ne vsak izbor zalog lahko zmagovalec. Toda tudi poraženci imajo lahko srebro v času obdavčitve — če ste pripravljeni zmanjšati svoje izgube. Gre za finančno potezo, ki se imenuje zbiranje davčnih izgub, in njeno izkoriščanje ne more le olajšati bolečine zaradi izgube denarja pri vlaganju na borzo; lahko tudi zniža vaše davke.
Christine Benz, direktorica osebnih financ za Morningstar, podjetje za finančne raziskave in ocene s sedežem v Chicagu, pojasnjuje, da lahko z zbiranjem davčnih izgub zmanjšate svoje izgube in jih 'uporabite za izravnavo zmagovalcev'. To je lahko odlična strategija na nestanovitnih trgih.'
Tukaj je tisto, kar morate vedeti.
Kaj je zbiranje davčnih izgub?
Pobiranje davčne izgube se zgodi, ko vrednostni papir prodate za manj, kot ste zanj plačali. Pri svojih davkih lahko denar, ki ste ga izgubili pri naložbi, odštejete od dobička na borzi, da znižate davke, ki jih dolgujete na dobiček od naložb.
„Vredno je preveriti, ali imate vrednostne papirje, ki ste jih kupili, s katerimi se zdaj trguje pod vašo cenovno osnovo,“ pravi Benz in se sklicuje na stroške, plačane za nakup vrednostnega papirja.
kaj narediti s starimi slikami
Svoje delnice morate prodati z izgubo, da lahko to obračunate pri svojih davkih; podvodna naložba v vaš portfelj ne šteje.
Pobiranje davčnih izgub velja samo za obdavčljive posredniške račune, zato boste morali najti drug način, da se spopadete z morebitnimi izgubami na vaših računih za upokojitev. 'Večina ljudi vlaga prek neke vrste pokojninskega računa,' pravi Benz. 'Če je tako, nič od tega ne velja za vas.'
Če vlagate preko finančnega načrtovalca oz robo svetovalna služba , zbiranje davčnih izgub se morda že dogaja v zakulisju vašega portfelja zunaj vaših računov za upokojitev. 'V vseh naših portfeljih izvajamo zbiranje davčnih izgub, da vidimo, kje lahko uresničimo izgubo, da lahko nadomestimo nekatere dobičke,' pravi Andy Leung, zasebni svetovalec za premoženje pri Procyon Partners v Connecticutu.
Če obstaja delnica, na katero ste močno upali, a ste od takrat obupali, je lahko glavni kandidat za zbiranje davčnih izgub. 'To je za, ko hočeš ven,' pravi Leung.
Kaj se zgodi, če nimate kapitalskih dobičkov?
Če s prodajo delnic ali vzajemnih skladov niste zaslužili – ali ste izgubili več denarja, kot ste ga zaslužili z vlaganjem v enem letu –, lahko te izgube na borzi izkoristite za znižanje davkov na dohodek, po možnosti v prihodnjih letih.
Vsako leto lahko vlagatelji zaprosijo do 3000 dolarjev izgube na borzi za znižanje obdavčljivega rednega dohodka. Izgube nad 3000 $ se lahko prenesejo za prihranke v prihodnjih letih. Za poročene osebe, ki svoje davke prijavijo ločeno, je ta številka 1500 $ na osebo.
kako razmečkati oblačila brez likalnika
Če nameravate uporabiti ta pristop, se verjetno splača vložiti v pomoč pri pripravi osebnih davkov.
Drobni tisk
Medtem ko imate čas do 15. aprila, da plačate prispevke na svoje račune za upokojitev iz prejšnjega leta, boste morali izgubljene pozicije prodati do zadnjega trgovalnega dne v davčnem letu, da se bo to štelo kot izguba za to davčno leto.
'Vse vrste ljudi poskušajo to igrati,' pravi Leung. 'Obstaja veliko velikih institucij, ki bodo proti koncu leta prodajale davčne izgube, tako da lahko to povzroči šibkost delnic.'
Prav tako se ne morete obrniti in odkupiti enakega ali podobnega zavarovanja v 30 dneh po prodaji. Če to storite, se davčna uprava šteje za prodajo po pranju in izgube ne morete uporabiti za odpravo davkov. Posvetujte se z davčnim svetovalcem, če niste prepričani, ali bi se naložba, o kateri razmišljate, štela za prodajo po pranju.
