Poskušal si biti dober. Ko so vam strokovnjaki rekli, da vlagate v svoj 401 (k) ali 403 (b), da prihranite za upokojitev, ste to storili. Potem ste zamenjali službo in to storili še enkrat. In spet. Zdaj ste kljub najboljšim namenom končali z zmedenim številom računov pri različnih institucijah. Ta pojav finančnega nereda se zgodi pogosteje, kot bi si mislili, in je lahko resničen problem. Zakaj? Če imate preveč računov, morda ne boste vedeli, kdaj ste dosegli denarni cilj ali, nasprotno, če se naložba zateka. Še huje je, da bi lahko pozabili na enega od svojih računov, pravi Michael B. Rubin, pooblaščeni finančni načrtovalec in pooblaščeni javni računovodja v Portsmouthu v New Hampshiru. Na srečo je enostavno poenostaviti svoje pokojninske sklade. Evo kako.

1. korak: utrditev

V idealnem primeru bi morali imeti samo en pokojninski račun, ki ga sponzorira delodajalec. Ni primer? Ukrepajte. Če lahko stanje obstoječih računov prenesete v trenutni načrt delodajalca, razmislite o tem, pravi Rubin. V nasprotnem primeru denar na starih računih zvijte v tradicionalno IRA. (Za katero koli od teh nalog lahko za pomoč zaprosite borznoposredniško družbo, ki upravlja načrt vašega trenutnega delodajalca.) Ena pomembna opomba: Ko nakazujete ali dvigujete sredstva s starih računov, naj nekatere finančne institucije na novo pošljejo čeke podjetje v vašo korist— ne tebi. Če vam je ček plačljiv, bi vas lahko zadele kazni in davki, pravi Rubin, saj je bil denar tehnično dvignjen, preden ste dopolnili starost za upokojitev.

2. korak: Pametno dodelite

Zdaj je čas, da ocenite, kako napredujejo vaše naložbe. Vprašajte se, ali želite biti tvegani in vlagati predvsem v delnice ali pa varno ravnati tako, da večino svojih prihrankov hranite v obveznicah. Rubin priporoča Bankrate.com Kalkulator za dodelitev sredstev , ki za določitev načina vlaganja svojih prihrankov uporablja več dejavnikov, vključno z vašo starostjo, premoženjem in toleranco tveganja. Nato poskrbite, da bodo te dodelitve prikazane na vašem trenutnem pokojninskem računu IRA ali delodajalca. (Lahko pa tudi zaprosite za nasvet pri svoji borznoposredniški družbi.)

3. korak: Pozabite na to

Ne prijavljajte se pogosto v račune. V koledarju nastavite letni opomnik, s katerim boste uravnotežili svoj pokojninski portfelj glede na svoje cilje. Preostali čas poskušajte ne razmišljati o tem. Benigno zanemarjanje je lahko dobra stvar, pravi Tim Meisenheimer, finančni svetovalec pri Streamline Financial Services iz Napervillea v državi Illinois: Če se borza upočasni, se boste izognili potrebi po razkladanju svojih gospodarstev.