Tako kot mnogi ljudje tudi Avery (ni njeno pravo ime), 26-letnica, ki živi v New Yorku, poskuša uskladiti odplačevanje dolga študentskega posojila z načrtovanjem svoje prihodnosti. In v tej tedenski epizodi Denar zaupno , išče nasvet strokovnjaka, kako doseči to ravnovesje.

»Razmišljam, kako naj mesečno plačujem posojila, vendar ne želim, da je to trenutno edini poudarek na mojih financah,« pravi. 'Zanimajo me naložbe. Zanima me, da moj denar dela zame. Zato poskušam ugotoviti, kako lahko uresničim obe stvari.'

Medtem ko je Avery začela vlagati majhne zneske v 401K svojega podjetja in varčevati v skladu za nujne primere, poleg tega, da je odplačala svoj dolg, skuša najti pravi način, kako prednostno postaviti svoje finančne cilje.

Denar zaupno Voditeljica Stefanie O'Connell Rodriguez je priskočila na pomoč trenerju denarja Delyanne Barros, da bi Avery pomagala pri odločitvi, kako najbolje usmeriti denar za servisiranje svojega študentskega dolga, varčevanje sklada za nujne primere in varčevanje za upokojitev.

Za vlaganje vam ni treba biti stoodstotno brez dolgov. Moral bi delati oboje in ne zapravljati časa, ker te sestavljene obresti, tisti čas, ko boš povečal svoje bogastvo, tega nikoli ne boš dobil nazaj.

— Delyanne Barros, denarni trener @DelyanneBarrosthemoneycoach

Barros pravi, da bi morali po tem, ko imate nekaj denarja rezerviranega v skladu za nujne primere, denar usmeriti v pokrivanje dolga študentskega posojila in varčevanje za upokojitev. Lahko se odločite, kakšna razmerja boste uporabili. 'Ni nujno, da je 50/50,' pravi. 'Morda vržeš 50 dolarjev in jih vlagaš, pa se samo lotevaš dolga.'

To zagotavlja, da lahko izkoristite rast vlaganja za svojo prihodnost, medtem ko še vedno pokrivate stroške svoje preteklosti – tako da napredujete pri obeh ciljih, vsak mesec.

Oglejte si to tedensko epizodo Denar zaupno —»Kaj naj najprej storim: vlagam ali odplačam študentska posojila?«—za celoten pogovor O'Connella Rodrigueza in Barrosa o uravnoteženju odplačevanja dolga na fakulteti in varčevanju za izobraževanje vašega otroka. Denar zaupno je na voljo na Apple podcasti , Amazon , Spotify , Stitcher , Predvajalnik FM , ali kjer koli poslušate svoje najljubše podcaste.

__________________

Prepis

Avery: Šele pred kratkim, v zadnjem letu, sem prvič začel prispevati k svojemu 401k. Bilo mi je nerodno, da sem čakal tako dolgo, kot sem, vendar se je nekako vrnil k občutku, da moram opraviti svoja posojila, preden naredim kaj drugega.

Nadia: Ko razmišljam o načrtovanju prihodnosti, se počutim ujet v študentska posojila.

Emily: Poskušam ugotoviti, katere bi morale biti moje prioritete. Veliko je le ugibanj. Ker ne vem.

Claire : Ko res pogledaš inflacijo in kakšni so stroški življenja, je to nekako osupljivo. Kot, o moj bog, kot, potrebovali bomo milijon dolarjev.

Stefanie O'Connell Rodriguez: To je Money Confidential, podcast Kozel Bier o naših denarnih zgodbah, bojih in skrivnostih. Jaz sem vaša gostiteljica, Stefanie O'Connell Rodriguez. In danes je naša gostja 26-letnica, ki živi v New Yorku, ki jo kličemo Avery - ni njeno pravo ime

Avery: Odraščal sem s precej varčnim očetom, ki je zelo rad varčeval, zato mislim, da je to precej zakoreninjeno v meni. Kljub temu sem se odločil iti na zasebno univerzo in na koncu imel precej študentskih dolgov. Tako zdaj nekako ugotavljam, kako plačati mesečna plačila za svoja posojila, vendar ne želim, da je to edini poudarek na mojih financah. Zanima me vlaganje. Zanima me, da moj denar dela zame. Zato poskušam ugotoviti, kako lahko uresničim obe stvari.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ta stavek, 'napraviti denar, da dela zate' je nekaj, kar pogosto slišimo, a kaj to pomeni za vas?

