Proračun

Povezani predmeti

Qube Money: najboljše za odgovor »Kam gre ves moj denar?«

kaj je: Aplikacija loči vaš denar v 'qubes', digitalne različice papirnatih ovojnic, ki se uporabljajo v priljubljeni metodi oblikovanja proračuna z gotovino. Ustvarite qube za vsako kategorijo – hrana, potovanja, komunalne storitve – in jo napolnite z zneskom, ki ga nameravate porabiti. Namesto da bi v glavi delali matematiko, da bi ugotovili, koliko imate za sneti s seboj, samo odprite aplikacijo in izberite ustrezen qube, sredstva pa bodo prenesena na povezano kartico Qube.

Zakaj nam je všeč: Jasnost vašega denarnega toka je 'temelj, na katerem je zgrajena vaša finančna hiša,' pravi Manisha Thakor, sodnik Smart Money Awards. Poleg tega, da vas pripravi do previdnega proračuna, lahko Qube celo spremeni vašo miselnost o porabi. 'Vse pogosteje opažam, da ljudje 'puščajo' denar z navidez majhnimi, nepomembnimi nakupi,' pravi Thakor. 'V današnjem svetu želim-to-takoj-zdaj-in-lahko-kupim-z-enim-klikom, morate izbrati, kateri qube uporabljate, vas prisili, da upočasnite in razmislite o tem, koliko ste resnično želim ta artikel.'

Charlie: Najboljše za vizualizacijo vašega življenja brez dolgov

Kaj je: Vnesite znesek dolga kreditne kartice, avtomobila ali študentskega posojila in znesek, ki ga plačujete mesečno. Nato preklopite med različnimi zneski plačil, da vidite, koliko hitreje bi se lahko znebili dolga (in koliko obresti bi prihranili), če bi prispevali, na primer, dodatnih 20 ali 50 USD na mesec. Če se vam zdi iskanje denarja težko, preizkusite kreativno funkcijo samodejnega varčevanja v aplikaciji, ki vam omogoča, da nastavite pravila, kot je »Odložite 10 $ vsakič, ko nakupujem v Targetu«.

Zakaj nam je všeč: Charlie naredi najbolj zahrbten del dolga – plačila obresti – zelo viden. Znižanje glavnice za celo majhen znesek lahko prinese ogromne prihranke pri obrestnih provizijah, pravi Thakor, a 'to je pogosto težko razumeti, dokler ne vidite dejanskih številk.' Charlie vam pokaže te številke na zabaven in motivirajoč način, pravi sodnica Jully-Alma Taveras.

Poskusil sem! »Vmesnik je pravo nasprotje tistega, kar bi pričakovali od aplikacije za digitalno bančništvo – po njem je svetel in enostaven za krmarjenje ter odličen za vse, ki upajo, da bodo odnesli denar. Všeč mi je, kako lahko prilagodite svoje varčevalne cilje. Svojega pripravljam tako, da prihranim 20 $ vsak Taco torek.«
— Rachel Sylvester, višja urednica REAL SIMPLE

Finančni načrt za osebni kapital: najboljše, da natančno veste, kaj vprašati svojega finančnega načrtovalca

Kaj je: Načrtovanje nepremičnin, denarni tok ob upokojitvi, naložbe ... trden finančni načrt vključuje toliko stvari. Osebni kapital je ustvaril to orodje, da bi svojim strankam za upravljanje premoženja pomagal določiti prednost, kam vložiti svoj denar. Po analizi vaših podatkov – kot so starost, premoženje in dolg – ​​razvrsti naloge, tako da se lahko o njih pogovorite s svojim svetovalcem.

Zakaj nam je všeč: 'Ko je vaš denar vezan na cilj in lahko spremljate svoj napredek, imate veliko več možnosti za uspeh,' pravi sodnik Jannese Torres-Rodriguez. 'To orodje pomaga strankam, da so boljši zagovorniki sebe, in omogoča svetovalcem, da se seznanijo s področji z največjimi možnostmi za izboljšave.'

