive osebe LGBTQ.

Drug del postopka preverjanja – poleg spletnega raziskovanja in spraševanja prijateljev ali zaupanja vrednih skupin za potencialne stranke pri finančnem ali pravnem svetovalcu – je »preverjanje črevesja«, ko se srečate z njimi. Se počutite udobno? Ali se zdijo nervozni in zaobidejo odkrito priznanje vas ali vaše družinske dinamike? Verjetno imate prav, če vam črevesje pravi, da to ni pravi primer. Prav tako je v redu, če zastavite neposredno vprašanje: 'Ali ste že prej sodelovali z osebami ali družinami LGBTQ?' Njihov odgovor bi moral voditi vašo odločitev, ali se premaknete naprej ali ne.

Poleg brezskrbnega zavedanja, da so vaši zasebni podatki in življenjski prihranki v zaupanja vrednih rokah, bo delo z nekom, ki podpira LGBTQ, le boljša izkušnja za vas.

Poleg tega lahko 'delo z nekom, ki resnično razume vaše zanimanje, cilje in potrebe, pripomore k temu, da bo finančno načrtovanje veliko bolj zabavno,' dodaja Rae. In kdo se ne želi malo zabavati v upravljanju denarja?