Če imate kreditno kartico, posojila ali dolg, imate kreditno oceno in ste verjetno porabili kar nekaj časa, skrbi za to ali poskušali shraniti svojo kreditno oceno. Morda poznate osnove, kaj lahko zviša ali zniža vašo kreditno oceno, vendar je izračunom, ki določajo vašo oceno, malo težje slediti. Tudi oni se lahko (in se tudi spremenijo): v novem poročilu se lahko način izračuna rezultatov FICO kmalu spremeni.

Novica ekskluzivna od Wall Street Journal poroča, da Korporacija Fair Isaac —Aka FICO, ustvarjalec rezultatov FICO - spreminja način izračuna kreditnih točk. Kreditne ocene FICO se v ZDA najpogosteje uporabljajo, medtem ko jih podjetja lahko uporabljajo drugi modeli kreditnega točkovanja, kot je VantageScore, je ocena FICO najbolj prepoznavna, kar pomeni, da bodo spremembe načina izračuna te ocene vplivale na večino Američanov.

FICO je v preteklosti posodobil svoj sistem točkovanja kreditnih točk - zadnje spremembe leta 2014 so verjetno vplivale na povečanje kreditnih točk - odražajo spremembe v obnašanju in uspešnosti zadolževanja. WSJ. Ena od novih različic s temi spremembami se imenuje FICO 10 T; najbolj uporabljena različica je še vedno FICO 8, ki je bila izdana leta 2009, pravi Ted Rossman, industrijski analitik pri CreditCards.com.

Glede na WSJ, spremembe FICO pomenijo, da bodo potrošniki z naraščajočim dolgom in tisti, ki zaostajajo pri plačilih posojil, bolj ostro ocenjeni - z drugimi besedami, njihovi rezultati bodo padli. FICO bo tudi označil nekatere stranke, ki se prijavijo za osebna posojila, v obliki nezavarovani dolg, tako bodo tisti, ki najamejo osebno posojilo in še naprej nabirajo dolg na drugih področjih, verjetno imeli večji padec svojih kreditnih točk kot prej. Tisti z visoko stopnjo izkoriščenosti - kar pomeni, da se pogosto približate svoji kreditni meji - bodo verjetno videli tudi nižje kreditne rezultate FICO. Ljudje, ki spadajo v te kategorije, bodo po uvedbi sprememb morda opazili nižji kreditni rezultat in bodo morda težje dobili posojila z nizkimi obrestnimi merami ali pa sploh dobili odobritev posojil.

FICO pravi, da bodo nove spremembe povečale vrzel v ocenah med ljudmi, za katere se ocenjuje, da so dobro in slabo kreditno tveganje WSJ. Tisti z že tako nizkimi rezultati bodo morda upadli več; tisti z že tako visokimi rezultati bodo morda kmalu imeli višjo kreditno oceno.

Če je vaš rezultat že manj kot 600 in večkrat zamudite plačila ali kako drugače delate, ki negativno vplivajo na vašo kreditno oceno, se bo vaš rezultat znižal bolj kot v preteklosti. Po drugi strani pa lahko ljudje, ki imajo trenutno visoke ocene FICO - približno 680 ali višje - in še naprej dobro upravljajo s posojili, opazijo višji rezultat, četudi občasno vsako leto v enem trenutku (recimo v prazničnem času) povečajo dolg na kartici .

FICO 10 T bo vključeval trendirane podatke, kar v bistvu pomeni, da bodo poskušali izravnati vrhove in doline, pravi Rossman. Začasni skok porabe, na primer počitnice ali nakupovanje na počitnicah, ne bo toliko škodoval vaši kreditni oceni, če boste na splošno izkoristili kreditno sposobnost.

POVEZANE: 5 pravil za nujni sklad, ki vas bo videl (skoraj) vse

Od posojilodajalcev pa je odvisno, ali bo posodobljena ocena uporabljena. Banke, avtohiše in druga mesta, kjer lahko zaprosite za posojilo ali financiranje, se na splošno lahko odločijo, katero različico za točkovanje bodo uporabili, zato te spremembe ne bodo nujno vplivale na vse, vendar se morajo pogosti posojilojemalci (ali posojilojemalci, ki že imajo znaten dolg) zavedati da lahko njihovi rezultati nihajo, ko podjetja sprejmejo nove metode točkovanja. Kljub temu pa poznavanje teh sprememb ne nadomešča dobrih kreditnih praks.

Namesto da bi se preveč zatikali, kateri model uporablja določen posojilodajalec, bi morali potrošniki izvajati temeljne dobre navade, kot so pravočasno plačevanje računov in zadrževanje dolgov, pravi Rossman.