Avery: Preverjanje, ali imam denar, ni samo sedenje na računu in pobiranje prahu. Ampak nekako čutim, da to zdaj počne moj denar. In zaradi svojih posojil se ne počutim dovolj svobodno, da bi ga toliko premikal.

Ni tako, da bi imel toliko presežka za delo, a tudi če gre za sklad za nujne primere, upam, da bom ugotovil, kako ga postaviti nekam, kjer se bo sčasoma povečal, če bo vseeno tam.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Averyin nagon, da poveča in poveča svoj denar, je temeljni del ustvarjanja bogastva. Eden od razlogov za to je inflacija, počasno in enakomerno naraščanje cen skozi čas. S povprečno stopnjo inflacije okoli 2-3 % vsako leto, včasih tudi višje, nas denar sčasoma kupuje vse manj in manj. Torej so orodja, ki omogočajo rast našega denarja po stopnji, ki lahko preseže inflacijo, to je več kot 2-3 % vsako leto, kot je vlaganje, ključni del vsakega dolgoročnega finančnega načrta.

kako dolgo se hrani sladki krompir

Toda vedeti, kje začeti, ko gre za vlaganje, je lahko ogromno. Pravzaprav 41 % milenijcev v a Anketa 2020 je dejal, da trenutno ne vlagajo v nobene finančne produkte.

Avery: Moj prijatelj mi je poslal sporočilo, da moraš vstopiti v Ethereum.

In jaz sem kot, ne vem, kaj to pomeni. In tega trenutno ne želim ugotoviti. Ampak tudi jaz sem takšen, da se teh stvari ne bi smel izogibati. In potem seveda bolj tradicionalne stvari, kot sem prej govoril o svojem očetu, on je nekakšna moja osnova finančnih informacij in govori o S&P 500 in o teh nekako varnejših različicah naložb.

Tako imam v mislih nekako te različne slike in se mi zdi, da je ena zelo tradicionalna in morda druga malo bolj sodobna, a vseeno se mi obe zdi, da ne razumem dovolj dobro, da bi naredil premikati na katerem koli območju.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Med milenijci, ki niso vlagali v to raziskavo 2020, je bila nerazumevanje, kako vlagati, ključna ovira za začetek, a največja stvar, ki jih je zadrževala, je bil občutek, da nimajo dovolj denarja za vlaganje.

Ko zdaj dobiš svojo plačo, kako jo razdeliš?

Avery: Živim v New Yorku, zato gre velik del neposredno za najemnino in komunalne storitve. In potem gre še en velik kos za študentska posojila. To je vedno najtežje narediti, vendar imam samodejna plačila, tako da se zgodi. ne razmišljam o tem.

Šele pred kratkim, v zadnjem letu, sem prvič začel prispevati k svojim 401k. Bilo mi je nerodno, da sem čakal tako dolgo, kot sem, vendar se je nekako vrnil k občutku, da moram opraviti svoja posojila, preden naredim kaj drugega.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kako ste se odločili, koliko boste vložili v svoj 401k?

Avery: Ko sem to storil prvič, mi je bil všeč minimalni znesek, ki bi ga sploh lahko naredil, verjetno kot eno ali 2%, ker sem se tega še nekako bal. Prav tako ga nimam na bančnem računu, veš? Če bi se kaj zgodilo. In potem sem to delal nekaj mesecev, nato pa sem ugotovil, da ne izkoriščam ustreznega programa, ki ga je imelo moje podjetje.

Moja miselnost je bila: 'V redu. Začni tukaj.' In potem bom morda naslednjič, ko bom dobil povišico ali če se bodo moje finance spremenile, potem ponovno ocenil.

