Če ste na trgu za nov dom, verjetno že dojemate pomen dobre kreditne ocene in dostojnega pologa, da se lahko kvalificirate za hipoteko in uspešno zaključite nakup. Toda ali popolnoma razumete? kako kritično sta ta dva dejavnika postala na hiperkonkurenčnem stanovanjskem trgu, na katerem smo trenutno, za katerega je značilno pomanjkanje stanovanj in rekordno nizke obrestne mere?

Tu je posnetek trenutne realnosti po vsej državi: Povprečni polog v enajstih najbolj konkurenčnih metrojih v ZDA je 21 odstotkov v skladu z novo študijo LendingTree . Ponekod, kot je San Jose v Kaliforniji; Hartford v zvezni državi Connecticut in Cleveland v Ohiu sta polog 22 in 23 odstotkov lokalno povprečje. Poleg tega ima neverjetnih 73 odstotkov kupcev v teh konkurenčnih metrojih kreditne ocene najmanj 720.

Z drugimi besedami, to ni vaš tipičen rodeo. Če želite uspešno pristati na domu svojih sanj (ali pristati na domu, obdobju), je najbolje, da imate finančna sredstva v top-top obliki.

'Na današnjem vročem trgu se licitacijske vojne dogajajo znotraj ure doma, ki gre na trg. Potencialni kupci se morajo zateči k kreativnim strategijam, da bi izstopali od konkurence, «pravi Mark Washburn, nepremičninski posrednik pri Neapeljski butik .

Pripombe Washburna boste želeli upoštevati, še posebej, če živite v treh metrojih z najbolj konkurenčni stanovanjski trgi, ki so po poročilu LendingTree (razvrščeni po vrstnem redu) San Jose v Kaliforniji (povprečni polog 23,67 odstotka; odstotek kupcev s kreditno oceno 720 ali več 84 odstotkov); San Francisco v Kaliforniji (povprečno polog 21,43 odstotka; odstotek kupcev s kreditno oceno 720 ali več 81 odstotkov) in Raleigh v Severni Karolini. (povprečno polog 20,39 odstotka; odstotek kupcev s kreditno oceno 720 ali več 70,48 odstotka).

Poglejmo si podrobneje, zakaj sta kreditna ocena in polog tako neverjetno ključnega pomena na najbolj vročih lokacijah v državi in ​​kako jih spraviti v red, preden se lotiš postopek nakupa stanovanja.

Sorodni predmeti

Zakaj sta ta dva dejavnika dobila tako pomemben pomen

V bistvu se to skriva v tem: na hiperkonkurenčnem trgu so prodajalci lahko zelo sitni in izberejo ponudbo, ki jim najbolj ustreza, kar vključuje odločitev za ponudbo, ki bi jim lahko najbolj denarja in da bodo najbolj prepričani, da se bodo uspešno zaprli brez kolcanja ali padca pred hrambo.

Na hiperkonkurenčnem trgu mora kupec storiti prav to ... tekmovati, pravi Daren Herzberg, licencirani nepremičninski posrednik s sedežem v New Yorku Babst + Herzberg. Prodajalec ima pri izbiri kupca dva cilja - najvišjo ceno in najmanjše tveganje.

najboljša darila za 25-letnega moškega

Večina domačih kupcev pridobi predhodna odobritev za hipoteko posojilodajalca za financiranje glavnine nakupa nepremičnine. Kupoprodajna pogodba bo odvisna od tega, da kupec na koncu zagotovi to hipoteko, če prodajalec sprejme njihovo ponudbo. V primeru, da bodoči kupec ne dobi odobritve za to hipoteko, lahko odpove kupoprodajno pogodbo in domačega prodajalca pusti na cedilu.

Če ima kupec stanovanja močan ali visok polog in pravičen kreditni rezultat, domneva, da lahko kupec udobno ravna s hipoteko, in če bo njegova ponudba sprejeta, morda ne bo izpadel iz naslova hrambe, pravi Chantay Bridges iz EXP Realty iz Los Angelesa . Zadnja stvar, ki jo prodajalec želi, je, da začne s kupcem in kasneje odkrije, da se njegova predhodna odobritev ni nikoli spremenila v odobritev [in] ne morejo kupiti domovanja.

Ryan McPartland, glavni in hipotekarni svetovalec pri Mortgage Acuity, pravi, da je v takem ozadju najpomembnejše polog, zlasti vplačilo denarja.

Splošni miselni postopek je, več denarja, kot ste ga pripravljeni odložiti, več kože imate v igri, močnejši kupec postanete, pravi McPartland. Večja vplačila običajno kažejo na bolj usposobljene in resnejše kupce. Sposobnost prihranka velike vsote denarja zelo govori o finančni moči in odgovornosti kupcev. Jasno je, da ni vedno tako, v večini primerov pa je.

Ta način razmišljanja še posebej velja, ko gre za varčevalni polog, to je polog, ki ga potencialni kupec položi pred zaprtjem hiše, da pokaže, da z nakupom misli resno.

Če kupec ne izpolni svojih pogodbenih zahtev glede zavarovanja hipotekarne zaveze v dogovorjenem roku, lahko prodajalec obdrži kupčevo denarno varščino. Večji kot je najvarnejši denarni polog, bolj je kupec ogrožen in manj je ogrožen prodajalec. Nižje je tveganje za prodajalca, bolj privlačna je ponudba, dodaja McPartland.

