Ko zimske jakne za sezono shranim v globoke shrambe, sem tista oseba, ki se ne trudi očistiti žepov. Želim si le, da bi se hladno vreme končalo in končalo z očmi in iz oči. Zato jeseni pride do bonance najdenega denarja: peščica samskih tukaj v moji puffi, nekaj okroglih 5 in 10 tam v mojem anoraku in - ka-ching - ponavadi resnih 20 (ali dva!) v Napoleonovem žepu mojega volnenega plašča.
Predolgo je moje načrtovanje upokojitve spominjalo na izvensezonsko shrambo plaščev. V svojih dvajsetih in tridesetih letih, ko sem igral zasedeno igro poklicnih poskokov, ki na mojem področju ni bila povsem nenavadna, sem vljudno vtaknil nekaj tisoč v 401 (k) načrte, ki jih sponzorirajo delodajalci. In vsakih nekaj let, ko sem dobil novo službo, sem dal staro službo v globoko shrambo, ne da bi denar spravil iz žepov. V nasprotju s plašči, ki se čez pol leta spet pojavijo, so moji različni 401 (k) preprosto sedeli tam desetletnice.
kako se odločiti, kje se upokojiti
POVEZANE: Kako delujejo 401 (k) distribucije
Nekateri načrti so bili že pred spletnim bančništvom in iskanje številk računov se je vedno zdelo tako velika ovira. Vključeni bi bili telefonski klici, pa tudi neskončni časi zadrževanja ob poslušanju sintetizirane lahke skale. Potem pa sem naredil hiter račun: če bi zdaj zdržal nekaj ur razočaranja in izsledil stara sredstva, bi lahko vse svoje premoženje spravil na pokojninski račun v svoji banki in pustil, da bi se te sestavljene obresti začele nabirati - v isto mesto, na isti izjavi, za istim geslom!
Kot se zgodi, sem komaj edina oseba, ki pušča denar na različnih starih računih. V zadnjem desetletju je 25 milijonov Američanov - 43 odstotkov genov Xers in 35 odstotkov milenijcev - z zamenjavo službe izgubilo dostop do pokojninskih računov. 'Kot da bi denar pustil nekomu, od katerega ste se ločili,' pravi Zaneilia Harris, pooblaščeni finančni načrtovalec in predsednik Harris and Harris Wealth Management. Odobren z denarjem 401 (k) je denar še vedno vaš in brezplačni skupni znesek še vedno prinaša obresti. Do njega pa nimate enostavnega dostopa in ne prispevate k njegovemu skupnemu številu.
Če sem bil len, ker nisem lovil denarja, vsaj nisem bil popolnoma neodgovoren. Če bi denar vzel takoj, ko sem zapustil staro službo in ga porabil, ali ga preprosto položil na hranilnico, bi me doletela velika davčna kazen. Da ne bi dolgovali denarja stricu Suckerju, imate na voljo tri možnosti: 'Sredstva pustite na računu, premaknite jih na 401 (k) na novem delovnem mestu ali jih vstavite v IRA pri drugi finančni instituciji,' pravi Harris. Verjemite mi - če ne govorite tekoče investmentese, želite finančnega svetovalca za to opravilo. Ker sem vsa sredstva prenašal v IRA pri svoji dolgoletni banki, sem dobil pomoč pri tamkajšnjem finančnem svetovalcu z imenom Vinita. Lahko pa najamete tudi neodvisnega (in nepristranskega) svetovalca in plačate urno postavko, pavšalno pristojbino, pristojbino na podlagi premoženja ali zadrževalno stopnjo, pravi Harris.
ideje za darila za ženske nad 60 let
Kot sem se bal, se je postopek začel, ko sem dvignil slušalko - poklical kadrovske službe na stara delovna mesta in ugotovil, katera podjetja imajo moj denar. (Državni register nezahtevanih pokojnin lahko preverite tudi na nezahtevanih pokojninah.com.)
Nato se je začela zabava: po konferenci v Viniti sem poklical različna podjetja (zdravo, Fidelity in T. Rowe Price!), Oboroženi in pripravljeni preveriti svojo identiteto in zahtevati ček. Kadar so me predstavniki službe nekaj vprašali, česar nisem vedel, je Vinita stopila in prevedla. Čeki za zaprtje računa so bili plačljivi vzajemnemu skladu, ki sem ga položil vame. Ko sem izrazil svoje nevero, da je ta postopek dejansko vključeval polžjo pošto in papirne preglede (ali Elon Musk ne namerava postaviti turista na Luno?) In strah, da bi se gusarji na verandi pobegnili z mojo upokojitvijo, je Vinita pritisnila, da so poslali čeke s številkami za sledenje.
kako očistiti platnene čevlje brez vode
Eno uro po telefonu in dva delovna dneva kasneje sem imel v rokah peščico čekov, ki so dejansko znašali skoraj 10.000 USD. Nato sem moral ta denar prinesti na banko, da ga položim v svojo IRA. Ker sem bil tako daleč - in nisem hotel izkoristiti nove priložnosti po pošti ali plačati čez noč - sem se odločil, da čeke dostavim Viniti. Natančno vam bom ukazal, kje sem jih hranil na poti v banko. V žepu jakne.
POVEZANE: Različni računi za upokojence, ki bi jih morali poznati - in kako ugotoviti, katerega potrebujete
