Ko smo pred enim letom iskali toaletni papir in gradili improvizirane učilnice v dnevni sobi, medtem ko smo poskušali delati na daljavo, je bilo le malo zaposlenih s skrbmi, Ta pandemija bo res poslabšala mojo kreditno oceno.

Toda ta ocena, ki je v bistvu poročilo o tem, kako plačujemo svoje račune, se je za mnoge od nas leta 2020 zmanjšala. Stvari, ki smo jih izkoristili, da smo prebrodili (upajmo, začasne) težke čase – plačali smo le minimalni znesek s kreditno kartico račun ali v celoti preskočiti plačilo ali zaprositi za posojila EIDL in SBA – je morda povzročilo resne poizvedbe o naših kreditnih poročilih in tako znižalo naše kreditne ocene. ( Upravičenost do posojil JZP ni bilo vezano na kreditno poizvedbo in ni imelo enakega učinka za lastnike malih podjetij, ki so šli po tej poti.) Takšni kreditni pregledi lahko znižajo oceno za 25 točk.

V drugih primerih smo na svojih karticah zaračunavali več – pa naj bo šlo za zvonec za klice Zoom, živila, dodaten stol in mizo za domačo pisarno ali celo slušalke za odpravljanje hrupa – ko smo čakali za brezposelnost ali spodbujevalna sredstva. Ta dejanja so vplivala na naše razmerje med dolgom in kreditom in s tem na naše kreditne ocene.

Raziskava med 530 zaposlenimi v malih podjetjih, ki jo je izvedel Gusto, je pokazala, da so zaposleni prevzeli povprečno 3.351 $ novega dolga kot posledica pandemije. Skoraj dvakrat več delavcev je začelo nositi stanje na kreditnih karticah kot v preteklosti in dva in polkrat več zamujalo pri plačilih najemnine, komunalnih storitev in posojil.

Zdaj, ko se uvajajo cepiva in se odpirajo vrata osebnih šol, je lahko najhujše za nami. Toda za tiste od nas, ki so utrpeli upad kreditne ocene, lahko to nižje število vpliva na prihodnost, vključno z razpoložljivostjo in cenami zavarovanja lastnikov stanovanj ali najema, dostopom do avtomobilskih posojil in celo pridobivanjem novih delovnih mest – vse stvari, ki jih bomo morda potrebovali, da se vrnemo nazaj. Letna raziskava Discover Credit Health, izvedena novembra 2020, je pokazala, da 77 odstotkov anketirancev generacije Z in 82 odstotkov vprašanih tisočletja aktivno poskuša zgraditi ali izboljšati svoj kreditni rezultat.

Če se znajdete v položaju, ko želite, da se vaš kreditni rezultat po pandemiji dvigne, je tu sedem predlogov za izboljšanje vašega položaja.

Povezani predmeti

eno Preverite svoje kreditno poročilo.

Enkrat letno lahko dobite brezplačno poročilo vsakega od treh kreditnih uradov: Equifax, Experian in TransUnion. Številna izdajatelji kreditnih kartic to omogočajo tudi imetnikom računov. Če ne veste, kakšen je vaš osnovni rezultat, se ne morete truditi, da bi ga izboljšali. Bonitetne ocene se gibljejo od 300 do 850. Na splošno se ocena med 300-579 šteje za slabo; 580-669 sejem; 670-739 dobro; 740-799 zelo dobro; in 800-850 odlično.

dve Popravi napake.

Shazia Virji, podpredsednica kreditnega trga pri Credit Sesame, pravi, da ima kar eno od petih kreditnih poročil napake! Torej, preden naredite druge spremembe, se prepričajte, da je vaše poročilo pravilno. 'Takoj jih rešite,' pravi. To so osnove, kot sta vaše ime in naslov, pa tudi, ali so navedeni računi, ki niso vaši? Zamuda pri plačilih, ki ne gredo? Hranite dokazila o plačilih, da lahko zagotovite dokazila.

3 Plačajte pravočasno.

Številni dejavniki vplivajo na vaš rezultat, kot je razmerje med dolgom in kreditom, vendar je pravočasno plačilo računov bistveno. „Eno zamujeno plačilo bi lahko imelo škodljive posledice. To bi lahko padlo za 50 točk,« pravi Virji. Prijavite se za samodejno plačilo ali vprašajte svojega posojilodajalca, ali lahko spremenite datum zapadlosti na dan v mesecu, ki ustreza času, ko prejmete plačilo. Bolje je plačati najmanj 50 $ vsak mesec pravočasno kot plačati 500 $ en mesec in zamujati naslednji, pravi Paul Sundin, CPA pri Emparionu v Arizoni.

4 Znižajte razmerje izkoriščenosti kredita.

Če imate od tega tretjega spodbujevalnega čeka ali ker niste več na dopustu, ga namenite za odplačilo dolga. Večina posojilodajalcev želi videti razmerje med dolgom in kreditom manj kot 30 odstotkov. Znesek, s katerim bo dejanje dvignilo vašo kreditno oceno, je odvisno od vaše situacije, pravi Virji. Na splošno, če imate slabo kreditno sposobnost, lahko odplačilo dolga močno vpliva na vaš rezultat. Lahko se poveča za 20 točk ali več.

Če imate višji rezultat, boste morda še vedno želeli odplačati dolg, seveda, vendar je to povečanje kreditne ocene lahko bližje 9 točkam. Za tiste s slabšo kreditno sposobnostjo je lahko skok za 20 točk 'sprememba življenja', dodaja Virji. Upoštevajte, da se zdravstveni dolg običajno ne šteje v vaše razmerje med dolgom in kreditom in ne bo vplival na vaš kredit, dokler ga plačate pravočasno. Če imate zamude in je ta dolg šel v agencijo za izterjavo, potem bi lahko.

5 Razširite svoj doseg.

Orodja, kot sta aplikacija Perch Credit in Experian Boost, vam omogočata uporabo ponavljajočih se stroškov, kot so stroški Netflixa ali račun za elektriko, da pokažete svojo sposobnost pravočasnega odplačevanja dolga.

6 Ne zapirajte računov!

Morda bo mamljivo zapreti kreditne kartice, ki jih ne uporabljate. Toda trajanje kredita je še en dejavnik pri vašem rezultatu, zato strokovnjaki priporočajo, da kartico hranite in jo občasno uporabljate (morda zaračunajte vašo mesečno uporabo Disney+) in jo vsak mesec v celoti odplačate pravočasno. Če imate obremenjujočo letno pristojbino, jo boste morda vseeno želeli preklicati, vendar bodite pripravljeni na začasen udarec na vaš rezultat.

7 Pojasni se.

Če ste zaradi pandemije doživeli padec – ker ste bili brez dela ali ste bolni zaradi koronavirusa –, imate možnost pojasniti. Na primer, z Equifaxom lahko svojemu poročilu dodate dodatek s 100 besedami (do 200 besed v Maineu), pravi Jeffrey Wood, CPA in partner pri Lift Financial v Utahu. Upoštevajte dejstva jedrnato in jasno. Ni vam treba opisovati, kakšna je bila pandemija, le kakšne so bile vaše začasne okoliščine.