Težko je razmišljati tako daleč v prihodnosti. Še vedno sem precej nov v svoji karieri. In mislim, da se veliko ljudi mojih let zdi, da se verjetno vseeno ne bomo mogli upokojiti. Torej, zakaj bi sploh varčeval za to, a mislim, da nekako poskušam biti optimističen glede svoje prihodnosti s financami in upam na najboljše.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mislim, da obstaja nekaj legitimnosti za idejo, da upokojitev, ko sedimo in nič ne delamo, verjetno ne bo resničnost za mnoge od nas. Kljub temu, da imamo nekaj denarja za plačilo zdravstvenih računov, s katerim lahko prevzamemo čas, ko smo morda invalidi in ne moremo delati – to bo še vedno kritično. In mislim, da je super, da ste varčevanje pri upokojitvi postavili za prednostno nalogo, ker ga bomo vsi potrebovali.

Ali veste, kje je vaš denar vložen v 401k?

Avery: To bi moral pogledati. Nisem si vzel časa, da bi to razumel in morda kaj spremenil ali dal prednost

Stefanie O'Connell Rodriguez: Veste, zanimivo je, ker govorimo o vlaganju in pridobivanju največ za svoj denar. O stvareh, kot je Ethereum, se začne klepetati, vendar se osnove začnejo s tem, kar že imate. In sprašujem se, kako menite, da začnete tam z maksimiranjem 401 tisoč, namesto da izberete posamezne delnice GameStop.

Avery: Točno tako. In to se mi zdi lažje začeti.

Ampak to je moje drugo vprašanje. Kar zadeva vlaganje s študentskimi posojili, je očitno teh 401k za tako daleč v vrsti in razumem, da je smiselno v to vložiti denar, ampak ali bi bilo bolj smiselno, da naredim to, kar počnem , ampak da bi morda imel tudi ta drugi kos denarja, ki sem ga dal kam drugam, da bi morda hitreje rasel in da bi ga potencialno namenil dolgu študentskega posojila, da bi skrajšal razpon? Ker trenutno imam 20-letni načrt odplačevanja dveh različnih posojil. Torej še vedno razmišljam, kako naj to zmanjšam?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zato me zanima, kako se počutite glede dolga.

Avery: Včasih me je bilo res strah in niti nisem želel gledati na svoje stanje.

Veš, omenil sem, da imam samodejno plačilo, tako da gre z računa. ne razmišljam o tem. Toda v zadnjem času sem bil veliko bolj odločen, da ga redno gledam, opazujem, kako se premika in vidim, kako lahko stvari naredim drugače.

Zato se v zadnjem času počutim nekoliko bolj pooblaščeno, da se s tem ukvarjam, čeprav ne delam velikih sprememb. In počutim se, kot da lahko živim svoj življenjski slog s tem, tako da me ne pritiska popolnoma, dokler ne pridem v situacije, ko začnem razmišljati, oh, teh 800 dolarjev, kaj bi lahko naredil s tem vsak mesec in kje bi bilo to če bi to dal v S&P 500 ali Ethereum ali kam drugam.

Želim si, da ga ne bi bilo, a veš, tam je. ukvarjam se s tem. Mislim, da je s časom manj strašljivo in gledam in se soočim s tem.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ali glede na vaš trenutni načrt odplačevanja veste, kdaj bo poplačano?

Avery: Verjetno čez 15 let? Ampak ja, to je bila naložba, ki sem jo naredil v svoji karieri. Zato upam, da se mi s časom le še poplača. In potem bom morda lahko hitreje odpravil dolg.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zanima me, kakšen bi bil občutek brez dolgov.

Avery: Mislim, zagotovo skočiti z letalom tja, kamor se mi zdi, da grem na muhast, je tam zgoraj.

Svoboda, da kupim ta par čevljev, ker si to lahko privoščim in preprosto ne pomislim, no, ne, ta denar moraš prihraniti za to odplačilo ali potovati in zapraviti preveč denarja v prijetni restavraciji s prijatelji.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Svoje osnove ste že naredili, vendar ne preidete od osnov k kriptovaluti. In mislim, da je težko, ker je dialog tako usmerjen v novice in tako hrup. Kaj moram torej po svojih osnovah narediti za optimizacijo naslednjih korakov?

Tako odličen varčevalni račun z visokim donosom, preprosta zmaga. Kaj je naslednje? Če pogledamo obrestno mero za dolg. Razmišljam o tem, koliko več bi lahko prispeval k delodajalcu 401k, da bi videl, ali bi res lahko izpolnil tekmo.

Mogoče preživite nekaj časa na portalu. V kaj je moj denar vložen? Kaj to pomeni? Stavim, da ima vaš 401k veliko izobraževalnih virov, vgrajenih v platformo.