Kreditne kartice

Povezani predmeti

Ostriž: najboljše za gradbeni kredit

Kaj je: Če želite dobiti kredit, potrebujete ... kredit. Ta ulov-22 zmede številne mlade odrasle, ki nimajo kreditne zgodovine, vendar potrebujejo dostop do vseh stvari, ki jih dobro kreditno dovoljuje za odrasle, kot je najem stanovanja ali posojilo za avto. Perch, brezplačna aplikacija, uporabnikom omogoča pridobivanje kredita s ponavljajočimi se pravočasnimi stroški, kot sta naročnina na Netflix ali Spotify. Povežite Perch z bančnim računom uporabnika; Več pravočasnih transakcij preveri aplikacija, višje se dviga kreditna sposobnost uporabnika.

Zakaj nam je všeč: Ta aplikacija otrokom pomaga, da se izognejo vrvicam, skušnjavam in pastem, ki jih včasih prinašajo kreditne kartice. 'Ponuja drugačen, bolj vključujoč način za izkazovanje kreditne odgovornosti potencialnemu posojilodajalcu,' pravi sodnik Winnie Sun.

Funkcija Optimize v aplikaciji NerdWallet: najboljše za povečanje točk

Kaj je: Ali vam vaša kreditna kartica zadostuje? NerdWallet vam pomaga odgovoriti na to vprašanje z analizo vaših potrošniških navad in predlaganjem nagradnih kartic, ki ustrezajo vašemu življenjskemu slogu. Če na primer v avtomobilu naložite veliko kilometrov, lahko aplikacija predlaga kartico, ki vam vrne denar vsakič, ko napolnite rezervoar.

Zakaj nam je všeč: Zahteva delo pri raziskovanju in primerjanju kartic, njegova priporočila pa odražajo vaše nakupovalne navade. »Všeč mi je, kako strateško pomaga potrošniku izbrati najboljšo kreditno kartico. To je prihranek časa,« pravi sodnica Tania Brown.

Poskusil sem! 'Vedno imam isto kreditno kartico in nameraval sem raziskati druge, ki bi mi morda prinesle boljše nagrade. Delil sem, katero kreditno kartico trenutno uporabljam, in aplikacija je prečesala moje transakcije in ugotovila, da je prehrana najboljša kategorija porabe. Priporočil je kreditno kartico, ki bi mi prinesla štiri točke na dolar, porabljen za obroke (veliko več kot ponuja moja trenutna kartica). Načrtujem odpreti to novo kartico, da bom lahko naslednje leto nabrala nekaj kilometrov za medene tedne.«
— Brandi Broxson, urednik funkcij REAL SIMPLE

Kreditna kartica Chime Credit Builder Visa: najboljše za izboljšanje vaše kreditne ocene brez tveganja

Kaj je: Ta hibridna debetno-kreditna kartica brez provizije določa omejitve porabe, kar omogoča tistim, ki nimajo kredita ali imajo nizko kreditno vrednost, da povečajo svoje ocene. Odločite se, koliko želite porabiti, in ta znesek premaknite s svojega računa Spending na svoj račun Credit Builder – nato kartico uporabite kot katero koli drugo Viso. Z vsakim potegom je porabljen denar namenjen vašemu računu ob koncu meseca, ki ga lahko Chime samodejno plača pravočasno. Nato Chime poroča o tem vedenju z zlatimi zvezdicami trem večjim kreditnim uradom.

Zakaj nam je všeč: Ni visoke kreditne omejitve, ki bi uporabnike mamila za nakupovanje, brez obresti in brez provizij, zaradi česar je to kreditna kartica s kolesi za usposabljanje, pravi Thakor. 'Pomaga vam ustvariti bonitetno oceno tako, da naredite nekaj, kar želite, da se vam vseeno navadi početi – v celoti plačate mesečni račun za kreditno kartico.'

