Vaša kreditna ocena je pomemben del vašega finančnega življenja. Dober kreditni rezultat je ključ do zaklepanja najboljših posojil in obrestnih mer za velike nakupe, kot je a nov dom ali avto, in vas kvalificira za različne vrste kreditnih kartic z višjimi kreditnimi linijami in ugodnostmi. Posojilodajalcem prikazuje vašo zgodovino plačil, koliko dolga imate (in kako ga odplačate) in koliko kreditnih linij imate odprtih. Obstaja veliko dejavnikov, ki lahko vplivajo na vašo kreditno oceno, zato je pomembno, da ta mesečna plačila opravite pravočasno in preverite izpiske kreditne kartice, da se prepričate, ali so vsi stroški vaši – napake na kreditni kartici je lahko težavno popraviti in lahko vpliva na vaš rezultat.

Pomembno si je zapomniti, da je vaša idealna kreditna ocena odvisna od vaše osebne situacije. Nekateri od teh dejavnikov vključujejo: »Socioekonomski položaj, sistemska vprašanja, ki lahko prispevajo, vrsto delovnih mest, ki jih imate in jih lahko dobite, kako verjetno bodo posojilodajalci opravili z vami,« pravi Jake Hill, izvršni direktor Dolžniško kladivo , spletno platformo, ki ljudem pomaga rešiti dolgove.

Splošna pravila za ohranjanje dobrega kreditnega rezultata so, da vaš izpisek plačate vsak mesec, zaprosite za kredit le, ko ga potrebujete, in imate nizko izkoriščenost kredita, kar pomeni, da uporabljate le majhen odstotek vaše celotne kreditne omejitve po Mattu Frankelu, certificiran finančni načrtovalec in strokovnjak za kreditne kartice Vzpon .

Čeprav se ne bi smeli primerjati z drugimi, je lepo imeti nekaj smernic za rezultate, na katere si lahko prizadevate. Tukaj je vodnik za povprečne kreditne ocene glede na starost – in kaj lahko storite, da jih ohranite.

domače sredstvo za odstranjevanje plevela, ki ne bo pokončalo trave

20 let: 663-680*

Dober cilj pri 20-ih je, da samo zgraditi kredit . Odličen način za pridobitev kredita je pridobitev zavarovane kreditne kartice. Te je enostavno odobriti in o njih poročati vsem kreditnim uradom, kar vam omogoča ustvarjanje kredita, ne da bi se preveč zadolževali, saj lahko določite kreditni limit z depozitom, ko odprete kartico.

'Vzpostavite dobro zgodovino plačil s svojimi kreditnimi karticami, povečajte omejitve svojih kreditnih kartic, ko vzpostavite to zgodovino plačil,' pravi Carlos Medina, operativni in poslovni razvojni podpredsednik v podjetju One Technologies, LLC, ustvarjalec bonitetnih ocen in poročil. ScoreSense . 'Če boste v svojih 20-ih letih naredili dobre odločitve s kreditom, bodo stvari v prihodnosti lažje.'

Ker pridobivanje kredita zahteva čas, je dobro začeti čim prej – če tega niste storili spoznati kredite kot otrok je vaša 20. leta pravi čas za ustvarjanje zdravih kreditnih navad.

Če imate dolg s kreditno kartico, certificiran finančni načrtovalec Ami Shah predlaga nastavitev samodejnih plačil za največji znesek, ki si ga lahko privoščite. Shah pravi, da je to 'najpomembnejša stvar, ki jo lahko storite, da izboljšate svojo kreditno oceno', ker zgodovina plačil dolgov predstavlja 35 odstotkov vaše kreditne ocene.

30 let: 677-693*

Razpršite svoj kredit v 30-ih letih – poskušajte imeti vsaj eno posojilo na obroke, kot je hipoteka ali avto posojilo. 'Dobra kombinacija računov bo pomagala pokazati raznolikost v vaši sposobnosti upravljanja kreditov,' pravi Medina.

Če imate dolg, natančno ugotovite, koliko dolgujete, in ga začnite odplačevati. Če natančno veste, koliko dolgujete, kakšni so datumi odplačil in kolikšen je vaš APR za posamezno posojilo, vam bo pomagal pripraviti načrt za njegovo odplačilo in zmanjšati finančna tesnoba to pride s tem, da ne poznaš dobro svojega denarja.

'Več kot 75 odstotkov ameriških gospodinjstev je v dolgovih, vendar ne vedo, koliko dejansko dolgujejo,' pravi Shah. Pokličite izdajatelja kreditne kartice in se poskusite pogajati za nižji APR – 40 do 50 odstotkov nižji – tako, da jim poveste, da prejemate konkurenčne cene drugih kartic in da bi radi agresivno odplačali svoj dolg. Če imate študentska posojila, ki jih odplačujete, Shah priporoča, da poskusite s storitvijo, kot je SoFi oz Resno za refinanciranje plačil študentskega posojila.

40 let: 685-701*

Ohranite in izkoristite svoj kredit v svojih 40-ih. Nastavite samodejno plačilo na kreditni kartici, ki ste jo imeli najdlje – na primer naročnino na Netflix ali Amazon Prime –, tako da lahko nadaljujete z ustvarjanjem kredita na kartici, ne da bi jo zaprli. Izkoristite svoj dolgoletni kredit pri podjetjih in poskrbite, da boste prejeli najnižjo obrestno mero.

Če imate otroke in ste varčevanje za fakulteto , pogovorite se s svojim otrokom o njegovih prihodnjih načrtih in možnostih, da lahko naredite a finančno vzdržna odločitev .

'Če začnete dovolj zgodaj, se boste morda izognili podpisovanju študentskih posojil ali prijavi za posojilo Parent PLUS, kar lahko negativno vpliva na vaš kredit, če ga ne plačate pravočasno,' pravi Erica Seppala, kreditna in finančna analitika pri Trgovec Maverick .

Če imate dolg nakopičen z leti, Seppala predlaga refinanciranje dolgov z visokimi obrestmi, konsolidacijo posojil in načrtovanje hitrega poplačila dolga.

50. let: 703-723*

Ko se odpravljate proti upokojitvi, zaščitite svoj kredit. 'Želite se prepričati, da v vašem kreditnem poročilu ni ničesar, kar bi lahko povzročilo nepredvidene finančne posledice, kot so zamude pri plačilih ali napake,' pravi Medina. Prepričajte se, da preverite svoje kreditno poročilo in spremljate svojo kreditno oceno in izjave, da se prepričate, da ni nobenih napak ali morebitnih napak.

prefinjene obleke za mamo neveste

Prepričajte se, da nimate kreditnih kartic, ki ste jih odprli pred leti, na katere ste pozabili. Shah priporoča, da nimate več kot dveh ali treh kreditnih kartic – težko je slediti naključnim kreditnim karticam v trgovini, ki ste jih morda odprli v preteklih letih, kar vas ogroža zaradi zgrešenih plačil, ki lahko vplivajo na vašo kreditno oceno.

60 in več: 719-755*

Ponovno ocenite svoj proračun. 'Številni baby boomi ugotovijo, da lahko zmanjšajo ali celo zmanjšajo porabo za 10 do 15 odstotkov,' pravi Seppala. Vsak mesec je mogoče nameniti prihranke odplačevanje dolga , vlaganje v upokojitev , ali prispevate v sklad za nujne primere, da se izognete preveliki porabi za kreditne kartice.

* Bonitetne ocene iz povprečja VantageScore