In stavim, da lahko postavljate vprašanja, ko se pojavijo.

Oh, to je sklad za ciljni datum. No, kaj to pomeni? V redu, kaj je alokacija sredstev? Kakšna je razlika med delnico in obveznico? Kakšna naj bo moja toleranca tveganja?

Avery: Nisem nad tem, da googlam svoja finančna vprašanja, ker imaš prav – to je nekaj, v kar sem šele začel, da bi resnično želel vlagati svoj osebni čas. Tega se nisem učil v šoli in sem nekako na to gledam kot na izmuzljivo stvar, katere v resnici nisem del. In potem sem rekel, počakaj, ne, hm, jaz sem oseba, imam bančni račun. Tako nekako je in to lahko stori vsak. Torej ja, zagotovo bom pogledal, kje je moj denar v teh 401 tisočakih, in videl, kaj se dogaja, in se od tam učil.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nihče ne skrbi za tvoj denar bolj kot ti. Prav? Zato se resnično prepričajte, da ste vi glavni. Po premoru se bomo pogovarjali o tem, kaj v resnici pomeni biti šef svojega denarja in kako lahko Avery ali kdorkoli pristopi k temu temeljnemu vprašanju gradnje bogastva – ali naj odplačam svoj dolg ali investiram?

Delyanne Barros: Kar naenkrat je vlaganje postalo zelo seksi. Torej slišijo o GameStop in slišijo o Robinu Hoodu in AMC in NFT ter o tem in tistem kovancu. In pravijo, kje naj vstopim v ta prostor?

Stefanie O'Connell Rodriguez: To je Delyanne Barros, morda jo poznate po njenih virusnih videoposnetkih v Tiktoku in Instagramu, @DelyanneBarrosthemoneycoach.

Delyanne Barros: Na nek način je super, ker ljudje govorijo o vlaganju in to je fantastično.

Po drugi strani pa mislim, da so ljudje bolj preobremenjeni kot kdaj koli prej, ker je to tisti paradoks prevelike izbire. In zato se je vlaganje zamaknilo pri mnogih drugih stvareh v življenju – na primer, ja, nekega dne bom prišel do tega.

kako dobiti svečo iz kozarca

Pojma nimam, kje naj začnem. V službi imam 401k. ne vem kaj je to. Vanj sem dal nekaj denarja. ne razumem.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zveni zelo podobno našemu poslušalcu ta teden. Povedala je, da ji prijatelji pošiljajo sporočila in pravijo, da moraš vstopiti v Ethereum. Medtem pa samo poskuša ugotoviti, kako naj povem svoj denar s odplačevanjem študentskih posojil?

Delyanne Barros: Prav. To je kot tako ogromen koncept kriptovalute v primerjavi s tem, da poskušam samo plačati svoje račune in morda prihraniti nekaj denarja. Kot da še vedno preskočimo osnove.

In to je zaskrbljujoče, ker ne želim, da ljudje skočijo v nekaj, česar ne poznajo, kar je veliko tveganje, zato izgubijo denar in so kot, ah, vedel sem. Vedel sem, da to ne bo šlo. Rekel sem ti, da je to prevara. Rekel sem ti, da je to igralnica. Narejeno je proti nam. Ker so vstopili na napačna vrata. Tako je veliko vrat prav na borzo, za vlaganje, v svet vlaganja. In tako obstajajo boljša vrata, odvisno od tega, na kateri ravni ste.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Rada bi malo spregovorila o tej posebni poslušalki, ker menim, da je to, s čimer se spopada, nekaj, s čimer se ukvarja veliko ljudi. Plačuje minimalna plačila za študentska posojila. Gradi sklad za nujne primere. Poglobila se je v vlaganje v načrt delodajalca 401k.

Če je dodaten denar, se pojavi to ogromno vprašanje, v katerega od teh veder ga dati.

Delyanne Barros: Vedno sem rad opozoril, da ni splošnega pravila za vse. Toda rekel bi, da bi bil tisti, ki bi mu dal prednost, moj sklad za nujne primere, kajti na koncu dneva, če gre kaj narobe, veš kaj?

Naredil bom vse, kar je v moji moči, da rešim izredne razmere. Prav? Zato je nujno. Torej sklad za nujne primere, vedno prednostna naloga.

