Večina ljudi ima v glavi čarobno številko, ko razmišlja o upokojitvi. Morda ste na hitri poti, da zaklenete svojo pokojnino in se upokojite do 55. leta. Ali pa morda upate, da se boste upokojili, ko boste imeli vnuke, kadar koli je to mogoče. Morda vas upokojitev še ne zanima in upate, da boste dobro delali v svojih 60. in 70. letih.

Vse te starosti lahko delujejo, če ste opravili raziskavo in se prepričali, da so primerni za vaše trenutne prihranke in naložbe. Strokovnjaki pravijo, da izbira prave starosti za upokojitev zahteva, da je vaš raznolik upokojitveni portfelj usklajen z realnostjo nekaterih sredstev, kot sta socialna varnost in Medicare. Izbira prave starosti je odvisna od tega, da vse te stvari upoštevate v vaši osebni situaciji.

Povezani predmeti

Ocenite svojo življenjsko dobo

To je morbidno, a načrtovanje upokojitve je odvisno od vaše življenjske dobe. Zato bi morali vsi vaši načrti v prvi vrsti upoštevati to realnost.

Terry Savage, nacionalno sindiciran finančni kolumnist in avtor Divja resnica o denarju, predlaga, da začnete s spletnim kvizom. Presenečena je bila, ko je izvedela, da je kviz ocenil njeno življenjsko dobo do 90. let. Če ste načrtovali proračun z idejo, da boste potrebovali 15 do 20 let porabe denarja, boste morda morali ponovno razmisliti.

Včasih je za vas skrbela pokojnina, danes pa, če se upokojite pri 65 letih, boste morda živeli še 30 let, pravi Steve Bogner, generalni direktor podjetja za upravljanje premoženja s sedežem v New Yorku. To je veliko daljše časovno obdobje, na katerega se moraš znati pripraviti.

kako izmeriti velikost prstanca

Upoštevajte tudi dejstvo, da bo denar, ki ga zdaj varčujete, z inflacijo v tem 30-letnem obdobju izgubil vrednost. To pomeni, da morajo vaši varčevalni cilji odražati te spremembe.

Poglej si pravila

Na žalost se ne morete odločiti za upokojitev pri kateri koli starosti in pričakovati, da vam bodo na voljo določeni lonci denarja. Izbira prave starosti pomeni zagotoviti, da so ti časovni okviri usklajeni, da boste lahko unovčili brez kazni.

Upokojiti se morate pri starosti, ko imate dovolj prihodkov in sredstev, da ohranite svoj življenjski slog, dokler ne umreta vi in ​​vaš partner, pravi Shelly-Ann Eweka, direktorica strategije finančnega načrtovanja pri podjetju za finančne storitve. TIAA.

toaletni papir brez sadik

Torej, imejte v mislih te ključne starosti.

Čarobna številka za jemanje 401(k) distribucije brez kazni je 59 1/2. Prejemke socialne varnosti lahko začnete prejemati pri 62 letih, če pa počakate do 67. leta, bodo vaša plačila večja. Večina pokojnin se začne pri 65. letu, druge pa vam omogočajo, da začnete zgodaj, pri 55. Medicare je na splošno na voljo tudi pri starosti 65 let.

Ko se pripravljate na upokojitev, poglejte, kako se te starosti ujemajo. Če se želite upokojiti, preden so vam na voljo vse te ugodnosti, je to še vedno možnost – le nekaj boste morali opraviti, da zagotovite, da bodo vaša osebna sredstva lahko premostila vse vrzeli v pokritosti.

Vprašajte se: »Koliko socialne varnosti imam? Koliko dohodka potrebujem? Kaj pa pokojnine?« pravi Ewekwa. Nato: 'koliko sredstev imam in ali mi bo to dalo ta zajamčen dohodek plus dovolj denarja za dvig, da bom zdržal, dokler ne umrem?'

kako očistiti dolarski kovanec

V mnogih pogledih se lahko oblikovanje proračuna za pokrivanje teh stroškov zdi kot igra ugibanja. Prihranite preveč in vaša presežna sredstva bodo verjetno koristila vašim dedičem. Toda prihranite premalo in lahko bi obremenili te iste upravičence.

