Kaj če bi vam rekel, da trenutno živimo v vzporednem vesolju, kjer preizkušeni pristopi do denarja nikoli ne bodo prišteti k bogastvu ? Sledi mi na tem.

Z lahkoto lahko porabite 200.000 $ za študij na fakulteti in se nikoli ne udeležite predavanja o proračunu, kar vam bo omogočilo slabih 100 $ na Udemyju . Predstavljajte si ves denar, s katerim bi lahko prihranili Kako pripraviti svoje davke 101,« namesto vseh neštetih možganskih celic, ki smo jih izgubili zaradi računanja in trigonometrije. Še vedno mi ne verjamete v vzporednem vesolju? Izgubil sem štetje, koliko ljudi sem slišal reči, 'ne bi smel vzeti posojila od staršev, če si kdaj želiš povečati lastno bogastvo.' Balderdash; najbogatejši ljudje na svetu so pridobili in izkoristili medgeneracijsko bogastvo. Toda ta metoda ne bi smela biti izključno za en odstotek. A nedavna študija pokazala, da je vsak peti star 30 let vzel družinska sredstva – posojila ali darila – za nakup svojega doma. Naredi matematiko.

najboljša podlaga za prekrivanje podočnjakov

Napočil je čas, da si nadenete kapo za razmišljanje in ponovno razmislite o vsem, kar mislite, da veste o denarju. Spretnosti kritičnega razmišljanja lahko navadnim ljudem pomagajo pri reševanju težav z osebnimi financami na načine, ki se zdijo nenavadni. Strokovnjaki iz Bogato in redno in Nasprotno razmišljanje pravijo, da moramo v današnjem svetu sprejeti nekaj protiintuitivnih odločitev, da nehamo živeti od plače do plače. Tukaj je nekaj nasvetov za začetek.

Povezani predmeti

eno Kupite, kar razumete.

Mnogi ljudje se težko odločijo med metodo 'nastavi in ​​pozabi'' skladov, s katerimi se trguje na borzi (ETF) in indeksnih skladov – ali vznemirjenje dnevnega trgovanja in nabiranje zalog . Najbolje je, da opustiš osnovna pravila, vlagaš v tisto, kar znaš, in priznaš, česa ne.

Julien in Kiersten Saunders sta začela svoj finančni blog, Bogato in redno , leta 2017, potem ko so se spraševali, zakaj so se njihovi prijatelji toliko pritoževali, da delajo vse 'prav' in se še vedno počutijo finančno zataknjene. Ko se je mladi par odločil vlagati izključno v indeksne sklade, sta to storila, ker sta vedela, da nikoli ne bosta strokovnjaka pri zbiranju delnic. 'Podatki kažejo, da je to praktično nemogoče,' so dejali. Namesto da bi porabili leta, ki bi jih potrebovali, da bi postali pametni v enem sektorju, so se odločili, da bodo svoj portfelj preverili na lažni način. Indeksni skladi so jim pomagali povečati svoje bogastvo in prihraniti dragoceni čas, ki so ga ponovno vložili v svoje poslovanje, kar dobro poznajo.

Po drugi strani pa Codie Sanchez iz Nasprotno razmišljanje uporabila ravno nasproten pristop - in ji je dobro uspelo. Zakaj? Ker razume trg res no. Leta 2008 se je pridružila ETF-jem Vanguard, nato pa se je hitro zaporedoma pridružila Goldman Sachs Alternatives, SSGA in First Trust. Pozna se na borzi, zato ni čudno, da zaupa lastnemu strokovnemu znanju. Pravi: »Poglobite se v stave nase in podvojite vlaganje v stvari, ki jih razumete. Z uporabo tistega, kar sem vedel iz svoje zgodnje kariere vlaganja v delnice v finančnem sektorju, sem v nestanovitnem času dobro stavil. Na koncu je izplačalo velike dividende. Mojim staršem ideja NI bila všeč, vendar se mi je zdelo prav. Vlaganje v stvari, ki sem jih resnično razumel, je bilo bolj smiselno kot slepo dodelitev.'

dve Ustavite se, preden naredite paniko.

Ob recesiji Sanchez izjavlja, da 'zmaga tisti, ki je najmanj čustven.' Poglejte dejstva; potem se odloči.' Ampak vsi vemo, da je to lažje reči kot narediti. Resnica je, da ne glede na to, kolikokrat nam je rečeno, naj ne paničarimo, nas naši kuščarski možgani prepričajo, da naredimo stvari, ki popolnoma preglasijo dobro presojo.