Upokojitev

Povezani predmeti

Uporaba velikih začetnic: najboljše za ravnanje s prevračanjem 401(k).

Kaj je: Ta brezplačna storitev je točno tisto, kar si želite, da bi imeli, ko ste nazadnje zamenjali službo – način brez frustracij, da spremenite svoje račune za upokojitev. Pomaga pri vsem, od iskanja vaših računov in sprožitve prenosa do urejanja papirologije in spremljanja. Če nimate IRA za prenos sredstev, Capitalize primerja izdelke vodilnih ponudnikov, da najde pravo možnost.

Zakaj nam je všeč: 'Prevrni 401(k)' je prebivalec na dnu seznama opravil, če je kdaj obstajal. Ta aplikacija jo popolnoma izbriše z vašega seznama, tako da se lahko 'izognete drami in obdržite, kar je vaše,' pravi Torres-Rodriguez. 'To čudovito poenostavi postopek,' se strinja Brown.

Vanguard Digital Advisor: najboljše za nizkocenovno finančno načrtovanje

Kaj je: Za finančno načrtovanje na profesionalni ravni brez visoke cene, pozdravite svojega lastnega robotskega svetovalca. Vnesite svoje varčevalne navade, cilje in toleranco do tveganja in ta intuitivni bot izpljune raznolik portfelj Vanguard ETF-jev (skladov, s katerimi se trguje na borzi). Zagotavlja tudi osebno svetovanje in stalno avtomatizirano upravljanje naložb.

Zakaj nam je všeč: Vkupnina za finančno načrtovanje se lahko pogosto zdi strma, vendar se zdi, da je minimalni znesek 3000 $ tukaj izvedljiv. Poleg tega boste uživali pri prihrankih pri stroških, tudi v primerjavi z drugimi storitvami robotskega svetovalca: Digitalni svetovalec zaračuna pristojbino v višini približno 0,15 odstotka vašega stanja (v primerjavi z običajnimi 0,25 odstotka). Torej, če imate na računu 10.000 $, boste za naložbeno svetovanje plačali 15 $ na leto. Thakor je Digital Advisor označil za 'finančni švicarski vojaški nož - toliko uporabnih orodij, združenih v en preprost paket.'

Silvur: Najboljše za odgovor »Ali bodo moji pokojninski prihranki trajali?«

Kaj je: Ko povežete svoje račune ali vnesete oceno svojih sredstev, boste dobili oceno pripravljenosti za upokojitev, izračun, kako dolgo bo vaš dohodek trajal ob upokojitvi – do meseca in leta – ter predloge za izboljšanje vašega položaja. Povišajte ceno naročnine (od 7 USD na mesec), da odklenete strategije, ki bi vam lahko prihranile na tisoče davkov in pristojbin.

Zakaj nam je všeč: Odpravlja strah, da se ne boste nikoli mogli upokojiti – pokaže vam, kje ste zdaj in kako priti do cilja. »Upokojitev se lahko zdi abstraktna, če nimaš pojma, ali boš imel dovolj denarja za življenje. Ta aplikacija vam omogoča jasnost in dejanja,« pravi sodnica Maggie Germano.

Poskusil sem! »Vnesem nekaj številk, na primer, koliko imam prihrankov, koliko zaslužim in koliko porabim, da ugotovim, ali bom imel dovolj za upokojitev, ko bom to želel. Na podlagi tega sem lahko zvišal in znižal svojo ciljno starost in se poigraval s številkami, da bi videl svoje cilje. Aplikacija mi je dala tudi časovnico, da se prepričam, da nadaljujem na pravi poti, kar me pomirja. Upokojitev se lahko pogosto zdi pretirana, a po tem, ko sem nekaj časa porabil za aplikacijo, sem se počutil bolj obvladovano.'
— Emily Kehe, kreativna direktorica REAL SIMPLE

bančništvo

Povezani predmeti

Yotta: najboljše za motivacijo, da prihranite več

Kaj je: Ta varčevalni račun z visokimi obrestmi združuje navdušenje loterije s kritičnim dejanjem varčevanja. Za vsakih položenih 25 $ prejmete ponavljajočo se vstopnico za tedenske žrebanje z nagradami od 10 centov do 10 milijonov $. Ključno tudi: za zdaj so dvigi neomejeni, tako da je v nujnih primerih vaš denar oddaljen le bankomat.

