Novo leto je priljubljen čas, da začnete razmišljati o prihodnjih letih. Tudi če niste veliko odločevalec, imate cilje - zdravje, kariero, finance - za različna področja svojega življenja, ki vam lahko pomagajo, da ostanete osredotočeni in si prizadevate za nekaj, kar vam je pomembno skozi vse leto. En skupni cilj? Nakup hiše.

Mnogi si nekoč želijo biti lastniki stanovanj, vendar niso prepričani, kako to uresničiti. The kontrolni seznam za nakup domov je dolg in pripravi denar za a polog za hišo - začetni depozit, ki ga položite na vašo nepremičnino, ni majhen napor. Strokovnjaki se strinjajo, da je mogoče v enem letu prihraniti denar za hišo, odvisno od velikega števila dejavnikov - predvsem dohodka, dolga in odgovornosti -. Trik je v učinkovitem ukrepanju, ki vam preprečuje, da bi prihranili ali zmanjšali vogale pri varčevanju, in v mislih s trdnim ciljem. Tukaj so pametne in dostopne ideje za prihranek denarja za polog na hiši v 12 mesecih.

POVEZANE: 4 podpisuje, da ste končno pripravljeni kupiti hišo

Kako prihraniti za hišo v 12 mesecih

Sorodni predmeti

1. Ugotovite, koliko morate prihraniti za hišo.

Preden lahko načrt načrtujete, morate imeti v mislih tarčo. Kavcija za hišo je večinoma odstotek celotnih stroškov stanovanja, ki se razlikuje glede na trg vaše poštne številke. Na splošno je priporočljivo prihraniti 20 odstotkov celotnih stroškov hiše, pravi Katherine Perry, CFP, finančna svetovalka pri Fort Pitt Capital Group. Če želite preseči in dlje, predlaga, da odložite 30 odstotkov vrednosti, tako da lahko 20 odstotkov znižate in vam ostane 10 odstotkov, da pokrijete dodatne ali skrite provizije, kot so stroški zapiranja.

Če gledate milijon dolarjev vred, se vam zdi 30 odstotkov (300.000 dolarjev) namišljenih in to je v redu. Ta 20 ali 30-odstotni cilj ni splošen podatek, ampak je znesek, ki vam bo postavil največ finančnega uspeha. Čemu se želite izogniti, je položiti majhen polog in nato plačati tono obresti ali hipotekarnega zavarovanja vsak mesec v desetletjih, potrebnih za poplačilo hiše.

To vsekakor zahteva nekaj samomotivacije: Robert E. Tait, Uradnik za hipotekarna posojila pri Motto Mortgage Elite Services pravi, da nekateri programi zahtevajo le 3,5 odstotka manj. Ne glede na to, kako velik ali majhen je vaš polog, preden se podpišete na katero koli pikčasto črto, se prepričajte, da raziščete in preberete vse drobne črke, da se prepričate, da niste zaljubljeni v nebesne obrestne mere.

POVEZANE: 7 denarnih pogovorov, ki bi jih moral imeti vsak par pred nakupom hiše skupaj

dva Spoznajte svojo določeno sliko - in ji sledite.

Odstotki so odlični in vseeno, kako pa lahko izračunate svoj ciljni prihranek za polog, ne da bi vedeli, kakšen dom boste kupili? To ni natančna znanost, ampak avtor osebnih financ Stefanie O’Connell Rodriguez priporoča raziskovanje cen stanovanj na vašem želenem območju. Ko boste občutili stroške stanovanja, ki ga boste verjetno kupili, se poigrajte s spletnim orodjem za izračun hipoteke, da ocenite mesečno hipoteko, ki si jo lahko privoščite. Od tam lahko določite ustrezen cenovni razpon za vaš hišni lov in lahko izračunate, koliko bi morali prihraniti za polog, pravi Rodriguez.

naj operem čisto nove rjuhe

Če vaše raziskave kažejo, da lahko pričakujete, da boste za dom plačali 200.000 ameriških dolarjev, boste potrebovali 40.000 dolarjev za polog, če gre za 20-odstotni standard. To pomeni, da boste želeli prihraniti 3333 USD na mesec, da boste v enem letu dosegli cilj predplačila. To je za večino ljudi velik kos denarja, zato boste morda morali premisliti, kako dolgo bo trajalo, da dosežete svoj cilj, in koliko žrtev boste morda morali opraviti, da pridete tja.

Če natančno določite, koliko morate prihraniti za polog, lahko svoj lastniški cilj utemeljite v oprijemljivem finančnem smislu, pravi Rodriguez.

3. Ustvarite samodejni odbitek na račun, ločen od vaših prihrankov.

Eden od načinov, da se uprete porabi denarja za neresne predmete, je, da se obnašate, kot da denarja sploh niste imeli. Perry predlaga, da ustvarite samodejni odbitek z vašega bančnega računa na dan, ko prejmete plačilo.

Najboljše pri tem je, da na svojem računu ne boste videli niti denarja, če ga vzamete isti dan, ko boste prejeli plačilo, zato ga ne boste zamudili, pravi. A ne prenašajte ga samo v običajne prihranke, ki jih porabite za vse. Namesto tega ustvarite popolnoma ločen račun, ki je namenjen samo za vaš polog. Tako lahko osredotočite svoja prizadevanja, saj boste lahko natančno videli, koliko ste prihranili za ta cilj.

4. Razmislite o računu denarnega trga.

Jordan Sowhangar, pooblaščeni finančni načrtovalec in svetovalec za premoženje pri Girard, ne priporoča, da prihranke pri vplačilih vložite v tvegane naložbe. Do gotovine boste želeli dostopati čez nekaj mesecev, zato morate biti strateški pri tem, kakšen tip kratkoročnega računa bo prinesel največ koristi. Njeno najboljše priporočilo je spletni račun denarnega trga ali kratkoročni CD, ki omogoča dvige v treh ali šestih mesecih.