In potem sem velik zagovornik vlaganja ob odplačevanju dolgov. Nisem eden tistih ljudi, ki verjamejo, da moraš biti stoodstotno brez dolgov, če želiš vlagati. Tega nisem storil. Potreboval sem 12 let, da sem odplačal študentska posojila in med tem sem zgradil svojih 401 tisoč.

In tako sem vesel, ker trenutno ta 401k stoji 310.000 $ in je ogromen del mojega portfelja.

Moral bi narediti, kar hočeš. Ni nujno, da je 50/50. Mogoče vržeš 50 dolarjev in jih vložiš, pa se samo lotiš dolga.

barnes in noble cyber ponedeljek 2017

Ampak res mislim, da bi morali početi oboje in ne izgubljati časa, ker te sestavljene obresti, tisti čas, ko boste povečali svoje bogastvo, tega nikoli ne boste dobili nazaj.

Prva stvar je, da morate vedeti svoje številke, kajne? To je res ena stvar, ki ji ne moreš pobegniti. Naredite okviren proračun.

Ni nujno, da je všeč sam dolar. Ni mi treba vedeti, kolikokrat greš v Starbucks. Vendar moramo imeti predstavo o tem, kam gre denar. Prav. In imamo veliko slepih kotov. Dajemo si veliko manevrskega prostora, ko gre za našo porabo. Mislimo, o, prepričan sem, da ne zapravim toliko.

Torej moraš tukaj narediti nekaj nog in iti pogledat svoje številke. In potem se bomo usedli in našteli svoje dolgove.

Kakšen je dolg? Koliko plačate obresti? Oh, ne vem. Je nekje med 10 in 15%. No to je velika razlika. 10 ali 15.

Prav? In zato delajte tisto, kar vam ustreza. Toda sestavite svoje številke, naredite načrt za odplačilo dolga in poznate datum brez dolgov. Mislim, da je to ključno.

Potrebujete ta datum brez dolgov. Moraš vedeti, v redu. Kdaj bom končal s plačilom tega, če plačam X znesek na mesec? In potem se držite tega. Avtomatizirajte ga kolikor je mogoče. Če lahko avtomatizirate to plačilo s svojega tekočega računa, naredite to, ker manj boste morali uporabiti mentalne moči in volje, da se to zgodi, bolj boste uspešni.

Odplačevanje dolgov ni razburljivo, zato je v redu, da se mu želite izogniti. Razumem. Vendar bomo poskušali čim bolj avtomatizirati ta proces. Torej ne razmišljaš o tem in si boš tako čim bolj olajšal.

Stefanie O'Connell Rodriguez: In kje se potem začne vlaganje v to? In kako pretehtate, koliko tega bi morali narediti?

Delyanne Barros: Ko boste ugotovili, v redu, to je moj načrt odplačevanja dolga. Karkoli denarja ostane, ker potem razmišljaš o svojem časovnem obzorju. V redu. Imam X znesek na mesec. Če ta znesek napišem na dolg, bom poplačan v devetih mesecih. Če pa to še malo znižam, mi bo dejansko vzelo 12 mesecev.

Ampak ali sem v redu, da podaljšam časovnico za 12 mesecev, če to pomeni, da lahko začnem vlagati nekaj denarja v Roth IRA? Morda lahko povečam svoj prispevek k mojim 401k za 1%. Prav. Torej potem je tako potisni in potegni.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Všeč mi je tudi, kako pride v poštev ta ciljni datum odplačila dolga, ker menim, da je to način, kako malo bolj jasno zamisliti kompromis.

Ko govorim o tem, v redu, pomislim, kako naj upravljam z odplačevanjem dolga v primerjavi z vlaganjem? Tako težko je. Številke izbiram iz čistega zraka, a kot si to zastavil, oh, no, če za toliko premaknem datum odplačila dolga, mi to da toliko več časa, toliko več denarja, natančneje v konkretnih številkah, da pomisli na vlaganje in dajem svoj denar, čas za rast in delo zame. Zato mislim, da je to res subtilna, a močna razlika.

Delyanne Barros: To ljudje potrebujejo. Potrebujejo konkretne številke. Ljudje potrebujejo način, da to strukturirajo. In tako je to en način.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Drugi del, ki mi je pri tem všeč, je, da ko smo se pogovarjali o, v redu, želimo začeti vlagati, prvo mesto, kamor smo šli, ni bila kripto. Šlo je za proračun.