kako odstraniti vonj po dimu iz lesenega pohištva

Zakaj mi je všeč: Raziskave kažejo, da ljudje prihranijo več, če imajo možnost varčevanja, vezanega na nagrado. Yotta ponuja tudi boljšo obrestno mero kot večina bank - 0,2 odstotka, v primerjavi z 0,01 do 0,04 odstotka, ki jih ponujajo številne institucije. (To je 20 centov za 100 $ v primerjavi s samo penijem za 100 $.) »Stranke za svoj denar dobijo več, tudi če ne osvojijo nagrad,« pravi Germano.

Ando: Najboljše za bančništvo dobre vesti

Kaj je: Ta aplikacija za digitalno bančništvo vloži 100 odstotkov denarja strank v okolju prijazne pobude, kot je čista energija. Tortni grafikoni uporabnikom natančno prikazujejo, kam gre njihov denar in kako njihov vpliv raste. Ando vse to počne brez zaračunavanja provizij, potrebe po ravnotežju ali brez udobja, kot so bankomati.

Zakaj nam je všeč: Preglednost. Nedavna študija je pokazala, da je 60 največjih svetovnih komercialnih in investicijskih bank v zadnjih petih letih skupaj vložilo 3,8 bilijona dolarjev v fosilna goriva – česar zagotovo ne oglašujejo. 'Ta banka pomaga izboljšati svet, namesto da bi ga poslabšal,' pravi Germano. Ando je tako resen glede zelenih pobud, celo njegova debetna kartica je sestavljena iz 80 odstotkov koruze.

Vlaganje

Povezani predmeti

Bettermentov portfelj SRI: najboljše za družbeno odgovorno vlaganje

Kaj je: Ustvarite družbene spremembe in zaslužite s tremi možnostmi z nizkimi stroški: portfeljem Social Impact SRI, ki vlaga v ameriška podjetja, ki podpirajo rasno, etnično in spolno raznolikost; portfelj Climate Impact SRI, ki financira podjetja z nižjimi emisijami ogljika in odsvoji podjetja, ki imajo zaloge fosilnih goriv; in portfelj širokega vpliva, ki daje denar podjetjem, ki verjamejo v družbeno odgovorne prakse, kot sta etično upravljanje dela in raznolikost uprav.

Zakaj nam je všeč: Ti portfelji izpodbijajo običajno modrost, da je edini način, da svoje vrednote izrazite z naložbami, nakup posameznih delnic ali obveznic. 'Betterment je odličen za ljudi, ki jih zanima ESG - okoljsko, socialno in upravljanje - in vlagajo, vendar niso prepričani, kako narediti raziskavo,' pravi sodnica Lauryn Williams. Prav tako imajo dober finančni smisel: „Te možnosti so cenovno ugodnejše od večine ESG,“ pravi Torres-Rodriguez.

Fidelity Spire: najboljše za pomoč mladim odraslim pri doseganju svojih ciljev

Kaj je: Večina mladih ne razmišlja: 'Kako lahko zgradim svoj portfelj?' Sprašujejo se, kako privarčevati za dopust, akontacijo ali poroko. S to aplikacijo samo vnesite cilj, znesek, ki ga potrebujete, in rok. Nato se naučite, katera vrsta naložbenega računa vam bo pomagala priti. Nastavitev ciljev je brezplačna, vendar z odprtjem (ali povezovanjem) računa Fidelity dostopate do nabora funkcij, vključno z interaktivnim orodjem za odločanje, ki vam pokaže stroške in koristi vlaganja denarja za en cilj v primerjavi z drugim.