Vse to pojasnjuje, zakaj so vloge dobile pomemben pomen. Kaj pa kreditne ocene, vprašate? Razlogov, zakaj je kreditna ocena pomembna, je veliko, a tu je še posebej pomembno opažanje.

najboljši brezžični nedrček za skodelico dd

Dober kredit pomeni več posojilnih izdelkov, ki jih lahko izbirajo kupci stanovanj, pravi Mark Meyerdirk, glavni posrednik pri Wahsingtonu, DC Urbani posredniki . In ko imajo prodajalci stanovanj nešteto ponudb, lahko njihovi agenti pogosto upoštevajo finančno moč potencialnega kupca, pri čemer upoštevajo financiranje kupca. tip .

Če ponudbe gotovine pustimo na stran, imajo kupci, ki uporabljajo konvencionalno financiranje, prednost pred posojili FHA ali VA, pravi Meyerdirk. Torej ima kupec, ki ima sposobnost, da gre 'na konvencionalno', večje možnosti za uspeh, ko tekmuje z drugimi kupci.

Načini, kako se ločiti od konkurence

Glede na to resničnost obstaja več načinov za izboljšanje verjetnosti, da boste uspešni kot kupec stanovanja, vključno z očitnimi: izboljšajte svojo kreditno oceno in povečajte svoj polog.

Trenutno je veliko posojilojemalcev z dobrimi krediti. Zaradi tega je postalo toliko bolj pomembno, da izstopate kot posojilojemalec in vzdržujete odlične kredite in odlično bilanco stanja, pravi Adem Selita, izvršni direktor in soustanovitelj podjetja Podjetje za odpis dolga .

Nekateri najboljši načini za izboljšanje in vzdrževanje kreditne ocene vključujejo znižanje stanja na različnih kreditnih karticah in posojilih, neplačevanje z zamudami in ohranjanje čim nižjega razmerja med celotnim dolgom in dohodkom (DTI).

Poskrbite, da boste dobili DTI čim nižji. To najlažje storite tako, da odplačate manjša bilančna posojila in obveznosti, ki lahko negativno vplivajo na vaše mesečne stroške in s tem na DTI, pojasnjuje Selita. Računi, ki bodo v tem scenariju najverjetneje krivci, so računi kreditnih kartic, osebna posojila, študentska posojila in avtomobilska posojila. Če imate katero od teh vrst računov in so tik pred izplačilom, vzemite nekaj dodatnega denarja, da jih v celoti poravnate. To bo znižalo DTI in kot dodatno ugodnost povečalo vašo kreditno oceno.

Dajte denarno ponudbo

Če so vaša sredstva neomejena (kar očitno ne velja za vse), lahko razmislite tudi o ponudbi z vsemi gotovinami, ki je očitno postala veliko bolj običajna. Ponudba v celoti z gotovino je točno to, kar zveni - ponudba z vso gotovino, kar pomeni, da bo kupec nepremičnine kupil nepremičnino, ne da bi si moral priskrbeti hipotekarno posojilo ali drugo obliko financiranja.

Ni presenetljivo, da so te ponudbe za prodajalca bolj privlačne, saj je tveganje, da bodo potencialni kupci zapadli, spet odpravljeno, kar ima za posledico hitrejši čas zaprtja, pravi Washburn iz Naples Condo Boutique. Zdi se, da so vse ponudbe gotovine trenutno najvišje, zlasti na trgih drugih domov, kot je Neapelj na Floridi. Številni kupci so v finančnem portfelju dosegli pomemben dobiček in te dobičke preusmerijo na nepremičnine.

V trenutnih tržnih razmerah imajo kupci gotovine pomembno prednost pred tradicionalnimi kupci, ki želijo financirati nakup stanovanja, pravi Washburn.

Pri ponudbi vključite dokazilo o sredstvih

Daleč cenejši način za povečanje konkurenčnosti ponudbe za dom je predložitev dokazil o sredstvih pri oddaji ponudb za hišo, pravi Meyerdirk iz podjetja Urban Brokers. To v bistvu pomeni predložitev dokumentacije o vašem finančnem premoženju, s pomočjo katere lahko ugotovite svojo finančno moč pri prodajalcu in jim zagotovite, da posel verjetno ne bo izpadel.

Kupci se lahko finančno okrepijo z dokazili o sredstvih, pojasnjuje Meyerdirk. Kupci, ki to storijo, morajo obvezno vključiti pokojninske račune (ob predpostavki, da imajo možnost izposoje pri njih), skupaj s sredstvi na tekočih in varčevalnih računih, do katerih imajo dostop.

Odpoved nepredvidenih dogodkov

Zadnji način, da svojo ponudbo prodajalcu naredite še bolj privlačno, je odpoved večini nepredvidenih dogodkov. To je še en namig, ki ga Washburn ponuja svojim bodočim kupcem stanovanj.

Edini način tekmovanja je, da je v ponudbi čim manj nepredvidenih dogodkov, pojasnjuje. Nepredvideni dogodek je pogoj, ki ga je treba izpolniti, preden kupec nadaljuje. Na primer, kupčeva ponudba je lahko odvisna od tega, ali kupec proda svojo hišo, ali oceni prodajalčevo domačo vrednost ali je predmet pozitivnega pregleda nepremičnine.

Na splošno Washburn svojim strankam iz utemeljenih razlogov naroči, naj se nikoli ne odpovejo nepredvidenim dogodkom. Če to storite, lahko kupec privede do neprijetnih presenečenj v obliki bistvenih popravil, ki jih bo morda treba izvesti po cesti, če ima dom strukturne težave. Toda kot kupec lahko razmislite o opustitvi drugih manj kritičnih dogodkov.

Današnji trg pomeni, da se morajo kupci stanovanj izjemno potruditi, da bi lahko kupili dom - medtem ko vam lahko odpoved vsaj enemu običajnemu primeru pomaga pri izstopanju, bodite previdni, preden nadaljujete z nekaterimi od teh življenjsko pomembnih zaščit, pravi Washburn.

najbolj priljubljena božična darila za ženske