Z istimi vozili so pogosto povezane tudi promocijske cene za 'nov denar', ki vam omogočajo, da zaslužite celo več, kot bi običajno ponudili kot spodbudo, da prihranite svoj denar pri tej ustanovi, pravi.

Zakaj je to koristno? Preprosto povedano, pomeni več denarja v žepu. To je preprost način, da pridobite nekaj dodatnega denarja za varčevanje na podoben način, kot bi ga sicer imeli, pravi Sowhangar. Kot pri vsem drugem tudi pri tem računu upoštevajte vse omejitve in pravila, da ne boste neprijetno presenečeni, ko je čas, da izvlečete sredstva.

5. Izkoristite nepredvidene padavine.

Mogoče tega posebnega izraza ne poznate, verjetno pa ste imeli nenamerne izkušnje. Sowhangar pravi, da so nepričakovani dodatki, ki jih damo ali zaslužimo in niso del našega mesečnega dohodka. Sem spadajo regres za dopust v službi, velik ček za rojstni dan starih staršev, ček za vračilo dohodnine, večji od pričakovanega, in drugi primeri, ko prejmete dodaten denar.

Namesto da mislite o nepričakovanih zabavah kot o zabavnem denarju, ki ga lahko uporabite za počitnice ali nakupovanje, si o njih predstavljajte hitri polog. Sowhangar pravi, da je neposredni prihodek prihrankov uspešnejši in donosnejši od manjših prizadevanj, na primer odpovedi jutranjemu obisku Starbucksa ali zavrnitvi večerje za eno leto, še posebej, če imate ambiciozen rok za prihranek. Te so nepričakovane in se zato lažje ločimo, če jih ne zapravimo, pravi.

je moka za pecivo enaka moki za kruh

Tu je glavno opozorilo: vse ali nič. Sowhangar pravi, da vam prihranek le dela nepričakovanega prihoda lahko racionalizira takojšnjo porabo preostalega - in morda celo zmanjšanje zneska, ki ga želite rezervirati. Pazite na nagrado - kavcijo - in v to vstavite vsak peni.

6. Začasno zmanjšajte upokojitvene prihranke.

Ključna beseda tukaj je začasno: Upokojitveni prihranki ne bi smeli biti dolgoročno ogroženi. Jim Brown, finančni strokovnjak in ustanovitelj podjetja Vaša najboljša miselnost, pravi, da pritisk na ta sklad morda sprva zveni kot nekonvencionalna finančna napaka, lahko pa vam omogoči, da zberete sredstva za polog in nato mesečna najemnina preusmerite v gradnjo lastniškega kapitala na nepremičninah. V bistvu varčujete za svojo prihodnost v vsakem primeru.

Omejitev prispevkov za pokojninski račun za leto 2020 znaša 6.000 USD za IRA in 19.500 USD za načrte 401 (k). Če ste prispevke za pokojninsko zavarovanje omejili na načrt IRA ali 401 (k), boste morda lahko v enem letu zbrali polog, tako da ves ali večji del tega denarnega toka preprosto dodelite svojemu kratkoročnemu nakupu stanovanja. cilj, pravi Brown.

Prepričajte se, da se ujemate s katerim koli delodajalcem, saj bi bilo to v vašem interesu - ne glede na besedo - ne bi se odrekli vse pokojninsko varčevanje. Če vaše podjetje ustreza vašemu prispevku za načrt 401 (k) do 3 odstotkov in letno zaslužite 100.000 USD, lahko svoje prispevke omejite na 3.000 USD in še vedno prejemate ugodnost za tekmo. Razlika v višini 16.000 dolarjev - 19.000 dolarjev prispevkov, 3.000 dolarjev za zaslužek pri delodajalcu - bi lahko neposredno uporabili za polog za nakup vašega novega doma, pravi Brown.

7. Poiščite odzračevalnike.

Grey's Anatomy, New Amsterdam, ali Hiša oboževalci natančno vedo, kaj je krvavitev: nekaj, kar vam izčrpa življenje, stat. Kar zadeva finance, Tait pravi, da imamo vsi bledere, ki dvigujejo gotovino z naših računov, na katere pogosto pozabimo. Najpogosteje so to storitve samodejnih naročnin, kot so Netflix, Spotify, vaša telovadnica itd. Z lahkoto lahko pregledujete svoje izjave in vidite, koliko od teh ste nastavili. Nato bodite kritični glede tega, koliko jih dejansko potrebujete.

Tait predlaga, da si zastavite vprašanja, na primer Ali to res uporabljam? Ali lahko to opustim eno leto? ali obstaja še en način varčevanja? Ker nekatera od teh podjetij dovoljujejo domače postavitve, lahko plačilo opravite s prijateljem in si razdelite stroške. Bistvo je ustaviti odzračevanje, preden vam preprečijo, da bi dobili ključe od svojega doma.

8. Delite svoje cilje z drugimi.

Ne samo, da je moč številčna, ampak tudi, če svoj celoletni načrt predstavite zaupanja vredni družini in prijateljem, boste tudi zagotovili, da boste odgovorni, še posebej, če imate podporno mrežo. Ti ljudje bodo pospešili, ko jih potrebujete, in tudi sami pripravili strategije za pomoč. Z njihovo podporo lahko za svoj rojstni dan in praznike izrazite, da bi radi prejeli denar za svojo sanjsko hišo in ne darilo. Lahko pa imate starega starša, ki je ponosen na vaš napredek in se odloči, da bo ustrezal tistemu, kar prihranite. Kakor koli že, Tait pravi, da je bolje, da ste glasni kot tihi, ko grete po drznem cilju.