Zakaj nam je všeč: Načrtovanje, ki temelji na ciljih, ustvarja zdrave finančne navade, Fidelity Spire pa je odličen učitelj. 'Všeč mi je preprostost. Pomaga vam izbrati prednostne naloge in izbrati najboljše finančno orodje za uporabo,« pravi Brown.

Spredaj: najboljše za samozavestno izbiro posameznih delnic

Kaj je: Morda ste zainteresirani za nakup posameznih delnic, ker želite več nadzora in manj provizij, vendar ste prestrašeni zaradi količine potrebnih raziskav in analiz. Spredaj je vaš odgovor. Povežite svoj posredniški račun in brezplačna aplikacija bo pregledala vaše premoženje ter analizirala in ocenila zdravje vašega portfelja. Prav tako lahko klepetate z drugimi vlagatelji in jih spremljate ter spremljate finančne novice.

Zakaj nam je všeč: Zaradi tega smo vsi strokovnjaki za pobiranje zalog. 'Precej fantastično je misliti, da lahko ta aplikacija poenostavi tehnične informacije v rezultat, ki je obvladljiv za povprečno osebo, da sprejme odločitev o naložbi,' pravita sodniška ekipa Talaat in Tai McNeely.

Zavarovanje

Povezani predmeti

Sidecar Health: najboljše za odpravo zmede pri zdravstvenem varstvu

Kaj je: S tem prilagodljivim načrtom zdravstvenega zavarovanja plačate neposredno oskrbo v času storitve. Preden rezervirate svoj termin, si lahko ogledate, kaj so plačali drugi člani in kaj zajema načrt. (Da, lahko greste k kateremu koli zdravniku, ki vam prekleto dobro, prosim!) Če želite dobiti povračilo stroškov, preprosto naložite sliko svojega razčlenjenega računa na spletno mesto ali aplikacijo. Ni odprtega vpisnega obdobja, zato se lahko kadar koli prijavite ali prekličete kritje. (Bočna prikolica je na voljo v 16 zveznih državah, z načrti za uvedbo v več.)

Zakaj nam je všeč: Neposredno plačilo za oskrbo lahko članom prihrani 40 odstotkov ali več. Medtem ko se stroški zdravstvenega varstva v ZDA razlikujejo glede na državo, znašajo v povprečju okoli 495 $ na mesec. Pri Sidecar je približno 240 $. 'Všeč mi je ideja, da bi vas in vašega zaupanja vrednega zdravnika dovolili združiti, da bi se dogovorili za razumno ceno in na licu mesta plačali odškodnino vašemu zdravniku,' pravi Sun.

Darilo: najboljše za takojšnje sklenitev življenjskega zavarovanja

Kaj je: Le 54 odstotkov Američanov ima življenjsko zavarovanje, zaradi česar je veliko zakoncev, ostarelih staršev in otrok v nujnih primerih nezaščitenih. Bestow vam takoj zagotovi načrt – brez zdravniškega pregleda, brez dolgih intervjujev in brez dodatne prodaje. Odgovorite na nekaj vprašanj in algoritem oceni vaše tveganje. Ko bo odobrena, boste videli svojo dejansko premijo (ne ponudbo) in imeli boste možnost takoj kupiti polico po konkurenčnih cenah, ki jo podpira vrhunski prevoznik. Primer: nedavna povprečna stopnja za 20-letno življenjsko zavarovanje v višini 1 milijon dolarjev za nekadilsko, 35-letno žensko zelo dobrega zdravja je bila 42,75 USD na mesec, glede na indeks cen življenjskih zavarovanj Policygenius. Pri Bestowu bi lahko podobna polica znašala le 33,50 USD.

Zakaj nam je všeč: 'Večina od nas ve, da potrebujemo življenjsko zavarovanje, vendar nas cena in postopek odvračata,' pravi Sun. Bestow je naredil nadležno, a potrebno opravilo hitrejše in cenovno ugodnejše.