Nekateri si lahko privoščijo upokojitev pri 59 letih, vendar želijo delati do 70 let, in to je v redu. Bistvo je v tem, da si preštel številke, pravi Eweka. Poskusite ne prenehati delati pred starostjo, ko lahko ohranite želeni življenjski slog.

Upoštevajte svoje posebne finance

Na žalost ni okrogle številke, ki bi si jo lahko vsak prizadeval za nemoteno upokojitev. Vaše posebne potrebe se bodo močno razlikovale od vaših sosedov ali sorodnikov.

Eden od načinov, da ostanete na tekočem, je, da vsako leto dobite utrip glede vaše upokojitve. Bogner predlaga uporabo brezplačnih spletnih orodij za napovedovanje prihodnosti vaših naložb glede na trenutne okoliščine.

Zelo pomembno je, da vsaj enkrat letno opravite forenzično analizo vaše upokojitvene situacije, pravi. Samo vključite številke in uporabite modele ter poskusite ugotoviti, kaj je res prava rešitev za vas.

Vaše okoliščine se bodo zelo razlikovale glede na kjer se odločite za upokojitev in ne glede na to, ali otroke dajete na fakulteto ali nameravate na primer kupiti počitniško hišo ali zmanjšati velikost, in ali boste prejeli zdravstvene ugodnosti prek nečesa, kot je Veteran's Affairs.

Bogner pravi, da bo scenarij za vsakogar edinstven.

najboljše mesto za nakup nedrčkov za velike prsi

Za bolj prilagojeno pozornost se posvetujte s finančnim načrtovalcem, da boste imeli jasno sliko celotnega finančnega stanja.

Prava starost je, ko si to lahko privoščiš, pravi Eweka.

Sprejmite odločitev, ki bo omogočila udoben življenjski slog

Bogner pravi, da je izbira prave upokojitvene starosti odvisna od načrtovanja življenjskega sloga, ki ga želite voditi.

Pri načrtovanju upokojitve gre za razmerja nadomestitve dohodka. Če zdaj zaslužim 100.000 $ in želim 70.000 $ [na leto] ob upokojitvi, moram danes prihraniti 10 do 15 odstotkov svoje trenutne plače, pravi. Ugotoviti moramo vaš ciljni odstotek, ki bi ga želeli ob upokojitvi, in nekako se bomo vrnili k temu, kaj morate danes varčevati.

kako naravno očistiti laminatna tla

Seveda je najbolje, da začnete načrtovati upokojitev v svojih 20-ih in 30-ih, pravi Bogner, da omogočite, da se vaše naložbe sčasoma povečajo in se zaščitite pred morebitnimi padci na trgu. Če niste načrtovali upokojitve ali niste varčevali dovolj, morda ne boste dosegli svojih ciljev pri upokojitvi.

Tu bi lahko bila možnost za vas olajšanje upokojitve. Annette Hammortree, lastnica Finančne storitve Hammortree v Crystal Lakeu, Ill., to imenuje uprizoritev vaše poti v pokoj. Številne njene stranke se odločijo za nadaljevanje dela po upokojitvi iz svojih karier. S tem ostanejo aktivni, zagotovijo, da denar prihaja, in lahko pomaga premostiti vrzel pri izpolnjevanju pogojev za socialno varnost.

Recimo, da si zdaj star komaj 63 let, pravi Hammortree. Ugotovimo, z vidika denarnega toka, ali vas lahko rešimo ene službe in preidemo za naslednjih pet let. Morda zdaj zaslužite 150.000 $, vendar bi lahko šli nekje zaslužiti 80.000 $, če ste pripravljeni to narediti nekaj let dlje.

Če boste pomaknili upokojitveno starost – a še vedno nekoliko podaljšali delovni čas – boste morali počakati še malo, da se popolnoma upokojite, vendar bodo vaša upokojitvena leta še toliko bolj udobna.