Delyanne Barros: Smešno je, ker temu pravimo proračun, bogati pa temu pravijo upravljanje denarnega toka. In ko govorimo o dolgu, tega ne imenujejo dolg. Temu pravijo vzvod, oh, preveč sem zadolžen. Pod finančnimi vzvodi sem. vse gre za mentaliteto. Tako gledate na svoj denar. Prav. Zato se mi zdi, da se proračun zveni zelo proračunsko.

Mislim, povišajmo proračun. ni nujno, da je nekaj, čemur sledite ročno. Prenesite aplikacijo, naj to stori namesto vas. Te stvari vam ni treba narediti ročno.

Ni vam treba živeti življenja znotraj preglednice. To ni način življenja. Nihče noče tako živeti življenja.

Torej, če pogledate svojo plačo in vidite, da se izvajajo dvigi. In si kot, kaj je to? Mogoče piše 401k, 403B, 457. Za te stvari je kup imen in ne veš kam bi šel, prvo mesto, kamor moraš iti, je kadrovski oddelek. Povedali vam bodo naslednji korak. In povedali vam bodo, da se obrnete na to, kar se imenuje skrbnik 401k, in običajno je kot posrednik, ki upravlja načrt 401k.

Tam so, da vam pomagajo. Zdaj jim lahko postavite vsa vprašanja. Nekateri od njih bodo ponudili dodatne storitve, če plačate provizijo, tako da se lahko odločite za stil upravljanja, storitev in za plačilo bodo upravljali vaš portfelj.

Zdaj upravljam svoj 401k. Toda na začetku morda želite malo dodatne plasti, kajne? Tako lahko postavljate vprašanja, tako da lahko nekdo drug upravlja z njim in ga uravnoteži namesto vas.

Potem, ko boste pridobili več znanja, se morda odločite, da prekličete ta del svojega načrta, odvisno od vas. Toda to je prvi korak, da ugotovite, kje je vaš 401k, in da, lahko se prijavite vanj na spletu in vidite vse. Lahko vidite, koliko prispevate. Vidite lahko, koliko prispeva vaš delodajalec.

Ogledate si lahko sredstva, v katera ste vložili. Bolj verjetno kot ne vlagate v tako imenovani sklad s ciljnim datumom. Kar pomeni, da so v bistvu gledali na tvojo starost. Tega te ni nihče vprašal, kajne? Vse to je bilo narejeno precej avtomatsko. Na tvojo starost so gledali tako, kot da je ona tako stara ali on tako star?

Predvidevamo, da se bodo upokojili pri 60 ali 65 letih in izbrali bodo sklad za ciljni datum, vezan na ta datum.

Torej je sklad ciljnega datuma v bistvu super sklad, ki vključuje tako delnice kot obveznice. In potem se samodejno uravnovesi za vas, ko se starate, kar pomeni, da se bo premaknil od agresivnega do zmerno agresivnega, ko se starate, do bolj konzervativnega portfelja, da bomo lahko zaščitili bogastvo, ki ste ga ustvarili.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Recimo, da izkoriščam svojih 401k ali vsaj tekmo. Kaj potem?

Delyanne Barros: Običajno, ko ljudi vprašam, ali porabite svojih 401k? So kot, ja. In jaz sem kot, o, to je super. Vložite 19.500 $ na leto. In so kot, vau, kaj govoriš? Ne, mi smo kot, da izboljšujem svojo tekmo. Prav? To pomeni, da moj delodajalec ustreza mojim prispevkom. Torej, kot da dajo 3% ali dajo 5%, jaz to pripravim na to tekmo. Prav. Ampak to ni tisto, kar je max. Največ, kar lahko vložite v 401k, je 19.500 $, ob predpostavki, da ste stari 50 let ali manj. In potem, če si starejši, lahko daš dodatne prispevke za dohitevanje, a to je tisto, kar je maksimiranje, kajne?