Nepremičnina

Povezani predmeti

Nižje: najboljše za lajšanje stresa pri nakupu doma

Kaj je: Ta posojilodajalec neposredno za potrošnike je na enem mestu za iskanje, financiranje in zavarovanje doma. Analizira na tisoče podatkovnih točk o podobnih zaprtih posojilih in zavarovalnih ponudbah, da vam zagotovi najboljše obrestne mere. Pomaga celo pri varčevanju z ujemanjem do 500 $.

Zakaj nam je všeč: Oh, čas, ki ga boste prihranili. »Zbiranje podatkov o vseh različnih cenah in možnostih je podobno iskanju popolnega partnerja – proces je lahko naporen,« pravi Thakor. 'Lower se počuti kot finančna srečanja po meri v morju aplikacij za finančne zmenke.'

Center za nepremičnine Bank of America: najboljše za zmanjšanje predplačil in stroškov zapiranja

Kaj je: Ta zajeten polog. Ti zahrbtni stroški zapiranja. Ta dva stroška lahko zatreta sanje o lastništvu stanovanja. Center za nepremičnine Bank of America vam omogoča, da najdete nepremičnine, ki so upravičene do nepovratnih sredstev za kupce stanovanj, ki bi lahko znašale 17.500 $, ki vam jih ni treba vrniti.

Zakaj nam je všeč: Supermoč platforme: „Nepovratna sredstva lahko pokrijejo predplačilo in stroške zapiranja,“ pravi Germano.

Poskusil sem! »Sem ljubitelj nepremičnin in rad brskam po razpoložljivih domovih. To spletno mesto ima poznan vmesnik z dodatkom še bolj specifičnih filtrov, kot so najvišje pristojbine HOA in lastnosti s pogledom na vodo. Bil sem priča, da so številni prijatelji šli skozi stresno iskanje doma, in mislim, da bo to orodje drugim pomagalo pri sprejemanju informiranih odločitev.'
—Stephanie Sisco, REAL SIMPLE domača režiserka

Telo za vrata: najboljše za ustvarjanje dohodka od najemnin brez vsega stresa

Kaj je: Lastništvo nepremičnine za najem je veliko dela, še posebej, če jo nameravate kupiti in upravljati sami. Doorvest se ukvarja z nadležnimi stvarmi, kot so iskanje prostora, prenova in povezovanje z zavarovalniškimi, finančnimi in hipotekarnimi družbami. Celo upravljal bo nepremičnino, ko bo začela delovati, kar bo zagotovilo plačilo najemnine za prvo leto. Vse to seveda ima svoje stroške. Povprečna najemna hiša na Doorvestu je 150.000 $, predplačilo je 30.000 $, podjetje pa vzame 10 odstotkov mesečne najemnine. Toda med lastniškim kapitalom, davčnimi olajšavami, dohodkom od najemnin in cenitvijo lastnine bi lahko po mnenju Doorvesta zaslužili 12.000 $ v prvem letu in 122.000 $ v prvih 10, pri tem pa komaj mignite prst. (Opomba: Doorvest je samo na območju Houstona, vendar se načrtuje razširitev naslednje leto.)

najboljši balzam za suhe sive lase

Zakaj nam je všeč: Lahko pokažete svojega notranjega nepremičninskega mogotca. S prevzemom številnih zapletenih in dolgotrajnih delov vam Doorvest omogoča, da se usedete in gradite dolgoročno bogastvo. To je pasivni dohodek, s poudarkom na 'pasivnem'.

Življenjski dogodki

Povezani predmeti

Carefull: najboljše za negovalce, ki skrbijo za stroške ljubljenih

Kaj je: V ZDA je 53 milijonov odraslih skrbnikov in mnogi skrbijo za finance svojih najdražjih. Carefull olajša to pogosto težko nalogo, tako da združi račune preverjanja, varčevanja in kreditne kartice ter jih analizira za zamude ali zgrešena plačila, napake, spremembe v porabi in nenavadne transakcije. Če se pojavi kaj ribjega, so skrbnik in osebe v njihovem določenem krogu obveščene prek besedila in elektronske pošte.