»Leta 2008 sem sedel v Goldman Sachsu in opazoval, kako kolega za kolegom pakira svoje škatle, saj je podjetje v enem dnevu odpustilo 20 odstotkov delovne sile,« pripoveduje Sanchez. 'Nikoli ne bom pozabil njihovih obrazov. Vsi smo mislili, da bi svet lahko padel. Pozno zvečer sem sedel in gledal novice in rekel, da je Goldman grozno mesto. Prečkal sem protestnike, da bi prišel do pisarne. Vpili so, medtem ko sem spustil glavo. Tedni tega so me nosili, dokler nisem iskal načinov, kako oditi. Našel sem nov nastop in prodal vse svoje zaloge. Nekaj ​​pa sem povsem zamudil; finančna kriza ni bila njihova krivda. Pozabil sem zlato pravilo: ko vsi tečejo v isto smer, se ne ujame v mafijo. Pojdi na obrobje, vzemi pavzo. Povzpnite se na namišljen balkon in poiščite perspektivo. Zdaj, vsakič, ko zaradi čustev razmišljam o prodaji ali nakupu naložbe, rečem: 'najprej pojdi na balkon.' Umaknem se, izstopim iz dna in potrdim, da odloča moja glava, ne moj kortizol.'

3 Odstranite hudičeve rogove dolgov.

Naše strokovnjake sem vprašal: Kaj je ena denarna konvencija, ki je popolnoma ne upoštevajo? Julien in Kiersten pravita, da ne vdirajo v kreditne kartice – ker vedo, da bo ta pristop prinesel večjo porabo. Namesto da bi blatili vse dolgove, so resno razmislili o vseh ponudbah na mizi. »Odločimo se za preproste kartice brez letnih provizij z vračilom gotovine, ker cenimo prilagodljivost in gotovino pred občasnim popustom ali brezplačnim razmetavanjem. Ko gremo na dopust, ne želimo biti omejeni z ugodnostmi in storitvami, ki so na voljo samo prek programa nagrajevanja. Hočemo možnosti.'

Enako sem vprašal Sancheza in njena lekcija se je nanašala tudi na dolg. Zavrača pravilo, 'da ne bi smeli imeti vzvoda (aka dolga). Pametni dolg je lahko ena najmočnejših stvari, ki jih človek lahko uporabi. Če bi se lahko vrnil in se naučil karkoli o financah in denarju, bi bilo to, da bi vedel, kdaj uporabiti svoj denar in kdaj dobiti OPM (denar drugih ljudi). Hipoteka je enostavna, denarna refi je manj znana, posojila za mala podjetja še manj, nepovratna sredstva za mala podjetja še manj.'

'Svet poskuša pametnim, odgovornim ljudem dati denar,' dodaja. Toda toliko od nas je bilo rečeno, da je dolg hudič, da se nikoli ne bomo naučili, kako ga pravilno izkoristiti za večje dobro.

4 Izogibajte se prevelikemu številu kuharjev v kuhinji.

Preden je Julien Saunders postal ljubitelj financ, je bil profesionalni kuhar. Zdaj on in Kiersten združita oboje na svojem kanalu YouTube, Denar na mizi , kjer zmešajo denarne težave ob domačem obroku; je celo lansiral e-knjiga spodbujati dobro prehranjevanje s proračunom. Ob večerni mizi se dotaknejo občutljivih tem, na primer, kako »generacija sendvičev« upravlja finančno odgovornost do svojih otrok in ostarelih staršev. Ko pa je Kierstenova mama prišla do sredine epizode, da bi pomagala kuhati, je celo izučeni kuhar odložil klešče. In Saunders meni, da bi morale biti tudi finance.

V svetu zunanjega izvajanja in vplivneži osebnih financ , veliko je ljudi, ki prisegajo na sodelovanje v denarju – a Kiersten in Julien pravita, da je včasih treba o tem res premisliti. Vključitev preveč 'kuharjev' lahko privede do zapravljenega časa in virov, ki bi lahko šli za doseganje poslovnega ali osebnega cilja.

'Preživljanje časa s podobno mislečimi je vsekakor pomembno,' pravijo, 'vendar ne precenjujemo sodelovanja.' Namesto tega par daje prednost temu, da ve, kdaj voditi in kdaj slediti.

5 Ne premislite.

Sanchez je prepričan, da 'obogateti ni lahko, je pa preprosto.' Ona to razčleni: Zaslužite, kolikor lahko. Vsaj enkrat letno se pogajajte o dvigu plače. Investirajte, preden porabite. In če nimate discipline, samodejno vlagajte prek spletnih mest, kot je Fundrise , Bogastvo , oz Izboljšanje to bo naredilo za vas. Nato pridobite sredstva, ki cenijo: Razmislite nepremičnina , mala podjetja in delnice, ki plačujejo dividende. Nazadnje si zagotovite dovolj pasivnega dohodka za kritje stroškov, da boste lahko prenehali skrbeti za delo. Tako preprosto je.

Zakonca Saunders se strinjata, da se večina ljudi s pretiranim razmišljanjem zaplete po svoje. 'Če imamo manj razmišljanja glede našega denarja, je upravljanje z njim veliko lažje,' pravijo. Stroške razvrščajo v kategorije, namesto da upravljajo na desetine posameznih vrstičnih postavk. In ustvarjanje preprostih naložbenih portfeljev s peščico lastniških deležev je prineslo zavidljive donose. Morda se zdi popolnoma nelogično, da je upočasnitev skrivnost dvigovanja ravni, vendar ti strokovnjaki pravijo, da je v preprostosti nekaj neprecenljivega.