Torej, ko so ljudje takšni, no, kako naj to maksimalno izkoristim? No, samo ugotoviti moraš, koliko plač imaš na leto, deljeno z 12, in se nato odločiti, kolikšen je odstotek, ki ustreza temu prispevku.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tudi brez hrupa kriptovalut in Reddita ter vseh naslovov novic, tudi ko govorimo samo o osnovah, mislim, da lahko postane res, res premočno, še posebej, če nimamo obstoječega besednjaka.

Kako delati z ljudmi, da ne bodo popolnoma preobremenjeni z žargonom in vsemi koraki in vsemi odločitvami in vsemi neznanimi stvarmi?

Delyanne Barros: Najprej ljudem povem, da je to kot učenje novega jezika. Ne zameri se zaradi tega. Če želite, vau, to je veliko novega besedišča, ki ga še nikoli nisem slišal. Ali bom moral postati kot Volk z Wall Streeta, da bom lahko upravljal svoj 401k?

In jaz sem kot, absolutno ne. A na začetku je nekaj besedišča, ki se ga boš moral navaditi, a je v redu. Preberite čim več knjig, osebno spremljajte ljudi na družbenih omrežjih, poslušajte tudi podcaste, da se boste lahko začeli navaditi na ta besednjak.

Postalo bo druga narava. In ni vam treba poznati vseh podrobnosti. Kot da sem piflar denarja. Stefanie je piflar za denar. Kot da smo v plevelu o teh stvareh, saj to počnemo, vendar vam ni treba biti na tej stopnji nerganja, da bi lahko bil uspešen vlagatelj in gradil bogastvo.

Ideja je torej, da vam je všeč lahkotnost – ne glede na to, ali bo šlo skozi knjige, ali se bo samoučenje, ali dobite mentorja, preprosto poiščite, kar vam ustreza, in se tega držite. Naredite vse do katere koli poti, ki jo izberete.

Vredno je, da si na začetku vložimo čas, da se naučimo nekaj novega, saj govorimo o bogastvu, ki spremeni življenje, ki bo morda spremenilo vaše življenje, življenje vaših otrok, življenje njihovih otrok. Torej, ko vam povem, da je vredno vložiti nekaj ur, nisem šala. Kot da ne pretiravam, je stoodstotno vredno.

Stefanie O'Connell Rodriguez: To je res dobra točka, ker se mi zdi, da je v tistih trenutkih preobremenjenosti zadnja stvar na mojem seznamu opravil. Toda odlaganje tega ima strošek. In mislim, da je proaktivnost pri tem velika korist, ki je verjetno veliko večja in bolj spremeni življenje kot kateri koli kupon za izrezovanje, ki bi ga lahko kdaj naredil.

Delyanne Barros: Videl sem, da ljudje porabijo več časa za odločanje o varčevalnem računu z visokim donosom kot pa za učenje, kako vlagati. In jaz sem kot, fantje usmerjate svojo energijo in svoj čas v napačne stvari.

Ne, da varčevalni račun z visokim donosom ni vreden tega. Je. Ampak prosim, največ 30 minut, izberite in pojdite naprej. Kot da so večje ribe za cvrtje in vlaganje je tisto, kamor morate osredotočiti svoj čas in energijo.

Mislim, če imaš prostore, kjer lahko odlično zmanjšaš stroške. Ampak spet, tja ne bi šel ves čas in energija, morala bi iti, kako naj dejansko vzamem denar, ki ga imam, in ga optimiziram ter rastem, da mi ni treba živeti v tem proračunski življenjski slog za vedno. Želim ti, da živiš preko proračuna.

Vsakdo se je sposoben obrniti na vlaganje v borzo. Ni vam treba postati dnevni trgovec. Ni se vam treba naučiti izbrati seksi delnice. Ni se vam treba naučiti brati financ. Nič od tega ti ni treba narediti. Obljubim.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Preden te izpustim. kje bi hranil svoj denar za nujne primere?

Delyanne Barros: Hranim ga na visoko donosnem varčevalnem računu. Da, zagotovo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Enako enako.

Delyanne Barros: S svojo neto vrednostjo sem zelo pregleden in delim vse, kar je na mojih računih. Pred kratkim sem delil svoje stanje za vse. Ljudje so takšni, o moj bog, zakaj hranite toliko v gotovini. Ni denar, kot grozno. Ali ne bi moral obdržati samo tri mesece stroškov in potem je to to.