Zakaj nam je všeč: To je kot drugi niz oči. Carefull je prejel najvišje ocene naših sodnikov, ki so njegovo sposobnost, da pomaga pri družinskem in finančnem zapletu, opisali kot 'ogromno' in 'izredno pomembno.' 'Zelo mi je všeč, kako lahko obveščaš druge družinske člane, da je to lahko skupinsko delo,' pravi Sun.

Gentreo: najboljše za končno spravljanje vašega posestva

Kaj je: Če še niste sklenili dogovorov ob koncu življenjske dobe, niste sami: 57 odstotkov odraslih v ZDA nima dokumentov za načrtovanje posesti, kaže študija Caring.com. Gentreo za eno ceno ustvari obsežne dokumente, specifične za državo – oporoke, pooblastila za zdravstveno varstvo, pooblastila – in jih shrani v varen digitalni trezor, do katerega lahko zlahka dostopate vi in ​​vaši ljubljeni. Če se zakoni spremenijo, prejmete opozorilo.

Zakaj nam je všeč: Nič ne pravi »odrasli« tako kot načrtovanje posesti, zato ga je tako enostavno odložiti. 'Enostavnost Gentrea žene ljudi v pravo smer,' pravi sodnica Erin Lowry.

QuickBooks Cash: najboljše za lastnike malih podjetij

Kaj je: Ta bančni račun z visokim donosom z debetno kartico se brezhibno integrira z drugimi izdelki QuickBooks, tako da lahko lastniki podjetij svoje bančništvo, računovodstvo, obračun plač in več opravljajo na eni nadzorni plošči. Združuje plačila in porabo, ponuja takojšen dostop do prihodkov od plačil in plača 1-odstotne obresti na vsa stanja.

Zakaj nam je všeč: 'Če imate bančni račun na isti platformi kot vaše računovodstvo, poskrbite, da nič ne zamudite,' pravi Germano.

Kisik: najboljše za upravljanje poslovnih in osebnih financ na enem mestu

Kaj je: Za ustvarjalce, podjetnike in samostojne delavce, katerih življenje in delo se zbližujeta, ta platforma za digitalno bančništvo brez provizije in minimalne ponudbe ponuja osebne in poslovne račune v eni aplikaciji. Poslovni račun se integrira z računovodskimi orodji, kreditna kartica pa ponuja denar nazaj za vsakodnevne stroške, kot je plin. Aplikacija tudi pomaga lastnikom ustvariti LLC, ki ščiti osebno premoženje pred poslovnimi dolgovi ali tožbami.

Zakaj nam je všeč: 'Če želite hitro ustanoviti svoje podjetje, je to morda preprost način za vzpostavitev in delovanje bančništva,' pravi Sun. 'Poenostavitev postopka LLC je velika dodana vrednost,' ugotavlja Williams.

Odkrijte moj šolski načrt: najboljše, da vaš otrok vidi vrednost fakultete

Kaj je: Povprečen študent zapusti fakulteto več kot 30.000 dolarjev dolga. Kdo torej lahko krivi družino, da se sprašuje: 'Ali je vredno?' To interaktivno orodje primerja stroške študija ter potencialne kariere in plače, da določi vašo donosnost naložbe.

Zakaj nam je všeč: Eden ključnih sestavnih delov krize študentskih posojil je 'pomanjkanje smernic za primerjavo neodplačanih posojil s prihodnjimi prihodki,' pravi Thakor. 'Če je ta enačba napačna, začneš šolo s finančnim kettlebellom, privezanim na nogo.' To orodje vam omogoča vpogled v to, kaj resnično dobite.

