Dolg je zelo pogost. Pravzaprav nedavno študij je razkrilo, da ima 80 odstotkov Američanov zmeren do znaten dolg – ​​vsak v vrednosti več kot 92.000 dolarjev. In čeprav je vzrok za omenjeni dolg različen - nekateri posamezniki so dolžni hipotekarni posojilodajalci , drugi dolgujejo ponudnikom zdravstvenih ali kreditnih kartic oz študentska posojila — koren dolga ni pomemben. res ne. Ker je dolg dolg; dolg je denar. Toda ali obstaja nekaj takega, kot je 'dober dolg?' Po besedah ​​​​Lise Smith iz Investopedia , dober dolg obstaja, vendar ni čisto črno-bel.

'Zagotovo obstaja argument, da noben dolg ni dober dolg,' pravi Smith. »Toda izposojanje denarja in prevzemanje dolgov sta edini način, ki si lahko marsikdo privošči nakup pomembnih stvari, kot je dom. Medtem ko so tovrstna posojila običajno upravičena in zagotavljajo vrednost osebi, ki prevzema dolg, obstaja še en konec spektra, ki vključuje dolgove, ki so prevzeti neprevidno. Medtem ko je med tema dvema skrajnostima enostavno razlikovati, je nekatere druge dolgove težje presojati.'

Zgodovinsko gledano je bil dolg razdeljen v dve kategoriji: dober dolg in slab dolg. Seveda pa 'vseh dolgov ni mogoče tako enostavno razvrstiti kot dobre ali slabe,' dodaja Smith. »Pogosto je odvisno od vašega finančnega položaja ali drugih dejavnikov. Nekatere vrste dolgov so lahko za nekatere dobre, za druge pa slabe.'

'Dober dolg je opredeljen kot dolg, najet za sredstvo, ki poveča vrednost ali poveča vašo sposobnost ustvarjanja bogastva,' R.J. Weiss , razlaga pooblaščeni finančni načrtovalec. 'Dober dolg je lahko oprijemljiv, kot je dom, ali nematerialni, kot je na primer najem študentskega posojila.'

Domnevni 'slab' dolg pa se nanaša na dolg, ki le malo izboljša vaš finančni rezultat - na primer kreditne kartice, avtomobilska posojila ali osebna posojila/posojila do plačil.

Vrste dobrega dolga

• Hipoteka(e)
• Posojila za stanovanjski lastniški kapital in/ali kreditne linije
• Študentska posojila
• Posojila za mala podjetja

To so seveda pretirane poenostavitve. Razlike med dobrim in slabim dolgom so veliko bolj niansirane. 'Vse hiše se na primer ne podražijo in ... izobraževanje ni vedno vredno naložbe «, pravi Weiss. Če na primer po diplomi ne morete najti zaposlitve, morda ne bo smiselno imeti več deset tisoč dolarjev dolga za študentsko posojilo. 'Kar se danes zdi dober dolg, je lahko tudi slab dolg,' dodaja Weiss. 'Z dobrim in slabim dolgom obstaja tveganje.' Vendar pa obstajajo prednosti dobrega dolga.

'Dober dolg vam lahko pomaga ustvariti bogastvo,' pojasnjuje Weiss. 'Ne glede na to, ali gre za povečanje vaše sposobnosti zaslužka denarja ali s premoženjem, ki se sčasoma povečuje, je ideja z dobrim dolgom, da vam bo dolgoročno bolje, če ste prevzeli dolg.' in Parvesh Benning , finančni svetovalec, se strinja in dodaja, da 'dober dolg daje vzvod in nadaljnje dobičke, bodisi z donosnostjo naložb ali izobraževanjem.'

Še več, včasih je izposojanje denarja vaša edina možnost. 'Nihče ne mara financiranja nakupa in/ali najema avtomobila, ker vsi vemo, da se cena avtomobila zniža v trenutku, ko ga odpeljete iz prodajalne,' Pam Krueger, finančna svetovalka ter izvršna direktorica in ustanoviteljica Wealthramp , pojasnjuje. 'Včasih pa je to nujno.'

Torej, koliko dolga je dober dolg? No, čeprav ni števila ali razmerja, ki bi ustrezalo vsem, Krueger ponuja merilo uspešnosti: 'Ko vaš dolg znaša več kot 40 odstotkov vašega celotnega dohodka, se šteje za visoko,' pravi Krueger. »Na to bodo posojilodajalci na primer gledali, ko boste zaprosili za hipoteko. To je izhodiščna številka.' Toda to ne pomeni, da je to konec-vse-biti-vse.

Bistvo: 'Dolg je sorazmeren, situacijski in zelo specifičen,' pravi Benning. 'Ali lahko udobno servisirate dolg? Ali je v primeru študentskih posojil dolg, ki ga lahko odplačate v razumnem času?' Vse to so dejavniki, ki jih je treba upoštevati pri tehtanju razmerja med stroški in koristmi dolga.

Toda ne glede na vse, ne pozabite: vaš dolg vas ne naredi slabega človeka. Nekaj ​​od tega vam lahko celo pomaga – in celo 'slab' dolg je mogoče odplačati, verjetno lažje, kot si mislite. Tukaj je kraj za začetek .