In jaz sem, ne, vse je odvisno od vaših ciljev, vaših preferenc, na primer, kako veš, kaj bom počel s svojim denarjem? Prav. Torej ima moj denar več namenov. Eden je sklad za nujne primere. Drugo je, da varčujem za polog za dom, ki ga bom nekega dne kupil na Portugalskem.

Ni treba vložiti vsega svojega denarja.

Stefanie O'Connell Rodriguez: ja. Tako, tako, tako res. Ne glede na to, da je proračun preveč poudarjen, včasih mislim, da je prevelik poudarek na: 'Oh, moram poskrbeti, da moj denar dela zame', da nekako pozabljamo, da je imeti denar tam zate v trenutku krize tako, tako, tako temeljno.

Delyanne Barros: Vsekakor. In to ni samo v sili, kajne? Ker so ljudje kot, no, v nujnih primerih lahko greš in vzameš denar s svojega borznoposredniškega računa, kar je res, vendar ne želim prodajati naložb.

ženska dolga napihnjena jakna s kapuco

Ker običajno izredne razmere obkrožajo čase krize v gospodarstvu. Kaj torej, če ste brez službe? Izplačati morate svoj posredniški račun. Na borzi morda ni tako vroče – vse te stvari lahko sovpadajo. Zdaj ste brez službe in svoje naložbe izplačate na dnu trga.

Morda bi bilo bolje, če bi bil denar v gotovini. Torej za vse obstaja čas in prostor, kajne? Zato se temu reče alokacija sredstev. Zato je pomembna lokacija vašega premoženja, na primer, kje imate denar. In spet, ni določenih pravil za vse.

To je tako specifično. Zato se morate vprašati, zakaj imam na tem mestu toliko denarja? Kaj je namen vsakega vedra gotovine? Ne gre samo za ogromen pavšalni znesek gotovine. So tam različne prioritete? In naredi tisto, kar je najbolje zate. Na primer, ne dovolite, da vas kdo ustrahuje v tem, kako upravljate svoj denar.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ne dovolite, da vam vaš prijatelj pošilja sporočila o Ethereumu, bodi tisti, ki bo odločil za vaš denar, saj vam obljubim, da jim ni mar za vaš denar bolj kot vi.

Delyanne Barros: Sto odstotkov. Nihče ne. Ne finančni načrtovalec, s katerim se pogovarjate, ne skrbnik 401k. Nihče ne skrbi za tvoj denar bolj kot ti, zato moraš biti vanj vključen. Vi ste vaš najboljši zagovornik.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ali bi torej morali svoj dodatni denar uporabiti za odplačilo dolga ali vlaganje? Čeprav so osnove, kot je plačevanje računov, vsaj minimalna plačila vseh vaših dolgov in oblikovanje sklada za nujne varčevanja, lahko razmeroma univerzalne, resnica je, da poleg tega v resnici ni enotnega odgovora za vse.

Če je vaša predvidena donosnost naložbe višja od obrestne mere za vaš dolg, se boste morda odločili, da boste dali prednost vlaganju dodatnega denarja, ki vam ostane po izpolnitvi minimalnih vrednosti, vendar je treba upoštevati veliko drugih dejavnikov. Biti gospodar svojega denarja pomeni vzeti čas, da se sedete s svojimi številkami, preučite svoje možnosti in zastavite veliko vprašanj, da boste lahko prišli do odgovora, ki ustreza vam, vašim okoliščinam in vašim ciljem. In ja, to je lahko presenetljivo, še posebej z vsem hrupom okoli vlaganja v teh dneh.

Toda v redu je, da začnete z majhnim in preprostim, kot v primeru Avery, z učenjem maksimiranja tistega, kar že ima na delovnem mestu, in uporabo vseh virov in izobraževalnih podpornih orodij, ki so priložena temu, da zgradite svojo naložbeno navado in vlaganje. znanje ob odplačevanju dolga. Bolj kot katero koli posamezno finančno orodje ali strategija je navsezadnje najpomembnejši proces, v katerem posvetite čas upravljanju in maksimiranju vašega denarja.

To je bilo denarno zaupno od Pivo Kozel . Če imate, tako kot Avery, denarno zgodbo ali vprašanje za delitev, mi lahko pošljete e-pošto na money dot confidential na real simple dot com. Prav tako nam lahko pustite glasovno pošto na (929) 352-4106.