Nakupovanje

Povezani predmeti

Kolut: najboljše za nakupe brez dolgov

Kaj je: Ta razkošni kavč bi lahko dali na kreditno kartico, a če ne poplačate preostalega zneska takoj, boste na koncu zaračunali povprečno 18-odstotne obresti na mesec. Pametnejša možnost: Nastavite kolut, varčevalni načrt za določen predmet – ta kavč, nov par kavbojk, karkoli. Financirajte ga s samodejnimi dnevnimi ali tedenskimi prispevki s svojega bančnega računa in ko dosežete cilj, bo platforma oddala naročilo namesto vas (potem ko potrdi, da ga še vedno želite). Možnost Group Reel omogoča več uporabnikom, da se prijavijo, zato je odlična za družine, ki dajejo skupno darilo.

Zakaj nam je všeč: Reel goji zdrave finančne navade, hkrati pa pomaga odpraviti kupčevo kesanje. 'Všeč mi je, da spodbuja varčevanje za nakupe in ne za uporabo kredita,' pravi sodnica Barbara Ginty.

Poskusil sem! »Očel sem na ta sončna očala v obliki želvovine in ustvaril sem Reel, da bi mi pomagal prihraniti 5 $ na dan. Imam dovolj, da jih kupim v nekaj več kot mesecu dni. In imam možnost, da sredstva kadar koli nakažem nazaj na svojo banko, če bo moje hrepenenje po odtenkih oslelo.'
—Martha Upton, REAL SIMPLE pridružena urednica

Bumped: najboljše za ustvarjanje bogastva, ko kupujete

Kaj je: Preprosto z nakupovanjem ocenite delne delnice podjetij, ki so vam všeč. Ustvarite brezplačen posredniški račun, povežite svojo kreditno kartico s platformo Bumped, izberite svoje najljubše blagovne znamke (kot sta Starbucks in Apple) in pridobite del podjetij vsakič, ko porabite. Lahko opazujete, kako vaš portfelj raste ali prodajate svoje delnice, potem ko prispejo na vaš račun Bumped.

Zakaj nam je všeč: Začetnikom na borzi pogosto rečejo, naj 'kupijo, kar veš'. Ta platforma, ki uporablja ta koncept, je 'odličen način za poučevanje začetnikov o vlaganju,' pravi Brown.

Metodologija

Za ustvarjanje nagrad Smart Money Awards smo sestavili seznam finančnih podjetij, ki ponujajo izdelke, ki so bili predstavljeni (ali so bili posodobljeni) med januarjem 2020 in junijem 2021. Komisija 14 sodnikov je izdelke ocenila glede na inovativnost in ustreznost za bralce REAL SIMPLE. Vse podrobnosti so bile pravilne v času tiska.

sodniki

Tania Brown , CFP, trener pri SaverLife

Cindy Couyoumjian, CFP, finančni načrtovalec pri Cinergy Financial

Maggie Germano, Certificirana inštruktorica finančnega izobraževanja in voditeljica podcasta Denarni krog

Barbara Ginty, CFP, gostitelj podcasta Prihodnji bogati

Erin Lowry, Avtor tridelne knjižne serije Zlomljen Millennial

Talaat in Tai Mcneely, Strokovnjaki za denar in poroke ter sovoditelji podcasta Oddaja Njegov in njen denar

Taylor Price , ustanovitelj Tap Intuit, platforme za finančno izobraževanje

Bola Sokunbi, Certificirani inštruktor finančnega izobraževanja in avtor Clever Girl Finance

Winnie Sun, Finančni svetovalec, govornik in ustanovni partner družbe Sun Group Wealth Partner s

Jully-Alma Taveras, Ustanovitelj platforme za finančno izobraževanje Investing Latina

Manisha Thakor , CFA, CFP, ustanovitelj platforme za finančno izobraževanje MoneyZen

Jannese Torres-Rodriguez, Strokovnjak za denar in voditelj podcasta hočem denar

Lauryn Williams, CFP, ustanovitelj podjetja Worth Winning, podjetja za finančno načrtovanje